Reporte de credito con solicitud de prestamo sobre escritorio. Concepto: reporte de credito.
Italia Martinez Vallejo
Por: imartinezvallejo
Leelo en 12 minutos

Reporte de crédito gratis ¿Qué es y cómo se obtiene?

Saber cómo adquirir un reporte de crédito gratis es importante para que se puedan mejorar las finanzas personales.

Se debe tener en cuenta que la mayoría de los americanos tienen puntaje crediticio, con diferentes calificaciones.

Hoy en día, revisar tu historiale de crédito es muy sencillo y se puede hacer sin ningún costo.

Pero, ¿qué es exactamente un reporte de crédito y dónde puedes conseguirlo?

¿Qué es un reporte de crédito?

El reporte de crédito es una compilación detallada de tu historial de crédito, creado por una agencia o buró de crédito.

Es un documento clave para solicitar préstamos u otros tipos de créditos para tu negocio.

Las agencias de crédito recopilan y analizan tu historial crediticio y crean un informe que los prestamistas utilizan para comprobar tu solvencia.

Importancia de un reporte de crédito

Con este informe gratuito, puedes verificar tu historial financiero, detectar imprecisiones o saber si has sido víctima de robo de identidad.

Obtener tu reporte de crédito de manera regular te ayudará a mantener un puntaje de crédito saludable, y mejorará tus posibilidades de obtener un préstamo.

Adquiere tu reporte de crédito gratis

Tienes derecho a obtener un informe de crédito gratuito al año de cualquiera de las tres burós de crédito que manejan estos informes, como lo son:

Experian, Equifax y TransUnion.

Al ingresar en cualquiera de estos portales, serás redirigido a el sitio web: AnnualCreditReport.com.

Puedes solicitar tu reporte de credito gratis en línea, por teléfono o por correo.

Adicional, se te pedirá que proporciones información básica, como tu nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento, para verificar tu identidad.

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¿El sitio web Annualcreditreport.com es seguro?

Es posible que te preguntes si solicitar tu reporte de crédito anual gratuito es seguro, ya que debes introducir información personal confidencial.

Por lo general, annualcreditreport.com es seguro y te proporcionará un reporte de crédito gratuito y con la información confiable.

Sin embargo, en algunos casos hay algunas medidas extra que puedes tomar para protegerte contra las estafas.

¿Cómo obtener un reporte de crédito más de una vez al año?

Si necesitas consultar tu reporte de crédito más de tres veces al año, puedes solicitarlo por ejemplo, pagando tarifas en cada una de las siguientes agencias de crédito:

Experian

Experian es un líder mundial en lo que se refiere a realizar reportes de crédito tanto para consumidores como para empresas.

En esta compañía de informes, se recopilan, analizan y procesan datos de manera segura para ayudar a tener el control de las finanzas y estar más informado a la hora de tomar decisiones.

  • Precio: Experian tiene un costo de $19.99 al mes y ofrece puntajes de crédito de los tres burós principales.

    Monitoreo de robo de identidad, alertas, resolución de fraudes, seguro en caso de robo de identidad, y una forma fácil de bloquear y desbloquear el archivo con tu reporte de crédito.
  • Ventajas: Te proporciona información precisa sobre tu crédito y ofrece herramientas de protección de identidad.
  • Inconvenientes: Tu crédito solo se actualiza trimestralmente.

Equifax

Equifax es una compañía global de soluciones de información que utiliza datos, análisis, tecnología y experiencia en la industria para ayudar tanto a compañías como a individuos a obtener información para tomar decisiones empresariales y personales.

  • Precio:Por $19.95 al mes, aquí puedes obtener los puntajes de crédito de los tres burós principales.Por $29.95 al mes, puedes agregar a un segundo adulto y hacer un seguimiento de crédito con un plan familiar.
  • Ventajas: Ofrecen seguimiento en línea y la información que proporcionan es más completa que en otras opciones.
  • Inconvenientes: El sistema presenta problemas de rendimiento.

TransUnion

Transunion también se compromete con individuos y compañías para ayudarles a tomar decisiones prudentes en lo que a crédito se refiere.

Ayudan a sus clientes a comprender y manejar mejor la información que reciben.

  • Precio: por $19.95 al mes.Recibirás actualizaciones sobre tu reporte y puntaje de crédito, notificaciones de cambios o si alguien solicita créditos utilizando tu nombre y un análisis de deuda personalizado.
  • Ventajas: Ofrece acceso a tu reporte de crédito en cualquier momento.
  • Inconvenientes: No te ofrece el reporte de las tres agencias.

¿Cómo solicitar reportes de crédito?

Te recomendamos no solicitar los tres reportes de crédito a la vez.

Puedes solicitar uno y esperar unas semanas o meses para hacerlo con una agencia diferente.

Porque así, puedes tener un registro adecuado de tu crédito durante todo el año, y de forma gratuita.

Recuerda que tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito gratis una vez al año en cada buró.

Puedes distribuir tus tres oportunidades gratuitas a lo largo del año, o de lo contrario, tendrás que pagar las tarifas indicadas por ley.

Obtener tu reporte de credito gratis de las tres agencias puede tener algunas ventajas, como detectar exactamente las diferencias entre estos tres informes en un momento dado.

La notificación incluirá el nombre, la dirección y el número de teléfono de la compañía de informes de crédito.

Ten en cuenta que pueden haber algunas diferencias entre cada reporte de crédito, cómo se muestra en la imagen de abajo.

Cada agencia de crédito cuenta con datos diferentes y usan diferentes algoritmos para calcular sus puntajes.

Puntajes reporte de crédito agencias

Sin embargo, aunque se den estas diferencias, si tu puntaje de crédito es alto, será alto sin importar la agencia de crédito que estés usando.

Como puedes ver en la imagen de abajo, aunque las tres puntuaciones son diferentes, las tres están en el rango de 700.

#SabíasQue
Si encuentras información incorrecta en tu reporte de crédito, ten en cuenta que las tres agencias pueden tener requisitos o un proceso diferente para disputar los errores.

Lo bueno es que, independientemente de la agencia crediticia, puedes solicitar la disputa en línea.

Recuerde que usted tiene derecho a un informe de crédito cada 12 meses por parte de cada una de las tres compañías principales de informes de crédito gratuitos.

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¿Qué información hay en un informe de crédito?

Dentro de los informes de crédito encuentras datos personales como tu:

  • Nombre completo.
  • Número de Seguridad Social.
  • Fecha de nacimiento.
  • Domicilio.
  • Datos de contacto.

También encuentras información sobre tu comportamiento financiero como:

  • Hábitos de pago de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, préstamos estudiantiles o préstamos para vehículos.
  • Saldos de cuentas y fechas de apertura o cierre.
  • Declaraciones de bancarrota.
  • Ejecuciones hipotecarias.

Finalmente, los informes pueden contener información sobre demandas o pagos atrasados de manutención de menores.

¿Se verá afectado mi puntaje si solicito un informe de crédito?

No. El solicitar el informe de crédito gratuito no perjudica tu puntaje.

Debes tener en cuenta que el hecho de revisar el propio informe de crédito no es una nueva solicitud de nueva consulta, por lo tanto, no tiene ningún efecto en el puntaje.

Tener presente estas revisiones, te puede ayudar a verificar que las empresas de informes de créditos han presentado tu información correctamente.

De esta forma, los prestamistas tendrán en el sistema la información real y siempre actualizada.

¿Cómo se pueden corregir errores en su reporte de crédito?

  • Comunícate por escrito con la compañía de informes de crédito para reportar el error.
  • Anexa copias de los documentos que respaldan tu reclamación y no olvides incluir tus datos de contacto.
  • Haz lo mismo con el proveedor de la información, que puede ser tu banco, arrendador o compañía de tarjeta de crédito.

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) exige que la compañía de informes de créditos como el proveedor corrijan la información incompleta de manera gratuita.

¿Cómo puedes comenzar tu historial de crédito?

Has llegado al lugar indicado para saber cómo construir tu historial crediticio.

Se puede iniciar tu historial crediticio con una tarjeta de crédito para principiantes o con una tarjeta diseñada específicamente para tu rango de puntos.

De esta manera, podrás alcanzar tus planes de desarrollo empresarial.

Al solicitar una tarjeta de crédito, asegúrate de que sea con una entidad financiera que reporta tu información a las empresas de informes de crédito.

En cuanto a los costos, nunca pierdas de vista estos aspectos:

  • El APR o la tasa anual de intereses.
  • Las ofertas de introducción o los programas de recompensas.
  • Las cuotas anuales, cargos adicionales o multas que te cobran por pagos adelantados.

Otro aspecto fundamental para la construcción de tu historial crediticio es tu comportamiento financiero.

En este sentido, te sugerimos estas recomendaciones:

  • Paga puntualmente tus cuotas.Pagar a tiempo no solo te evita sobrecostos, sino que es la base de tu historial crediticio.
  • Haz compras que puedas pagar para que las cuotas mensuales no sean una carga sobre tu presupuesto.En este sentido, no uses más del 30% de tu límite de crédito.

Otras opciones para obtener tu reporte de crédito gratis

Si deseas controlar constantemente tu crédito, y no necesitas un reporte completo, puedes probar otras opciones gratuitas.

Credit Karma y la mayoría de los bancos principales como Bank of America ofrecen monitoreo de crédito gratis.

Ten en cuenta que estas plataformas solo ofrecen paneles de crédito, no un reporte completo.

Sin embargo, es posible que aunque no sean tan detallados como un reporte de crédito, muestren tu puntaje de crédito y resalten las áreas que puedes mejorar.

Si eliges Credit Karma, tu panel de crédito sería así:

Panel de crédito Credit Karma

Lee esta completa guía sobre cómo usar Credit Karma para consultar tu crédito.

¿Cuándo recibirás tu reporte de crédito?

Si solicitas tu reporte de crédito a través de la página AnnualCreditReport.com, podrás recibirlo inmediatamente.

Adicional, si lo solicitas llamando a la línea gratuita 1-877-322-8228, procesarán tu solicitud y lo enviarán al correo dentro de los siguientes 15 días.

Diligenciando el formulario “Annual Credit Report Request”, enviarán el informe por correo dentro de los 15 días posteriores a la fecha de radicación de tu solicitud.

La compañía de informes crediticios necesita más información para verificar tu identidad, es posible que debas esperar un poco más.

¿Se puede solicitar un informe de crédito adicional?

Como ya sabes, puedes solicitar tu informe en la página AnnualCreditReport.com o a Equifax, Experian o TransUnion, principales burós de crédito.

Después, podrás solicitar nuevas copias, hasta por $12.50 usd.

Aunque si cumples con algunos de estos requisitos podrás obtener un reporte adicional gratuito:

  • Estás sin empleo y solicitarás empleo en los próximos 60 días.
  • Recibes alguna asistencia pública.
  • Crees haber sufrido robo de identidad.
  • Te negaron un crédito o seguro en los últimos 60 días.

¿Ya solicitaste tu reporte de crédito?

Obtener tu reporte de crédito gratis es la mejor opción si quieres tener el control de tus finanzas, o estar más cerca del préstamo comercial que buscas.

Además, adquirir tu informe de crédito es fácil, rápido y gratis.

Ahora que tienes el control de tus finanzas, puede ser el momento perfecto para solicitar un préstamo comercial.

Rellenar tu solicitud en línea con nosotros solo te llevará unos minutos.

Camino Financial hace una revisión no exhaustiva de tu crédito que no afectará tu puntaje de crédito.

Con solo unos pocos clics estarás más cerca del préstamo que marcará la diferencia en tu negocio.

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