Suanny Garcia
Por: sgarcia
Leelo en 8 minutos

¿Qué Sucede Cuando No Pagas Tu Deuda?

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¿Calificas para un
préstamo de negocios?

La temida, pero evitable palabra de cinco letras – deuda – nos acecha a muchos de nosotros, pero no tiene por qué asustarte si estás bien educado sobre las consecuencias de no pagar una deuda. Ya sea deuda de tarjeta de crédito o reembolso de préstamos, una cosa es segura: tú quieres hacer todos tus pagos a tiempo. Múltiples incumplimientos de una deuda es generalmente una llamada garantizada a la agencia de cobro, terceras empresas contratados por los acreedores para cobrar la deuda. Si omites uno o dos pagos “por ahora” es muy probable que no escapes de la deuda acumulada, tasas de interés más altas o una puntuación de crédito dañada. No, ni siquiera esos que les gusta dejar para mañana, lo que pueden hacer hoy. Metáforas a lado, hay algunas consecuencias negativas por no pagar tus deudas.

Antes de discutir lo que puede suceder si no pagas tu deuda a tiempo, hablemos de una pequeña cosa llamada crédito. Ok, no es tan pequeña, es realmente muy importante, especialmente si eres un empresario o propietario de negocios, o si alguna vez te gustaría comprar un coche o una casa, o casi cualquier cosa. Para obtener más información sobre la importancia de tener un buena puntaje crediticio, consulta este blog. En la mayoría de los casos, si tú tienes negocios sin resolver en nombre de una deuda pendiente, tu puntaje crediticio se reducirá.

¿Qué Tan Bajo Puedes Ir?

300 para ser exactos. Eso es lo más baja que tu FICO (la puntuación de crédito de una persona calculada con software de Fair Isaac Corporation) puede bajar. Esto es muy importante porque tu crédito es una historia que llevas contigo a donde quiera que vayas. Es como tu linaje financiero, a veces favorable, otras veces puede trabajar completamente en contra de ti.

¿Cómo se calcula el FICO?

En la mayoría de los casos, si fallas 4 o más pagos, acumulando demasiada deuda, el acreedor se contactara con un cobrador de deudas. Informes de cobradores de deudas envían un mensaje a las agencias de crédito, lo que afectará directamente a tu puntaje crediticio. Tu puntaje crediticio se reducirá y puede ya haber caído si la colección está en una tarjeta de crédito o préstamo. Los pagos atrasados y el posterior cargo que normalmente proceden a una cuenta de recaudación habrán dañado tu puntuación crediticia en el tiempo en que ocurra la recaudación.

En una nota similar, esto también significa que probablemente habrá una alerta de delincuencia en tu informe de crédito. Una alerta de delincuencia actúa como una bandera roja para un prestamista potencial, haciéndoles saber que tú no te has mantenido el tanto con los pagos. Generalmente, la información negativa, como delincuencias o quiebras, se eliminan de tu puntaje de crédito después de 7-10 años. La buena noticia: tú no aparecerás engañoso para los prestamistas financieros por una eternidad. Las malas noticias: lo harás durante al menos 7 años.

Sólo Un Mes De Retraso…

Es probable que se te cobre un cargo por retraso – estos suele variar caso a caso, y aunque no sería el peor de los casos, es dinero extra que puedes evitar simplemente pagando a tiempo. El retraso en el pago también puede aparecer en tu puntaje crediticio, ademas de que recibirás llamadas recordatorios y correos electrónicos de tu prestamista.

En el caso de préstamos hipotecarios, después del primer retraso, el banco intentará ponerse en contacto contigo y, si falla, puede emitir una orden de ejecución hipotecaria posteriormente.

Dos Meses De Retraso…

Aplica las mismas medidas mencionadas anteriormente, y añade un “definitivamente” antes del pago atrasado apareciendo en tu puntaje crediticio – porque definitivamente sucederá. Si es una tarjeta de crédito, tu tasa de interés anual aumentará, lo que significa que tendrás que seguir pagando el dinero adicional al banco a parte de lo que ya debes.

En el caso de deuda de coche, a partir de este punto, es posible que el prestamista emitirá una orden de recuperación, lo que significa que perderás tu coche, y tú, por desgracia, ¡todavía tendrá una deuda! Aún tendrás que pagar la diferencia entre el valor actual de la venta de tu automóvil y la cantidad que debes en el momento de la recuperación.

Tres Meses de Retraso …

A este punto, el monto total que se te cobrará seguirá aumentando, porque los retrasos siguen aplicándose y los intereses se acumulan. Si la deuda no está asegurada por un automóvil o tu casa, probablemente te ofrecerán opciones de pagos y liquidaciones para pagar la cuenta pagando el 50% de inmediato. Si no te ofrecen estas opciones, puede pedirlas. Generalmente, las instituciones financieras no negociarán contigo hasta que hayan transcurrido 90 días. Además, prepárate para llevar un cargador de teléfono donde quiera que vayas – las llamadas se convertirá mucho más agresivas.

Un Lugar Donde Preferimos No Visitar: Seis Meses de Retraso…

Las tarjetas se cancelan – se producirá un cargo-fuera- lo cual es muy perjudicial para tu historial de crédito, porque significa que el banco siente que nunca pagarás la deuda. Si tu deuda fue vendida a una agencia de cobro, pueden volver a vender la deuda. Cada venta crea una alerta adicional en tu informe de crédito, por lo que tu informe de crédito y puntuación sufre un mayor daño cuando la deuda es vendida.

La buena noticia: por lo menos no irás a la cárcel. No hay prisión por deudas en los Estados Unidos, pero si se considera que al no pagar haz violado un contrato legal y la agencia de cobranza o el banco puede optar por llevarte a juicio. Las consecuencias típicas de perder uno de estos juicios son: Retención de un porcentaje de tu salario; congelar tus cuentas bancarias; en algunos casos, tu casa podría ser tomada; y en todos los casos, esto causará un daño significativo a tu historial de crédito.

¿Tienes un dolor de cabeza? Como probablemente puedes descifrar después de leer todos los matices de no pagar una deuda en los EE.UU. – saltarte un mes o dos es muy dañino. También afectará negativamente tus posibilidades de conseguir un trabajo, alquilar o comprar una casa o un coche o teléfono móvil.

Conclusión: no te saltes los pagos mensuales a menos que no tengas otra opción.

Vale la pena hacer todo lo posible para pagar tus deudas – o, al menos, te ahorra mucho dinero. Si no vas a ser capaz de pagar un mes o dos, es una buena idea llamar al banco para negociar un período de gracia. En general, los bancos pueden ser muy flexibles, siempre y cuando vean que estás dispuestos a pagar y se les notifica con anticipación. Haz todo lo posible para evitarte complicaciones a largo plazo y actúa pronto.

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