Por: rkapur
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¿Qué son los préstamos entre particulares?

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Si tu pequeña empresa necesita fondos para comprar nuevos equipos o inventario, tu primer instinto seguramente será solicitar un préstamo a un banco. ¿Y si hubiera una forma alternativa de conseguir capital, que conlleve pedir un préstamo directamente a una persona? Ese es precisamente el servicio que te pueden brindar los préstamos entre particulares.

Una compañía de préstamos entre particulares no usa sus propios fondos. En realidad, brinda un servicio mediante el que busca a prestamistas individuales que estén dispuestos a prestar su dinero a los prestatarios. En otras palabras, conecta los unos con los otros. Examinemos en detalle cómo funcionan los préstamos entre particulares.

¿Qué son los préstamos entre particulares?

Los préstamos entre particulares también se conocen como “préstamos colectivos” o préstamos P2P (del inglés “Peer To Peer”). En el proceso de préstamo, se eliminan los bancos y las grandes instituciones financieras. Los prestatarios obtienen acceso a los individuos que desean invertir su dinero a través del sitio web de la compañía P2P que ofrece el servicio.

Aquí hay una ilustración que muestra cómo funciona el proceso:

Proceso de préstamo entre particulares

Fuente – CFI


Pasos para solicitar un préstamo entre particulares

Como dueño de una empresa, ¿cómo puedes acceder a capital a través de un servicio de préstamos entre particulares? Estos son los pasos que debes seguir:

  1. Selecciona un servicio de préstamos entre particulares y visita a su sitio web.
  2. Crea una cuenta. En esta etapa, probablemente tendrás que autorizar una verificación de tu crédito.
  3. Facilita los detalles del préstamo que deseas obtener. ¿Cómo usarás el dinero? ¿Cuál es la suma que quieres?
  4. Los prestamistas registrados verán la información que has proporcionado y decidirán si están dispuestos a otorgarte los fondos.
  5. Si tu solicitud es aprobada, recibirás el dinero directamente en tu cuenta bancaria.

Los prestamistas P2P cobran a los prestatarios una tarifa por el servicio que prestan. También cobran una tarifa a los inversores.

Otras características de los préstamos entre particulares

Aquí tienes un breve resumen de las características principales de los préstamos entre particulares:

Proceso en línea: se puede acceder a un prestamista P2P a través de su sitio web. Obtener un préstamo no implica visitar la oficina del prestamista.

Uso de los fondos: puedes acceder a varios tipos de préstamos a través del sitio web de un prestamista entre particulares. Puedes usar los fondos para tu empresa, para pagar deudas de tarjetas de crédito de alto costo, o incluso para pagar gastos médicos.

¿Cuánto puedes pedir prestado? Cada empresa P2P establece un límite máximo. Lending Club, un destacado prestamista P2P, ofrece préstamos para pequeñas empresas que oscilan entre $5,000 y $500,000.

¿Quién le proporciona fondos al prestatario? En todos los casos, se trata de un individuo y no de la compañía P2P (que solo facilita el servicio de conectar al prestatario con su prestamista).

¿Los prestatarios tienen que proporcionar aval garantía? Depende. Algunos prestamistas particulares requieren que proporciones un aval para aquellos préstamos que excedan un límite específico.

¿Cuanto cuesta un préstamo entre particulares? Las tasas de interés anual podrían oscilar entre el 10% y el 36% o más. También tendrás que pagar una tarifa de cierre que podría estar entre el 1% y el 8% del monto total que estás tomando prestado.

¿Cuál es el plazo de amortización? Puede variar entre 6 meses y 5 años.

Un servicio de préstamos entre particulares conecta a prestamistas y prestatarios en línea

Ventajas e inconvenientes de los préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares ofrecen varias ventajas a las pequeñas empresas que requieren fondos. Es un proceso rápido, transparente, y es posible recaudar dinero a bajas tasas de interés.

Sin embargo, también hay desventajas. Un puntaje de crédito bajo podría significar pagar altos intereses. Incluso es posible que no puedas encontrar a alguien dispuesto a prestarte fondos.

Aquí hay una lista completa de las ventajas y desventajas de los préstamos P2P:

Ventajas Inconvenientes
 

Solicitud en línea fácil y sencilla

 

Los prestatarios con un puntaje de crédito bajo pueden llegar a pagar altas tasas de interés

 

Se pueden conseguir bajas tasas de interés

 

Las tasas de cierre se suman al costo de tu préstamo

 

La mayoría de prestamistas P2P no requieren aval

 

Si tienes un puntaje de crédito bajo, puede que no consigas el préstamo

 

Duración flexible del préstamo (hasta 5 años)

 

Los pagos atrasados pueden afectar tu puntaje de crédito

 

Si haces tus pagos a tiempo, puedes pedir prestamo sumas adicionales

Puede que no consigas obtener toda la suma que necesitas
 

La mayoría de préstamos no tienen penalizaciones por devolver el préstamo antes de tiempo

Puedes ser víctima de fraude si no tratas con un prestamista P2P de buena reputación*
 

Es menos complicado que pedir prestado a un banco

 

* ¿Cómo funciona una estafa P2P? Recibirás un correo electrónico ofreciéndote un préstamo entre particulares a una baja tasa de interés. Pero primero se te pedirá que hagas un pago por adelantado. Después de pagar las tarifas, no volverás a tener noticias del prestamista.

¿En qué situaciones deberías considerar los préstamos entre particulares?

Como dueño de una empresa, ¿es buena idea pedir prestado a un prestamista particular? ¿O es mejor recurrir a una fuente tradicional como un banco o una cooperativa de crédito?

La respuesta a estas preguntas depende de varios factores. Si necesitas dinero rápidamente, un prestamista particular podría ser la opción correcta. El proceso de solicitud es rápido y directo. Incluso si tienes mal crédito puedes probar suerte con un prestamista particular. Si bien no hay garantía de éxito, es totalmente posible que puedas obtener los fondos que necesitas.

Los préstamos entre particulares también te pueden ayudar si tienes una gran suma pendiente en tu tarjeta de crédito. En lugar de pagarle al emisor de la tarjeta de crédito una alta tasa de interés, puedes tomar un préstamo que tenga una tasa de interés más baja a través de un prestamista particular, y pagar así tu deuda. Esto te permitiría ahorrar en intereses.

Los mejores prestamistas entre particulares

Aquí hay una tabla que proporciona detalles sobre los cinco servicios de préstamos entre particulares más populares. Puedes usarla para comparar los términos que ofrece cada uno.

Lending Club
Prosper Upstart Funding Circle
Peerform
Tipo de préstamo
Préstamos comerciales y de otros tipos Préstamos para pequeñas empresas y de otros tipos Préstamos comerciales y de otros tipos Préstamos para pequeñas empresas Préstamos personales y consolidación de deuda
Montos del préstamo
De $5,000 a $500,000 De $2,000 a $40,000 De $1,000 a $50,000 De $25,000 a $500,000 De $4,000 a $25,000
Tasa de interés anual
Entre 9.77% y 35.98% Entre 5.31% y 35.99% Entre 4.68% y 35.99% Entre 4.99% y 22.99% Entre 5.99% y 29.99%
Requisitos básicos
Al menos 12 meses en el negocio, mínimo de $50,000 en ventas anuales Declaraciones de impuestos, extractos bancarios, cheques del sueldo. Puntaje FICO Vantage mínimo de 620 Declaraciones de impuestos personal y de la empresa, extractos bancarios e información sobre la deuda de la empresa Información personal y forma de identificación emitida por el gobierno
¿Cuánto tiempo pasa hasta que recibes los fondos?
Después de 7 días de ser aprobado Después de 5 días tras haber aceptado la oferta de préstamo Después de 1 o 2 días de ser aprobado Después de 5 días de ser aprobado El tiempo para ser aprobado y recibir los fondos puede variar
Tarifa de cierre (como porcentaje del total del préstamo) Entre 3.49% y 7.99% Entre 2.4% y 5% Entre 0% y 8% Entre 3.49% y 6.99% Entre 1% y 5% (se incluye en los intereses anuales)

Otras opciones para obtener un préstamo comercial

Existen otras formas para que tu pequeña empresas pueda acceder a capital. Una opción popular es el financiamiento colectivo o crowdfunding. Este tipo de financiamiento implica obtener pequeñas cantidades de un gran número de personas. Compañías como Kickstarter e Indiegogo pueden proporcionarte un método alternativo de acceder a capital. El financiamiento colectivo puede ser especialmente útil si tienes planeado abrir una nueva empresa.

Si lo que te atrae de los préstamos entre particulares es que implican recaudar fondos de una persona en lugar de una gran institución financiera, también puedes considerar pedir prestado dinero a familiares y amigos, pero ten en cuenta que la informalidad de esta opción puede conducir a situaciones tensas y complicadas. Aprende aquí cómo pedir prestado a familiares y amigos de la manera correcta.

Conoce aquí otras alternativas a un préstamo comercial

Otra excelente opción para los dueños de pequeñas empresas es recurrir a un prestamista alternativo en línea. Se trata de compañías que ofrecen préstamos a través de un proceso de solicitud en línea. Si necesitas capital para tu empresa, considera solicitar un préstamo comercial a Camino Financial.

El sitio web de Camino Financial te permite obtener una cotización de tu préstamo comercial y verificar al instante si precalificas. Rellenar una solicitud de préstamo no afectará su crédito, y si eres preaprobado, puedes obtener tus fondos en un periodo de entre 2 a 10 días.

¿Cómo se comparan los préstamos entre particulares con los préstamos comerciales de Camino Financial? Aquí tienes algunas de las ventajas de optar por nosotros. Al leer esta lista, verás por qué muchos otros empresarios optan por nosotros antes que por un servicio de préstamos entre particulares:

Somos fieles a nuestro lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio”.  Por eso, no necesita un puntaje de crédito mínimo para solicitar un préstamo, y ni siquiera historial de crédito.

Tenemos requisitos mínimos: tu negocio debe haber estado operando durante al menos 9 meses y generar $30,000 en ventas brutas anuales. Además, los solicitantes con solo ITIN también son aceptados.

Ofrecemos préstamos comerciales (por un máximo de $400,000) a tasas de interés anuales que oscilan entre un 12% y un 24.75%. También ofrecemos microcréditos (por un máximo de $75,000) con tasas que oscilan entre un 19% y un 34%.

No se requiere aval.

Un especialista en préstamos comerciales de Camino Financial te guiará a través del proceso de préstamo y se asegurará de que obtengas la mejor opción de financiamiento según tus circunstancias y los mejores términos posibles.

Últimas palabras

Un préstamo entre particulares puede ser una buena idea para algunas empresas. Si tienes mal crédito o deseas explorar una nueva opción de préstamo, vale la pena intentarlo.

Sin embargo, para la mayoría de los empresarios, un préstamo comercial de Camino Financial es la mejor opción. Comprueba por ti mismo si precalificas para uno de nuestros préstamos. Te llevará solo unos minutos y puede ahorrarte una cantidad significativa en costos a largo plazo.

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