Declaración de impuestos con dólares y café, vista desde arriba. Concept: préstamo fiscal
Timothy Ronaldson
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 7 minutos

¿Qué son los préstamos de anticipo fiscal?

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Cuando las personas necesitan dinero, pueden considerar obtener un préstamo de anticipo fiscal. Estos préstamos, también conocidos como anticipos de la devolución de los impuestos (o RAL por sus siglas en inglés) se otorgan con base en el reembolso de impuestos federales que se espera.

Al momento de obtener un préstamo de anticipo fiscal, se te prestará una parte o la totalidad del dinero que recibirás como reembolso cuando presentes tus impuestos federales. Esto te permite usar el dinero inmediatamente en lugar de esperar 30, 60 o incluso 90 días para que llegue la devolución. A cambio, la mayoría de los prestamistas te cobrarán intereses y/o comisiones por prestarte el dinero.

Hay muchas compañías que ofrecen préstamos fiscales, pero cómo funcionan, cuánto te costarán y si te convienen depende de varios factores. Echemos un vistazo a los préstamos fiscales y lo que implican.

¿Qué son los préstamos de anticipo fiscal?

Los préstamos de anticipo fiscal son préstamos a corto plazo que se basan en la devolución que recibirás tras tu declaración de impuestos.

Mujer adulta pagando sus impuestos, investigando sobre devolución fiscal. Concept: préstamo fiscal

Muchas personas ya tienen planeado en qué gastarán su reembolso incluso antes de recibirlo, quieren pagar facturas, tomarse unas vacaciones o invertir en su negocio. El desafío que muchos enfrentan es que necesitan el dinero de inmediato, pero recibir la devolución de la declaración de impuestos puede tardar hasta 90 días.

Para eso existen los préstamos de anticipo fiscal.

Los prestamistas ofrece estos préstamos de anticipo fiscal porque, cuando presentes tu declaración de impuestos, sabrán exactamente cuánto dinero recibirás por tu devolución. Muchas compañías están dispuestas a ofrecerte una parte o el total de la devolución.

¿Cómo funcionan los préstamos de anticipo fiscal?

El prestamista te enviará el dinero de tu préstamo de anticipo fiscal y luego, cuando recibas tu reembolso de impuestos federales, pagarás el préstamo. Si por alguna razón tu devolución es menor de lo que esperabas, aún deberás pagar el monto total del préstamo.

Las  regulaciones, reglas y requisitos específicos para los préstamos de anticipo fiscal dependerán de cada prestamista.

Algunas compañías de preparación de impuestos, como Jackson Hewitt, H&R Block, e Intuit Turbotax, ofrecen préstamos “gratuitos” o de 0% de intereses, pero debes tener en cuenta que realmente no son completamente gratuitos.

En la mayoría de los casos, estas compañías tienen un requisito para ofrecer préstamos de anticipo fiscal: debes contratarlos para que ellos hagan tus impuestos. Estos préstamos terminan no siendo gratis, ya que tendrás que pagar una tarifa para que hagan tus impuestos, y puede que también tengas que pagar otras tarifas asociadas, como por la presentación electrónica.

Existen otras compañías que no ofrecen servicios de impuestos y que ofrecen préstamos fiscales. Sin embargo, lo más probable es que te cobren una tarifa fija o intereses sobre la cantidad de dinero que tomes prestado.

Mujer contando dinero en su negocio, pequeña empresa. Concept: préstamo fiscal.

¿Cuánto cuestan los préstamos de anticipo fiscal?

La respuesta depende de varios factores como:

  • qué compañía elijas
  • sus tarifas y/o intereses específicos
  • otras tarifas, como la presentación electrónica

Cuando tomas en cuenta todos los costos (directos o indirectos), podrías terminar pagando hasta el 10% de intereses de tu devolución.

Aun así, hay momentos en los que puedes necesitar un préstamo rápido para financiar tu empresa, por lo que los préstamos de anticipo fiscal podrían ser una buena opción.

Pros y contras de los préstamos fiscales

Al momento de decidir si buscar un préstamo de anticipo fiscal, debes considerar algunos de estos factores:

Ventajas de los préstamos de anticipo fiscal:

  • Puedes usar tu devolución de impuestos para pagar cuentas o invertir
  • No tienes que esperar a un máximo de 90 días para utilizar tu devolución de impuestos
  • Pueden ser “gratis” si planeabas que una empresa como H&R Block hiciera tus impuestos
  • Tendrás el capital que necesitas para financiar una importante mejora de tu negocio

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Desventajas de los préstamos de anticipo fiscal:

  • Puedes terminar pagando altas tarifas o intereses (hasta de 10%) por un adelanto de dinero que de todas maneras obtendrás en unos meses
  • Tú eres responsable del monto total del préstamo, incluso si tu devolución de impuestos termina siendo menor de lo que esperabas
  • Puedes terminar pagando tarifas para que le preparen sus impuestos, además de intereses sobre el préstamo
  • Es posible que el monto de tu devolución de impuestos no sea suficiente para financiar tu inversión comercial

¿Te conviene pedir un préstamo de anticipo fiscal?

Los préstamos de anticipo fiscal pueden ser una buena opción si necesitas efectivo y sabes que recibirás una buena devolución de tu declaración de impuestos. En algunos casos, estos préstamos podrían terminar siendo gratuitos si tenías planeado contratar a una empresa para que haga tus impuestos.

Pero los préstamos de anticipo fiscal no son la opción financiera para todos. De hecho, puede que no sean la mejor opción para ti si estás pensando en utilizar el dinero para financiar tu negocio.

En la mayoría de los casos, un préstamo para pequeñas empresas es una mejor forma de financiar tu negocio.

En Camino Financial siempre buscamos cumplir con nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”, y lo hacemos al ofrecer préstamos atractivos, así como las herramientas y los recursos educativos que ayudarán a los empresarios a crecer sus negocios.

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