Edificio en construcción con maquinaria. Vector, ilustración. concept: préstamo comercial de construcción
Cedric Jackson
Por: cjackson
Leelo en 9 minutos

¿Qué son los préstamos comerciales de construcción?

Si no hubiera préstamos comerciales de construcción, lo más probable es que esta industria se detendría en seco. Piénsalo, los proyectos de construcción requieren:

  • Materias primas
  • Herramientas y equipos
  • Mano de obra
  • Permisos y licencias
  • Seguros 

Pagar por todo eso requiere mucho dinero, además de que esta lista no está tomando en cuenta los gastos adicionales que normalmente surgen en una construcción ni los gastos fijos de manejar este tipo de negocio. 

La mayoría de los pequeños empresarios no tienen el efectivo disponible para financiar estos proyectos y recurren a préstamos comerciales de construcción para obtener la financiación que necesitan.

Ni siquiera necesita ser dueño de una empresa de construcción para calificar para uno de estos préstamos. Incluso puedes usar los fondos para expandir tu negocio.

Hay mucho que aprender sobre estos préstamos comerciales. En este artículo averiguarás cómo funciona este tipo de financiamiento y las opciones disponibles. 

Silhouette of engineer and construction team working at site over blurred background for industry background with Light fair.Create from multiple reference images together. concept: Commercial Construction Loans

¿Qué son los préstamos comerciales de construcción?

Los préstamos comerciales de construcción están disponibles para pequeñas empresas y grandes corporaciones. 

Estos préstamos se utilizan para:

  • Construir nuevos edificios
  • Convertir propiedades residenciales en propiedades comerciales
  • Reconstruir propiedades comerciales

Préstamos comerciales de construcción versus préstamos comerciales tradicionales

A diferencia de un préstamo comercial convencional, con el que recibe todo el dinero de golpe, un préstamo comercial de construcción te brinda solo una parte del monto total a medida que se complete cada etapa del proyecto de construcción.

Esto significa que tienes que acordar con tu prestamista cuál es este cronograma para que los fondos del préstamo se liberen cuando los necesites. 

Es normal que la institución financiera que te otorgó el préstamo inspeccione el proyecto periódicamente para verificar que esté progresando de acuerdo con el cronograma.

¿Cómo funcionan los préstamos comerciales de construcción?

Los préstamos comerciales de construcción pueden funcionar de dos maneras. 

Primero, ¿tienes una empresa constructora? Puedes obtener un préstamo de construcción para financiarla. Puede usar este préstamo para pagar todo lo que necesita tu negocio de construcción, incluyendo:

  • Comprar o arrendar equipos de construcción
  • Comprar o renovar bienes inmuebles comerciales como parte de un proyecto de construcción
  • Contratación y formación de recursos humanos
  • Manejar los costos diarios de administrar tu negocio
  • Mantenerte a flote mientras se construyen proyectos
  • Iniciar un nuevo negocio de construcción
  • Ampliar tu empresa de construcción actual

Con ese tipo de financiación, puedes crecer tu empresa de construcción en poco tiempo.

¿No tienes un negocio de construcción? Si, en cambio, quieres financiar un proyecto de construcción para tu negocio, como agregar a su edificio existente o construir una nueva oficina, estos préstamos también te pueden ayudar.

Un préstamo comercial de construcción puede cubrir todo lo necesario para completar tu proyecto, incluyendo:

  • Materiales de construcción
  • Costo de mano de obra
  • Compra de terrenos 
  • Renovaciones

Una vez que tengas el efectivo, puedes contratar a una empresa de construcción y hacer que comiencen el proyecto. ¡Realmente es así de fácil!

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Tipos de préstamos comerciales de construcción 

Sabes que necesita financiamiento, pero ¿cómo obtenerlo? Hay muchas opciones si estás buscando financiar una construcción comercial. 

Profundicemos en este tipo de financiamiento.

Préstamo comercial de construcción

¿Te interesa obtener un préstamo comercial de construcción? Es una muy buena opción, pero hay algunas cosas que debes saber.

Como mencionamos, probablemente no obtendrás todo el dinero de golpe. El prestamista liberará montos específicos basados en un cronograma. 

Tu prestamista probablemente te cobrará intereses mientras el proyecto continúe. Luego, cuando esté terminado, tendrás que pagar el préstamo completo. 

Además, los prestamistas consideran que los proyectos de construcción son de alto riesgo. Es posible que necesites un puntaje de crédito de 700 o más para ser aprobado. Sin embargo, algunos prestamistas puntajes que se encuentran en el rango alto de los 600.

Préstamos de la SBA

Tal vez puedes aplicar para un préstamo de la SBA. ¿Sabía que hay dos tipos de préstamos de la SBA que puedes usar para financiar una construcción?

¿Tienes un pequeño proyecto de construcción? Considere un préstamo SBA 7(a). 

Aquí están los detalles:

  • Obtén hasta $5 millones
  • Los términos del préstamo dependen del uso: 10 años para capital de trabajo y 25 años para bienes raíces comerciales
  • Pago inicial del 10 al 20%

¿No es lo que buscas? ¿Qué tal el préstamo SBA CDC/504? 

Aquí están los detalles:

  • Obtén hasta $5 millones para equipos, maquinaria y bienes raíces
  • Términos que duran de 10 a 25 años
  • Pago inicial del 10 al 15%

Merchant Cash Advance (MCA)

No todos tienen buen puntaje de crédito. Pero hasta las personas con mal crédito, necesitan préstamos de construcción.

Sin embargo, es posible que tengas más dificultades para obtenerlo por tu mal puntaje.

Algunos empresarios eligen un MCA para financiar sus proyectos.  

Un MCA no es realmente un préstamo, es un adelanto en efectivo basado en tus ventas. 

El prestamista te da el dinero por adelantado y luego lo devuelves mediante un porcentaje de tus ventas.

Es una forma de financiamiento a corto plazo, y puedes ser aprobado incluso si tu crédito no es tan bueno. Y aunque suene a una gran alternativa, la realidad es que es una opción costosa.

Sin embargo, es necesario tener un negocio ya en funcionamiento. Si recién estás comenzando y no has realizado muchas ventas, probablemente no puedas obtener un MCA.

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Los préstamos de Camino Financial son tu mejor opción

También puedes obtener un préstamo para pequeñas empresas con Camino Financial. Nuestro lema es “No cerramos las puertas a ningún negocio”, y por ello creamos requisitos sencillos de completar. 

Puedes calificar para uno de nuestros préstamos si:

  • Has estado en el negocio durante nueve meses o más
  • Generas $2,500 al mes o $30,000 al año en ventas
  • Puedes solicitar incluso si no tienes un historial de crédito
  • Tienes un SSN o incluso un ITIN

Es muy fácil ser aprobado para uno de nuestros préstamos. 

¡Y es un proceso rápido! Puedes obtener tus fondos en tan solo dos días hábiles. 

Aún mejor, después de 9 pagos puntuales, puedes graduarte a un préstamo más grande con más tiempo para pagar, así podrás satisfacer completamente las necesidades de tu negocio.

Si estás buscando financiamiento para tu proyecto de construcción, ¡aplica para un préstamo para pequeñas empresas!

Haz crecer tu negocio con un préstamo

Si quieres que tu negocio alcance el éxito, los préstamos comerciales de construcción pueden ayudarte. Considera tus opciones de préstamo y luego elige una que se ajuste a tus necesidades. 

Operar un negocio en los Estados Unidos es bastante difícil. Hacerlo como minoría puede parecer imposible. Es por eso que Camino Financial se dedica a ayudar a que las empresas latinas tengan éxito.

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