Mujer usando calculadora y signos de dólar flotando en el aire. Concepto: puntaje de crédito y tasa de interes.
Suzanne Llanera
Por: suzanne_llanera
Leelo en 5 minutos

¿Qué relación hay entre puntaje de crédito y tasa de interes?

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Cualquier tipo de préstamo comercial, del tamaño y el tipo que sea, conlleva una tasa de interes . Es simplemente el precio que has de pagar por recibir tu préstamo. Así que, como dueño de una empresa que va a solicitar un préstamo o decida solicitar uno en el futuro, la pregunta clave es: ¿cómo reducir esa tasa de interés?

Una de las formas más efectivas es trabajar en tu puntaje de crédito para aumentarlo tanto como sea posible. Después de todo, el principio fundamental en la industria crediticia es este: cuanto más alto sea el puntaje de crédito, más baja será la tasa de interes. Pero, ¿qué relación exacta hay entre uno y otro? ¿Qué tasa de interes podrías esperar con tu puntaje de crédito actual? Sigue leyendo para averiguarlo.

¿Cómo afecta tu puntaje de crédito a tu tasa de interes en un préstamo?

Aquí tienes un conjunto de cifras aproximadas que indican la tasa de interés que podrías pagar según tu puntaje de crédito.

(Fuente: https://www.myfico.com/credit-education/calculator/loan-savings-calculator/)

Advertencia: ten en cuenta que estas cifras son solo ilustrativas, ya que hay muchos otros factores que influyen en tu tasa de interes, como veremos más abajo. La verdad es que no existe una fórmula mágica que calcule la correlación precisa entre el puntaje de crédito y la tasa de interes. Después de procesar tu solicitud de préstamo, el banco o la institución crediticia determinarán tu tasa de interes definitiva y real. Es entonces cuando podrías recibir una tasa de interes más baja o más alta que las cifras que te mostramos aquí.

Lee aquí cómo saber si la tasa de interes de tu préstamo comercial es justa

Por lo tanto, el mejor consejo para obtener la tasa de interes más baja posible es estar al tanto de todos los aspectos de tus finanzas, no solo de tu puntaje de crédito.

Pero ahora veamos un ejemplo que muestra la correlación entre el puntaje de crédito y la tasa de interes (de MyFico.com): en una hipoteca a tasa fija de 30 años, para una persona con un puntaje de crédito entre 760-850, la tasa de interes anual promedio es del 3.77%. Para alguien con un puntaje de crédito que oscila entre 620 y 639, el promedio de la tasa de interes anual es de 5.36%. Una vez más, debes tener en cuenta que este es un caso de hipoteca a largo plazo y no un préstamo comercial, por lo que es probable que haya variaciones.

¿Qué otros factores afectan tu tasa de interes?

Como hemos mencionado, tu puntaje de crédito es solo uno de los factores que determinarán tu tasa de interés. Las instituciones financieras y los proveedores de préstamos son adversos a los riesgos, especialmente a los altos riesgos. Por eso, antes de comprometerse a aprobarte el préstamo, considerarán otros factores:

  • El valor del aval o garantía que presentes
  • El importe pendiente en tus préstamos existentes, o cualquier deuda que estés pagando actualmente
  • El monto del préstamo que has solicitado
  • El propósito que tienes para el préstamo
  • Tus estados financieros
  • La duración del préstamo
  • Los flujos de efectivo de tu empresa

Consideraciones finales

Para resumir, tu puntaje de crédito será determinante a la hora de fijar tu tasa de interes cuando solicites un préstamo (¡pero no será el único factor!). Recuerda el principio: cuanto mayor sea la puntuación de crédito, menor será la tasa de interes. E incluso si hay otros factores que podrían entrar en juego para determinar tu tasa de interes, tener un buen puntaje de crédito, o el mejor posible, nunca le viene mal a nadie.

Si tu negocio se está expandiendo y parece ser el mejor momento para hacer algún tipo de cambio, y especialmente si cuentas con un puntaje de crédito sólido, considera solicitar uno de los préstamos comerciales disponibles en Camino Financial. ¡Ponte en contacto con nosotros! Estaremos encantados de facilitarte las herramientas para hacer crecer tu negocio, o si simplemente necesitas más información sobre puntaje de crédito y la tasa de interes. Recuerda que cuando solicitas un préstamo de Camino Financial, hacemos una consulta no exhaustiva de tu crédito, que no compromete tu puntaje de ninguna manera.

 

 

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