Hombre afroamericano con tarjeta de crédito en una mano y celular en otra. Concepto: ¿Qué es una tarjeta de crédito no asegurada?
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 9 minutos

¿Qué es una tarjeta de crédito no asegurada?

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¿Qué es una tarjeta de crédito no asegurada?

Además de fotos y algo de efectivo, seguro que tienes en tu billetera varias tarjetas de crédito. Según un informe de Nav de 2018, los dueños de negocios tienen casi el doble de tarjetas de crédito que los consumidores regulares. Para demostrar la importancia que tiene el acceso a crédito para este sector, el informe también señala que los empresarios pasan por término medio , 33 horas investigando antes de solicitar crédito.

¿Son esas tarjetas de crédito tan comunes tarjetas de crédito no aseguradas, es decir, que no requieren una garantía o dejar un depósito de seguridad o activos? Veamos cómo funciona una tarjeta de crédito no asegurada, sus ventajas y desventajas, y tu mejor alternativa si estás buscando otra opción.

Como su nombre indica, con una tarjeta de crédito no asegurada no necesitas proporcionar seguridad a tu proveedor de tarjeta en la forma de depósito en efectivo, garantía o aval para que te la apruebe. Por esa razón, son más comunes entre los titulares de tarjetas que las tarjetas de crédito aseguradas. Las tarjetas de crédito no aseguradas resultan atractivas para cualquier persona que no tenga activos o efectivo para dejar como garantía cuando está comenzando un negocio o simplemente necesita acceso a capital para sus operaciones diarias.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito no aseguradas?

Una advertencia a considerar es que cuando no necesitas dejar un depositar, puedes dañar tu crédito si no eres capaz de pagar el saldo de la tarjeta. Esto se debe a que el prestamista no tiene acceso a fondos para cubrir tus facturas sin pagar, pero recurrirá a otros métodos.

Los prestamistas de todas formas intentarán recuperar sus pérdidas. A primera vista, parece ventajoso que un prestamista no pueda confiscar tu propiedad. Sin embargo, pueden informar el saldo sin pagar a agencias recaudadoras y agencias de crédito, y tomar medidas legales para recuperar sus pérdidas a través del sistema judicial o sistemas de embargos.

Así es como funciona el proceso una vez que solicitas una tarjeta de crédito no asegurada: primero, el proveedor de la tarjeta de tu elección revisará tu historial de crédito y evaluará otros factores para determinar tu riesgo de crédito. Debes saber que realizarán una revisión exhaustiva de tu crédito (lo que se conoce como “hard pull”), que puede reducir tu puntaje de crédito. Los prestamistas realizan una verificación de crédito porque quieren asegurarse de que puedes devolver los fondos adelantados. Debes preguntar al emisor de la tarjeta cuál es el puntaje de crédito mínimo que requieren antes de continuar con el proceso.

Si no sabes tu puntaje de crédito, puedes suscribirse a un servicio gratuito como MoneyLion para verificarlo y hacer un seguimiento de tu puntaje cuando vayas acumulando crédito. De esa manera, sabrás qué transacciones informa el emisor de la tarjeta a las agencias de crédito y detectar cualquier discrepancia.

Una vez que el emisor de la tarjeta te emite una tarjeta con una línea de crédito específica, puedes usarla de manera regular. Si pagas el saldo completo cada mes, no sentirás el efecto de pagar una tasa de interés más alta por dejar sin pagar tus facturas. Algunos titulares de tarjetas realizan múltiples pagos cada mes para mantener sus saldos bajos o no tener ningún saldo pendiente en absoluto.

Te recomendamos analizar tus hábitos de gasto antes de sacar una tarjeta de crédito no asegurada. ¿Normalmente compras artículos que no puedes pagar de golpe? Debes asegurarte de que la tarjeta se ajuste bien a las necesidades de tu negocio.

Dependiendo del prestamista, puedes pagar una tarifa anual o mensual. Debido a que este tipo de tarjetas suponen un mayor riesgo para el prestamista, las tarjetas de crédito no aseguradas normalmente conllevan tasas de interés más altas para aquellos con puntajes de crédito más bajos. Además, algunos emisores de tarjetas ofrecen recompensas como acceso gratuito a tu puntaje Experian, alertas de cuenta personalizables, programas de devolución de dinero y protección contra responsabilidad por fraude sin costo alguno.

¿Listo para solicitar una? Revisa esta lista con las mejores tarjetas de crédito no aseguradas de 2019

Ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito no asegurada

Revisando las ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito no asegurada, puedes determinar si obtener una es tu mejor opción.

 

VENTAJAS

DESVENTAJAS
No se requiere garantía El prestamista puede cobrar tarifas anuales por retraso en los pagos, de transferencia y de otros tipos. Las tarifas pueden afectar negativamente tu índice de utilización de crédito, lo que reduce tu puntaje de crédito
No es necesario un buen crédito, y puedes usar la tarjeta para acumular crédito Las tasas de interés son normalmente más altas para cubrir el riesgo para el prestamista, y los límites de crédito son más bajos 
El historial de la cuenta se suele informar a las agencias de crédito Si no sabes administrar bien tus gastos, puedes meterte en problemas si no puedes pagar el saldo o gastas de más
Programas de devolución de efectivo, un año sin intereses y otras promociones, y revisiones automáticas para calificar para aumentos de línea de crédito Tu puntaje de crédito puede disminuir cuando los prestamistas revisan tu historial de crédito a la hora de solicitar la tarjeta
Son una solución temporal a los problemas de flujo de caja Las tarjetas de crédito sin garantía pueden ser una forma costosa de generar crecimiento financiero. Los prestamistas ganan más dinero por adelantado para cubrir posibles pérdidas

Camino Financial: tu mejor alternativa a una tarjeta de crédito no asegurada

Cuando compares las tarjetas de crédito y los préstamos comerciales no asegurados, debe determinar la cantidad de efectivo que necesitas para administrar tu negocio de manera eficiente y cubrir los gastos imprevistos. Además, es importante decidir qué tipo de financiamiento se ajusta mejor a tu negocio en función de los términos y condiciones.

Camino Financial ofrece préstamos para pequeñas empresas como una alternativa viable a una tarjeta de crédito no asegurada. Además de que no requerimos que presentes aval, aquí hay algunas razones por las cuales uno de nuestros préstamos comerciales no asegurados es una buena opción:

  • No necesitamos un historial de crédito o puntaje de crédito mínimo. Esta es una de las las maneras en que somos fieles a nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”, ya que comprendemos que muchos empresarios aún no han tenido tiempo de construir un historial de crédito sólido.
  • Solicitar un préstamo no afecta tu puntaje de crédito porque hacemos una revisión no exhaustiva (“soft pull”) de tu historial crediticio.
  • Informamos de tus pagos a Experian, para que aumentes tu puntaje de crédito con cada pago mensual que hagas.
  • A medida que aumenta tu puntaje de crédito, a los 9 meses de haber obtenido tu préstamo podrás calificar para un segundo préstamo por una cantidad mayor y a una tasa de interés más baja.
  • Nuestras tasas de interés son fijas, a sí como tus pagos mensuales, para que no recibas sorpresas desagradables como las que puedes recibir con las tarjetas de crédito.
  • Solo cobramos una tarifa de cierre, no hay otras tarifas que sí pueden aparecer en una tarjeta de crédito no asegurada.

Y estas son solo algunas de las ventajas que Camino Financial ofrece a sus prestatarios y que nos convierten a una mejor alternativa a una tarjeta de crédito. Te animamos a solicitar ya un préstamo comercial y acceder lo antes posible a capital sin correr riesgos y con la oportunidad  de crear un buen historial de crédito. Además, tendrás acceso en cualquier momento a herramientas y recursos gratuitos en línea con la finalidad de hacer crecer tu negocio.

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