Desde mediados de la década de 1960, tanto individuos como empresas han hecho uso de las tarjeta de crédito de todo tipo para realizar compras. Si tu puntaje de crédito no es precisamente brillante o no has establecido historial de crédito, una forma de acceder fondos es por medio de una tarjeta de crédito asegurada.

Aquí veremos en detalle cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada, sus ventajas e inconvenientes, y la mejor alternativa para obtener el dinero que necesitas sin necesidad de presentar un aval para garantizar tu acceso a los fondos.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una de las principales preocupaciones de los prestamistas es determinar si supones un riesgo a la hora de adelantarte fondos. Si tras analizar tu perfil llegan a esa conclusión, podrás solicitar una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que te pedirán un depósito en efectivo para asegurar la tarjeta de crédito. Si no llegas a haces los pagos correspondientes hacia la tarjeta, tu prestamista cuenta con una garantía para cubrir sus pérdidas. En la mayoría de los casos, el depósito que debes dejar equivale a tu límite de crédito.

Por ejemplo, si dejas como depósito $300 por una tarjeta de crédito asegurada, tu límite de crédito será también de $300.Probablemente te preguntes qué sucederá con tu depósito. Si siempre pagas las facturas de tu tarjeta de crédito a tiempo, podrás recuperar tu depósito.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas?

Antes de que el emisor de la tarjeta pueda aprobarla, realizará una revisión exhaustiva de tu crédito (lo que se conoce como “hard pull”) para evaluar tu puntaje de crédito e historial de crédito. Este proceso en sí mismo normalmente reduce tu puntaje de crédito, permanece en tu historial de crédito por hasta dos años y hace que tengas que pagar tasas de interés más altas en un posible préstamo.

Una vez que seas aprobado y pagues un depósito, puedes usar la tarjeta de la misma manera que usarías una tarjeta de crédito no asegurada. Recibirás un estado de tu cuenta cada mes y deberás hacer pagos mensuales con el objetivo de pagar el saldo completo para evitar cargar intereses. También puedes realizar pagos múltiples cada mes para mantener bajo el saldo que debes de la tarjeta.

La mayoría de los usuarios observan una mejora en sus puntajes de crédito aproximadamente tras un año de haber obtenido la tarjeta y generalmente pueden calificar para acceder a crédito no asegurado (sin necesidad de dejar un depósito). Es una buena idea pedirle al emisor de la tarjeta que en ese momento transfiera tu tarjeta de crédito asegurada a una no segura. De esa manera, no necesitarás abrir una nueva cuenta, lo que significa que tu puntaje de crédito no se verá afectado.

¿Cómo funcionan las tasas de interés en una tarjeta de crédito asegurada?

• Dependiendo del emisor de la tarjeta, pueden cobrarte una tarifa anual y tarifas relacionadas por abrir y usar la cuenta. Estas tarifas son cargos aparte del interés cobrado por el saldo sin pagar.
• El prestamista puede ofrecerte un APR introductorio (“Annual Percentage Rate” o tasa de interés anual) que normalmente es más baja durante un tiempo específico y luego cambiará a un APR regular o variable.
• Cuando la tarjeta de crédito asegurada tiene un APR regular, generalmente los prestamistas no cambian esta tasa durante 12 meses. Una tasa variable (también llamada tasa flotante) es más arriesgada porque está vinculada a la tasa preferencial de EE. UU. A medida que cambia la tasa preferencial, tu APR fluctúa hacia arriba o hacia abajo según el margen del banco. Por ejemplo, si la tasa preferencial es del 5% y la tasa del banco es del 12%, la tasa variable total será del 17%. Por todo eso, asegúrate de saber cómo funciona el APR en tu tarjeta.
• Dependiendo de los términos de la tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta puede cobrar una tarifa diferente por retirar dinero en efectivo que en las compras hechas con la tarjeta.

Asegúrate de saberlo todo sobra la tasa de interés anual de tu tarjeta. Puede marcar una gran diferencia en lo que acabas pagando en intereses.

Ventajas e inconvenientes de las tarjetas de crédito aseguradas

Sírvete de esta tabla para ver de un vistazo las ventajas e inconvenientes de usar este tipo de tarjeta de crédito.

Camino Financial: tu mejor alternativa a una tarjeta de crédito asegurada

¿Qué pasaría si hubiera una forma de obtener el financiamiento que necesitas sin requerir que se comprometan tus finanzas por medio de un depósito en efectivo u otros activos? Por suerte, esa alternativa existe. En Camino Financial, nuestros préstamos están diseñados para hacerte más fácil el acceso al capital que necesitas. Estas son algunas de las ventajas que te ofrecemos:

• Nuestros préstamos son no asegurados, lo que significa que no estás obligado a proporcionar aval para que te garanticemos el préstamo
• No se requiere historial crediticio ni puntaje de crédito mínimo (otra forma en que somos fieles a nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”)
• Hacemos una revisión no exhaustiva de tu crédito (“soft pull”) a la hora de estudiar tu perfil, lo cual no afecta tu puntaje de crédito.
• Informamos de tus pagos a Experian, para que vayas construyendo un historial de crédito positivo con cada pago mensual.
• Después de 8 meses de obtener tu préstamo y a medida que aumenta tu puntaje de crédito, podrás calificar para un segundo préstamo (por una cantidad mayor y con una tasa de interés más baja)
• Nuestras tasas de interés son fijas, así como los pagos mensuales, para que no recibas sorpresas desagradables como las que sí puedes recibir con las tarjetas de crédito.

Como puedes ver, en Camino Financial te ofrecemos ventajas que no obtendrás con una tarjeta de crédito asegurada. Además, tendrás acceso a herramientas y recursos en línea gratuitos disponibles en todo momento. Cuando eres uno de nuestros clientes, nos mantenemos en contacto contigo durante todo el año para ver cómo te va.

Te ayudamos a obtener el capital que necesitas

Dirigir un negocio implica que necesitas capital de trabajo para las operaciones diarias. Debes tratar de mantener un puntaje de crédito saludable para asegurarte acceso a fondos cuando lo necesites. En algunas situaciones, como cuando estás comenzando con tu negocio o cuando tienes mal crédito, las tarjetas de crédito aseguradas son una solución a corto plazo para obtener acceso al efectivo.

Pero a largo plazo, los dueños de negocios prefieren obtener préstamos no asegurados para hacer crecer sus negocios.

En Camino Financial, no solo otorgamos estos préstamos sino que también establecemos relaciones sólidas con nuestros clientes. Nuestro objetivo es encontrar la mejor solución de financiamiento que se ajuste a las necesidades de tu empresa. Solicitar un préstamo comercial con Camino no te llevará más de diez minutos y, si precalificas, en solo 24 horas podrás revisar los términos de tu préstamo.

Te animamos a que solicites ya un préstamo comercial con Camino para obtener acceso al capital sin riesgo y comenzar a construir un buen historial de crédito.