Los propietarios de pequeñas empresas pueden estar familiarizados con el término “presentación UCC”. Es un término que suele surgir en el contexto de los préstamos comerciales. Pero muchos empresarios no conocen a ciencia cierta el significado de este término.

Es esencial saber qué es una presentación UCC y qué significa para tu empresa.

En este artículo, profundizaremos sobre las presentaciones UCC. También entenderemos su relevancia y los pasos que debe seguir en relación con ellas.

¿Qué es el UCC?

UCC, por sus siglas en inglés, se refiere al Código Uniforme de Comercio, un conjunto de normas que son aplicables en todo el país para hacer negocios.

El UCC es necesario porque cada estado en EE UU tiene sus propias leyes. La UCC garantiza que si estás haciendo negocios con alguien en otro estado, haya un conjunto estándar de reglas aplicables. Esto hace que las transacciones interestatales seas más directas y predecibles.

¿Qué es una presentación UCC?

Como la frase lo indica, una presentación UCC es una presentación realizada bajo el Código Comercial Uniforme.

También se conoce como presentación UCC-1 o gravámenes UCC.

Cuando el propietario de una pequeña empresa pide prestado dinero de un banco o una institución financiera, el prestamista puede insistir en que se brinde algún aval como garantía del préstamo. Esto podría ser equipo de fábrica, inventario o prácticamente cualquier otro activo que pertenezca al empresario. 

Si el prestatario no paga, el prestamista puede confiscar el aval y venderlo para recuperar sus fondos.

Aquí es donde entra en juego una presentación UCC.

Al momento de otorgar el préstamo, el banco o la institución financiera presenta una Declaración de Financiamiento de UCC-1 al Secretario de Estado en el estado de origen de la empresa. Esta declaración contiene el nombre y la dirección del prestamista, el nombre y dirección del prestatario, además de una descripción de la garantía.

Este proceso da como resultado la creación de un registro público. Cualquiera puede visitar el sitio de la Asociación Nacional de Secretarios de Estado, seleccionar el estado relevante y verificar si los activos de alguien se han utilizado como garantía.

La presentación UCC es válida por cinco años. Si el préstamo no se paga dentro de este período, se puede renovar la presentación UCC.

¿Qué sucede si el préstamo se paga en menos de cinco años? ¿La presentación UCC permanece activa? 

Desafortunadamente, no hay ningún proceso automático para la eliminación de la presentación UCC. El prestamista debe presentar lo que se llama una Enmienda a la Declaración de Financiamiento UCC-3. Esto solicita a la oficina del Secretario de Estado que elimine el gravamen sobre los activos que se proporcionaron como garantía. 

El prestatario también puede hacer un juramento de pago total en la oficina del Secretario de Estado.

Presentaciones UCC y tu crédito

También es importante saber el impacto que esta presentación en tu reporte de crédito comercial.

El reporte crediticio de tu empresa incluye una referencia a cualquier presentacion UCC. 

Cuando pagas el préstamo que tenía una presentación UCC, debes asegurarte de que el prestamista elimine el gravamen fiscal. 

¿Qué es el Código Comercial Uniforme?

UCC son las siglas en inglés para el Código Uniforme de Comercio. Conozcamos cómo se creó este Código y su relevancia para los empresarios.

El UCC se publicó originalmente en la década de 1950. La Conferencia Nacional de Comisionados sobre Leyes Estatales Uniformes (NCCUSL) y el Instituto Americano de Leyes (ALI) trabajaron juntos para producir esta regulación.

El Código Comercial Uniforme tiene nueve artículos. Estos son:

1. Disposiciones generales sobre cómo se aplicará el Código
2. Venta de bienes. La UCC no aborda los contratos de inmuebles y servicios
3. Instrumentos negociables como cheques y giros
4. Depósitos bancarios
5. Cartas de crédito
6. Ventas a granel, subastas y liquidación de activos
7. Documentos de título
8. Valores de inversión
9. Transacciones aseguradas de propiedad personal, gravámenes agrícolas, pagarés, envíos e intereses de seguridad.

El Artículo 9 del Código Comercial Uniforme se refiere a las presentaciones UCC. Ese es el artículo que describe los intereses de seguridad.

“Un interés de seguridad es un derecho legal otorgado por un prestatario a un prestamista. El derecho está sobre la propiedad del prestatario. El prestamista puede recuperar la propiedad en caso de incumplimiento por parte del prestatario.”

El Artículo 9 establece las reglas con respecto a las transacciones aseguradas. Esto incluye la regulación que dice que el prestamista tiene derecho a embargar un activo provisto como aval por el prestatario.

¿Cuándo ocurren las presentaciones UCC?

Una presentación UCC se realiza cuando se origina un préstamo asegurado. 

El prestamista informa al Secretario de Estado en el que se encuentra el negocio del sobre el préstamo y los detalles del activo que se ha proporcionado como aval.

Y es esencial saber en qué momento se ha creado el interés de seguridad. 

¿Por qué? 

Imagina que alguien ha proporcionado el mismo activo como aval para varios prestamistas. ¿Quién de ellos tendrá el primer derecho sobre el activo?

Si el prestatario incumple, el prestamista que presentó el UCC-1 primero tendrá el primer derecho sobre la garantía. Los otros prestamistas recibirán el pago del monto recibido de la venta del activo solo si queda dinero después de que el primer acreedor haya sido reembolsado. 

Tipos de presentaciones UCC

Hay dos grandes categorías de gravámenes, por lo tanto dos tipos de presentaciones UCC:

1. Gravamen colateral específico
2. Gravamen general

Un gravamen colateral específico involucra un activo particular. Esto podría ser un vehículo o algún equipo. Es posible identificar el activo que se ha proporcionado como aval. 

Si el prestatario no paga, solo el activo que se ha proporcionado como aval puede ser incautado. El derecho de retención no se extiende a ninguna otra posesión del prestatario.

Un gravamen general es diferente. En una presentación UCC con gravamen general, el prestamista tiene derecho cualquier activo del prestatario.

Desde el punto de vista del prestatario, es preferible un gravamen colateral específico. Sin embargo, muchos prestamistas, incluidos los bancos tradicionales, insisten en un gravamen general. Los préstamos garantizados por la SBA generalmente también requieren un gravamen general.

Presentaciones y avales

Si planeas aplicar para un préstamo que requiere aval, probablemente se te pedirá que firmes un formulario UCC-1. Asegúrate de que se llene correctamente. Presta especial atención a la descripción de los activos.

Además, después de haber pagado el préstamo, solicita a tu prestamista que elimine el derecho de retención. Esto es importante, ya que solo así garantizas que tu reporte de crédito no tenga la presentación UCC.

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