Una financiera está especializada en prestar servicios de financiación a particulares, empresas e incluso otras organizaciones.

En esta entrada del blog exploraremos qué es lo que hace una financiera,tipos, caracteristicas y principales financieras en Estados Unidos, así como consejos sobre cómo puedes encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Qué es una financiera?

Las compañías financieras son instituciones no bancarias que ofrecen préstamos y otros tipos de financiamiento al público en general.

Hay instituciones financieras que ofrecen financiamiento personal, mientras que otras ofrecen financiamiento comercial. Algunas de ellas pueden solicitar un aval para aprobar el préstamo.

Las sociedades financieras no se consideran bancos y tampoco están sujetas a regulaciones bancarias estrictas que puedan limitarlas.

Por ello, normalmente pueden cobrar tasas de interés más bajas que otras instituciones de crédito.

Por ejemplo, algunos bancos no pueden ofrecerte lo mismo que las compañías financieras, como aprobar el préstamo rápidamente u ofrecer servicios especiales.

Esta es la razón por la cual las compañías financieras pueden ser ideales para cualquier pequeña empresa que busque crecer y seguir siendo competitiva.

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¿Qué hacen las compañías financieras?

Las empresas financieras se dedican a prestar servicios que permiten a particulares, empresas y organizaciones aumentar su patrimonio y consolidar su estabilidad financiera.

Estos servicios abarcan desde cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y productos de seguros hasta inversiones como acciones, bonos y fondos de inversión.

Las empresas financieras también ofrecen asesoramiento sobre planificación de la jubilación, gestión del patrimonio y estrategias fiscales.

Además, las empresas financieras suelen ofrecer servicios de gestión de riesgos que ayudan a los clientes a proteger sus activos de la volatilidad del mercado o de acontecimientos inesperados.

Al ofrecer estos servicios, las empresas financieras pueden ayudar a las personas a ahorrar para un futuro seguro, al tiempo que les ayudan a cumplir sus objetivos financieros a largo plazo.

Las empresas financieras también prestan otros servicios, como la gestión de la consolidación de deudas y el asesoramiento en materia de inversiones.

Además, pueden ofrecer productos de seguros, como seguros de vehiculos  o de hogar, y pueden asesorar sobre inversiones que pueden ayudar a los clientes a mejorar su situación financiera.

También evalúan el riesgo asociado a la situación financiera de cada solicitante antes de aprobar cualquier tipo de préstamo.

Los clientes deben cumplir ciertos criterios para poder optar a un préstamo.

¿Cómo funciona una financiera?

Las empresas financieras están altamente reguladas por agencias gubernamentales y deben cumplir con reglas y regulaciones estrictas para poder operar legalmente.

Esto ayuda a proteger a los clientes de posibles riesgos financieros o pérdidas que puedan ocurrir como resultado de las actividades de inversión.

Una empresa financiera suele conceder préstamos u otros tipos de financiación a sus clientes. Para ello, evalúan la solvencia de un prestatario potencial y su capacidad para devolver el préstamo.

Generalmente ganan dinero con las tarifas que cobran por sus diversos servicios.

Dicho esto, la principal fuente de financiación de una empresa financiera suele ser el mercado de capitales o el mercado de valores, donde pueden recaudar dinero mediante la venta de acciones y bonos.

También pueden pedir dinero prestado a los bancos, emitir bonos corporativos y obtener préstamos.

Incluso pueden asociarse con otras organizaciones, como capitalistas de riesgo, empresas de capital privado y fondos de cobertura para recaudar capital adicional.

Características de las compañías financieras

Hay algunas características clave que definen a la mayoría de las organizaciones financieras.

• Suelen ser grandes organizaciones con mucho dinero a su disposición. Esto les permite tomar decisiones de forma rápida y eficaz sin tener que preocuparse por la quiebra.
• Están muy bien conectadas con otras instituciones financieras y tienen un buen conocimiento de los mercados. Esto les da una ventaja a la hora de invertir y tomar decisiones sobre dónde poner su dinero.
• Tienen mucha aversión al riesgo y consideran cuidadosamente todas las opciones antes de tomar una decisión. Este enfoque ayuda a proteger el dinero de sus clientes y a garantizar que no pierdan nada en el proceso.

Tipos de empresas financieras

Compañías financieras comerciales o prestamistas

Según Upcounsel, las compañías financieras comerciales son aquellas que otorgan préstamos comerciales a empresas o ayudan a financiar la venta de los productos de una empresa.

Es decir son diferentes de los bancos porque no cobran depósitos y, por lo tanto, no están sujetas a las mismas regulaciones estrictas.

Prestamistas alternativos

Estas compañías pertenecen a la misma categoría que las compañías financieras comerciales, pero tienen una diferencia: suelen ofrecer tasas de interés más bajas y tienen préstamos más convenientes.

Camino Financial entra en esta categoría, ya que somos un prestamista en línea, trabajamos todos los días para ayudar negocios hispanos.

Queremos asegurarnos de que nuestros préstamos sean accesibles para todos y por eso no solicitamos colateral.

Nuestra misión es ofrecerte acceso fácil y rápido al capital que necesitas; por eso tenemos requisitos simples que puedes cumplir fácilmente.

Un préstamo de Camino Financial es exactamente lo que necesitas para hacer crecer tu pequeña empresa.

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Fondos de cobertura o fondos de inversión libre

Un fondo de cobertura es una compañía financiera en la que inversores de todo el mundo invierten su dinero en un negocio.

Empresas de capital privado

Son compañías financieras que se acercan directamente a los inversores y les piden que inviertan su dinero en la empresa.

Luego, la empresa usa este dinero para comprar acciones en otras compañías privadas.

Bancos de inversión

Aunque las compañías financieras son diferentes a los bancos, los bancos de inversión, o compañías de gestión de patrimonio, son sucursales de grandes instituciones financieras, como JPMorgan Chase y Wells Fargo.

De este modo, estas compañías financieras sirven como intermediarios en la ejecución de grandes transacciones que implican el intercambio de valores o acciones, y probablemente no trabajarían con empresas pequeñas.

Tipos de préstamos que ofrecen las financieras

Hay muchos tipos diferentes de préstamos que las compañías financieras pueden proporcionar, como:

• Préstamos personales. Ideal para personas que necesitan un préstamo personal para una segunda hipoteca, para pagar una deuda o para un préstamo de automóvil.
• Préstamos basados ​​en activos. ideales para negocios de rápido crecimiento que tienen poco efectivo. Los activos pueden incluir cuentas por cobrar o inventario.
• Factoraje. El factoraje es ideal para un fabricante que no tiene crédito pero tiene muchos clientes interesados. El aval implicaría que el cliente venda el 80% del valor de sus cuentas por cobrar.
• Préstamos a plazos. Los préstamos a plazos son ideales para que los comerciantes que ofrecen planes de pago puedan obtener financiamiento de compañías financieras.

Diferencia entre los bancos y las financieras

Un banco es una institución financiera que acepta depósitos y canaliza esos fondos hacia actividades de préstamo.

Ademá, los bancos desempeñan un papel importante en la economía al proporcionar una fuente de capital para los empresarios y particulares.

Las compañias de servicios financieros son similares a los bancos en el sentido de que ofrecen préstamos y otros productos financieros, pero difieren en cuanto a su estructura de propiedad y su supervisión reglamentaria.

Los bancos están regulados por el gobierno, mientras que las compañías financieras no lo están.

Esto significa, por ejemplo los bancos deben seguir ciertas normas y reglamentos, mientras que las compañías financieras no tienen que adherirse a estas mismas directrices.

¿Por qué algunas compañías financieras piden aval?

Las compañías financieras dan préstamos con aval para asegurarse de que no perderan dinero si surge un cliente moroso.

Si las compañías financieras piensan que tus activos son valiosos, aprobarán un préstamo cuya cantidad sea apropiada en función de ese activo.

Si no pagas tu préstamo, la compañía financiera puede confiscar tus activos y venderlos.

Por lo tanto, considera cuidadosamente si estás en condiciones de ofrecer un activo antes de optar por solicitar un préstamo a través de una compañía financiera que requiere aval.

¿Cómo saber si una financiera es legal?

A la hora de buscar una empresa financiera con la que trabajar, es importante asegurarse de que actúa de forma legal y ética.

Hay varias formas de comprobar si una empresa financiera es legítima:

1. Comprueba si está registrada. Asegúrate de que la empresa con la que trabaja está registrada ante la autoridad competente de tu país o región. En Estados Unidos, esto significa comprobarlo con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
2. Comprueba si hay opiniones malas o quejas. Haz una búsqueda en Internet sobre la empresa para ver si hay reseñas negativas de clientes anteriores. Si una empresa financiera tiene numerosas quejas y problemas de atención al cliente, es mejor buscar otro proveedor.
3. Pide credenciales. Las financieras reputadas estarán encantadas de facilitarte documentación sobre sus credenciales y experiencia. Es decir, hacen públicas sus certificaciones profesionales, licencias o premios que hayan recibido.
4. Verifica los contratos. Lee detenidamente todos los contratos antes de firmar cualquier documento. Asegúrate de que todo está claro y que se entienden todos los términos.
5. Investiga. Investiga el historial de la empresa para ver cuánto tiempo lleva operando y su historial de resultados. Pónte en contacto con organismos reguladores locales, como el Better Business Bureau, para ver si hay alguna queja presentada contra ellos.

Si actúas con la diligencia debida al investigar una empresa financiera, podrás asegurarte de que es legítima y digna de confianza antes de asumir algun compromiso. Esto te ayudará a asegurar de que estás recibiendo el mejor servicio posible para tu empresa

Las 10 principales compañías financieras en Estados Unidos

Aquí están algunas de las compañías de servicios más grandes del país:

1. Berkshire Hathaway
2. Visa
3. JPMorgan Chase
4. Mastercard
5. Paypal
6. Bank of America
7. Wells Fargo
8. Citigroup
9. Morgan Stanley
10. Goldman Sachs Group

Importancia de las empresas de servicios financieros

Las compañías financieras son una parte importante del ecosistema empresarial.

Muchos pequeños negocios dependen de la financiación de bancos, instituciones y prestamistas privados para promover sus intereses comerciales.

Buscar un préstamo de una compañía financiera podría brindarte el tipo de apoyo monetario que estabas buscando para hacer crecer tu negocio.

Tanto así que las compañías financieras han crecido tanto que se han convertido en la segunda fuente de crédito empresarial más grande de Estados Unidos, según Inc. La primera fuente más importante son, por supuesto, las instituciones bancarias seguidas de las financieras.

Las compañías financieras pueden ayudarte a obtener un préstamo fácil y rápidamente.

Encuentra la compañía de servicios financieros adecuada para tu negocio

Si tienes una pequeña empresa y quieres que crezca, entonces sabrás que las compañías financieras tradicionales pueden no ser la mejor opción para ti.

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