Laptop con congelación en un botón rojo, puntaje crediticio, reporte de crédito. Concept: crédito
Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 9 minutos

¿Qué es una congelación de crédito? ¿Puede proteger tu crédito?

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Si eres dueño de una pequeña empresa, sabes lo importante que es tu puntaje de crédito. Incluso es posible que ya hayas tenido que revisar tu puntaje o incluso ya hayas conseguido un reporte de crédito

¿Pero qué sucede si alguien intenta obtener tus reportes de crédito sin tu permiso? 

Cuando alguien es víctima de robo su identidad, los ladrones puedes usar la información crediticia para realizar compras, sino también para abrir y solicitar cuentas nuevas. Obviamente, esto podría ser muy desastroso, ya que significa una gran cantidad de deudas con más cuentas de las que podrías manejar. 

En este tipo de situaciones es donde entra en juego la congelación de crédito.

Discutiremos qué es una congelación de crédito y cómo puedes hacerla si es necesario.

¿Qué es una congelación de crédito?

Cuando deseas obtener tu puntaje crediticio, envías tu información a una de las tres agencias principales de informes de crédito (Equifax, Transunion y Experian), las que luego te presentan un informe. Si te roban tu información de crédito, el ladrón puede intentar usarla para abrir nuevas cuentas de crédito en tu nombre. 

Una forma de contrarrestar esto es congelar tu crédito. 

¿Qué pasa cuando congelas tu crédito?

Cuando solicitas un congelamiento de las agencias de reportes de crédito, ya no aceptarán solicitudes para crear informes crediticios. Esto evitará que den cualquier reporte de crédito a tu nombre.

¿Cuándo debes congelar tu crédito?

Solo debes congelar tu crédito cuando sea absolutamente necesario. 

A continuación te presentamos algunas situaciones en las que deberías considerar la posibilidad de pedir una congelación de crédito:

1. Si tus cuentas están comprometidas

Si notas compras que no realizaste en tu estado de cuenta o incluso si ves transacciones que no reconoces, es posible que tus cuentas estén comprometidas. 

En este caso, es posible que quieras implementar un bloqueo de crédito para evitar que el ladrón abra otras cuentas a tu nombre.

Brecha de seguridad, alerta en celular. Concept: crédito

2. Si eres víctima de una violación de datos

Desafortunadamente, a veces los ladrones pueden robar información personal de miles de personas al hackear sitios que almacenan información (como sitios de redes sociales, servicios de correo electrónico, bancos y más). 

Estas se denominan violaciones de datos.

En la mayoría de los casos, si ocurre una brecha de seguridad en una empresa donde se almacenan sus datos, la empresa te notificará. Si te ocurre, es una buena idea congelar tu crédito en caso de que el ladrón intente utilizar la información crediticia para abrir nuevas cuentas.

3. Si compartes accidentalmente tu información de crédito

Todos cometemos errores y puede ser muy fácil creerle a un correo electrónico de phishing convincente o perder tu tarjeta de crédito. 

Si te das cuenta que revelaste sin querer cualquiera de la siguiente información, considera un congelamiento de crédito: nombre y dirección, tarjeta de crédito o número de cuenta bancaria, número de seguridad social, números de seguro médico, etc.

¿Cómo congelar tu crédito?

Para congelar tu crédito, lo único que tienes que hacer es presentar una solicitud con cada una de las agencias de reportes de crédito. Deberás proporcionar tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social. 

Muy probablemente, la agencia de crédito te hará preguntas para verificar tu identidad. También te proporcionará un PIN que podrás usar cuando quieras descongelar tu crédito. 

Si ya pediste un congelamiento de crédito y quieres que tu crédito regrese a la normalidad, solo comunícate con las agencias y solicita la descongelación de tu crédito (ya sea de manera temporal o permanente) usando el PIN que te proporcionaron. 

Mujer mayor, banco en línea. confusa, preocupada mirando un papel. Concept: crédito

A continuación te compartimos los números de teléfono y las páginas web de cada una de las agencias de crédito en Estados Unidos con las que deberás comunicarte para congelar tu crédito:

Experian

Sitio web: https://www.experian.com/freeze/center.html

Número de teléfono: 1-888- 397-3742

Transunion

Sitio web: https://www.transunion.com/credit-freeze

Número de teléfono: 888-909-8872

Equifax

Sitio web: https://help.equifax.com/s/article/How-do-I- colocar-temporal-lift-o-eliminar de forma permanente-a-seguridad-congelación

Número de teléfono: 800-349-9960

Pros y contras de congelar tu crédito

A veces puede ser necesario congelar tu crédito, pero es importante que sepas todo lo que se pueda sobre la congelación. Estas son algunas de las ventajas y desventajas de congelar tu crédito:

Ventajas de congelar su crédito:

  • A partir de septiembre de 2018, la congelación de crédito es completamente gratuita. Tampoco tiene costo levantar la congelación.
  • Impide que los ladrones de identidad abran cuentas a tu nombre.
  • Debido a las nuevas leyes, todas las agencias de crédito deben hacer que el proceso de congelación de crédito sea lo más sencillo posible. Es por eso que cada agencia de crédito tiene líneas de ayuda y páginas web que te facilitan mucho el proceso.
  • Las agencias de crédito pueden compartir tu información con ciertos grupos (es decir, aquellos que ofrecen tarjetas de crédito) para que estas compañías puedan enviarte correos electrónicos y ofertas sobre tarjetas de crédito. Un congelamiento de crédito evita que las agencias de crédito hagan esto.

Desventajas de congelar tu crédito:

  • Deberás recordar tu PIN cada vez que quiera cancelar la congelación. Equifax y Transunion te permiten responder preguntas para verificar tu identidad, pero Experian solo eliminará la congelación si proporcionas tu PIN.
  • Deberá solicitar un congelamiento de todas las agencias de crédito y también solicitar un levantamiento al congelamiento a las tres. Esto requiere un poco de esfuerzo y tiempo que tendrás que dedicar a hacerlo. Esto es especialmente tedioso si solo quieres hacer una congelación temporal. 
  • Es importante recordar que una congelación del crédito solo te protege contra ladrones que intentan abrir nuevas cuentas. Este proceso no te protege contra ladrones que quieran usar tus cuentas bancarias para hacer compras. Si crees que alguien está usando tus tarjetas, tendrás que ponerte en contacto con tu banco para asegurarte de también congelar las tarjetas.

Candado encima de tarjetas de crédito con enfoque en el chip electrónico. concept: Congelación de crédito

Protege tu crédito

Esperamos que no necesites congelar tu crédito en ningún momento, pero si alguna vez lo necesitas, puedes sentirte más cómodo al solicitar un congelamiento de crédito. Recuerda que es muy importante proteger tu crédito y hacer todo lo posible para mantener un buen puntaje crediticio.

¿Por qué es importante tener un buen puntaje de crédito?
Un buen puntaje de crédito hace magia. Representa qué tan responsable eres cuando se trata de pedir y devolver dinero prestado y cómo manejas tu deuda. Si eres dueño de una empresa, es vital que tengas un buen puntaje de crédito.

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