Close up de un teclado blanco con una tecla roja de programa de administración de deudas. Concept: programa de administración de deudas
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 8 minutos

¿Qué es un programa de administración de deudas?

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Érase una vez un monstruo de la deuda que se mudó a la casa de un matrimonio. El terrible monstruo se instaló en su garaje (en la forma de un BMW) y en la sala de estar (fingiendo ser una televisión de 55 pulgadas). La criatura aprendió que podía comerse los ahorros que la pareja escondía en la jarra de galletas de la alacena. No solo eso, el monstruo también tenía un control absoluto de finanzas de la empresa del matrimonio. 

Finalmente, la pareja se enteró de que existen programas de administración de deudas, por lo que entraron a uno. Esto, junto con otras estrategias para reducir su deuda, les ayudó a hacer que el monstruo desapareciera.

Si aún no sabes cómo manejar tus deudas, probablemente sientes que el dueño de tus finanzas es un monstruo. Pero no te preocupes, en este artículo aprenderás cómo funcionan los programas de administración de deudas, sus pros y sus contras, y las alternativas que hay para pagar tus deudas.

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¿Qué es un programa de administración de deudas?

Es un programa en el que asesores analizan tu situación financiera para luego intervenir, en tu nombre, con los acreedores a los que les debes dinero. También te recomiendan e implementan un programa para ayudarte a eliminar la deuda y te enseñan cómo mantenerte dentro de un presupuesto, controlar y pagar gastos. 

En esencia, te enseñan cómo liberarte de deudas. 

¿Cómo funcionan los programas de administración de deudas?

Las organizaciones de administración de deudas revisan tus ingresos y gastos y recomiendan el mejor plan para pagar tus deudas pendientes. Trabajan directamente con tus acreedores para reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito, acortar el tiempo de pago y eximir las tarifas y multas por pago tardío. 

En lugar de que sigas haciendo pagos individuales a los acreedores, una compañía de administración de deudas consolida todas tus deudas no aseguradas en un solo pago. Al hacerlo, las tasas de interés en tarjetas de crédito y préstamos son normalmente más bajas. 

En promedio, puedes terminar de pagar tus deudas en 3 a 5 años. Además de pagar deudas, aprenderás cómo dejar de gastar de más.

Pros y contras de los programas de gestión de la deuda

Encontrar una solución a un problema siempre conlleva ventajas y desventajas. Te compartimos los pros y los contras del uso de programas de administración de deudas.  

BENEFICIOS PROBLEMAS
Haces solo un pago en lugar de muchos. El monto mensual no cambia. A medida que se paga a un acreedor, más dinero se destina a otros acreedores. Normalmente no puedes solicitar ni utilizar crédito adicional cuando estás inscrito en uno de estos programas.
Es posible reducir las tasas de interés, las tarifas y los pagos mensuales. Algunas organizaciones son sin fines de lucro, mientras que otras cobran por sus servicios. Incluso hay organizaciones fraudulentas que cobran tarifas ocultas o promueven estafas.
Sabrás la fecha exacta en que terminarás de pagar tu deuda. El tiempo promedio para pagar la deuda es de 36 a 60 meses. 
Tu puntaje e historial crediticios mejoran con el tiempo. Deberás asegurarte de que la agencia pague las facturas a tiempo y de acuerdo con tu plan específico de gestión de deudas.
Los acreedores dejan de contactarte para pedirte que pagues tus facturas. Si abandonas el programa, pierdes las reducciones de tasas de interés y tendrás que pagar las multas correspondientes.
Aprendes a tener un presupuesto (y respetarlo) y a organizar tus finanzas. Tienes que seguir haciendo pagos de otras deudas que no califican para este tipo de programas (como deudas garantizadas, deudas tributarias, pagos de manutención de niños, etc.).

¿Es un programa de administración de deudas adecuado para ti?

Si tus deudas están fuera de control o te enfrentas a una posible bancarrota, es posible que necesites ayuda. Pero debes asegurarte de que un programa de administración de deudas sea realmente lo que necesitas. 

Responde estas preguntas:

  • ¿Te sientes estresado porque no puedes controlar tus finanzas? 
  • ¿Sientes que necesitas ayuda para aprender a administrar tus deudas?
  • ¿Las agencias de cobranza inundan tu correo electrónico o constantemente dejan mensajes en tu teléfono? 
  • ¿Está de acuerdo con no tener acceso a una tarjeta de crédito (o posiblemente solo una con un límite de crédito pequeño) hasta que se complete tu plan de administración de deudas?
  • ¿Eres lo suficientemente disciplinado para permanecer en un plan de administración de deudas a largo plazo (hasta 5 años)?
  • ¿Sabes que algunos acreedores indican en tu historial de crédito que estás pagando a través de un tercero? Para algunos prestamistas, eso es una señal de alerta y puede impedir que califiques para un préstamo futuro.

Si respondiste que “sí” a la mayoría de estas preguntas, o incluso a todas, entonces un programa de administración de deudas es definitivamente lo que necesitas para mejorar tus finanzas.

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Alternativas a los programas de administración de deudas

Debido a que todos los empresarios son diferentes, no existe una solución que le funcione a todos, y mucho menos cuando se trata de deudas. Además, también es importante conocer todas las opciones disponibles antes de comprometerse con una agencia de administración de deudas. 

Te compartimos otras formas en que puedes reducir tu deuda sin usar un programa de administración de deudas

  1. Familiarízate y pon en práctica estrategias para pagar tu deuda más rápido. 
  2. Una solución para dejar de tener deudas es descubrir por qué gastas de más. La mayoría de las personas terminan endeudados porque usan en exceso sus tarjetas de crédito. Si estás en esa situación, aprende técnicas para saldar una deuda de tarjeta de crédito.
  3. Consigue un préstamo de consolidación de deudas. Es un préstamo que se utiliza para pagar todas sus otras deudas. Después solo tendrás que pagar una tarifa mensual al prestamista en lugar de pagar a varios acreedores.
  4. Consolida tu deuda con un préstamo comercial. Cuando lo hagas, seguramente tendrás más efectivo disponible. Pon cualquier dinero extra en una cuenta de ahorros y úsalo solo para emergencias (comprar café gourmet de forma rutinaria no califica como emergencia). 
  5. La liquidación de deudas es una forma viable de pagar tu deuda. Es posible negociar lo que le debes a los acreedores y pagar menos, ya sea como un pago global o como pagos mensuales reducidos.

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Si tienes dificultades financieras, te invitamos a contactarnos. Te ayudaremos a eliminar el monstruo de la deuda de tu vida para que estés más cerca de la libertad financiera. 

Antes de que puedas empezar a reducir tu deuda, debes saber que no hacer nada nunca es el camino a seguir. Si has decidido que un programa de gestión de la deuda es lo que necesitas, sigue leyendo:

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