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Por: rkapur
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¿Qué es un préstamo comercial?

Un préstamo comercial es un tipo de financiamiento que se puede utilizar para prácticamente cualquier propósito relacionado con tu empresa. Puedes usar los fondos para comprar inventario, adquirir un activo o pagarle a tus empleados.

Esencialmente para cualquier cosa que pueda ayudarte a hacer crecer tu negocio.

En este artículo, discutiremos cómo funcionan los préstamos comerciales. También definiremos los diferentes tipos de préstamos comerciales y explicaremos cómo se pueden usar.

¿Qué es un préstamo comercial?

Lo primero que se debe tomar en cuenta es que los términos “préstamo comercial” y “préstamo para empresas” pueden usarse indistintamente. Significan lo mismo. Ambos se refieren a las sumas que las instituciones financieras prestan a negocios.

¿Cómo se puede usar un préstamo comercial? 

La mayoría de los propietarios de negocios usan los fondos de una o más de las siguientes maneras:

Para satisfacer sus necesidades de capital de trabajo

Podría ser que no tienes suficiente efectivo porque recientemente compraste inventario. O tus cuentas por pagar pueden haber aumentado. 

Un préstamo comercial podría ser la mejor solución para una empresa que necesita  capital.

Para comprar propiedades o maquinaria nueva

Los activos fijos pueden ser costosos. La mayoría de los dueños de negocios no tienen suficiente dinero para comprar equipos costosos o espacios de oficina con sus propios fondos.

Un préstamo puede ser la solución perfecta para comprar nueva maquinaria.

Para comprar otro negocio

Hay dos formas de aumentar los ingresos y los ingresos netos de tu empresa. 

El primero implica crecimiento orgánico. Este método utiliza la infraestructura existente para aumentar tus ventas de manera constante.

El crecimiento inorgánico es más rápido. Puedes duplicar el tamaño de tu empresa al adquirir otro negocio. Un préstamo comercial podría ser la fuente de ingresos que necesitas para realizar la compra.

Para pagar una campaña de marketing

A veces, una campaña marketing puede significar un gran aumento de tus ganancias. Podrías tener muchas más ventas y clientes si aumentas tu alcance geográfico o tu segmento de mercado. 

Pero estas campañas pueden ser caras. Un préstamo comercial podría proporcionarte los fondos para aprovechar las ventajas del marketing.

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¿Requisitos de los préstamos comerciales? 

¿Tienes planeado obtener un préstamo comercial? Antes de comenzar el proceso, debes estar al tanto de los requerimientos y detalles importantes que implican los préstamos comerciales.

Aval

Muchos prestamistas insisten en tener una garantía o aval. 

¿Por qué los prestamistas piden garantías? 

Quieren asegurarse de que no perderán dinero. Si no puede pagar tu préstamo comercial, el prestamista podría vender el activo que proporcionaste como aval. Esto podría ser bienes inmuebles, inventario o la maquinaria que utiliza para fabricar los productos que vende.

Si no puedes o no quieres proporcionar un aval, puedes optar por un préstamo comercial no asegurado

Puntaje de crédito mínimo

Es muy posible que encuentres financiamiento con tasas de interés muy bajas. Pero no es tan sencillo conseguir uno. Necesitas un buen puntaje de crédito para calificar para estos préstamos. 

Cada prestamista tiene diferentes requisitos, por lo que debes investigar qué puntaje de crédito necesitas para ser aprobado. La mayoría te pedirá un puntaje de crédito en el rango de 620 a 680.

¿Cuánto tarda en ser aprobado un préstamo comercial?

De acuerdo con la Small Business Credit Survey 2019, realizada por una colaboración de los 12 bancos de la Reserva Federal, los prestamistas tradicionales pueden tardar mucho en aprobar los préstamos.

La Encuesta revela que “quienes solicitaron préstamos a bancos estaban más insatisfechos con los tiempos de espera para las decisiones de crédito“.

Cuando un empresario solicita un préstamo comercial, la velocidad es un factor crítico. Obtener una aprobación semanas o meses después de que se realizó la solicitud podría significar que la oportunidad de negocio se ha perdido.

Por otro lado, los prestamistas en línea tienden a ser más rápidos. Algunos prestamistas en línea tienen un período de aprobación de menos de una semana, y a veces puedes recibir tus fondos 2 días después de ser aprobado.

Otros requisitos

Un prestamista podría imponer condiciones adicionales. Por ejemplo, se te podría pedir que proporciones un número de seguro social. Si no tiene uno, tu solicitud será rechazada.

Algunas instituciones financieras insisten en que el negocio debe haber estado en trabajando durante al menos 2 años. Si tu empresa es reciente, no calificarás.

¿Cómo puedes aumentar la probabilidad de que se apruebe tu solicitud de préstamo? 

Te invitamos a ver las condiciones de aprobación de préstamos de Camino Financial.

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Condiciones de aprobación de préstamos comerciales de Camino Financial

  • Brindamos a los propietarios de pequeñas empresas una cotización de préstamo instantánea. Solo dinos algunos detalles sobre tu negocio.
  • No hay necesidad de proporcionar ninguna garantía. Nuestros préstamos no requieren aval.
  • No necesitas tener un puntaje de crédito. Podemos aprobar préstamos comerciales a personas que no tienen un historial de crédito.
  • Somos rápidos. Podemos proporcionar fondos en tan solo 3 a 10 días a partir del día en que presentes tu solicitud.
  • No necesitas tener un número de seguro social para aplicar. Todo lo que necesitamos es tu ITIN.

En Camino Financial, nuestro lema es “No cerramos las puertas a ningún negocio”. Nuestro procedimiento de aprobación de préstamos ha sido diseñado para proporcionar fondos a la gama más amplia posible de empresarios.

Diferentes tipos de préstamos comerciales

Los préstamos comerciales se pueden agrupar en varias categorías:

  • Préstamo a plazo 

Los bancos y otras instituciones financieras otorgan préstamos a plazo. Son por un período que podría extenderse hasta 25 años. Los reembolsos generalmente se realizan mensual o trimestralmente. 

Estos préstamos comerciales generalmente se utilizan para comprar equipo costoso. También se pueden utilizar para los requisitos de capital de trabajo de una empresa.

  • Refinanciación de préstamos

Un préstamo comercial también se puede utilizar para refinanciar tu deuda existente. Esto implica tomar un préstamo de bajo costo para pagar tu deuda de alto costo. 

El refinanciamiento podría ahorrarte cientos de dólares al mes en costos de intereses.

  • Préstamos a corto plazo

Los préstamos comerciales a corto plazo pueden proporcionarte efectivo inmediato. Los préstamos comerciales a corto plazo generalmente se pagan en un periodo de 1 a 5 años. 

Algunos empresarios usan tarjetas de crédito para satisfacer sus necesidades urgentes de efectivo. Sin embargo, los préstamos a corto plazo son una mejor opción, ya que tienen tasas de interés más bajas.

  • Micropréstamos

Este tipo de préstamo comercial está dirigido a propietarios de negocios que necesitan una suma relativamente pequeña. Por ejemplo, Camino Financial ofrece micropréstamos por montos de hasta $75,000.

Algunos empresarios recurren a préstamos personales o préstamos de día de pago cuando necesitan efectivo rápido. Este puede ser un error que lastimará tus finanzas. Los micropréstamos son más económicos y se ajustan mejor a las necesidades de una empresa.

  • Préstamo comercial no asegurado

Como su nombre lo indica, un préstamo comercial no asegurado es aquel en el que el prestatario no tiene que proporcionar avales. 

  • Hipoteca comercial

Este tipo de préstamo comercial implica pedir prestado contra la seguridad de un edificio de oficinas u otra propiedad comercial.

Las hipotecas comerciales son diferentes de los préstamos inmobiliarios residenciales. 

Una hipoteca comercial generalmente se aprueba dependiendo del ingreso operativo esperado de la propiedad. Un préstamo inmobiliario residencial, por el contrario, se aprueba después de determinar la solvencia crediticia del prestatario.

  • Préstamos de la SBA

Podría ser una buena idea aplicar a un préstamo de la SBA. Estos son préstamos comerciales para empresarios que están parcialmente subsidiados por el gobierno. La subvención del gobierno ayuda a bajar la tasa de interés, ergo: tendrás un préstamo más barato

Los préstamos de la SBA tienen tasas que pueden ser tan bajas como 7.5% a 9.5%. Sin embargo, puede ser muy difícil ser aprobado, ya que estos préstamos tienen requisitos muy estrictos.

wallet, money, businessperson taking out money. concept: commercial loan. Designed by Cornecoba / Freepik

Solicita un préstamo y crece tu negocio

Los préstamos comerciales vienen en varias formas, tamaños y colores. Hay uno para todos los tipos de necesidades y negocios. Si necesitas financiar el crecimiento de tu empresa, te invitamos a conocer más a Camino Financial.

Nuestro equipo comprende tus necesidades. Te ayudaremos a obtener el dinero que necesitas para su negocio. 

Nuestros especialistas en préstamos te guiarán a través del proceso de aplicación y se asegurarán de que obtengas un préstamo al menor costo posible.

Nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”, es la fuerza que guía a nuestro equipo. Trabajaremos contigo para llevar a tu negocio al siguiente nivel. 

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