Mano de mujer señalando fecha en un calendario. Concepto: ¿Qué es un préstamo a plazos?
Max Cordova
Por: max
Leelo en 9 minutos

¿Qué es un préstamo a plazos?

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Si estás pensando en tomar un préstamo para hacer mejoras en tu negocio, considera un préstamo a plazos. Los préstamos a plazos son una excelente herramienta para todo empresario que quiera minimizar los riesgos al invertir en su negocio. Con este tipo de préstamos, tus pagos serán fijos e invariables. En otras palabras, puedes estar seguro de que pagarás la misma cantidad cada mes. Por lo tanto, tendrá siempre el control de lo que debes y reducirás las posibilidades de endeudarte.

¿Qué es un préstamo a plazos?

Un préstamo a plazos es cualquier tipo de préstamo que ofrece acceso a capital a individuos o empresas, y cuyas cuotas se pagan mensualmente y de manera regular. Una vez que obtienes el préstamo, deberás pagar cada mes la misma cantidad durante el tiempo que acordaste inicialmente con tu prestatario.

Si estás familiarizado con la manera en que funcionan las hipotecas o los préstamos para automóviles, seguramente ya tienes una buena idea de lo que es un préstamo a plazos. Resumiendo, cada mes pagarás la misma cantidad a una determinada tasa de interés. Por lo general, el interés también es fijo, lo que significa que no aumenta y que los pagos que realizas, incluyendo el interés, permanecerán iguales todos los meses hasta que devuelvas por completo el préstamo.

Los préstamos a plazos son perfectos para los dueños de negocios que necesitan hacer compras o inversiones pero no pueden pagar el monto total por adelantado, o no quieren hacerlo para no forzar las finanzas de su empresa. 

¿Qué tipos de préstamos no son préstamos a plazos?

  • Préstamos de día de pago: los préstamos de día de pago (Payday loans en inglés) son bastante fáciles de obtener, pero hay un factor clave a tener en cuenta: las tasas de interés son bastante altas. Para aquellas empresas que necesitan acceso a efectivo rápido, esta podría ser una opción, pero recuerda que los préstamos de día de pago son mucho más caros a largo plazo.
  • Préstamos sobre un título: si posees un automóvil, entonces los préstamos sobre el título de tu auto pueden ser una buena opción. Para obtener este tipo de préstamo deberás presentar un tipo específico de garantía (tu vehículo) que tu prestamista pueda incautar en caso de incumplimiento. De esta manera el prestamista está protegido en caso de que no llegues a pagar el préstamo.
  • Tarjetas de crédito: aunque las tarjetas de crédito son una excelente manera de financiar algunas de las necesidades de tu negocio, conllevan ciertas desventajas. Por ejemplo, puedes esperar pagar altas tasas de interés sobre el saldo de tu tarjeta, a menos que, por supuesto, pagues por completo el saldo de tu cuenta todos los meses. Eso podría ser difícil para una empresa nueva o recientemente establecida.Además, cuando obtienes una tarjeta de crédito, solo tienes una cantidad limitada de crédito que puedes gastar (el límite impuesto por la compañía de tarjetas de crédito en función de tu historial financiero).
  • Líneas de crédito: una línea de crédito proporciona una cierta cantidad de fondos en función de tus necesidades, a los que accedes siempre que lo necesites. Obtener este tipo de financiamiento es bastante sencillo, pero las tasas de interés pueden ser bastante altas. También es posible que debas presentar un aval en caso de que no califiques para una línea de crédito no asegurada. En las líneas de crédito aseguradas, los términos suelen ser más flexibles.

Características de un préstamo a plazos

Los préstamos a plazos varían mucho según la naturaleza específica del préstamo (hipotecas, préstamos personales, préstamos comerciales, préstamos para vehículos) y el prestamista. Antes de decidirte por un producto y un prestamista en concreto, debes tener una idea clara de lo siguiente:

  • ¿Qué uso le vas a dar al préstamo?
  • ¿Cuál es exactamente la cantidad que necesitas?
  • ¿El prestamista te ofrece una tasa de interés fija o variable?
  • ¿Cuál es el plazo que elegirás? (en otras palabras, el número de meses que estarás haciendo pagos para el préstamo)
  • ¿Qué otras características incluye el plan de pago? (por ejemplo, ¿puedes pagar tu préstamo por completo antes de que termine el plazo sin ser penalizado?)
  • ¿Cuál es la estructura de precios del préstamo? (en otras palabras, ¿qué otras tarifas además de la tasa de interés tendrás que pagar que afecten al precio del préstamo?)
  • ¿Se requiere presentar un aval para garantizar el préstamo?
  • ¿Qué otros requisitos necesitas cumplir? (por ejemplo, ¿cuál es el puntaje de crédito mínimo requerido para solicitar el préstamo?)
  • ¿Qué otros beneficios te ofrece el prestamista? (¿descuentos?, ¿recursos comerciales? etc.)

Ten en cuenta que las respuestas a estas preguntas afectarán en gran medida las cuotas mensuales y el precio total del préstamo de tu elección.

Ventajas e inconvenientes de un préstamo a plazos

Si tu empresa necesita un préstamo por una cantidad considerable, un préstamo a plazos puede ser de gran ayuda. Sin embargo, también debes considerar las desventajas que conlleva.

Ventajas

La principal ventaja de un préstamo a plazos es que puedes esperar pagar la misma cantidad cada mes, lo que puede ser mucho más fácil de administrar. Al ser responsable con tus pagos crearás una imagen positiva de tu empresa cuando llegue el momento de obtener un nuevo préstamo en el futuro. Tu prestamista probablemente informará de cada uno de tus pagos mensuales a una de las principales agencias de crédito en los EE. UU. Así, en el futuro, al comprobar tu excelente historial de pagos, otros bancos o prestamistas estarán más predispuestos a concederte más capital. Por lo general, un préstamo a plazos (y tu capacidad de pagarlo constantemente) demuestra a los prestamistas que eres un prestatario responsable y de confianza.

Inconvenientes

Dicho esto, hay varios inconvenientes en los préstamos a plazos que debes saber. Es posible que no obtengas la cantidad total que te gustaría haber recibido. El prestamista puede identificar algunos factores que afecten la cantidad de los fondos adelantados. En definitiva, puede que tu préstamo no llegue a cubrir todas las necesidades de tu empresa.

Camino Financial: préstamos a plazos flexibles para cubrir las necesidades de tu negocio

Si necesitas ayuda para navegar por el complicado mundo de los préstamos, Camino Financial está aquí para ayudarte. Nuestros especialistas en préstamos comerciales estudiarán tu negocio y tu perfil para encontrar la mejor solución financiera que se adapte a lo que necesitas. Recibirás la cantidad correcta de fondos con la que te sientas cómodo: podrás invertir en tu negocio pero sin forzar tus finanzas. Recuerda que nuestros préstamos a plazos incluyen pagos mensuales fijos y tasas de interés también fijas para que siempre sepas lo que has de pagar cada mes y no te lleves sorpresas desagradables.

Nuestros préstamos a plazos, en concreto nuestros micropréstamos ( de hasta $75,000), tienen plazos que oscilan entre 12 y 24 meses. También puedes probar nuestros préstamos comerciales con plazos de 24 a 60 meses, y por cantidades de hasta  400,000. Solo te cobramos una tarifa de cierre: no hay ninguna otra tarifa. Además, si decides pagar tu préstamo por completo antes de que finalice el plazo, no serás penalizado. Lo mejor de todo es que, a diferencia de otros prestamistas, no necesitarás presentar ningún aval cuando solicites uno de nuestros préstamos.

¿Quieres saber más? Te invitamos a usar nuestra calculadora de préstamos comerciales para tener una idea clara de cómo sería su préstamo y tus pagos mensuales si eliges trabajar con nosotros.

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