Para administrar las finanzas de tu empresa con eficacia, necesitarás abrir una cuenta bancaria comercial.

Pero ¿qué pasa cuando no puedes abrir una cuenta bancaria? 😱

Mucha gente no sabe que, así como existen burós de crédito para controlar tu historial de crédito, existe una agencia llamada ChexSystems para supervisar tu historial bancario.

Los bancos y las cooperativas de crédito de todo el país cuentan con los informes de ChexSystems para determinar si les aprueban nuevas cuentas bancarias a los clientes.

Veamos brevemente qué es ChexSystems, cómo puedes ver tu reporte y cómo puedes mantener un buen historial bancario.

¿Qué es ChexSystems?

ChexSystems es una agencia de reporte de solvencia que lleva los registros bancarios de la gente. Cuando llenas un formulario para abrir una cuenta bancaria, el banco o la cooperativa de crédito pueden usar ChexSystems para estudiar tu historial bancario antes de darte la aprobación.

Los burós de crédito, como Equifax, reúnen datos de tu tarjeta de crédito y de tu historial crediticio. De igual modo, ChexSystems hace un seguimiento de tu historial bancario.

Tu registro de ChexSystems no tiene impacto sobre tu puntaje de crédito. En cambio, suele usarse para establecer si puedes abrir una cuenta de ahorro o una cuenta corriente y emitir cheques o no.

Si llenas un formulario para abrir una cuenta bancaria y te lo rechazan, lo más probable es que el banco haya encontrado alguna irregularidad en tu reporte de ChexSystems.

¿Qué contiene un informe de ChexSystems?

Los informes de ChexSystems solo contienen información negativa, es decir, cualquier cosa que podría hacer que tu banco rechazara tu solicitud. Aunque la mayoría de la gente tiene un reporte de ChexSystems, es posible que quienes tienen un historial bancario totalmente intachable no tengan ningún informe.

Un reporte de ChexSystems podría incluir estos elementos:

• Cheques sin fondos o cheques fraudulentos
• Retiros de fondos excesivos
• Cierre involuntario de cuentas
• Sospecha de fraude
• Sospecha de robo de identidad
• Saldos negativos impagos
• Abuso frecuente de cajeros automáticos
• Consultas
• Pérdida de tarjetas de débito
• Pérdida de cheques
• Otros

Básicamente, cualquier cosa puede reportarse a ChexSystems, pero ten en cuenta que cada banco tiene sus propias políticas de reporte. Algunos bancos pueden informar ciertas actividades que otros bancos no reportan.

¿Cuánto tiempo permanecen la información en un reporte de ChexSystems?

Si tu reporte de ChexSystems contiene demasiados elementos como los señalados arriba, debes saber cuánto tiempo permanecerán.

Según la sección de preguntas frecuentes de ChexSystems, la información permanece en tu reporte durante cinco años, a menos que solicites que los quiten o haya otro motivo para retirarlos.

¿Cómo puedo obtener mi informe de ChexSystems?

Es bastante fácil saber qué contiene tu reporte de ChexSystems,

De acuerdo con la Ley de Reporte de Crédito Justo (Fair Credit Reporting Act en inglés o FCRA, por sus siglas), ChexSystems debe suministrarte una copia gratuita de tu reporte cada año. Si deseas solicitar tu informe anual gratuito, puedes evaluar tus opciones haciendo clic aquí.

Además, si rechazan tu solicitud de apertura de una cuenta bancaria, el banco o la cooperativa de crédito a la que hayas acudido debe proporcionarte una “notificación de acción adversa”, que incluye los motivos por los que has sido denegado.

¿Qué puedo hacer si me negaron una cuenta corriente?

Si te negaron una cuenta corriente, no te preocupes. Tienes alternativas. Considera estas opciones si te negaron una cuenta corriente debido a tu reporte de ChexSystems.

Estudia otras alternativas

Ante todo, puede que tengas que abrir una cuenta bancaria en un banco o cooperativa de crédito local. Las instituciones locales suelen ser más benévolas cuando se trata de tu informe de ChexSystems. 

Algunos bancos que utilizan el sistema de ChexSystems también ofrecen cuentas corrientes “de segunda oportunidad”, pensadas específicamente para personas con historiales bancarios deficientes.

Por último, podrías optar por tarjetas de débito prepagas como alternativa a las cuentas corrientes tradicionales.

Cuestiona la información incorrecta

En algunos casos, a las personas se les niega una cuenta bancaria porque hay información falsa en su informe de ChexSystems.

Si crees que tu reporte contiene información falsa, asegúrate de presentar un recurso contra ChexSystems y el banco que rechazó tu solicitud.

Para cuestionar un informe, utiliza la información de contacto provista en la notificación de acción adversa que te entregó el banco que rechazó tu solicitud.

Cómo eliminar tu historial de ChexSystems

Si tu reporte de ChexSystems te impide abrir una cuenta bancaria, sigue estos pasos para limpiar tu historial.

1. Pide tu reporte

Solo puedes eliminar información de tu reporte de ChexSystems si no es correcta. De lo contrario, tendrás que esperar los cinco años reglamentarios.

Desde luego, la única forma de saber si los datos de tu reporte son imprecisos es viendo el reporte con tus propios ojos. Por lo tanto, el primer paso es pedir tu informe. Para hacerlo, usa la información que brindamos en la sección “¿Cómo puedo obtener mi informe de ChexSystems?”.

2. Cuestiona la información incorrecta

Luego de verificar que tu informe contiene datos falsos, el próximo paso es cuestionarla utilizando la información de contacto provista en la notificación de acción adversa que te entregó el banco o la cooperativa de crédito.

Asegúrate de abordar la información que, a tu criterio, es imprecisa. Envía una carta por correo certificado con aviso de retorno y guarda una copia para tus archivos.

La FCRA exige que ChexSystems confirme que la información de tu reporte sea precisa o que la elimine dentro de un periodo de 30 días tras recibir el reclamo.

3. Haz un seguimiento

El último paso es hacer un seguimiento de tu reclamo. Obviamente, si ChexSystems elimina la información, este paso no es necesario.

En cambio, si ChexSystems no elimina la información de tu reporte, puedes enviar otra carta en la que pidas pruebas de la veracidad de los datos. También deberías hacer un seguimiento en el banco que rechazó tu solicitud.

Recuerda mencionar la FCRA y que, como consumidor, tienes derecho a verificar la información de tu reporte de ChexSystems.

Otros consejos para mantener un buen historial bancario

Como puedes observar, si tienes un historial bancario deficiente, no es fácil abrir una cuenta bancaria. Por eso, es importante hacer todo lo posible para mantener un buen historial.

¿Qué tal si sigues algunos de estos consejos para que tu historial bancario se mantenga intachable?

• Solicita protección contra los retiros excesivos de fondos de tu cuenta, para que estos no aparezcan en tu informe.
• Usa constantemente la banca en línea para supervisar tu cuenta bancaria.
• Nunca emitas cheques si no tienes fondos.
• Comprende tus derechos como consumidor según la FCRA.
• Si cierras una cuenta bancaria, proporciona a tu banco información de contacto actualizada por si necesitan localizarte después de finalizar el trámite.

Por último, si bien es posible que algunas cosas estén fuera de tu control, puedes mantener tu historial bancario intachable simplemente controlando tu saldo y asegurándote de evitar retiros excesivos, cheques sin fondos y situaciones similares.

Últimas palabras

ChexSystems existe para que los bancos puedan evaluar a posibles clientes antes de permitirles abrir una cuenta bancaria.

Como un informe de ChexSystems deficiente puede impedirte que abras una cuenta, es importante saber qué es ChexSystems, cómo obtener tu reporte, cómo cuestionar la información falsa y qué hacer para mantener un sólido historial bancario.

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