Tarjetas de crédito coloridas intercambiando dinero. Concept: transferencia de saldo
Por: rkapur
Leelo en 10 minutos

¿Qué es la transferencia de saldo? ¿Es una buena idea?

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Muchos empresarios dependen en gran medida de las tarjetas de crédito para satisfacer sus necesidades financieras. Son fáciles de usar y ofrecen beneficios adicionales. Pero usar tarjetas de crédito también conlleva ciertos inconvenientes. Si no las usas sabiamente, podrías acumular una deuda inmanejable. 

Afortunadamente, la transferencia de saldo podría ser una buena solución. 

En este artículo, analizaremos qué es la transferencia de saldo, cómo funciona y te ayudaremos a descubrir si te conviene.

¿Qué es la transferencia de saldo?

La transferencia de saldo es un método para mover la deuda de una tarjeta de crédito a otra. Puede ayudarte a ahorrar dinero ya que reduce el costo de tus intereses. 

También existen otras ventajas:

  • Menos multas y tarifas: tu nueva tarjeta de crédito podría ofrecer menos cargos y tarifas anuales más baratas. 
  • Más recompensas: la nueva tarjeta podría darte derecho a tarjetas de regalo, beneficios de viaje o incluso efectivo.
  • 0% de interés en la transferencia de saldo: es difícil de creer, pero es cierto. Es posible que tu saldo no atraiga ningún interés durante un período de seis a 21 meses a partir de la fecha de la transferencia. Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen promociones para atraer nuevos clientes. Este beneficio te puede ayudar a ahorrar cientos de dólares.

Man and woman sitting in cafeteria discussing finance for the month. Stressed couple looking at bills sitting in restaurant wearing uniform apron. Café staff sitting together looking at expenses and bills. Concept: what is balance transfer

Recuerda que la transferencia de saldo se refiere a mover la deuda de una tarjeta de crédito a otra. Sin embargo, esta no es la única solución para las deudas de tarjetas de crédito de alto costo y difíciles de administrar. 

También puedes pagar tus tarjetas de crédito con un préstamo de consolidación de deudas

De igual manera es posible pagar tu deuda con ciertos préstamos comerciales. Por supuesto, este tipo de préstamos solo están disponibles para pagar deudas comerciales. No puedes usarlos para pagar tus deudas personales. 

Cómo funciona una transferencia de saldo

Es importante saber que una transferencia de saldo no eliminará tu deuda. Solo estarás pasando tu deuda a una nueva tarjeta de crédito. El objetivo real de una transferencia de saldo es reducir el costo de su deuda.

Para entender más fácilmente cómo funciona una transferencia de saldo y su impacto en el costo de tus intereses, veamos un ejemplo:

Imagina que debes $20,000 y tu tarjeta tiene una tasa de interés del 17% por año. Si quieres pagar el saldo en 12 meses, ¿cuánto pagarías cada mes? Tendrías que hacer un pago de $1,824.10 por mes.

Ahora, imagina la misma deuda y el mismo número de pagos, pero con una tasa de interés menor, de 12%. El pago mensual sería de $1,776.98. Con esta tasa estarías ahorrando $565. 

Con una transferencia de su saldo de una tarjeta que cobra una tasa de interés del 17% anual a uno con una tasa del 12% estarías ahorrando mucho dinero.

Puedes analizar y calcular cuánto ahorrarías con diferentes tasas de interés y diferentes tamaños de deuda  con una calculadora de pagos

stack of multicolored credit cards, close up view with selective focus. concept: What is Balance Transfer?

¿Es una buena idea hacer una transferencia de saldo?

Cuando se usa correctamente, transferir el saldo de tu tarjeta de crédito puede ayudarte a controlar tu deuda y hacerla más manejable. Además, aporta cierto grado de disciplina a las finanzas de tu empresa. Pero una transferencia de saldo también podría perjudicarte.

Recuerda que hay otras cosas que debes tomar en cuenta: 

  • La nueva tarjeta puede imponer tarifas por la transferencia del saldo. Por ejemplo, una tarifa de 2% sobre un saldo pendiente de $20,000 asciende a $400. Esto podría reducir sustancialmente la cantidad de dinero que ahorraste con la tasa de interés más baja.
  • O tal vez, cuando transfieras tu deuda a una nueva tarjeta, y el límite de su tarjeta actual vuelva a estar disponible, podrías verte tentado a usar este crédito restablecido, lo que aumentará tu deuda.

Entonces, ¿deberías hacer una transferencia de saldo? 

Evalúa cuidadosamente las ventajas e obtén una tarjeta nueva solo si estás seguro de que te ayudará a ahorrar dinero y reducir tu deuda total.

Cómo hacer una transferencia de saldo

Aquí hay una guía paso a paso para hacer una transferencia de saldo:

1. Encuentra una buena tarjeta 

Las mejores tarjetas son aquellas con largos períodos promocionales de interés del 0%, sin tarifas anuales y tarifas de transferencia de saldo bajas. 

2. Asegúrate de que los costos totales de la nueva tarjeta son más bajos que los de tu tarjeta actual 

Es fácil sentirse atraído por una oferta de interés del 0%, pero también debes verificar cuánto dura el período promocional y la tarifa que te cobrarán después de que termine. Además, no olvides tomar en cuenta otras tarifas. Tu nueva tarjeta debería ayudarte a ahorrar dinero, no a aumentar tu deuda.

3. Solicite la nueva tarjeta 

Tu puntaje de crédito determinará si te aprueban la tarjeta. Recuerda que algunas tarjetas requieren puntajes altos. De acuerdo con creditcards.com, la tarjeta Discover it Balance Transfer requiere un puntaje de 670 a 850. 

Sin embargo, si tienes un puntaje de crédito más bajo, aún puede pagar tu deuda, solo necesita considerar otras opciones, como un préstamo.

4. Solicita la transferencia de saldo 

Puede que el proceso tome algunos días (o incluso más). Mientras esperas, asegúrate de seguir haciendo los pagos mínimos en tu tarjeta actual.

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#CaminoTip
Hay otras opciones si descubres que la transferencia de saldo no es la mejor opción para ti. Considera usar un préstamo de consolidación de deuda. Esta podría ser una opción más directa y de menor costo.

Cómo elegir la mejor tarjeta de transferencia de saldo

Al momento de elegir una tarjeta de transferencia de saldo, necesitas poner atención a tres cuestiones críticas:

  • Tarifas de transferencia de saldo: espera tarifas de entre 3% y 5% del saldo pendiente. Intenta encontrar la tarjeta con las tarifas más bajas.
  • APR promocional: verifica si hay disponible una promoción de APR del 0%. Pregunta por cuánto tiempo es válido y cuál será la tasa de interés después de este período. Las respuestas a estas preguntas te dirán si dicha tarjeta te conviene.
  • Los beneficios que ofrece la nueva tarjeta: finalmente, investiga si la tarjeta tiene un programa atractivo de recompensas o de devolución de efectivo.

Pros y contras de la transferencia de saldo

Te compartimos una lista de las ventajas y desventajas de hacer una transferencia de saldo:

Puede ayudarte a ahorrar en intereses.

Ventajas Desventajas
Puede ayudarte a ahorrar en intereses. Las tarifas de transferencia de saldo pueden consumir tus ahorros en costos de intereses.
Puede ayudarte a estar libre de deudas. El límite de tu tarjeta existente no se utilizará. Es posible que te sientas tentado de usar este saldo, lo que significaría más deuda.
Puedes elegir una tarjeta con beneficios adicionales, como puntos de recompensa o devolución de dinero. Algunas tarjetas ofrecen un bono en efectivo después de gastar una cantidad mínima inicial. Cuando finaliza el período promocional, la tasa de interés puede ser más alta que tu tasa actual.
Es posible que tu nueva tarjeta de transferencia de saldo no tenga cargos anuales. Debido a los requisitos de puntaje de crédito, es posible que no te aprueben la tarjeta.
Una nueva tarjeta de transferencia de saldo puede simplificar tu vida. Puedes transferir los saldos de varias tarjetas a tu nueva tarjeta. Una tarjeta de transferencia de saldo puede provocar una caída en tu puntaje de crédito si aumentas la utilización total de tu crédito.

La transferencia de saldo es una forma de reducir tu deuda

Las tarjetas de transferencia de saldo pueden ayudarte a ahorrar dinero y lograr una mejor administración de tu deuda. Pero recuerda que debes examinar cuidadosamente los costos a largo plazo de estas tarjetas. A veces, proporcionan un beneficio inmediato, pero a la larga son más caras.

Cuando pienses en pagar tus deudas, no te limites a las tarjetas de transferencia de saldo. Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una mejor opción. 

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