Jordan Schneir
Por: jordan_shneir
Leelo en 13 minutos

¿Qué es financiamiento de inventario y cuáles son las mejores opciones?

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Si tienes un negocio minorista, obviamente necesitas mercancía. Sin inventario, tu negocio no existe. Pero puede que no cuentes con el flujo de efectivo necesario para la compra de mercancía. ¿Qué puedes hacer entonces? La respuesta es fácil: puedes recurrir al financiamiento de inventario.

Aquí veremos en profundidad todo lo relacionado con el financiamiento de inventarios: qué es, cómo funciona y cuándo te conviene usarlo. Es cierto lo que expresa el dicho “necesitas dinero para ganar dinero”, pero incluso si no tienes suficiente dinero propio para obtener mercancía, el dinero prestado puede funcionar igual de bien.

¿Qué es el financiamiento de inventario?

El financiamiento de inventario es una forma de pedir dinero prestado para comprar inventario, generalmente a través de un préstamo a corto plazo. Con algunos prestamistas, el inventario que compras con el dinero prestado sirve como aval para garantizar el reembolso del préstamo a tiempo. En otras palabras, en el desafortunado caso de que no puedas devolver el préstamo, tu prestamista puede quedarse con el inventario adquirido.

Imaginemos que eres el dueño de una tienda de artículos deportivos, y la primavera acaba de comenzar. Tus clientes están pensando en todos los deportes relacionados con el buen tiempo: golf, béisbol, fútbol. Quieres asegurarte de que estás preparado para aprovechar el cambio estacional y reabastecer tus estantes con nuevos equipos para la próxima temporada deportiva. Si no tienes suficientes pelotas de golf, pelotas de béisbol y pelotas de fútbol en stock, perderás  ganancias en potencia.

Incluso si no cuentas con el flujo de efectivo necesario para realizar estas compras, el financiamiento de inventario te permite pedir prestados los fondos con los que puedes comprar la mercancía que buscas.

¿Es el financiamiento de inventario lo más adecuado para ti?

El financiamiento de inventario puede ser una gran opción para algunas empresas. Y puede ser la elección equivocada para otros. Además, algunos empresarios puede que ni siquiera califiquen para la financiación de inventarios.

Estas son las preguntas que debes hacerte para averiguar si el financiamiento de inventario podría funcionar para ti.

1. ¿Vendes un producto físico?
El financiamiento de inventario, por supuesto, está dirigido a las empresas que necesitan mercancía. Si no vendes un producto físico, entonces el financiamiento de inventario no es para ti. Pero si tienes una tienda y necesitas los productos en tus estantes que compran tus clientes, entonces esta opción podría ser una excelente manera de obtener el dinero que necesitas. Tanto si eres minorista, mayorista, o si tienes una tienda especializada, puedes utilizar el financiamiento de inventario para obtener el dinero necesario para comprar el producto que después vendes.

2. ¿Tienes un sólido historial de negocios?
Para las empresas nuevas puede ser difícil acceder al financiamiento de inventario. Es más probable que los prestamistas trabajen contigo si pueden comprobar al menos un año de éxito vendiendo un producto a una base de clientes establecida. Las empresas que están comenzando, desafortunadamente, no suelen ser elegibles para el financiamiento de inventario por esta razón.

3. ¿Estás dispuesto a pedir prestado bastante dinero?
Además de tener un sólido historial de ventas, a veces también debes estar dispuesto a pedir prestada una gran suma de dinero. La cantidad mínima que muchos prestamistas están dispuestos a permitirte pedir prestado podría oscilar alrededor de los $500,000. En otras palabras, para que el acuerdo de préstamo resulte rentable para los prestamistas, a menudo requieren que la suma facilitada sea de un tamaño considerable. Por lo tanto, si quieres pedir prestado solo una pequeña cantidad, puede que el financiamiento de inventario no sea lo más adecuado para ti. Dicho esto, no todos los prestamistas tienen estos estrictos requisitos. Por ejemplo, Camino Financial es un prestamista alternativo que ofrece microcréditos que oscilan desde tan solo $5,000 a $75,000, para adaptarse a cualquiera de tus necesidades de financiamiento de inventario o a cualquier otro plan de inversión que tengas para tu negocio.

Las ventajas e inconvenientes del financiamiento de inventario

Para determinar si el financiamiento de inventario es lo que más te conviene, debes evaluar sus ventajas e inconvenientes.

Ventajas

  • Acceso a capital rápido y fácil
    El proceso de solicitud y aprobación de un préstamo de financiamiento de inventario es por lo general fácil y eficiente, permitiéndote obtener el dinero que necesitas para comprar la mercancía lo antes posible. De esta manera, puedes actuar rápidamente y aprovechar las oportunidades de compra de inventario tan pronto como se presentan, como por ejemplo unas rebajas por tiempo limitado.
  • Variedad de prestamistas
    Muchos prestamistas e instituciones ofrecen opciones de financiamiento de inventario. Por lo tanto, si esta estrategia tiene sentido para ti, es muy probable que encuentres una institución financiera con los términos y condiciones que más te convienen. No tienes por qué dejar pasar la oportunidad de generar ganancias solo porque no tienes en este momento suficiente efectivo para comprar la mercancía.
  • Mayor flexibilidad con un préstamo a corto plazo
    Debido a que las opciones de financiamiento de inventario son a menudo préstamos a corto plazo en lugar de a largo plazo, tienes más flexibilidad para actuar con rapidez en lugar de planificar con anticipación. A veces, los préstamos con un período de amortización más extenso pueden causar complicaciones a la larga. Además de administrar tu negocio, debe hacer pagos mensuales hacia el préstamo durante meses o años. Sin embargo, puedes saldar la mayoría de los préstamos a corto plazo en unos pocos meses. La idea es que pagues el préstamo rápidamente mientras vas vendiendo el inventario. Obtener un préstamo con Camino Financial no es una carga económica para tu empresa: muy al contrario, la ayuda en un momento específico sin crear un estrés adicional en el futuro.

Inconvenientes

  • Altas tasas de interés
    Las empresas tienen más probabilidades de incumplir con un préstamo de financiamiento de inventario que con un préstamo personal o un préstamo comercial estándar, ya que no hay garantía de que lleguen a vender todo el inventario que compran. Para compensar este riesgo, los prestamistas a menudo cobran tasas de interés más altas en estos tipos de préstamos.
  • Altas tarifas
    Procesar la solicitud de un préstamo de financiamiento de inventario y obtener los fondos puede ser un proceso rápido y fácil, pero puede conllevar un costo. Según Bond Street, los prestamistas a menudo cobran una tarifa de hasta el 5% para finalizar el acuerdo de préstamo, a lo que se pueden sumar otros costos de papeleo, por pagos atrasados, etc. Obtener el préstamo puede valer la pena, pero los costos adicionales son algo que debes tener en cuenta antes de comenzar el proceso de solicitud.
  • Necesidad de garantía personal
    Algunos prestamistas exigen que, como propietario de la empresa, añadas una garantía o aval personal al contrato de préstamo. Si ese es el caso, entonces no solo tu empresa es responsable de pagar el préstamo, sino que tú como individuo también lo eres. En el caso de que no puedas devolver el préstamo, la propiedad personal que has presentado como garantía podría estar en peligro.

Recuerda: estas características estrictas no se aplican a todos los prestamistas. Continúa leyendo para descubrir los términos flexibles y la menor cantidad de requisitos que hacen que Camino Financial sea diferente y fiel a su lema: No cerramos las puertas a ningún negocio.

¿Qué tipo de financiamiento de inventario es el mejor para tu negocio?

Hay diferentes tipos de financiamiento de inventario a tener en cuenta:

1. Financiamiento del proveedor

Por medio del financiamiento que te ofrezca tu propio proveedor, puedes recibir fondos que usar para comprar inventario, y luego devolver los fondos prestados en un corto período de tiempo. A diferencia de la mayoría de las formas de financiamiento de inventario, esta es una excelente manera para que las empresas nuevas sin historial establecido puedan pedir prestado dinero y así poner en marcha su negocio.

2. Línea de crédito
Por medio de una línea de crédito cuentas con la flexibilidad de disponer siempre fondos cuando lo necesites. Puedes usar el crédito en determinadas situaciones, y no recurrir a la línea de crédito cuando no necesites dinero. Y si no usas el crédito, no necesitas pagar ningún interés. En otras palabras, a diferencia de un préstamo por un monto establecido, con una línea de crédito no hay una cantidad fija que debas usar; simplemente puedes usar los fondos para comprar inventario cuando lo desees.

3. Préstamos comerciales a corto plazo

Si vendes todo tu inventario, puedes pagar un préstamo a corto plazo rápidamente y sin problema. Debes ser sensato con la cantidad de dinero que vas a solicitar y sentirte seguro de que serás capaz de vender la totalidad de la mercancía que estás comprando para pagar el préstamo. Un préstamo a corto plazo no tiene por qué tener un efecto a largo plazo en tu negocio. Al reembolsarlo en un plazo máximo de unos pocos meses, habrás obtenido justo lo que necesitabas y podrás centrarte en otras iniciativas para tu negocio: no deberás estar haciendo pagos mensuales durante años.

Un préstamo comercial a corto plazo de Camino Financial o micropréstamo podría ser la solución que mejor se adapta a tus necesidades de financiamiento de inventario. De hecho, muchos de nuestros miembros están utilizando los fondos de nuestros préstamos para ese propósito. Cuando solicitas un préstamo comercial con nosotros, analizamos tu situación para encontrar la mejor opción de financiamiento para tu empresa. Estudiaremos el propósito que tienes previsto para el préstamo y nos aseguraremos de que te sientas cómodo con los pagos mensuales fijos y un conveniente período de amortización de entre 18 y 24 meses para nuestros préstamos a corto plazo. El monto de nuestro préstamo de microcréditos varía de $5,000 a $75,000 para adaptarse a tus necesidades, incluso si no estás buscando invertir una gran cantidad de capital en tu inventario.

¿Qué más nos diferencia de otras opciones de financiamiento de inventario?

  • Tenemos requisitos mínimos: necesitas generar $30,000 en ventas brutas anuales y haber estado operando tu negocio por solo 9 meses.
  • Nuestras tasas de interés son razonables.
  • Nuestras tarifas son bajas: la única tarifa que tendrás que pagar es una tarifa de inicio (6.99% en los micropréstamos) y no hay tarifas de prepago si en cualquier momento decides pagar por completo tu préstamo.
  • No necesitas presentar aval ni ninguna propiedad personal para garantizar el préstamo. En el caso del financiamiento de inventario, esto significa que no tienes que poner el inventario que vas a adquirir como garantía.
  • Nuestro proceso de préstamo es simple y rápido: ¡puedes obtener los fondos que necesitas para comprar inventario en solo 2 días! Esta es una excelente oportunidad si quieres aprovecharte de una rebaja especial o una oferta por tiempo limitado.
  • Después de 9 meses de hacer pagos a tiempo, puedes solicitar un segundo préstamo por un monto mayor y con una tasa de interés más baja. Esto te brindará la oportunidad de obtener más inventario o mejorar cualquier otra área de tu negocio.

Y eso es solo el comienzo. Aquí puedes aprender todo lo que necesitas sobre los préstamos de Camino Financial y ver por ti mismo por qué cada vez más propietarios de negocios solicitan un préstamo comercial con nosotros.

No permitas que la escasez de flujo de efectivo te impida adquirir mercancía para tu empresa. Por medio del financiamiento de inventario, puedes pedir prestado el dinero que necesitas para comprar productos que vender a tus clientes. Solo debes asegurarte de encontrar la opción más adecuada para tu negocio y que mejor se adapte a tus metas.

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