Por: awong
Leelo en 5 minutos

¿Qué es el Ratio de Cobertura y Por Qué Importa?

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¿Calificas para un
préstamo de negocios?

Un punto importante para tener en cuenta es que el ratio de cobertura ayuda a determinar si un dueño de empresas como tú puede hacerse responsable de un préstamo. Sin embargo, estos ratios dicen mucho más sobre tu valor financiero a futuro.

Conocido como el Ratio de Cobertura, a veces llamado GDS por Servicio de la deuda bruta (Gross Debt Service en inglés), y TDS por Ratio de Cobertura General (Total Debt Service Ratio en inglés). El Ratio de Cobertura, es una evaluación preliminar para determinar si los prestatarios como tú ya cuentan con deudas. Como prestamistas uno de los pasos más grandes para asegurarse de que otorgarle un préstamo a una persona no sea un riesgo es usar un ratio específico para mejores evaluaciones de préstamos de negocios.

Si caes por debajo de un porcentaje en particular, se te considerará como un prestatario libre de riesgo.

El cálculo básico para el Ratio de Cobertura bruta

Es importante aprender cómo calcular apropiadamente los GDS y TDS para obtener un porcentaje como un punto de referencia general. Para determinar el GDS, simplemente debes agregar lo que pagas en costos de hipoteca con tus impuestos de propiedad. Toma esta cifra y divídela por tu ingreso familiar bruto. Esto te da un porcentaje que muestra tus problemas actuales de deudas.

Favorablemente, este número debería estar por debajo de 30% para probar que no estás sobrepasado de deudas. Incluso tener solo un par de puntos porcentuales sobre esto puede significar que tienes demasiadas expensas inacceptables en ese momento para poder recibir un préstamo de forma segura.

Por ejemplo, si tienes que pagar más de $12.000 de hipoteca al año y varios miles de dólares por año en impuestos de propiedad, tendrás que contar con un ingreso por encima de los $50.000 anuales o más para evitar entrar en deudas. Un ingreso más bajo ya es una señal de alerta para un préstamo de negocios.

Incluso así, los prestamistas usan el GDS solo como un marco de referencia para saber si es apropiado prestarle a personas como tú.

Tal vez tu carrera profesional tiene un potencial de crecimiento en tus ingresos, o puedes presentar pruebas de que tu nuevo negocio brindaría ganancias exponenciales pronto. Con estas cosas en mente, los prestamistas podrían aceptar prestar dinero en base a un ingreso favorable a futuro.

Otras pruebas detalladas pueden afectar la decisión de un prestamista acerca de si puedes aceptar un préstamo de negocios de forma segura o no.

Lo que es importante es permanecer transparente y proveerle al prestamista toda tu información financiera ya que él o ella usará el GDS para analizar lo que realmente puedes tomar prestado.

Calculando el Ratio De Cobertura Total

Otro proceso de ratio de cobertura es el TDS, o sumar el total de todas las demás deudas que tengas además de las que están en el GDS. Básicamente, éste toma el total de tus expensas hogareñas y les suma otras expensas personales como intereses de tarjetas de crédito, pagos de vehículos, o expensas de préstamos externos.

Esta cifra se divide por tu ingreso anual para obtener otro porcentaje. Para este, necesitarás estar por debajo del 40% para calificar apropiadamente para un préstamo.

De nuevo, aunque los 30% y 40% del TDS son solo guías y no muestran que ya puedas tener un buen puntaje de crédito. Si lo tienes, tu prestamista aún podría decidir prestar en base al hecho de que no has incumplido con ningún préstamo anterior o ninguna deuda de tarjeta de crédito.

Usando el Ratio de Cobertura

A través de Camino Financial, usamos el ratio de cobertura a menudo para evaluar las solicitudes de préstamos de negocios. Hacer esto hace que nuestra pequeña empresa de préstamos tenga un proceso mucho más rápido. Puedes solicitar un préstamo a través de nosotros en 10 minutos, y te conectaremos con un experto de negocios para ver si cumples con los requisitos.

El Ratio de Cobertura es solo una parte de este proceso rápido, pero nos ayuda a ser capaces de proveer préstamos de hasta $500,000 en solo un par de días.

¿Crees que estás en un buen lugar para asumir un préstamo de negocios? Llene el siguiente formulario para solicitar a uno ahora.

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