Mujer de negocios consultando su puntaje FICO en computadora.
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 12 minutos

¿Qué es el puntaje FICO?

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Si estás pensando en tomar un préstamo o estás buscando cualquier otra forma de financiamiento, debes comprender qué significa exactamente el puntaje FICO. En este artículo aprenderás qué es, descubrirás su importancia, y conocerás maneras de aumentarlo.

Así, cuando estés listo para solicitar un préstamo, tendrás todas las respuestas que necesitas para hacerlo correctamente. Dicho esto, ten en cuenta que Camino Financial no requiere un puntaje de crédito mínimo para poder solicitar un préstamo comercial. Es una de las muchas formas en que seguimos nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”, ya que nuestros requisitos de préstamo son más flexibles que en otros prestamistas.

¿Qué es el puntaje FICO?

“FICO” son las iniciales de “Fair Isaac Corporation”. Bill y Earl Isaac fundaron esta compañía que estableció un modelo de puntaje de crédito. El puntaje FICO es un número que oscila entre 300 y 850 y que representa tu nivel de solvencia frente a los posibles prestamistas, como se muestra en el gráfico de abajo. El puntaje FICO es lo mismo que simplemente “puntaje de crédito”.

Puedes comprobar de un simple vistazo la importancia de tener un puntaje FICO lo más alto posible. Simplemente, te puede abrir la puerta a posibilidades financieras que de otro modo son inalcanzables.

¿Por qué hay diferentes tipos de puntajes FICO?

Experian, Equifax y TransUnion, las tres agencias de crédito principales en los EE. UU., usan tres algoritmos diferentes para calcular su puntaje FICO. Aunque el cálculo sea ligeramente diferente, las tres agencias de crédito basan sus hallazgos en datos similares: tu historial de pagos, cómo usas el crédito, la cantidad de años que llevas en el negocio y con qué frecuencia solicitas crédito.

Estas múltiples versiones de puntajes de crédito ayudan a los prestamistas a tomar una decisión más informada a la hora de otorgar préstamos. Además, los modelos de puntaje FICO se actualizan periódicamente para beneficiar a prestatarios y prestamistas. Por último, hay puntajes FICO específicos para cada industria, que son similares a los puntajes FICO regulares, pero difieren ligeramente según los riesgos percibidos en una industria en cuestión.

¿Por qué es tan importante tu puntaje FICO?

Un puntaje FICO sólido te coloca en una posición más favorable a la hora de pedir prestado a una institución financiera, obtener mejores acuerdos de tus proveedores o incluso primas de seguro más favorables, por nombrar solo algunos beneficios. En definitiva, un buen puntaje es como una llave maestra que te abre la puerta a una variedad de posibilidades que van más allá del acceso a financiamiento. Lee este artículo para comprobar por ti mismo los muchos beneficios que puede proporcionarte un puntaje FICO óptimo.

¿Por qué tu puntaje FICO es un factor clave para solicitar un préstamo?

A diferencia de Camino Financial, otros prestamistas sí requieren que tu puntaje FICO se encuentre dentro de un rango específico. Ven tu puntaje como una calificación que les informa de si podrás devolver el préstamo. Además, no olvides que la tasa de interés de un préstamo y tu puntaje de crédito están estrechamente relacionados. Si tu puntaje FICO es bajo, la tasa de interés que recibirás en tu préstamo será alta, y viceversa. Dependiendo de tu puntaje FICO, tu tasa de interés puede suponer una diferencia de entre cientos y hasta miles de dólares: 

En definitiva, está claro que un buen puntaje FICO es un componente clave para obtener una tasa de interés favorable. Veamos ahora qué factores específicos afectan tu puntaje para que puedas saber cómo mejorarlo.  

¿Qué afecta tu puntaje FICO?

  • Historial de pagos: Si tienes el mal hábito de no pagar tus facturas y tarjetas de crédito a tiempo, esto se reflejará de manera negativa en tu puntaje FICO.
  • Deudas actuales: Tener demasiadas deudas pendientes puede afectar negativamente tu puntaje FICO. Tu índice de utilización de crédito les permite saber a los prestamistas saber si estás forzando tu límite de crédito con cada deuda que adquieres, y si lo forzarás más aún al tomar un préstamo con ellos.
  • Historial de crédito: Cada vez que compras algo a crédito, esta transacción se refleja en tu puntaje FICO. Las tres agencias de crédito mencionadas anteriormente conservan un historial de tus compras hechas a crédito, que puede ser visto por tus prestamistas.
  • Solicitudes de crédito: Rellenar solicitudes de crédito con frecuencia puede afectar negativamente tu puntaje FICO.
  • Tipos de crédito utilizados: Tus prestamistas pueden considerar hipotecas, préstamos a plazos, tarjetas de crédito y las cuentas que tengas en tiendas minoristas.

La siguiente gráfica muestra el tanto por ciento que los factores mencionados arriba afectan a tu puntaje de crédito:  

¿Cómo puedo saber mi puntaje FICO?

Consultar tu puntaje FICO es facilísimo. Puedes usar gratuitamente Credit Karma para obtener los puntajes de las tres agencias de crédito. Solo necesitas proporcionar tu dirección de correo electrónico válida, tu información personal básica y los últimos 4 dígitos de tu número de seguro social. Credit Karma también te puede recomendar las mejores tarjetas de crédito según tu perfil, te ofrece herramientas para administrar tus finanzas, y puedes ver las reseñas de otros usuarios sobre productos financieros.

Lo recomendable es verificar tu puntaje de crédito con regularidad cuando estás tratando de construir crédito o de mejorarlo. Un puntaje FICO deficiente limitará tus posibilidades de obtener un préstamo, comprar una casa o incluso abastecer tu negocio con inventario.

¿Cómo puedes construir o mejorar tu puntaje FICO?

Ahora que sabes la importancia de tener un buen puntaje FICO, aquí tienes algunos consejos para aumentarlo:

  • Nunca te retrases en el pago de tus facturas: Si te atrasas con el pago del alquiler, los servicios públicos y otras facturas, esto afectará negativamente tu historial de crédito. Nunca dejes que eso suceda.
  • Abre una cuenta de cheques: Comenzar a construir tu historial de crédito desde cero puede parecer desalentador. Lo primero que puedes hacer es abrir una cuenta cheques o una cuenta de ahorros, que aunque por sí mismas no construirán crédito, sí que servirán para crear un historial de transacciones que refleja cómo manejas tu dinero. La institución bancaria a la que te dirijas puede consultar los movimientos en esas cuentas para decidir si esa información es suficiente para otorgarte un préstamo (lo cual sí construirá tu crédito cuando comiences a hacer tus pagos a tiempo).
  • Usa tus tarjetas de crédito con prudencia: Usadas correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de aumentar tu puntaje de crédito, pero debes asegurarte de que las facturas de tu tarjeta de crédito no excedan la cantidad que puedas pagar. Nunca permitas que tu saldo pendiente exceda más de un 30% el límite de crédito de tu tarjeta. Cuando tu saldo supera el 30% de tu límite de crédito, esto afecta a tu puntaje FICO. Consulta este artículo en el que aprenderás a usar sabiamente tus tarjetas de crédito para construir tu puntaje FICO.
  • Compra artículos electrónicos: Si estás pensando en comprar un nuevo smartphone, un tableta o cualquier otro artículo electrónico, hazlo a plazos. Pero asegúrate de que la tienda en que adquiriste el artículo informa de tus pagos a una agencia de crédito.

Para obtener más consejos como estos, lee aquí cómo aumentar tu puntaje de crédito. Puedes implementar 15 consejos más que tendrán un impacto positivo en tu puntaje FICO.

Otras preguntas frecuentes sobre el puntaje FICO

Si tras leer este artículo todavía te han quedado dudas, quizá puedas resolverlas a continuación:

  • ¿Es el puntaje FICO lo mismo que el puntaje de crédito? Sí, es lo mismo. “Puntaje FICO” es, digamos, el nombre técnico.
  • ¿Cuál es el puntaje FICO promedio? En la actualidad, el puntaje FICO promedio en EE. UU. es 695. Si vas a la tabla de arriba, verás que es un puntaje bueno, pero no excelente.
  • ¿Te da Credit Karma tu puntaje FICO? Así es. Ve a la sección de arriba para saber cómo usar esta herramienta digital.

Camino Financial te ayuda a mejorar tus finanzas

Camino Financial pone a tus disposición herramientas y recursos educativos para mejorar tu rendimiento financiero y acceder a mejores oportunidades. Además de los artículos de nuestro blog y muchos más que te enseñarán lo que debes y no debes hacer para mejorar tu puntaje de crédito, nuestros especialistas en préstamos comerciales estarán encantados de ayudarte en tu idioma con cualquier consulta, y los miembros de Camino tienen acceso a seminarios educativos y descuentos en productos

Nuestro objetivo es ayudarte a acceder a capital, mejorar tus finanzas y alcanzar el éxito, como Rafael y María, los dueños de una taller de reparación de automóviles, que aumentaron su puntaje FICO simplemente pagando su préstamo comercial según los plazos acordados. Una vez que acabaron de pagar su primer préstamo con nosotros, solicitaron otro para pagar el saldo de las tarjetas de crédito que habían utilizado para financiar su negocio. Tras dos semanas, el puntaje de crédito de María aumentó en 50 puntos y el de Rafael aumentó en 59 puntos. Debido a que la pareja nunca dejó de hacer un pago, Camino Financial redujo la tasa anual del segundo préstamo y extendió el plazo de pago. Con Camino, no solo recibieron los fondos necesarios para realizar mejoras significativas en su negocio, sino que también encontraron un socio que les ayudó a mejorar su estabilidad financiera.

Tú también puedes alcanzar grandes logros cuando te conviertes en uno de nuestros miembros. Cuando recibes tu préstamo, informamos a Experian de todos tus pagos mensuales para que continúes mejorando tu crédito. Además, a medida que tu crédito va aumentando, podrás obtener un mejor préstamo por un monto mayor y con una tasa de interés más baja.

Recuerda que si bien no requerimos un puntaje FICO mínimo para aprobar tu solicitud, cuanto más alto sea tu puntaje, más baja será tu tasa de interés. Si estás listo para dar el primer paso para hacer crecer tu negocio, simplemente solicita un presupuesto para un préstamo comercial. Esta sencilla solicitud no afectará tu crédito y sabrás al instante si precalificas para uno de nuestros préstamos comerciales.

Un buen puntaje FICO te permite obtener fondos y allanar el camino hacia el éxito de tu negocio. ¡Estamos aquí para ayudarte a hacer que eso suceda!

 

 

 

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