Mujer de negocios consultando su puntaje FICO en computadora.
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 11 minutos

¿Qué es el puntaje FICO?

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¿Estás pensando en pedir un préstamo o estás buscando alguna otra forma de financiamiento?

Entonces debes comprender qué significa exactamente el puntaje FICO. En este artículo aprenderás qué es, su importancia, y las mejores maneras de aumentarlo.

Así, cuando estés listo para solicitar un crédito, tendrás todas las respuestas que necesitas para hacerlo correctamente. 

¿Qué es el puntaje FICO?

Lo que antes era la Fair Isaac Corporation ahora es FICO. Bill y Earl Isaac fundaron esta compañía que estableció un modelo de puntaje de crédito. 

Su puntaje oscila entre 300 y 850 y que representa tu nivel de solvencia frente a los posibles prestamistas.

El puntaje FICO es lo mismo que simplemente “puntaje de crédito”.

Pero, ¿qué dice sobre ti y tu habilidad de pagar préstamos? ¿Afecta tus posibilidades de conseguir un préstamo o una tarjeta de crédito?

Excelent business credit score800+ Solo 1% de los prestatarios en esta cateogría son mororos.
Esto significa que serás aprobado para un crédito y tendrás excelentes tasas de interés.

Good business credit score740-799  Solo 2% de los prestatarios en esta cateogría son mororos.
Tienes excelentes probabilidades de que te aprueben un crédito.

OK/Fair business credit score670-739  Solo 8% de los prestatarios en esta cateogría son mororos.
Es muy probable que te aprueben un crédito, pero no conseguirás tan buenos términos.

Low business credit score580-669 28% de los prestatarios en esta cateogría son mororos.
Es muy difícil que te aprueben un crédito. Y si eres aprobado, las tasas de interés serán muy altas.

Bad business credit score579 or less 61% de los prestatarios en esta cateogría son mororos.
Esto significa que, muy posiblemente, no seas aprobado para un crédito.

Puedes comprobar de un simple vistazo la importancia de tener un puntaje FICO lo más alto posible: te puede abrir la puerta a posibilidades financieras que de otra manera son inalcanzables.

¿Por qué hay diferentes tipos de puntajes FICO?

Experian, Equifax y TransUnion, las tres agencias de crédito principales en los EE. UU., usan tres algoritmos diferentes para calcular su puntaje FICO. Aunque el cálculo sea ligeramente diferente, las tres agencias de crédito basan sus hallazgos en datos similares: tu historial de pagos, cómo usas el crédito, la cantidad de años que llevas en el negocio y con qué frecuencia solicitas crédito.

Estas múltiples versiones de puntajes de crédito ayudan a los prestamistas a tomar una decisión más informada a la hora de otorgar préstamos. Además, los modelos de puntaje FICO se actualizan periódicamente para beneficiar a prestatarios y prestamistas.

Por último, hay puntajes FICO específicos para cada industria, que son similares a los puntajes FICO regulares, pero difieren ligeramente según los riesgos percibidos en una industria en cuestión.

¿Por qué es tan importante tu puntaje FICO?

Un puntaje FICO alto te coloca en una posición más favorable a la hora de pedir prestado a una institución financiera, obtener mejores acuerdos de tus proveedores o incluso primas de seguro más favorables, por nombrar solo algunos beneficios.

En definitiva, un buen puntaje es como una llave maestra que te abre la puerta a una variedad de posibilidades que van más allá del acceso a financiamiento. Lee este artículo para comprobar por ti mismo los muchos beneficios que puede proporcionarte un puntaje FICO óptimo.

Un buen puntaje de crédito te permite obtener fondos y allanar el camino hacia el éxito de tu negocio.

¿Por qué tu puntaje FICO es un factor clave para solicitar un préstamo?

Los prestamistas ven tu puntaje como una calificación que les informa de si podrás devolver el préstamo.

Además, no olvides que la tasa de interés de un préstamo y tu puntaje de crédito están estrechamente relacionados. Si tu puntaje FICO es bajo, la tasa de interés que recibirás en tu préstamo será alta, y viceversa. Dependiendo de tu puntaje FICO, tu tasa de interés puede suponer una diferencia de entre cientos y hasta miles de dólares: 

puntaje de crédito y la tasa de interés, infografía. Camino Financial. concept: puntaje de crédito FICO

En definitiva, está claro que un buen puntaje FICO es un componente clave para obtener una tasa de interés favorable. Veamos ahora qué factores específicos afectan tu puntaje para que puedas saber cómo mejorarlo.  

¿Qué afecta tu puntaje FICO?

  • Historial de pagos

Si tienes el mal hábito de no pagar tus facturas y tarjetas de crédito a tiempo, esto se reflejará de manera negativa en tu puntaje FICO.

  • Deudas actuales

Tener demasiadas deudas pendientes puede afectar negativamente tu puntaje FICO. Tu índice de utilización de crédito les permite saber a los prestamistas saber si estás forzando tu límite de crédito con cada deuda que adquieres, y si lo forzarás más aún al tomar un préstamo con ellos.

  • Historial de crédito

Cada vez que compras algo a crédito, esta transacción se refleja en tu puntaje FICO. Las tres agencias de crédito mencionadas anteriormente conservan un historial de tus compras hechas a crédito, que puede ser visto por tus prestamistas.

  • Solicitudes de crédito

Rellenar solicitudes de crédito con frecuencia puede afectar negativamente tu puntaje FICO.

  • Tipos de crédito utilizados

Tus prestamistas pueden considerar hipotecas, préstamos a plazos, tarjetas de crédito y las cuentas que tengas en tiendas minoristas.

La siguiente gráfica muestra el porcentaje que estos factores afectan a tu puntaje de crédito:  

Puntaje crediticio FICO, infografía. Camino Financial. concept: puntaje de crédito FICO

¿Cómo puedo saber mi puntaje FICO?

Consultar tu puntaje FICO es facilísimo.

Puedes usar gratuitamente Credit Karma para obtener los puntajes de las tres agencias de crédito. Solo necesitas proporcionar tu dirección de correo electrónico válida, tu información personal básica y los últimos 4 dígitos de tu número de seguro social.

#SabíasQue
Credit Karma también te puede recomendar las mejores tarjetas de crédito según tu perfil, te ofrece herramientas para administrar tus finanzas, y te permite ver las reseñas de otros usuarios sobre productos financieros.

Lo recomendable es verificar tu puntaje de crédito con regularidad cuando estás tratando de construir crédito o de mejorarlo. Un puntaje FICO deficiente limitará tus posibilidades de obtener un préstamo, comprar una casa o incluso abastecer tu negocio con inventario.

¿Cómo puedes construir o mejorar tu puntaje FICO?

Ahora que sabes la importancia de tener un buen puntaje FICO, aquí tienes algunos consejos para aumentarlo:

  • Nunca te retrases en el pago de tus facturas

Si te atrasas con el pago del alquiler, los servicios públicos y otras facturas, esto afectará negativamente tu historial de crédito.

Nunca dejes que eso suceda.

  • Abre una cuenta de cheques

Comenzar a construir tu historial de crédito desde cero puede parecer desalentador. Lo primero que puedes hacer es abrir una cuenta cheques o una cuenta de ahorros, que aunque por sí mismas no construirán crédito, sí que servirán para crear un historial de transacciones que refleja cómo manejas tu dinero.

La institución bancaria a la que te dirijas puede consultar los movimientos en esas cuentas para decidir si esa información es suficiente para otorgarte un préstamo (lo cual sí construirá tu crédito cuando comiences a hacer tus pagos a tiempo).

  • Usa tus tarjetas de crédito con prudencia

Usadas correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de aumentar tu puntaje de crédito, pero debes asegurarte de que las facturas de tu tarjeta de crédito no excedan la cantidad que puedas pagar. Nunca permitas que tu saldo pendiente exceda más de un 30% el límite de crédito de tu tarjeta.

Cuando tu saldo supera el 30% de tu límite de crédito, esto afecta a tu puntaje FICO. Es importante que aprendas a usar sabiamente tus tarjetas de crédito para construir tu puntaje FICO.

  • Compra artículos electrónicos

Si estás pensando en comprar un nuevo smartphone, un tableta o cualquier otro artículo electrónico, hazlo a plazos. Pero asegúrate de que la tienda en que adquiriste el artículo informa de tus pagos a una agencia de crédito.

Para obtener más consejos como estos, lee aquí cómo aumentar tu puntaje de crédito. Puedes implementar 15 consejos más que tendrán un impacto positivo en tu puntaje FICO.

Mujer leyendo reporte de crédito en copia de papel y en pantalla de computadora. Concepto: Cómo aumentar tu puntaje de crédito

Otras preguntas frecuentes sobre el puntaje FICO

Si tras leer este artículo todavía te han quedado dudas, quizá puedas resolverlas a continuación:

¿Es el puntaje FICO lo mismo que el puntaje de crédito?

Sí, es lo mismo. «Puntaje FICO» es, digamos, el nombre técnico.

¿Cuál es el puntaje FICO promedio?

En la actualidad, el puntaje FICO promedio en EE. UU. es 695. Si vas a la tabla de arriba, verás que es un puntaje bueno, pero no excelente.

¿Te da Credit Karma tu puntaje FICO?

Así es. Ve a la sección de arriba para saber cómo usar esta herramienta digital.

¿Qué es FICO Score 8?

FICO fue fundada en 1956. Desde entonces, la manera en que vemos las finanzas y el crédito ha cambiado muchísimo. Por lo tanto, el puntaje FICO ha ido evolucionando a lo largo de los años. La versión que se usa hoy en día es el FICO Score 8.

Camino Financial te ayuda a mejorar tus finanzas

En Camino Financial ponemos a tus disposición herramientas y recursos educativos para mejorar tu rendimiento financiero y acceder a mejores oportunidades. Nuestros especialistas en préstamos comerciales estarán encantados de ayudarte en tu idioma con cualquier consulta.

Nuestro objetivo es ayudarte a acceder a capital, mejorar tus finanzas y alcanzar el éxito

Una vez que recibes tu préstamo de Camino, informamos a Experian de todos tus pagos mensuales para que continúes mejorando tu crédito. Además, a medida que tu crédito va aumentando, podrás obtener un mejor préstamo por un monto mayor y con una tasa de interés más baja.

Si bien no requerimos que tengas historial crediticio para aprobar tu solicitud, construir un historial alto te permitirá obtener una tasa de interés más baja.

Si estás listo para dar el primer paso para hacer crecer tu negocio, simplemente solicita un presupuesto para un préstamo comercial. Esta sencilla solicitud no afectará tu crédito y sabrás al instante si precalificas para uno de nuestros préstamos comerciales.

 

 

 

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