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Chad Morris
Por: chadmorris
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¿Qué es el crédito comercial? Financiamiento a corto plazo para empresas

Si eres un empresario, seguramente usas tarjetas de crédito comercial para las necesidades de financiación a corto plazo de tu pequeña empresa. Bueno, la mayoría de los propietarios de negocios hacen exactamente lo mismo. Las tarjetas son la opción más popular y pueden ayudarte a financiar tus necesidades de compra, además de que son rápidas y convenientes. 

Pero hay alternativas de financiamiento superiores.

El crédito comercial es, a menudo, una mejor opción. 

¿Por qué? 

Por varias razones. El crédito comercial cuesta menos. Pero la mayoría de las personas eligen las tarjetas de crédito porque son más conocidas. Con nuestra ayuda, aprenderás a pedir crédito comercial, que es una mejor opción. 

En este artículo, conocerás qué es el crédito comercial, cómo funciona y cuánto cuesta.

¿Qué es el crédito comercial?

El crédito comercial es un tipo de línea de crédito. Es un acuerdo entre 2 empresas que le permite al cliente recibir bienes sin realizar el pago de inmediato. Con un acuerdo de crédito comercial, el comprador puede pagar en otro momento. 

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El crédito comercial proporciona varios beneficios: 

  • Puede ayudar a una empresa que tiene problemas de flujo de efectivo a obtener los bienes y servicios necesarios. 
  • El crédito comercial también puede ayudar a financiar un proyecto a corto plazo que no sería factible si la empresa tuviera que pagar por adelantado. 

El crédito comercial también tiene algunas desventajas. 

  • Crea un pasivo en el balance general. Los contadores lo llaman cuentas por pagar. 
  • También puede crear una gran cantidad de deuda a corto plazo si una empresa la usa con frecuencia. 
  • Finalmente, el crédito comercial puede dificultar la contabilidad. 

Claro que, si el crédito comercial se vuelve demasiado complejo, puedes solicitar un préstamo comercial.

¿Cómo funciona el crédito comercial? 

Cada transacción que sucede bajo un crédito comercial se registra en una factura. Luego, se hace el envío. El comprador debe firmar la factura para que se realice un comprobante de recibo. 

Tanto el comprador como el vendedor deben registrar la transacción en sus registros contables. También se puede enviar un pagaré. 

En la mayoría de los casos, el comprador tiene de una semana a 6 meses para pagar la factura emitida bajo el crédito comercial. Algunos proveedores pueden ofrecer plazos superiores a 6 meses. 

Normalmente, no se cobran intereses por un crédito comercial. Sin embargo, una empresa puede calificar para un descuento si paga la factura en un corto período de tiempo. Si no lo hace, pierde el descuento.  

Si aún no te queda del todo claro, no te preocupes. Este pequeño ejemplo facilitará las cosas:

Ejemplo de crédito comercial

Un constructor de viviendas puede comprar madera de un proveedor en términos de 2/7, neto 30 días. Esto significa que el constructor recibirá un descuento del 2% si paga la factura en 7 días o menos. Independientemente de lo que decida hacer el comprador, debe pagar la factura total dentro de los 30 días. Si paga después de 7 días, no obtiene el descuento. 

Veamos los términos nuevamente: 2/7, neto 30 días.

  • El primer número en los términos es la cantidad de descuento disponible. 
  • El segundo número muestra en cuánto tiempo debe pagarse la factura para obtener el descuento. 
  • Y el número final muestra la fecha límite para pagar la factura. 

Si el proveedor no ofrece un descuento, los términos solo dirán “neto 2 meses” si la factura debe pagarse dentro de 2 meses. 

El costo del crédito comercial

Como podemos ver en el ejemplo anterior, si una empresa no paga una factura lo suficientemente rápido, pierde un pequeño porcentaje de la misma. Un patrón regular de esto puede acumularse con el tiempo, lo que le cuesta a una empresa una gran cantidad de dinero al final del año. 

Digamos que un restaurante utiliza un crédito comercial para comprar ingredientes. La factura es de $5,000 y los términos son 3/10, neto 2 meses. 

El restaurante tiene 2 meses para pagar la factura. Si paga en menos de 10 días, recibe un descuento del 3%. 

En una factura de $5,000, el descuento del 3% es de $150. Si se elige pagar a los 2 meses, se pierden esos $150. Esto equivale a $75 por mes en una sola factura. 

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Por otro lado, cuanto más largos sean los términos de pago, menor será el costo de la factura ajustado a la inflación. Cuando la inflación aumenta mientras la factura permanece fija, el comprador ahorra dinero al retrasar el pago. Sin embargo, este ahorro suele ser mucho menor que el descuento ofrecido por pago anticipado. 

El crédito comercial como empresa

Como hemos visto, el crédito comercial puede ser de gran ayuda para una pequeña empresa. Pero según Entrepreneur, la mayoría de los proveedores no lo ofrecerán a nuevas empresas. Una alternativa podría ser un préstamo para pequeñas empresas, aunque la mayoría de los prestamistas requieren al menos 2 años de historial comercial. 

#SabíasQue
Camino Financial requiere solo 9 meses de historial comercial como requisito para préstamos para pequeñas empresas. 

Las pequeñas empresas que tienen un historial establecido pueden pedirles a sus proveedores que les otorguen créditos comerciales. La mayoría de los proveedores ofrecen este servicio. 

Cuando solicites crédito comercial, no olvides tener tu plan de negocios listo y pide hablar con el propietario o con el encargado del crédito y la financiación. 

Recuerda que obtener un crédito comercial no está garantizado. Un vendedor necesita estar seguro de que pagarás. Así que, mientras más tiempo lleves en el negocio con ese proveedor en particular, más oportunidades tendrás. 

Antes de otorgar un crédito comercial, un vendedor generalmente verifica:

  • Reportes de crédito. Estos pueden incluir reportes comerciales y personales. Recuerda que una buena utilización del crédito mejorará tus puntajes crediticios.  
  • Documentos financieros. Los proveedores pueden querer ver el balance general de tu empresa, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo
  • Historial de pagos. Si tienes un buen historial de pagos con el proveedor, es más probable que te extienda un crédito. 

Crédito comercial como proveedor

Si tu empresa abastece a otros negocios, puedes ofrecer crédito comercial como método para aumentar las ventas. 

Si decides ofrecer créditos comerciales, recuerda que esto es principalmente una ventaja para el comprador. Una empresa podría decidir pagar antes, en cuyo caso perderías algunos ingresos. O si definitivamente no pagan, tendrás pérdidas. 

Cuando le ofrezcas crédito comercial a un cliente en particular, no olvides hacer una evaluación similar a la que acabamos de discutir sobre el historial de pagos, documentos financieros y reportes de crédito.

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¿Cuál es tu solución financiera?

Muchas pequeñas empresas dependen de varias opciones de financiamiento, incluidas las tarjetas de crédito comerciales, los créditos comerciales y los préstamos para pequeñas empresas. Podrías usar una tarjeta de crédito o un préstamo si tus proveedores no ofrecen crédito comercial.

Un préstamo de Camino Financial también podría ayudarte a financiar un proyecto de expansión o a pagar una campaña publicitaria. 

Cualesquiera que sean sus necesidades financieras, prometemos que “No cerramos las puertas a ningún negocio”.

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