ilustración de empresarios que necesitan préstamos de capital de trabajo
Camino Financial
Por: camino-financial
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¿Qué es un crédito para capital de trabajo?

Un crédito para capital de trabajo te puede ayudar a enfrentar cualquier inestabilidad económica y a que gestiones exitosamente tu empresa. 

Este artículo te ayudará a decidir si necesitas un préstamo para construir tu negocio sobre bases financieras más sólidas. 

¡Solicita un préstamo para capital de trabajo!

 

acercamiento de dólares

¿Qué es un crédito para capital de trabajo?

Todos los empresarios necesitan efectivo para cubrir sus gastos operativos a corto plazo. Los préstamos para capital de trabajo ayudan a cubrir gastos diarios, como:

  • Nómina
  • Alquiler
  • Deudas anteriores  
  • Adquisición de inventario

¿Por qué es importante un crédito para capital de trabajo?

Una empresa puede experimentar reveses económicos, lo que causa una disminución de ingresos. El crédito para capital de trabajo ta que te liquidez para continuar trabajando y fortaleciendo tus resultados financieros.

El capital de trabajo es crucial para tu negocio.

Si no le das la suficiente importancia, podrías terminar con periodos en los que no cuentes con suficientes fondos para seguir operando y no sepas adónde acudir para obtener ayuda. 

Algunos empresarios deciden cerrar sus negocios cuando no pueden pagar sus propias facturas, pero ésta no tiene por qué ser tu situación. 

Se puede acudir a préstamos que fortalezcan el capital de trabajo.

Crédito para capital de trabajo: tasas

Los prestamistas ofrecen APRs que van desde 6.99% hasta 80%.

#SabíasQue
La APR incluye la tasa de interés, la tasa de originación y otros costos de cierre. La tasa de originación promedio es de 1.5%.

Toma en cuenta que como la situación de cada solicitante es diferente, los términos que tú obtengas serán diferentes a los de otro negocio.  

Los prestamistas cobran una APR igual a tu riesgo percibido y la capacidad de pago que demuestres.

Los solicitantes con el mejor historial financiero reciben las mejores condiciones de APR y términos de pago.

Ventajas y desventajas del financiamiento para capital de trabajo

Esta sección te ayudará decidir si te conviene obtener un préstamo para capital de trabajo.

Ventajas

  • Uno de estos préstamos equivale a acceso instantáneo a dinero en efectivo.
  • Un crédito para capital de trabajo no asegurado significa que el prestamista no exige colateral.
  • Los prestamistas no suelen tener restricciones mínimas acerca de cómo utilizar el efectivo.
  • Cuando los fondos se administran correctamente, te ayudan a salir de aprietos financieros.

Desventajas

  • Las tasas de interés normalmente son altas, lo cual incrementa el monto del pago mensual.
  • Si incumples el pago del préstamo, puedes afectar tu puntaje crediticio personal y empresarial.
  • Algunos prestamistas exigen un puntaje mínimo o una garantía personal.
  • Un préstamo se convierte en un gasto mensual adicional que quizá tu compañía no se encuentre preparada para asumir.

mujer contando su crédito para capital de trabajo

Fuentes de financiamiento para capital de trabajo

Te compartimos aquí diferentes tipos de crédito para capital de trabajo que puedes invertir en tu empresa.

Préstamos a corto plazo

Debes pagar estos préstamos en un periodo de tiempo corto.

#SabíasQue
Además de invertir el préstamo a corto plazo en tu capital de trabajo, también puedes comprar activos o ampliar tu empresa.

En Camino Financial, te podemos ofrecer un préstamo para pequeñas empresas con un plazo de pago de hasta 60 meses. Nuestros requisitos mínimos, criterios flexibles y rápida financiación nos convierten en una excelente alternativa.

¡Califica hoy mismo!

Préstamos de la SBA

Tú puedes obtener un préstamo de la SBA por medio de la banca tradicional o de otros prestamistas. Suelen tener tasas muy bajas.

Sin embargo, su proceso de aplicación y aprobación suele ser lento y es posible que los empresarios con un mal puntaje crediticio no califiquen. Además, algunos préstamos de las SBA exigen un pago inicial y colateral.

Línea de crédito

Para solicitar una línea de crédito debes tener una cuenta empresarial en un banco.

Para aprobarte, se revisará el balance general de tu empresa para verificar tus activos y pasivos. Asimismo, te pueden solicitar otros documentos para determinar tu solvencia crediticia.

Una vez aprobado el crédito, puedes hacer los retiros que necesites siempre y cuando cumplas con las cuotas regulares del préstamo.

Factoraje o financiación de facturas

En vez de esperar entre 30 y 60 días para recibir el pago de los clientes, puedes recibir el efectivo en efectivo de manera inmediata.

Una compañía de factoraje compra tus cuentas por cobrar aplicando una tarifa descontada (que suele ser de 70% a 98% del valor nominal de las facturas). 

Cuando los clientes han pagado la totalidad de las facturas, tú recibes el porcentaje restante del pago menos las tarifas de   factoraje.

MCA

Esta es una de las fuentes de financiamiento para capital de trabajo más caras.

Los adelantos de efectivo para empresas (o MCA) son opciones rápidas en las que tú pagas el préstamo con un porcentaje de las ventas hechas con tarjetas de crédito

Los prestamistas de MCA cobran tarifas de desembolso muy elevadas, lo cual reduce el margen de ganancia de la empresa.

Crédito de proveedores

Alguno de tus proveedores te puede ofrecer plazos de pago de entre 7 y 120 días o más. El proveedor restringe los términos del crédito de acuerdo con la solvencia crediticia de tu empresa.

Préstamos de conocidos

Algunos empresarios acuden a amigos y familiares para conseguir capital. Estos acuerdos de préstamo deben quedar por escrito y ser tratados como cualquier otra obligación de endeudamiento.

Préstamos entre pares

Puedes conseguir préstamos entre pares por medio de inversionistas en vez de bancos tradicionales. Dado que en este caso se presentan costos generales más bajos, los prestatarios pueden pagar tarifas más reducidas.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

La HELOC o línea de crédito con garantía hipotecaria les permite a los propietarios de vivienda utilizar su vivienda para calificar para una línea de crédito. Los prestatarios pueden hacer retiros de un monto hasta el equivalente a su límite aprobado.

calculadora, sólares y gráficas

¿Debería adquirir un crédito para capital de trabajo?

Si tu negocio está sufriendo frecuentemente por escasez de efectivo, lo que necesitas es un crédito para capital de trabajo.

El financiamiento para capital de trabajo ayuda a eliminar el estrés financiero, pero debes estar seguro de que podrás pagarlo. 

Estos préstamos resultan muy adecuados para empresas que:

  • presentan un buen balance entre activos y pasivos
  • no tienen problemas de administración de dinero
  • necesitan efectivo para equilibrar rachas de crecimiento y fluctuaciones en ventas

Una buena manera de decidir si un préstamo es la solución más adecuada para ti es utilizar una calculadora de préstamos.  

Esta herramienta te puede ayudar a saber cuánto tendrás que pagar cada mes. De este modo, puedes escoger el monto que mejor te funcione.

Calculadora de Préstamos


Cómo solicitar un crédito para capital de trabajo

Debes saber qué monto de préstamo puedes pagar

Si te endeudas más de la cuenta, puedes dañar tus finanzas. Pide la cantidad de dinero que te ofrezca mensualidades que puedas pagar cómodamente.

Te recomendamos primero obtener un crédito para capital de trabajo por una cantidad menor. Conforme mejore tu puntaje crediticio, podrás calificar para un préstamo con mejores condiciones.

Elige un prestamista

Investiga distintas fuentes de financiamiento, como bancos o prestamistas online, para capital de trabajo y compara los requerimientos de cada una, como:

  • APR
  • puntaje crediticio mínimo 
  • ingresos mensuales
  • número de años en el negocio

También te recomendamos revisar las calificaciones del prestamista en sitios como TrustPilot. Esto te ayudará a conocer la satisfacción de sus clientes.

#CaminoTip
El prestamista que elijas debe contar con un equipo de servicio al cliente que puedas contactar en caso de dudas antes, durante y después del proceso de préstamo.

Una vez hayas revisado toda esta información, escoge un prestamista que se adapte a tus necesidades empresariales.

¡Aplica con Camino Financial!

Prepara tus documentos

Los prestamistas normalmente solicitan los siguientes documentos:

  • estados de cuenta bancarios
  • declaraciones de impuestos personales y comerciales
  • estados financieros de la empresa
  • copias de permisos y licencias
  • SSN, ITIN o EIN
  • prueba de residencia (facturas de servicios públicos)
  • lista de colateral (si se trata de un préstamo asegurado)

Llena la solicitud

Tanto las entidades financieras tradicionales como los prestamistas alternativos permiten presentar la solicitud de crédito para capital de trabajo en línea. También puedes llenar una solicitud en papel en los bancos.

Proporciona la información solicitada y envía la aplicación.

#SabíasQue
Llenar una aplicación de Camino Financial no te tomará ni 10 minutos.

Obtén una precalificación

Muchos prestamistas te avisan inmediatamente que has precalificado para el préstamo. Si no has recibido ningún aviso en un par de días, comunícate con el personal del servicio al cliente del prestamista.

Termina el proceso de préstamo

Para aprobar tu crédito es posible que el prestamista te solicite más información y documentos.

Quizás también te pida vincular aplicaciones como Plaid con el fin de revisar tu flujo de efectivo.

Recibe los fondos

Si todo está en orden, el prestamista aprobará tu préstamo. Después solo tendrás que firmar el contrato para que te depositen los fondos en tu cuenta de banco.

Con Camino Financial puedes recibir el efectivo en tan solo 2 días.

¡Obtén financiamiento de capital de trabajo!

ícono de foco prendido

¿Cómo puede una empresa mejorar su capital de trabajo?

Sigue estos consejos rápidos para darle un impulso instantáneo a tu flujo de efectivo.

Deshazte de lo que sobre

Esto significa vigilar muy en detalle cómo estás gastando el dinero. 

¿Podrías disminuir algunos gastos de vehículo, oficina, publicidad o personal? Quizá podrías negociar los costos de los seguros o los precios con los proveedores.

Crea mejores hábitos operativos

Revisa el puntaje crediticio de tus clientes si les ofrecerás crédito. 

De igual modo, evita utilizar capital de trabajo para adquirir activos. 

Establece un presupuesto para poder hacerle seguimiento a los gastos.

Conoce tu cociente de capital de trabajo (activos corrientes/pasivos corrientes)

Si tienes un cociente entre 1.5 y 2.0 significa que estás utilizando los recursos con eficiencia. Al conocer este dato, podrás operar tu empresa con eficacia.

Dale prioridad al pago de la deuda

La forma en que hayas pagado deudas pasadas ayuda a los prestamistas a aprobar tu crédito para capital de trabajo. Además, al hacer tus pagos a tiempo puedes establecer un historial crediticio favorable.

Optimiza tus productos y servicios

Si un producto o servicio no está dando un buen rendimiento, piensa en eliminarlo o sustituirlo por otro que produzca mayores ingresos.

dueña de negocio sonriendo

Un crédito para capital de trabajo puede cambiar el futuro de tu negocio

El capital de trabajo es crucial, y un préstamo ayuda a las empresas a superar periodos lentos en los que los ingresos son escasos o nulos.

Esta solución financiera de corto plazo proporciona el efectivo para mejorar temporalmente la salud financiera de tu empresa.

El crédito para capital de trabajo te brinda acceso al efectivo necesario en forma inmediata.

Cuando se maneja correctamente el financiamiento para capital de trabajo genera ganancias financieras a largo plazo.

Te animamos a que solicites una cotización para un préstamo comercial. 

Camino Financial es diferente de los demás prestamistas. Nuestro lema, “No le cerramos las puertas a ningún negocio”, es lo que nos impulsa todos los días.

Obtener uno de nuestros préstamos es tu mejor opción.

¡Aplica ya!

 

Preguntas frecuentes

¿Cómo financiar el capital de trabajo?

Existen diferentes tipos de crédito para capital de trabajo. Algunos de ellos son:

  • Préstamos comerciales
  • Líneas de crédito
  • Financiamiento de facturas
  • MCAs
  • Tarjetas de crédito

¿Se puede obtener un préstamo de capital de trabajo si se tiene mal crédito?

Sí hay prestamistas que ofrecen préstamos a solicitantes con mal crédito.

Sin embargo, cobran tasas de interés más elevadas y es posible que ofrezcan montos de préstamo menores. ¿Por qué? Por el riesgo adicional que asumen.

Algunos de estos prestamistas te pedirán colateral para asegurar el préstamo. Otros exigirán un nivel mínimo de ingresos mensuales o anuales.

¿Cómo se califica para un préstamo de capital de trabajo?

Al igual que con cualquier préstamo, el solicitante debe cumplir con los requisitos del prestamista, como:

  • puntaje crediticio
  • tiempo en el negocio
  • ingresos mensuales
  • colateral disponible

¿Cuál es una buena tasa de interés para un préstamo de capital de trabajo?

Según el tipo de préstamo que solicites, podrías pagar entre 6% y 99%.

Los solicitantes con los mejores historiales crediticios y niveles de ingresos obtienen tasas inferiores y mejores condiciones de pago.

 

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