Cedric Jackson
Por: cjackson
Leelo en 10 minutos

¿Qué diferencia hay entre “Hard Pull” y “Soft Pull”?

0 0
0
Blog_Banner_1

Solicitar crédito puede ser un proceso complejo: debes tener en cuenta que al hacer una revisión de tu crédito, tu prestamista puede llevar a cabo lo que se denomina un “hard pull” (una consulta exhaustiva de tu historial de crédito) o un “soft pull” (consulta no exhaustiva). Estos términos pueden confundir a muchos empresarios que solicitan crédito. A menudo, los propietarios de pequeñas empresas no están seguros de las diferencias entre hard pull y soft pull. 

En Camino Financial, somos fieles a nuestro lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio”. Por eso, solo de manera muy excepcional aplicamos una consulta exhaustivas de crédito (en entre el 5  y el 10% de los préstamos otorgados). Hacemos esto en un esfuerzo de hacer nuestros préstamos más asequibles a aquellos que de otra manera no podrían acceder a financiamiento por parte de un banco tradicional. Cuando envías tu solicitud de préstamo para ver si cumples los requisitos para recibir uno, aplicamos una consulta no exhaustiva de tu crédito o soft pull. Después, y una vez que has sido preaprobado y quieres seguir con el proceso, revisamos tus extractos bancarios, pero esto no significa que apliquemos un hard pull. Al revisar tus extractos bancarios de manera totalmente segura y confidencial nos aseguramos de que te ofrecemos la mejor opción de préstamo, con pagos, intereses y duración favorables, y que se ajuste mejor al estado de tus finanzas. 

En este artículo, explicaremos las diferencias entre hard pull y soft pull. Saber las consecuencias de uno u otro te ayudará a comprender todo el proceso de solicitud de crédito. Entender la diferencia entre hard pull y soft pull es clave para saber cómo cada uno puede afectar tu crédito. También es importante para ayudarte a consultar y mejorar tu puntaje de crédito con el tiempo.

¿Qué es una verificación de crédito?

Una verificación de crédito es una revisión de tu historial de crédito que los prestamistas potenciales solicitan cada vez que pides crédito. Esto permite a los prestamistas evaluar tu confiabilidad como prestatario, al ver si has pagado a tiempo tus préstamos anteriores, tu estado actual de deuda y si sigues haciendo tus pagos a tiempo. Estos datos se conocen colectivamente como tu historial de crédito.

Lo bien que hayas manejado tus finanzas en el pasado con otros prestamistas aumenta o disminuye lo que se conoce como tu puntaje de crédito. Comprobar tu historial y puntaje de crédito también se conoce como verificación de crédito, que se divide en las categorías de hard pull y soft pull. La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act) contiene una serie de estipulaciones sobre cuándo los prestamistas potenciales pueden verificar tu crédito. Esto beneficia a los consumidores porque protege sus puntajes de crédito de una reducción innecesaria. También beneficia a los prestamistas, porque les ayuda a saber exactamente cuándo y por qué pueden realizar consultas exhaustivas y consultas no exhaustivas.

¿Qué es “hard pull”?

Comprender qué involucra un hard pull es vital al solicitar crédito porque este tipo de verificaciones pueden afectar tu puntaje crediticio. Se requiere tu permiso antes de poder realizar cualquier verificación de este tipo. Cada vez que realmente solicitas un crédito, el prestamista potencial realiza una investigación exhaustiva. Esto incluye solicitudes de hipotecas, préstamos comerciales, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos personales. Una consulta exhaustiva pasa a formar parte de tu historial de crédito, por lo que los futuros prestamistas también pueden ver que esta consulta se hizo. Así, un número elevado de consultas exhaustivas puede afectar negativamente tu puntaje de crédito, por lo que debes evitar un hard pull siempre que sea posible.

Sin embargo, un hard pull es un paso necesario para solicitar crédito o un préstamo. Un aspecto clave a recordar es que las consultas de este tipo realizadas durante un período de 45 días se cuentan como una sola consulta. Eso significa que debes tratar de planificar tus hard pull durante el mismo intervalo de tiempo para evitar afectar innecesariamente tu puntaje de crédito. Además, ten en cuenta que debes considerar tu puntaje de crédito actual antes de realizar un hard pull. Si tu puntaje de crédito es saludable, no pasa nada si pierdes los pocos puntos que conlleva un hard pull. Pero si tu puntaje de crédito es bastante bajo o necesita una seria mejora, piénsatelo dos veces antes de solicitar una consulta exhaustiva.

¿Qué es “soft pull”?

A diferencia de un hard pull, un soft pull no afecta en absoluto tu puntaje de crédito. De hecho, se realizan consultas en tu crédito de este tipo todo el tiempo. Cada vez que recibes una oferta de tarjeta de crédito u otra aprobación previa de préstamo, es casi seguro que esa compañía realizó un soft pull de tu crédito. Esto permite a los prestamistas potenciales verificar si calificarías para un préstamo antes de ofrecértelo. Los soft pulls a menudo son beneficiosos tanto para los solicitantes como para los prestamistas, porque ayudan a los segundos a encontrar prestatarios que coincidan con sus perfiles.

Los empleadores también realizan a veces consultas no exhaustivas de crédito cuando contratan a nuevos empleados. A menudo, los empleadores ven un puntaje de crédito saludable como una señal de que un empleado en potencia es responsable. Los prestamistas hipotecarios, prestamistas de automóviles y otros acreedores potenciales también realizan consultas de este tipo para encontrar posibles clientes. Un hard pull les ayuda a evitar ofrecer sus productos y servicios a personas que no califican. Las consultas no exhaustivas también reducen el correo basura. Si no existiera la posibilidad de realizar consultas no exhaustivas, todo el mundo recibiría correo innecesario con ofertas de crédito constantes sin saber si podrían calificar.

Además, verificar tu propio puntaje de crédito para hacer un seguimiento de su estado también se considera una consulta no exhaustiva. Las tres principales agencias de informes de crédito (Experian, Equifax y Dun & Bradstreet) ofrecen chequeos anuales de puntaje de crédito. Varias otras compañías y organizaciones también ofrecen soft pulls gratuitos de tu crédito si así lo solicitas. Una de esas compañías es Credit Karma. Credit Karma es una excelente herramienta gratuita que te permite estar al tanto de tu puntaje de crédito. Y no hay límite en la cantidad de soft pulls que puedes realizar.

Cuando completas tu solicitud de préstamo, Camino realiza un soft pull de tu crédito que no afecta de ninguna manera a tu puntaje de crédito.

Hard Pull vs. Soft Pull en Camino Financial

En Camino Financial, nos sentimos orgullosos de nuestro lema es: “No cerramos las puertas a ningún negocio”. Trabajamos incansablemente para brindarles a nuestros clientes los mejores productos de préstamo. Nos respalda nuestro historial ayudando a empresarios como tú a hacer prosperar sus negocios. Nuestra misión es brindar a cada pequeña empresa acceso a capital, además de las herramientas y los recursos que necesita para crecer. Ayudamos a empresas como la tuya a superar objetivos todos los días. De hecho, nuestros clientes están encantados de volver a trabajar con nosotros una y otra vez.

Si estás considerando opciones de financiamiento para tu negocio, puedes completar tu solicitud en línea sin que afecte tu puntaje de crédito, ya que se trata de un soft pull de tu crédito. Nuestro formulario de pre-aprobación en línea te informará de si estás pre-aprobado para recibir un préstamo y te proporcionará una cotización de tu préstamo en potencia. Nuestro formulario de pre-aprobación es simplemente eso: una aprobación previa a la aprobación final, lo que significa que no se te otorga aún ningún préstamo y que no tienes la obligación de solicitar uno. Simplemente tienes que responder una pocas preguntas sobre ti y tu negocio. No es necesario presentar ningún documento, ni siquiera tu Número de Seguro Social o tu historial financiero. En solo unos minutos, sabrás si calificas para uno de nuestros préstamos y nuestra cotización te permitirá saber cuánto podrías pedir prestado. Si te gusta lo que ves y deseas continuar el proceso, uno de nuestros especialistas bilingües en préstamos se pondrá en contacto contigo para ofrecerte su ayuda. Una vez que hayas sido aprobado, nos aseguraremos de encontrar la solución de financiamiento que mejor se adapte a tus necesidades. ¡Y podrías recibir tus fondos en tan solo dos días! Solicita una cotización de tu préstamo ya y comprueba por ti mismo hasta dónde puede llegar tu negocio al asociarte con Camino Financial.

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS