Manos abriendo una cartera vacía encima de una calculadora y tarjetas de crédito, deuda. Concept:
Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 8 minutos

¿Puedo usar un préstamo comercial para pagar mi tarjeta de crédito?

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Las tarjetas de crédito se han convertido en un elemento básico en el mundo de los negocios ya que son una fuente de capital instantáneo y pueden ayudar a construir crédito. Sin embargo, como cualquier otro tipo de deuda, los pagos con tarjeta de crédito pueden comenzar a acumularse. 

Puede comenzar a ser abrumador cuando los pagos con tarjeta de crédito se suman. Algunos dueños de negocios se preguntan si pueden pagar su tarjeta de crédito con un préstamo comercial. ¿Pero es una buena idea?

En este artículo discutiremos este método para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, los pros y contras de hacerlo, y algunas alternativas para que consideres.

¿Qué sucede si no puedes pagar tu tarjeta de crédito?

No pagar la deuda de la tarjeta de crédito tiene consecuencias que se incrementan a medida que haces menos pagos. 

Incluso perder un solo pago puede tener un impacto significativo en el puntaje crediticio de tu negocio, ya que uno de los principales determinantes en el puntaje de crédito es la frecuencia con la que se realizan pagos a tiempo. 

También es posible que tengas que pagar cargos por pagos atrasados ​​y lidiar con crecientes tasas de interés. 

Black credit card on dollar banknote. Concept: pay off my credit card

Si omites varios pagos, tu tarjeta de crédito puede congelarse. En este caso, tu deuda podría venderse a una agencia de cobranzas, que puede demandarte y exigirte que embargue salarios, declaraciones de impuestos y otras fuentes de ingresos. 

En pocas palabras, es importante que pagues todas tus tarjetas de crédito a tiempo. 

¿Se puede pagar una tarjeta de crédito con un préstamo comercial?

Si tiene dificultades para mantenerte al día con los pagos de tu tarjeta de crédito, un préstamo comercial podría ser una solución para pagar tu tarjeta de crédito. 

#TomaEnCuenta
Cabe mencionar que esto se refiere específicamente al pago de tu tarjeta de crédito comercial con un préstamo comercial (las tarjetas de crédito personales y los préstamos personales son una historia completamente diferente). 

Si solicitas un préstamo comercial tradicional, puede que el prestamista no considere pagar una tarjeta de crédito como razón suficiente para aprobarte. Sin embargo, puedes buscar un préstamo de consolidación de deudas . Básicamente, solicitarás un préstamo que cubra todas tus deudas. 

Business loan application form on desk in bank. concept: pay off my credit card

Un préstamo de consolidación de deudas tiene una buena cantidad de ventajas y desventajas:

Préstamos de consolidación de deuda: ventajas

  • Es más fácil hacer un seguimiento de las deudas

Si tienes varios préstamos y tarjetas de crédito, puede ser complicado hacer un seguimiento de cuánto debes a cada uno. Un préstamo de consolidación de deudas significa que solo tendrá que hacer un pago mensual.

  • Tasas de interés más bajas

Los préstamos de consolidación de deuda suelen tener tasas de interés mucho más bajas que los préstamos comerciales regulares. Obviamente, esto te ahorrará dinero a largo plazo.

  • Puedes renegociar los términos de pago

Si actualmente tienes problemas con los pagos de tus deudas, un préstamo de consolidación de deuda puede cambiar tu calendario de pagos para bien. Puedes cambiar a un plazo de pago más largo para tener pagos mensuales mucho más bajos. 

  • Te ahorra dinero

Como empresario, ahorrar dinero puede ser un gran impulso para tu negocio. Este es el principal beneficio de los préstamos de consolidación de deuda. Puede obtener un préstamo con tasas de interés más bajas y pagos mensuales más bajos para tener más reservas de efectivo disponibles para usar en otras cosas.

Préstamos de consolidación de deuda: desventajas

  • Depende mucho del puntaje de crédito

Para obtener un buen préstamo, necesitarás un puntaje de crédito alto. Si ya ha perdido muchos pagos de tu tarjeta de crédito y tiene un puntaje crediticio bajo, será difícil obtener tasas de interés más bajas.

  • Ya no puede usar tu tarjeta de crédito

Un préstamo de consolidación de deuda solo funciona si dejas de conseguir nuevas deudas, incluidas las de tu tarjeta de crédito.

  • Requiere colateral

La mayoría de los préstamos de consolidación de deuda requieren colateral o algún tipo de propiedad que funcione como garantía y que pueda liquidarse rápidamente para pagar la deuda. Esto puede ser bonos, las reservas de efectivo, un vehículo comercial, su casa, etc. 

La consolidación de deudas puede ser compleja, pero vale la pena investigar si tiene dificultades con sus deudas. 

Préstamos de consolidación de deuda: una guía completa

Otras opciones para pagar mi tarjeta de crédito

Si sabes que no podrás cumplir con los pagos de tu tarjeta de crédito y un préstamo no es una opción para ti, hay algunas otras alternativas que puede aprovechar:

Llama a tu prestamista

Casi siempre es una buena idea ponerse en contacto con tu prestamista para hacerle saber que es posible que no pueda realizar algunos pagos. La mayoría de las veces trabajarán contigo y pueden optar por:

  1. retrasar el pago a cambio de una tarifa
  2. re-negociar los términos 
  3. permitir un pago parcial

Obviamente, tu prestamista no tiene que hacer nada de esto, pero generalmente les conviene trabajar contigo para que puedas pagar el préstamo y ellos no pierdan dinero.

Inscríbete en un plan de gestión de deuda

Hay muchas empresas que se especializan en gestión de deuda para empresas, y esta puede ser una gran opción. 

A diferencia de la liquidación de deudas (donde ofrecen liquidar el préstamo por menos dinero, pero afecta tu puntaje de crédito y demora de 2 a 3 años), una empresa de gestión de la deuda negocia con tu prestamista en tu nombre para reducir tu préstamo y llegar a un precio asequible plan de pago para pagar la deuda en 3-5 años. 

Si bien estos servicios cuestan dinero, puede ser útil contar con un experto que negocie en tu nombre, ya que sabrá qué es realista pedir y cómo regatear lo suficiente para obtener un buen plan. 

También pueden brindarte educación sobre cómo ahorrar dinero y hacer pagos. 

Siempre hay opciones para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito

Ahora conoces varias alternativas para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito.

Con suerte, nunca te encontrarás en esta situación, pero si es así, ya conoces tus opciones. En Camino Financial siempre nos esforzamos por cumplir nuestro lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio“, y lo logramos al ofrecerle los mejores productos financieros a nuestros clientes.

Un préstamo de Camino Financial puede usarse como un préstamo de consolidación de deuda. Ofrecemos excelentes tasas de interés, plazos de reembolso más largos y precios transparentes. Muchos de nuestros miembros ya han utilizado nuestros préstamos para pequeñas empresas para pagar deudas de sus tarjetas de crédito y ahora están sin deudas y tienen éxito. ¿Por qué no hacer lo mismo? 

Solicita un préstamo para pequeñas empresas con nosotros y libérate de tus deudas.

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