¿Puedo pagar un préstamo comercial con una tarjeta de crédito?
A veces, los empresarios obtienen un préstamo comercial y tienen dificultades para pagarlo a tiempo. Esto podría deberse a una mala preparación antes de obtener esta deuda, pero también podría ser un síntoma de factores externos (desastres naturales, la economía en declive, equipos defectuosos, etc.).
Cuando los empresarios no pueden pagar sus préstamos, una de las primeras cosas que muchos se preguntan es si pueden utilizar su tarjeta de crédito para cumplir con esta deuda y “posponer” el pago.
En este artículo, analizaremos este método de pago de un préstamo (y las dificultades que conlleva) y te daremos algunas alternativas por si alguna vez tienes dificultades para hacer los pagos de un préstamo.
¿Qué sucede si no pagas un préstamo?
Si no puedes pagar tu préstamo en los términos acordados, habrá algunas consecuencias negativas para ti y tu empresa:
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Disminución de tu puntaje de crédito
Uno de los factores más importantes en los puntajes crediticios comerciales es la capacidad de pagar los préstamos a tiempo. Si no lo haces, tu puntaje de crédito bajará mucho. Esto podría hacer que tengas menos probabilidades de ser aprobado para un préstamo en el futuro.
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Pérdida del colateral
Muchos préstamos comerciales requieren que la empresa brinde algún tipo de colateral en caso de que no puedan pagar el préstamo. Esto puede ser cualquier cosa que pueda liquidarse rápidamente, ya sea bonos o un vehículo o propiedad de la compañía.
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Participación de la Tesorería de los Estados Unidos
En algunos casos, el Departamento de Tesorería de los Estados Unidos se involucrará. En estos casos, se pueden embargar tus cuentas bancarias, salarios y reembolsos de impuestos hasta que el préstamo comercial se reembolse por completo.
Obviamente, es importante pagar tus préstamos para evitar todo lo anterior, por eso es una buena idea conocer tus opciones.
Pago de un préstamo comercial con una tarjeta de crédito
Ahora que hemos discutido la importancia de pagar un préstamo, discutiremos el pago de un préstamo con una tarjeta de crédito.
La idea es transferir el préstamo comercial a tu tarjeta de crédito comercial (o personal). Esto te ayudará a realizar tus pagos a tiempo y retrasar la deuda.
Recuerda que no todos los prestamistas te permitirán hacer esto. Incluso si lo permiten, hay una serie de razones por las cuales esto podría ser una mala idea:
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No elimina la deuda
La realidad es que solo estás cambiando la deuda a una fuente diferente (la tarjeta de crédito). En la mayoría de los casos, esto significa que perderás dinero ya que aun pagarás intereses sobre la deuda que tiene.
También es muy probable que si te cuesta trabajo pagar el préstamo comercial, los pagos más grandes de la tarjeta de crédito no harán las cosas más fáciles.
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Tarifas de transferencia
La mayoría de los bancos o prestamistas tienen una tarifa de transferencia asociada con el pago de un préstamo con una tarjeta de crédito. Esto puede ser del 1% al 5% del monto transferido.
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Altas tasas de interés
Las tasas de interés para tarjetas de crédito son casi siempre más alta que la de un préstamo comercial. Esto significa que casi siempre terminarás teniendo una deuda más grande, y tu negocio probablemente terminará perdiendo mucho dinero en el futuro.
Primera alternativa: Préstamo de consolidación de deuda
Como hemos estado dando a entender a lo largo de este artículo, una tarjeta de crédito no es la mejor alternativa para pagar un préstamo.
Una de las mejores opciones es el uso de un préstamo de consolidación de deuda. Esto significa que obtendrás un nuevo préstamo que pagará todas tus deudas pendientes actuales.
Solicitar un préstamo de consolidación de deuda es bastante sencillo. Primero, debes calcular cuánto debes en todos sus préstamos pendientes actuales. Luego, investiga diferentes prestamistas y programas de préstamos de consolidación de deudas para encontrar el mejor para tu negocio.
Idealmente, debes encontrar un prestamista que te cobre una tasa de interés más baja que la que tienes en sus préstamos actuales, lo que te ahorraría dinero en el proceso.
Un préstamo de consolidación de deudas tiene numerosas ventajas:
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Conveniencia
Si tienes más de un préstamo pendiente a la vez, tendrás que hacer múltiples pagos mensuales a diferentes prestamistas.
En la mayoría de los casos, puedes automatizar estos pagos para no tener que hacer un seguimiento de a quién debes pagar cuándo y cuánto, pero aún así es algo muy complicado.
Por el contrario, un préstamo de consolidación de deudas solo requiere un pago mensual.
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Tasas de interés
Puedes encontrar un prestamista que te ofrezca un préstamo de consolidación de deuda a una tasa de interés mucho más baja que tu préstamo actual. Esto te permite ahorrar dinero que gastarías en las tasas de interés anteriores (o las tasas de interés más altas que implica una tarjeta de crédito).
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Cambias de las condiciones de pago
Un préstamo de consolidación de deudas te permite cambiar las condiciones de pago de tus préstamos anteriores. Por ejemplo, puedes cambiar a un plazo de pago más largo para hacer pagos mensuales mucho más manejables.
También puedes optar por hacer pagos semanales o dos veces al mes, dependiendo de lo que sea más conveniente para ti.
Descubre si se puede usar un préstamo comercial como un préstamo de consolidación de deuda.
Segunda alternativa: contacta a tu prestamista
Si realmente no puedes pagar un préstamo, debes comunicarte con tu prestamista con anticipación para informarle sobre tus circunstancias y por qué no podrás hacer tus pagos.
Si bien el prestamista técnicamente no tiene que ayudarte, muchos buscarán contigo una solución para evitar que no cumplas con el préstamo.
Los prestamistas pueden establecer un pago parcial para que puedas diferir la mayor parte del costo a una fecha posterior. También pueden cambiar tu calendario de pagos o el plazo de pago para que realices pagos más bajos durante un período de tiempo más largo (por ejemplo, un plazo de pago de 5 años cambia a 10 años). Si bien esto no es una garantía de que podrás pagar, a menudo es una buena opción.
En lugar de buscar opciones externas, puedes renegociar las condiciones de pago actuales para que sean más manejables. Esto es mejor para evitar las consecuencias del incumplimiento de un préstamo.
Y si antes de esto siempre habías sido un buen cliente y hacías tus pagos a tiempo, es más probable que tu prestamista busque ayudarte y cambie las condiciones de pago.
Siempre hay soluciones para pagar un préstamo comercial
Esperamos que hayas aprendido más sobre algunas de las opciones que tienes para pagar un préstamo en caso de dificultades. Esperamos que nunca te encuentres en esta situación, pero si lo haces, puede usar estas alternativas para salir del apuro.
Si quieres conocer más sobre la consolidación de deudas, te invitamos a leer:
Préstamos para la consolidación de deuda: una guía completa
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