Sean Salas
Por: seansalas
Leelo en 11 minutos

¿Puedo conseguir crédito solo con mi ITIN?

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Los inmigrantes en Estados Unidos sin Número de Seguridad Social (SSN por sus siglas en inglés) hasta hace poco han tenido limitaciones a la hora de acceder a servicios bancarios y a financiamiento. Pero por suerte, eso está cambiando. Aunque siguen existiendo algunas restricciones, ahora a los inmigrantes les es es más fácil abrir cuentas bancarias, construir su historial crediticio, e incluso solicitar tarjetas de crédito y algunos tipos de préstamos. ¿Cómo es posible? Gracias a algo llamado Número de Identificación Fiscal Individual (“Individual Tax Identification Number” en inglés, o ITIN, por sus siglas). Quizá hayas oído todo lo contrario, así que aclarémoslo de una vez por todas:

El mito: Los extranjeros sin Número de la Seguridad Social  y que solo cuentan con su Número  de Identificación Fiscal Individual o ITIN no pueden construir historial de crédito o acceder a préstamos y otros tipos de crédito.

La realidad: En principio, es cierto que los titulares de un ITIN y sin SSN están limitados en cuanto al tipo de crédito al que pueden acceder. Pero al igual que cualquier residente americano, existen varias maneras para que los no residentes sin un Número de Seguro Social puedan progresivamente establecer su crédito y abrir más puertas para lograr financiar sus metas personales y empresariales.

Así que sí, como inmigrante o no residente, es posible conseguir un préstamo sin SSN y usando un ITIN en su lugar. Si ese es tu caso, también puedes tener acceso a otros tipos de crédito y demás beneficios. Veamos cómo.

¿Qué es un ITIN y cómo puedo obtenerlo?

Los extranjeros, individuos no residentes, sus dependientes y cónyuges, pueden solicitar un Número Individual de Identificación Fiscal o ITIN en el momento en que estén listos para pagar sus impuestos federales (algo que debe hacer todo el que se encuentre en EE.UU, independientemente de su estatus migratorio).

Si no tienes ni SSN ni un ITIN, es muy recomendable que obtengas el segundo lo antes posible. Al contrario de lo que sucede con el Número de Seguridad Social, no existen restricciones ni requisitos especiales para solicitar un ITIN, y el proceso es bastante sencillo. Un ITIN puede mejorar tu fututo financiero en los Estados Unidos porque con él serás capaz de abrir una cuenta de banco, crear historial de crédito, pagar impuestos, obtener una licencia de manejo, y obtener un préstamo comercial y otros tipos de crédito. Los beneficios que se desprenden de todo eso son enormes.

Estos son los 5 pasos para obtener tu Número Individual de Identificación Fiscal:

1. Rellena el formulario Form W7 (también disponible en español).

2. Incluye algún tipo de identificación, como el documento de identidad de tu país, tu licencia de conducir, tu historial médico, registros escolares, u otros documentos aprobados por el IRS.

3. Incluye tu declaración de impuestos. Esto puede parecer un poco confuso: necesitas un ITIN para declarar impuestos, y a la vez necesitas tu declaración de impuestos para solicitar un ITIN. ¿Cómo es posible? Es más fácil de lo que parece: puedes enviar las dos cosas a la vez. Ambos documentos se tramitan simultáneamente.

4. Envía todo a la oficina del IRS.

5. Espera a que llegue tu Número Individual de Identificación Fiscal. El proceso puede llevar de cuatro a seis semanas.

Si necesitas saber más sobre todo el proceso y acceder a toda la información (formularios en ambos idiomas, documentos que se necesitan, direeciones donde enviarlo todo, etc.), te recomendamos ller este artículo: 5 Pasos para solicitar tu ITIN.

Entérate de cómo conseguir tu ITIN: 5 Pasos para solicitar tu ITIN

¿Cómo puede ayudarte un ITIN a financiar tu negocio?

Construir un buen historial de crédito personal es un paso previo y fundamental para poder obtener financiamiento para tu negocio. Estas son las formas en que un ITIN te puede ayudar a construir tu historial de crédito:

  1. El ITIN es aceptado por varias instituciones financieras para verificar la identidad a la hora de conceder préstamos o expedir tarjetas de crédito. Esto hace crecer paulatinamente el historial de crédito y la solvencia del prestatario.
  2. Hay tres grandes agencias de crédito en Estados Unidos: TransUnion, Experian y Equifax. Estas empresas crean el historial crediticio y la solvencia de los individuos. Cuando utilizas tu ITIN para conseguir crédito, se informa de la transacción a las agencias de crédito y esto les permite recopilar la  información que necesitan.
  3. Cuantas más sean las transacciones que realizas con éxito con tu ITIN, más fuerte será tu historial crediticio. Esto, a su vez, te ayuda a acceder a crédito para invertir en tu negocio.
  4. Al utilizar tu ITIN para una transacción, debes usar el mismo nombre e iniciales, dado que cualquier cambio creará un nuevo registro de identidad, y como resultado, el nuevo crédito no se establecerá en el historial crediticio. Además, los titulares de ITIN deben informar de cualquier cambio de domicilio al IRS.

Conoce aquí otras razones por las que es importante tener buen crédito, o cómo un buen crédito puede ayudarte en los Estados Unidos

Además de establecer historial crediticio por medio de tu ITIN, como dueño de negocio también necesitas tener un Número de Identificación de Empleador (EIN por sus siglas en inglés), requerido usualmente cuando solicitas crédito comercial. Para solicitar un EIN, los inmigrantes sin Número de Seguro Social pueden utilizar un ITIN. En conclusión, los pasos clave para acceder a financiación para tu negocio son:

  1. Establecer crédito personal con tu ITIN (en lugar de con tu SSN)
  2. Solicitar un EIN utilizando tu ITIN 
  3. Establecer/solicitar crédito para tu negocio utilizando tu EIN con el prestamista apropiado

Aprende aquí qué es un Número de Identificación del Empleador y cómo conseguirlo

¿Cómo puede ayudarte Camino Financial cuando solo tienes tu ITIN?

En Camino Financial no necesitas Número de Seguro Social para solicitar un préstamo comercial. Tampoco necesitas tener buen crédito. ¡Ni siquiera te pedimos que presentes un aval! En Camino Financial aprobamos préstamos comerciales de hasta $400,000 y ofrecemos soluciones financieras para dueños de negocios que solo tienen ITIN. Y eso no es todo: te ayudamos a entender tus opciones de financiamiento y te guiamos para seleccionar el préstamo comercial que mejor se ajuste a tus necesidades y a las de tu empresa. Si estás listo para dar el primer paso y obtener financiamiento para tu negocio, simplemente rellena tu solicitud en línea. Te llevará solo un momento, no afectará tu crédito, y muy pronto nos pondremos en contacto contigo para darte un presupuesto.

¿No tienes SSN? ¡No hay problema! En Camino Financial aprobamos tu préstamo comercial solo con tu ITIN

Lugares para solicitar una tarjeta de crédito solo con un ITIN

Si crees que aún no estás listo para solicitar un préstamo comercial, puedes considerar solicitar una tarjeta de crédito: es una de las maneras más fáciles y rápidas para acceder a fondos, y algo muy recomendable para comenzar a construir tu historial de crédito. Mira estas dos opciones:

Tiendas

Una de las formas más fáciles y rápidas de obtener crédito es a través de una tarjeta de crédito. Algunas tiendas de muebles y de mejoras para el hogar, joyerías y grandes almacenes ofrecen tarjetas de crédito sin SSN. Verifica las tiendas en su área ya que los requisitos pueden diferir en cada una. Además, ten en cuenta que aunque es posible que no se te pidan tu SSN, puede que existan otros requisitos.

Abrir una tarjeta de crédito en una la tienda es una forma ideal para que alguien con un puntaje de crédito bajo comience a reconstruir su crédito. Obtener la aprobación de la tarjeta de crédito aumenta el límite de crédito de una persona. También diversifica sus tipos de crédito. Pero esto solo te ayuda si usas la tarjeta sabiamente. Aprende aquí cómo usar adecuadamente tu tarjeta de crédito.

Bancos y emisores de tarjetas de crédito

Muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito piden tu Número de Seguro Social en la solicitud de la tarjeta. La buena noticia es que algunos emisores aceptan un ITIN en su lugar. Aquí hay un resumen rápido de los emisores y su política actual:

  1. American Express                  Acepta ITIN, pasaporte extranjero u otra identificación emitida por el gobierno.
    Bank of America Acepta ITIN, pasaporte extranjero u otra identificación emitida por el gobierno. Requiere SSN para solicitudes en línea.
    Citi®   Para algunas tarjetas, Citi® acepta una copia de lo siguiente: pasaporte, identificación nacional, u otra identificación emitida por el gobierno. Debes aplicar en persona en una sucursal de Citibank.
    Capital One® Acepta solo ITIN o SSN.
    SelfScore Classic MasterCard                                                                    No solicita SSN o ITIN. Solicitarán tu pasaorte, visa de estudiante, el formulario Form I-20 más reciente y los últimos extractos de cuenta en un banco de EE. UU. Disponible solo para estudiantes internacionales en EE. UU.

    (Fuente: Kredit Karma)

 

En conclusión, muchos empresarios extranjeros piensan que no pueden construir su crédito sin ser ciudadanos americanos o residente. Aunque cuentan con menos opciones, existe la manera de acceder a crédito y a otras muchas otras oportunidades de invertir en sus negocios para que prosperen.

Ahora que sabes que es posible, puedes seguir leyendo para saber cómo conseguir un préstamo solo con tu ITIN. Y recuera que Camino Financial siempre es una buena alternativa. No cerramos las puertas a ningún negocio. Si estás listo para dar el paso y recibir uno de nuestros préstamos comerciales, simplemente rellena tu solicitud en línea.

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