Sean Salas
Por: seansalas
Leelo en 7 minutos

¿Puedo conseguir crédito solo con mi ITIN?

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El mito: Los extranjeros sin Número de la Seguridad Social (SSN) y que solo cuentan con su Número Individual de Identificación Fiscal o ITIN (por sus siglas en inglés) no pueden construir historial de crédito.

La realidad: En principio, es cierto que los titulares de un ITIN están limitados en cuanto al tipo de crédito al que pueden acceder. Pero al igual que cualquier residente americano, existen varias maneras para que los no residentes sin un Número de Seguro Social puedan progresivamente establecer su crédito y abrir más puertas para lograr financiar sus metas personales y empresariales.

¿Qué es un ITIN y cómo puedo obtenerlo?

Los extranjeros, individuos no residentes, sus dependientes y cónyuges, pueden solicitar un Número Individual de Identificación Fiscal (ITIN) en el momento en que estén listos para pagar sus impuestos federales. Puedes obtener un ITIN presentado un Formulario W7  junto con una identificación, como el documento de identidad de tu país, tu licencia de conducir, tu historial médico, registros escolares, u otros documentos aprobados por el IRS. Si necesitas asistencia, puedes pedirla mediante agentes autorizados por el IRS. Las solicitudes están disponibles en línea, y el proceso hasta obtener tu ITIN lleva de cuatro a seis semanas.

¿Cómo puede ayudarte un ITIN a financiar tu negocio?

Construir un buen historial de crédito personal es fundamental para obtener financiamiento para tu negocio. Existen varios factores que hacen que un ITIN establezca el historial de crédito de un extranjero :

  1. El ITIN es aceptado por varias instituciones financieras para verificar la identidad a la hora de conceder préstamos o expedir tarjetas de crédito. Esto hace crecer paulatinamente el historial de crédito y la solvencia del prestatario.
  2. Hay tres grandes agencias de crédito en Estados Unidos: TransUnion, Experian y Equifax. Estas empresas crean el historial crediticio y la solvencia de los individuos. Cuando utilizas tu ITIN para conseguir crédito, se informa de la transacción a las agencias de crédito y esto les permite recopilar la  información que necesitan.
  3. Cuantas más sean las transacciones que realizas con éxito con tu ITIN, más fuerte será tu historial crediticio. Esto, a su vez, te ayuda a acceder a un crédito para invertir en tu negocio.
  4. Al utilizar tu ITIN para una transacción, debes usar el mismo nombre e iniciales, dado que cualquier cambio creará un nuevo registro de identidad, y como resultado, el nuevo crédito no se establecerá en el historial crediticio. Además, los titulares de ITIN deben informar de cualquier cambio de domicilio al IRS.

Además de asociar tu historial crediticio personal con tu ITIN, como dueño de negocio también necesitas establecer un Número de Identificación de Empleador (EIN por sus siglas en inglés), requerido usualmente cuando solicitas un crédito de negocios. Para solicitar un EIN, los inmigrantes sin número de Seguro Social (SSN), pueden utilizar un ITIN. En conclusión, los pasos clave para acceder a una financiación asequible para tu negocio son: i) establecer crédito personal con tu ITIN (en lugar de con tu SSN); ii) solicitar un EIN utilizando tu ITIN; y iii) establecer/solicitar crédito para tu negocio utilizando tu EIN con un socio financiero apropiado.

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Lugares para solicitar una tarjeta de crédito solo con un ITIN

1. Tiendas

Una de las formas más fáciles y rápidas de obtener crédito es a través de una tarjeta de crédito. Algunas tiendas de muebles y de mejoras para el hogar, joyerías y grandes almacenes ofrecen tarjetas de crédito sin SSN. Verifica las tiendas en su área ya que los requisitos pueden diferir en cada una. Además, ten en cuenta que aunque es posible que no se te pidan tu SSN, puede que existan otros requisitos.

Abrir una tarjeta de crédito en una la tienda es una forma ideal para que alguien con un puntaje de crédito bajo comience a reconstruir su crédito. Obtener la aprobación de la tarjeta de crédito aumenta el límite de crédito de una persona. También diversifica sus tipos de crédito. Pero esto solo te ayuda si usas la tarjeta sabiamente.


2. Bancos y emisores de tarjetas de crédito

Muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito piden tu Número de Seguro Social en la solicitud de la tarjeta. La buena noticia es que algunos emisores aceptan un ITIN en su lugar. Aquí hay un resumen rápido de los emisores y su política actual:

 

  1. American Express                 Acepta ITIN, pasaporte extranjero u otra identificación emitida por el gobierno.
    Bank of AmericaAcepta ITIN, pasaporte extranjero u otra identificación emitida por el gobierno. Requiere SSN para solicitudes en línea.
    Citi®  Para algunas tarjetas, Citi® acepta una copia de lo siguiente: pasaporte, identificación nacional, u otra identificación emitida por el gobierno. Debes aplicar en persona en una sucursal de Citibank.
    Capital One®Acepta solo ITIN o SSN.
    SelfScore Classic MasterCard                                                                   No solicita SSN o ITIN. Solicitarán tu pasaorte, visa de estudiante, el formulario Form I-20 más reciente y los últimos extractos de cuenta en un banco de EE. UU. Disponible solo para estudiantes internacionales en EE. UU.

    (Fuente: Kredit Karma)

Y recuerda: no puedes comprar una casa o solicitar un préstamo de estudiante o cualquier tipo de préstamo del gobierno con un ITIN.

En conclusión,muchos empresarios extranjeros piensan que no pueden construir su crédito sin ser ciudadanos americanos o residente. Aunque cuentan con menos opciones de crédito, existe la manera de acceder al mercado de créditos de Estados Unidos, lo que les ayudará a invertir en un negocio próspero.

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