Hombre frente a computadora y usando calculadora. Concepto: Consolidación de deuda
Por: rkapur
Leelo en 13 minutos

¿Puedes usar un préstamo comercial para consolidar tu deuda?

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¿Has pedido prestado dinero de varias fuentes y ahora te resulta difícil estar al tanto de todos tus pagos? Un préstamo de consolidación de deuda podría ser la solución perfecta. La pregunta es: ¿cuál es la mejor manera de consolidar tu deuda de tarjeta de crédito? ¿Puedes tomar un préstamo comercial y usarlo para consolidar tus demás deudas? Sí, puedes, si sabes cómo hacerlo correctamente. Aquí veremos cómo hacer posible esta alternativa y si te conviene dependiendo de tu situación.

¿Cuándo deberías considerar un préstamo de consolidación de deuda?

Muchos dueños de pequeñas empresas toman préstamos separados para satisfacer sus necesidades específicas. Digamos que has tomado prestado fondos para comprar nuevos equipos. Unos meses después, necesitar sacar otro préstamo para pagar el inventario para la temporada festiva. Y luego tomas un tercer préstamo para poder lanzar una nueva campaña de marketing.

De ser así, muy pronto podrías encontrarte en una situación en la que debas hacer pagos a plazos a varios prestamistas todos los meses. Puede ser difícil recordar qué cantidad debes y en qué fecha concreta. Faltar a una cuota podría significar pagar más en intereses y otras penalizaciones añadidas.

¿Hay alguna forma de evitar tratar con varios prestamistas cada mes? Un préstamo de consolidación de deuda podría ser la respuesta.

¿Cómo funciona un préstamo comercial como préstamo de consolidación de deuda?

Se puede utilizar un solo préstamo como un préstamo de consolidación de deuda para pagar tu tarjeta de crédito, así como las sumas que hayas tomado prestadas de otros prestamistas. Básicamente, implica tomar un nuevo préstamo y usarlo para pagar tus deudas existentes.

Si necesitas una explicación detallada de lo que es la consolidación de deuda y los pasos para prepararte para un préstamo de este tipo, lee esta Guía completa sobre préstamos de consolidación de deuda.

También puedes tomar un préstamo comercial (a diferencia de un préstamo personal) y usarlo para pagar el resto de las deudas de tu empresa. ¿Por qué deberías pedir prestado a una institución financiera que ofrece préstamos comerciales y utilizar los fondos para pagar a tus otros prestamistas? Porque puede proporcionarte varias ventajas:

¿Qué ventajas tiene usar un préstamo comercial como un préstamo de consolidación de deuda empresarial?

Si haces tu búsqueda cuidadosamente y encuentras al prestamista comercial adecuado para obtener un préstamo de consolidación de deuda, podrías obtener muchas ventajas:

Comodidad: todos tus préstamos comerciales se convierten en un solo préstamo comercial. En lugar de hacer pagos múltiples cada mes, necesitarás realizar un solo pago. Esto te puede dejar más tiempo para concentrarte en tu negocio. Además, es menos probable de que te olvides hacer un pago.

Puedes reducir la cantidad a pagar cada mes: puedes optar por un período de amortización más largo. Imagina una situación en la que tus préstamos existentes duran entre dos y cuatro años. Puedes tomar un préstamo de consolidación de deuda con un período de amortización de cinco años. Al hacerlo, tu pago mensual se distribuirá en un período de tiempo más largo y será significativamente menor.

Puedes reducir tu tasa de interés: tu préstamo de consolidación de deuda puede tener una tasa de interés más baja que la tasa de tus préstamos existentes. Sin embargo, recuerda que una reducción en tu tasa de interés no necesariamente significa llegar a pagar menos en intereses (o sea, la cantidad total de intereses durante la duración del préstamo). Si el período de amortización de tu nuevo préstamo de consolidación de deuda es más largo que el de tus préstamos anteriores, es posible que la cantidad total que llegues a pagar en intereses aumente.

Te permite disponer de más efectivo: Una de las principales ventajas que ofrece la consolidación de deuda es que hace que tengas más efectivo a mano para tu empresa. Si tu nuevo préstamo conlleva una tasa de interés más baja o un período de pago más largo, podrías ahorrar cientos de dólares cada mes.

Ahora, examinemos si la consolidación de deuda es una buena idea para todos los empresarios.

¿Es un préstamo de consolidación de deuda la mejor opción para tí?

Muchos dueños de pequeñas empresas pueden beneficiarse enormemente con un préstamo de consolidación de deuda. ¿Cómo puedes saber si ese será también tu caso?

Hazte a ti mismo las siguientes preguntas. Si respondes “sí” a una o más de una, es probable que debas comenzar a buscar un préstamo de consolidación de deuda.

¿Tienes varios préstamos con una alta tasa de interés? La consolidación de tu deuda puede permitirte reducir el costo de los préstamos.

¿Alguna vez te has olvidado de hacer un pago mensual? Lo último que deseas es tener que pagar intereses por pagos atrasados porque olvidaste la fecha de pago. Si tomas un préstamo de consolidación de deuda, solo tendrás que recordar una fecha al mes.

¿Deseas que se reduzca tu pago mensual? Esto es completamente posible si decides consolidar tu deuda. Sin embargo, no olvides que una cuota mensual más baja podría significar acabar pagando más intereses durante la duración total del préstamo.

¿Preferirías tratar con un solo prestamista en lugar de con varios? La comodidad es una de las mayores ventajas que ofrece un préstamo de consolidación de deuda. Es mucho más fácil hacer un seguimiento de tus responsabilidades de pago si tratas con un solo prestamista.

Si estás convencido de que te conviene solicitar un préstamo de consolidación de deuda, debes comenzar a buscar uno lo antes posible. Tienes bastantes posibilidades de que tu solicitud de préstamo sea aprobada si tu negocio lleva funcionando más de un año y tienes un buen puntaje de crédito.

Pero antes de comenzar el proceso de solicitud, toma un momento para comprender en qué se diferencia este tipo de préstamo de la refinanciación.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de consolidación de deuda comercial y la refinanciación?

¿No es lo mismo? Después de todo, la consolidación de deudas implica pagar por medio de un nuevo préstamo el dinero que tomaste prestado anteriormente, y la refinanciación tiene el mismo objetivo.

Sin embargo, hay una diferencia clave:

La consolidación de deuda implica pagar varios préstamos con un solo préstamo nuevo. Por otro lado, cuando refinancias tu deuda, pagas un préstamo existente con un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja. Ten en cuenta que la consolidación de tu deuda no necesariamente te proporciona siempre una tasa de interés más baja.

Elegir al prestamista correcto es vital

El éxito que tengas consolidando tu deuda dependerá en gran medida del prestamista que selecciones.

En Camino Financial, cada uno de nuestros solicitantes recibe asesoramiento de uno de nuestros especialistas en préstamos. Te guiaremos a través de todo el proceso de préstamo y trabajaremos contigo para asegurarte que se minimicen los costos de tu préstamo.

¿Cómo puedes saber si calificas para recibir un préstamo de Camino Financial? Te llevará solo un momento: simplemente completa esta sencilla solicitud para proporcionarnos información básica sobre ti y tu negocio, y te comunicaremos de inmediato si estás precalificado.

Camino Financial ofrece préstamos comerciales por sumas de hasta $400,000. Somos flexibles en cuanto al uso que les des a estos fondos. Por supuesto, debes usarlos para tu negocio. Esto incluye destinar los fondos del préstamo para pagar tus otros préstamos comerciales.

Si lo que quieres es consolidar tus otros préstamos, podemos ayudarte pagando a los diferentes prestamistas en tu nombre. Si además quieres pagar la deuda de tu tarjeta de crédito, aunque nosotros no tenemos la práctica de pagar directamente a los emisores de tarjetas de crédito, puedes hacerlo tú usando los fondos de tu préstamo de Camino. De hecho, muchos de nuestros clientes utilizan nuestros préstamos para pagar sus deudas de tarjetas de crédito.

La mejor manera de consolidar tu deuda de tarjeta de crédito: Camino Financial

Un préstamo de Camino Financial puede significar mejores tasas de interés, plazos de pago más largos y precios transparentes. Aquí tienes un resumen de las ventajas de trabajar con nosotros:

Nuestros requisitos de préstamo son flexibles: Camino Financial tiene menos requisitos que otros prestamistas. En consecuencia, tienes más probabilidades de que tu solicitud de préstamo sea aprobada.

No necesitas aportar aval: nos guiamos por nuestro lema: «No cerramos las puertas a ningún negocio». Creemos que el hecho de que no puedas aporta un aval o garantía no debería impedirte obtener el dinero que necesitas para hacer crecer tu negocio.

Por medio de los préstamos sin garantía de Camino Financial muchos de pequeñas empresas que fueron rechazados por otros prestamistas han tenido con nosotros acceso al capital que necesitaban.

Pagos mensuales fijos: No hay costos ocultos, ni penalizaciones por pago anticipado si decides saldar tu préstamo antes de tiempo. En definitiva, no hay sorpresas desagradables. Contamos con una estructura de precios transparente y todo lo que tienes que pagar es una tarifa de cierre. Tus pagos mensuales son fijos y nunca cambian. Antes de solicitar un préstamo, puedes usar nuestra calculadora de préstamos para estimar cómo serán tus pagos mensuales.

Puedes pedir prestada la cantidad que necesites: el monto máximo de nuestros préstamos comerciales es de $400,000. Esto es suficiente para cubrir las necesidades de la mayoría de nuestros clientes.

¿Qué sucede si necesitas más dinero después de tu primer préstamo con nosotros? Si llevas haciendo pagos a tiempo durante al menos nueve meses, puedes solicitar un segundo préstamo por una cantidad mayor y con una tasa de interés más baja.

Período de amortización flexible: puedes elegir el período de reembolso que más te convenga. Ofrecemos préstamos para pequeñas empresas por períodos que van de 24 meses a 60 meses. Nuestros microcréditos (por un monto máximo de $75,000) tienen un período de amortización de 18 a 24 meses.

Nos aseguraremos de que nunca te olvides de tu pago mensual. Camino Financial envía SMS automáticos y recordatorios por correo electrónico a sus miembros para recordarles sus pagos a tiempo.

Puedes construir tu crédito comercial: informamos a Experian de todos tus pagos. En otras palabras, cada pago mensual te ayuda a mejorar tu puntaje de crédito.

Recuerda: tómate un tiempo para decidir si consolidar todas tus deudas en un solo préstamo comercial es lo que más te conviene. Haz tu investigación cuidadosamente y sopesa tus opciones. Lee la letra pequeña antes de firmar cualquier contrato de préstamo.

Tomar estas precauciones puede ahorrarte mucho dinero a largo plazo.
Puedes comenzar solicitando un préstamo comercial con Camino Financial. En solo unos minutos podrás saber si precalificas para uno de nuestros préstamos comerciales.

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