Edson Karisa
Por: edsonkarisa
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Problemas de flujo de caja: ¿Cómo solucionarlo?

Los problemas de flujo de caja, en algún momento los negocios lo han sometido y experimentado.

De tal forma, necesitas saber cómo solventar esta situación antes que salgan de control para que tu negocio no tenga problemas financieros graves.

¿No sería fabuloso conocer los problemas que pueden surgir para solucionarlos antes de que ocurran?

Aquí tienes una lista de los problemas más comunes de flujo de caja que afrontan los dueños de pequeñas empresas, con sus soluciones correspondientes.

Antes de empezar, asegúrate también de que comprendes la diferencia entre flujo de caja y ganancias.

¿Cómo afecta el flujo de caja en una empresa?

El flujo de caja se refiere a las entradas y salidas de dinero en una empresa, en un tiempo determinado. 

Un flujo positivo impulsa el crecimiento en las empresas, les permite alcanzar rentabilidad, mejorar la toma de decisiones y es un signo relevante para saber si se cuenta con finanzas sanas. 

Por otro lado, un flujo de dinero negativo puede acercar a cualquier empresa a reducir personal, disminuir su producción e inclusive, llevarlas a la bancarrota.

Adicionalmente, también podría ocasionar podría un endeudamiento al propietario por mucho tiempo, a pesar de haber dejado de operar.

Estrategias para superar los problemas de flujo de caja

Con una revisión oportuna, es posible identificar el origen de problemas de flujo de caja para tu negocio y, emprender una acción inmediata para atenderlos. 

Te compartimos cuatro tips para fortalecer el flujo de caja de tu empresa y evitar, en la medida de lo posible, los fracasos. 

  • Ofrece descuentos por pago anticipado: Las facturas que se pagan a plazos ocasionan problemas de flujo de dinero.Si ofreces descuentos por pagos anticipados, mejorarás e incentivarás las entradas de efectivo.
  • Analiza tus inversiones y replantea: Si realizaste inversiones a largo plazo para tu empresa, analiza si los resultados han sido positivos, de lo contrario replantea los objetivos oportunamente.
  • Usa software de contabilidad: Estas plataformas te ahorrarán mucho tiempo. Cuentan con herramientas especializadas para gestionar el flujo de dinero e identificar y resolver problemas rápidamente.
  • Busca acuerdos con proveedores: De la misma forma que ofreces facilidades de pago para tus clientes, tus proveedores pueden mejorar las condiciones de cualquier acuerdo y aplazar pagos para darte un respiro.

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    Cinco aspectos que pueden causar problemas en flujo de caja 

    Las cinco causas más comunes de problemas en el flujo de caja son:

    • Falta de monitoreo, seguimiento y análisis de gastos. ¿Sabes en qué estás gastando tu capital?
    • No hay visión a futuro, no existen proyecciones de flujo de caja a corto y mediano plazo.
    • Falta de formalidad de pago, tus clientes son morosos y no cuentas con políticas de cobranza.
    • No existen estrategias de cuentas por cobrar, no negocias los saldos de clientes morosos.
    • Mala planeación de inversiones, se adquiere maquinaria y equipo con financiamiento de flujo de dinero.

    Problemas de flujo de caja más comunes y cómo resolverlos

    Muchas de las empresas no tienen ingresos constantes a lo largo del año: experimentan ventas altas durante ciertos meses o periodos de tiempo, mientras que el resto del año apenas sobreviven.

    También existen los gastos repentinos o los pagos atrasados. Todo esto conduce a problemas de flujo de caja.

    Es importante entender los problemas de flujo de caja que tu empresa puede estar atravesando para encontrar así la solución perfecta.

    Aquí tienes algunos de los problemas de flujo de caja más comunes y sus soluciones:

    Empresas nuevas que no tienen ingresos suficientes para pagar sus cuentas

    Problema:

    Es normal que las empresas más jóvenes incurran en pérdidas durante su primer año (o par de años).

    Se necesitan fondos para comprar equipo adicional, para pagar a los empleados, para el alquiler, la publicidad y la producción… es común que todos estos gastos superen a los ingresos.

    Por ello, en pocas palabras, hay más efectivo saliendo que efectivo entrando. Por lo tanto, no hay dinero para aprovechar oportunidades de crecimiento.

    Solución:

    Una inyección de dinero es una solución ideal para una empresa que experimenta estas dificultades.

    Puedes obtener dinero adicional a través de un préstamo comercial, una vez que hayas estado operando tu negocio durante el tiempo mínimo requerido por el prestamista.

    La mayoría de prestamistas por ejemplo, requieren dos años en operaciones, pero este tiempo se reduce a nueve meses en el caso de prestamistas alternativos como Camino Financial.

    Otras fuentes de financiamiento pueden ser la familia o amigos, los ahorros personales, o una línea de crédito, entre otros. Aquí encontrarás una lista completa de fuentes de capital y alternativas a los préstamos comerciales.

    Negocios que no obtienen su pago hasta que el proyecto haya terminado

    Problema:

    No recibir el pago hasta que hayas terminado el proyecto en el que estás trabajando, reduce significativamente tus ingresos de efectivo.

    Necesitas dinero a mano para pagar a tus empleados, comprar materiales, pagar el alquiler, el transporte y gastar en otros artículos diversos, pero como no tienes ingresos de dinero, resulta difícil cumplir con algunas de estas obligaciones.

    Por ejemplo, es común que las compañías de construcción enfrenten este tipo de situaciones.

    Solución:

    Puedes obtener una línea de crédito para adquirir los fondos, y así, poder pagar tus facturas o realizar la nómina de tus empleados.

    Cuando recibas el saldo por el proyecto, podrás saldar la línea de crédito.

    Otra opción para obtener efectivo, es recurrir a un préstamo a corto plazo que te ayude a disponer de efectivo mientras esperas a que tus clientes te consignen.

    ¿Estás en la industria de la construcción? Este sector es de los que más problemas de flujo de caja sufren, causados por la demora en la retribución de sus clientes.

    Si ese es tu caso, lee cómo aumentar el flujo de caja en tu empresa de construcción.

    También, puedes intentar hablar con tus usuarios y establecer diferentes plazos de pago: tal vez estén de acuerdo en darte un anticipo cuando comiences a trabajar y el resto al finalizar.

    Aquí encontrarás la información que necesitas para establecer plazos de pago justos y satisfactorios tanto para ti como para los clientes.

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    Dinero de una empresa

    Altos gastos generales

    Problema:

    Los gastos como facturas telefónicas, el alquiler o los servicios públicos se conocen como gastos generales.

    No surgen durante la creación de un producto o servicio, sino que son inevitable por el simple hecho de tener un negocio. Si los gatos generales son más altos que los ingresos del negocio, tu flujo de caja se verá afectado.

    Solución:

    Debes analizar tus gastos generales para que puedas reducir los costos al eliminar los que no sean necesarios. De esta manera, tus gastos generales bajarán, por lo que no afectarán negativamente el flujo de dinero de la empresa.

    Mala contabilidad y gestión financiera

    Problema:

    Pequeños errores en la contabilidad pueden causar serios problemas financieros. La mala contabilidad puede afectar a las ventas, las ganancias, la remuneración, y la nómina.

    No prestarle atención a la contabilidad puede tener un impacto negativo en los flujos de efectivo.

    Solución:

    Un contable, incluso en una pequeña empresa, puede ayudarte con la gestión financiera y los problemas de contabilidad.

    Para todas las empresas, un contable se va a asegurar de que todas las transacciones sean correctas y de que el dinero fluya de manera correcta, de esta forma, cada peso que se gaste o se reciba se contabilizará.

    Hay muchas maneras en que un contable puede ayudar en corto y largo plazo, a que la gestión del flujo de caja de tu empresa se maneje de forma óptima para resolver aquellos inconvenientes que pueden desestabilizar sus finanzas.

    Persona haciendo contabilidad de su negocio

    Demasiado inventario

    Problema:

    Este es un problema común para los revendedores y fabricantes que tienen en su almacén uno o más productos diferentes.

    Sin embargo, esto ocurre cuando se produce o se compra demasiado de un producto. El artículo termina en los estantes de la empresa, es decir, que no logra venderse, reduciendo así la entrada de efectivo.

    Solución:

    Para los fabricantes, el número de productos en el almacén debe coincidir con su volumen de producción, el efectivo disponible, las capacidades de los proveedores y el pronóstico de ventas.

    En cambio, para revendedores, en vez de comprar grandes cantidades, es aconsejable comprar productos que se puedan vender en poco tiempo, y solo volver a comprarle al proveedor cuanto ya no se disponga de productos.

    Ofrecer demasiado crédito

    Problema:

    Ofrecer crédito puede incentivar a tus clientes a comprar más. Y aunque es una excelente manera de aumentar tus ganancias, demasiado crédito reducirá tu flujo de caja.

    De hecho, ofrecer demasiado crédito por un tiempo demasiado prolongado puede ser fatal para las pequeñas empresas.

    Solución:

    No proporciones crédito a todos los clientes en todas sus transacciones, especialmente a los usuarios nuevos.

    Antes de ofrecer crédito, haz una consulta de crédito de tu cliente para asegurarte de que siempre paga a tiempo a sus otros proveedores.

    A través de un buen sistema de archivo, puedes hacer un seguimiento de los deudores para estar al tanto de los pagos atrasados y también controlar el flujo de dinero.

    Limitar el crédito que ofreces a tus clientes es solo una manera para gestionar correctamente tu sistema de cuentas por cobrar.

    Aquí tienes hasta 14 formas más de mejorar el sistema de cuentas por cobrar de tu empresa.

    Exceso de deuda

    Problema:

    Si tus clientes no pagan por sus productos o servicios, puedes terminar con un exceso de deuda en tu negocio.

    Esto reduce el flujo de caja y, para empeorar la situación, evitará que puedas pagar tus propias cuentas o cubrir los costos de producción a corto plazo.

    Solución:

    Antes de otorgar crédito a los clientes, conoce quién puede pagar y quién no, y así, proporciona mejores condiciones solo a los clientes con buen crédito.

    Asegúrate de que los que no tienen un buen historial, realicen el pago antes de obtener los productos o servicios.

    Demandas por temporada

    Problema:

    Hay negocios cuyas ventas suben y bajan dependiendo de la temporada.

    Cuando las demandas son altas, los ingresos también son altos. Durante las otras temporadas, las empresa recibe pocos ingresos o simplemente no los adquiere.

    En este tipo de empresas, los problemas de flujo de caja ocurren durante las temporadas con baja demanda principalmente.

    Solución:

    Crear y utilizar un presupuesto es clave para este tipo de negocios con flujo de caja cíclico. Un presupuesto anual te ayudará a saber cuánto dinero necesitarás cada mes para atender las facturas recurrentes.

    Ahorra dinero durante los meses con altos ingresos, de esta forma, podrás pagar los gastos generales durante los meses de baja demanda.

    Además, los estados de flujo de caja mensuales te ayudarán a conocer tu liquidez para que puedas buscar capital adicional si es necesario.

    Malos márgenes brutos

    Problema:

    Los márgenes brutos no adecuados, ocurren cuando una empresa vende sus productos o servicios a precios bajos lo cuál genera que a fin de mes, se quedan con márgenes de ganancia muy pequeños o en ocasiones, negativos.

    Esto suele ocurrir en industrias muy competitivas se esfuerzan por mantener sus precios lo más reducidos posibles para atraer a más clientes que la competencia.

    Solución:

    ¿Qué hacer si estás en una industria así? Primero, analiza tus servicios o productos para que conozcas todos los costos que implica proporcionarlos o producirlo, así, podrás tener un mejor control y aumentar sus precios.

    Muchas ventas pero clientes que tardan mucho en pagar

    Problema:

    Los pagos atrasados son el riesgo más significativo para tu flujo de caja.

    Si no recibes dinero a tiempo de los clientes, no tendrás fondos para pagar las facturas de la empresa y cubrir los gastos operativos.

    Te será muy difícil pagar todas tus deudas si no recibes dinero durante un período prolongado.

    Solución:

    Aplica mejores prácticas en tu sistema de facturación.

    Lo puedes lograr a través de soluciones de pagos electrónicos, así como de softwares basados en la nube, que ofrecen instrumentos de facturación que te ahorrarán tiempo y optimizarán tu flujo de dinero.

    Estas herramientas proporcionan muchas formas de pago y te dan acceso a informes y registros de facturas mediante todos los derechos reservados. Por último, el período de recolección será más corto.

    No permitas que los problemas de flujo de caja detengan tu negocio

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    Las empresas debe tener dinero para operar, ya que el efectivo es la “sangre” de todo negocio. Por lo tanto, debes darle la atención necesaria a la administración del flujo de dinero.

    No importa si tienes un gran modelo de negocios, si es rentable y si tiene muchos inversores. Lo cierto es que si no hay un buen flujo de dinero, la empresa no podrá sobrevivir.

    Afortunadamente y como has podido leer, existen varias formas de solucionar los problemas de flujo de dinero.

    ¿Necesitas más consejos? Solo tienes que seguir leyendo cómo mejorar el flujo de caja de tu pequeña empresa.

    No olvides que muchos problemas del flujo monetario se resuelven buscando capital adicional.

    En Camino Financial, puedes acceder a un préstamo comercial rápidamente (generalmente en un periodo de 4 a 10 días).

    Nuestros requisitos son flexibles y te brindamos términos razonables. ¡Solicita ya un préstamo comercial y despídete de los problemas de flujo de caja!

    Cómo identificar problemas financieros y posibles soluciones

    Los problemas financieros dentro de un negocio van desde una mala planeación financiera, costos elevados, mala gestión tributaria, exceso de deuda, hasta la falta de flujo de caja. 

    Pero a veces no es tan sencillo detectar que algo está saliendo mal. Estos son algunos signos de que tu empresa tiene problemas financieros.

    • Presentas dificultades para pagar a proveedores, trabajadores y a la autoridad tributaria.
    • Tienes más de dos propiedades comprometidas como garantía de algún crédito.
    • Tus ventas disminuyeron o no han crecido en los últimos meses.
    • No cuentas con capital para cubrir los gastos fijos.

    Si enfrentas alguna de estas situaciones, detente, toma un respiro y enfócate en analizar cada detalle financiero de tu empresa para detectar fugas de dinero. 

    Deberás identificar las áreas que están ocasionando problemas financieros e implementar estrategias administrativas adecuadas.

    Si cuentas con procesos contables estructurados, lo puedes realizar por tu cuenta y en caso de que no, es recomendable contratar un contador profesional. 

    Pequeñas empresas que lograron superar su falta de liquidez

    Si tienes problemas de flujo de caja, no te rindas. Es posible superar estos inconvenientes.

    Te contamos las historias de dos miembros de Camino Financial que lo lograron:

    JD&C

    Leticia Michel fundó en 2003 una empresa de servicios tributarios. 

    Debido a que todas las personas presentan su declaración en la misma temporada, necesitaba capital para contratar más personal y atender la demanda. 

    Generó un plan estratégico y solicitó un préstamo que impulsó su crecimiento. 

    Hoy tiene más de dos mil clientes y es una de las compañías de impuestos más grandes en Boyle Heights.

    Looking Good Beauty House

    Milagro Cardona emprendió con un salón de belleza con venta de productos de cuidado personal. 

    La falta de inventario y espacio limitaba su potencial y mantenía sus ganancias bajas. 

    Al acceder a financiamiento con Camino Financial y al utilizarlo de forma adecuada, el valor de su inventario aumentó al triple y sus ventas se incrementaron en un 50%.

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