Arquitecta latina sonriendo en su oficina. Concept: Préstamos subsidiados vs préstamos no subsidiados
Timothy Ronaldson
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 9 minutos

Préstamos subsidiados vs préstamos no subsidiados

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Cuando los empresarios necesitan dinero, a menudo deben decidir entre un préstamo subsidiado y un préstamo no subsidiado. Hay muchos programas de préstamos disponibles para dueños de pequeñas empresas, pero saber cuáles son los mejores puede ser difícil.

Por ejemplo, ¿cuáles son los beneficios de un préstamo subsidiado en comparación con un préstamo no subsidiado?

¿Cuáles son las diferencias entre los dos tipos de préstamos?

¿Quién puede calificar para un préstamo subsidiado y quién para un préstamo no subsidiado?

Para poder evaluar adecuadamente qué tipo de préstamo comercial es el adecuado para ti, es importante comprender a fondo qué son los préstamos subsidiados y los préstamos no subsidiados. Echemos un vistazo a algunos de los detalles y las diferencias entre ellos para que puedas tomar una decisión más informada.

Subsidiado y no subsidiado: ¿Cuál es la diferencia?

En términos generales, subsidiado (también llamado subvencionado) podría significar que una organización ofrece apoyo financiero en los costos del producto subsidiado para reducir su precio.

No subsidiado, por el otro lado, es cuando el producto se vende a su precio total porque no hay una institución que absorba ciertos costos.

Cuando se trata de préstamos, subsidiado se refiere a cuando una organización o agencia gubernamental ofrece apoyo financiero para ayudar a personas y/o empresas acceder a dinero al que, regularmente, no podrían acceder a través de un prestamista privado.

Como pronto discutiremos, los préstamos subsidiados tienen reglas y regulaciones específicas que determinan si una persona o empresa califica para el préstamo, para cuánto pueden calificar y para qué se puede usar el dinero prestado.

Los préstamos no subsidiados, entonces, son préstamos que se proporcionan de un prestamista privado directamente al prestatario, sin ninguna ayuda, apoyo y / o asistencia de una tercera entidad.

Subsidiado y no subsidiado: préstamos estudiantiles

Quizás el uso más común de los términos préstamos subsidiados y préstamos no subsidiados es cuando se trata de los préstamos estudiantiles que se usan para financiar la educación universitaria.

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Préstamo estudiantil subsidiado

Los préstamos subsidiados para estudiantes son programas proporcionados por el gobierno federal para estudiantes de licenciatura. No se acumulan intereses sobre estos préstamos mientras el estudiante asiste a la universidad o si los préstamos se difieren por algún motivo después de la graduación. El gobierno federal establece tasas fijas de interés apropiadas para los préstamos subsidiados para estudiantes.

El gobierno también establece límites sobre la cantidad de dinero que pueden pedir los estudiantes con préstamos subsidiados, dependiendo de si cumple con ciertos requisitos de necesidad financiera.

Préstamo estudiantil no subsidiado

Por el contrario, los préstamos no subsidiados no se basan en la necesidad financiera.

Estos préstamos se obtienen de prestamistas privados y, la mayoría de las veces, se acumularán intereses incluso mientras el estudiante estudia o si el préstamo se difiere después de la graduación.

Subsidiado y no subsidiado: préstamos comerciales

Al igual que los préstamos estudiantiles, también hay préstamos subsidiados y préstamos no subsidiados disponibles para las empresas.

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Préstamos comerciales subsidiados

Los préstamos subsidiados son ofrecidos y respaldados por diferentes agencias gubernamentales con la intención de proporcionar asistencia financiera a los empresarios que podrían no calificar para los préstamos privados tradicionales.

Los préstamos subsidiados se pueden otorgar en función del tamaño del negocio, ya sea una empresa minoritaria, propiedad de mujeres o de bajos ingresos, por ejemplo. También se pueden ofrecer a propietarios de pequeñas empresas que no tienen un buen crédito o un extenso historial crediticio.

La mayoría de los préstamos subsidiados para empresas se ofrecen a través de prestamistas privados que se asocian con la Administración de Pequeños Negocios (SBA). Al igual que las hipotecas respaldadas por el gobierno, estos préstamos subsidiados por la SBA brindan más seguridad al prestamista privado, lo que sirve como incentivo para ofrecer préstamos comerciales a más personas.

Algunos de los préstamos subsidiados más populares ofrecidos a través de la SBA son:

  • Programa de activos fijos 504: es otorgado a empresas que tienen la misión de beneficiar directamente a su comunidad. Estas empresas brindan servicios necesarios o proporcionan trabajos en un área designada como desatendida. El monto máximo del préstamo para esto es de $5 millones.
  • Asistencia por desastre: se brinda a los dueños de negocios que han sufrido daños en su negocio como resultado de un desastre natural como un huracán, un tornado u otros eventos.
  • Programa Micropréstamos: préstamos a corto plazo que brindan apoyo para la compra de artículos como mobiliario de oficina, tecnología, modos de transporte y otros bienes. El monto máximo disponible del préstamo para esto es de $50,000.
  • 7 (a) Garantía de préstamo: otorgada a pequeñas empresas para ayudarlas a despegar o expandirse. El monto máximo del préstamo es $5 millones.

Contrato de préstamo de la SBA. Concept: Préstamos subsidiados vs préstamos no subsidiados

¿Calificas para un préstamo subsidiado?

Algunas de las ventajas de los préstamos subvencionados por el gobierno es que proporcionan ayuda adicional (como tasas de interés más bajas y mejores términos) a empresarios que pueden tener problemas para calificar para un préstamo con un prestamista privado.

Por desgracia, los préstamos subvencionados vienen con requisitos muy estrictos, y se deben cumplir con las normas y reglamento del programa.

Préstamos comerciales no subsidiados

Por otro lado, la mayoría de los préstamos no subsidiados no están orientados específicamente a propietarios de pequeñas empresas que lo necesitan, están disponibles para todos.

Hay préstamos no subsidiados que ayudan a las pequeñas empresas a lograr lo mismo que lograrían con préstamos subvencionados, pero sin los requisitos estrictos.

Aplicación para un préstamo para pequeñas empresas. Concept: Préstamos subsidiados vs préstamos no subsidiados

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  • No requieren garantías
  • Se pueden financiar como deuda subordinada sobre una existente
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Estos son solo algunos de las ventajas de un préstamo de Camino Financial.

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Cuando necesites asistencia financiera para crecer tu pequeña empresa, tendrás muchas opciones para elegir dónde y cómo conseguir el dinero Siempre es una buena idea investigar si calificas para algún préstamo subsidiado a través del gobierno, ya que estos programas pueden brindar asistencia cuando más la necesita.

Sin embargo, hay muchos beneficios para aplicar para un préstamo no subsidiado para tu negocio, especialmente cuando ese préstamo se otorga a través de un prestamista confiable.

En Camino Financial cumplimos con nuestro lema «No cerramos las puertas a ningún negocio» al proporcionar excelentes préstamos para pequeñas empresas.

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