Los préstamos rápidos sin papeles permiten a cualquier negocio a acceder a la financiación necesaria para mejorar sus operaciones, ya que requieren una mínima o ninguna documentación.

En este artículo hablaremos sobre estos préstamos, sus tipos, ventajas, desventajas, usos y todo lo que requieres saber para tomar una decisión de financiación informada.

¿Qué es un préstamo comercial sin documentos?

Los préstamos sin papeleos son aquellos que requieren menos documentación de la que podría requerir un préstamo empresarial tradicional.

A cambio de esta ventaja, los prestamistas tienen tasas de interés más altas y plazos de amortización menos favorables.

Con un préstamo tradicional es posible que debas demostrar al prestamista que cuentas con ingresos o activos. Al contrario, estos préstamos con frecuencia son otorgados sin la necesidad de presentar ningún documento.

A cause de la ausencia de la presentación de documentos, el prestamista analizará otro tipo de información.

¿Cómo funcionan estos productos?

El prestamista suele contar con un formulario de solicitud, y es posible que verifique tu solvencia o te pida mostrar tus cuentas bancarias.

Es posible que sólo debas facilitar información básica, como:

• número de identificación fiscal
• número de Seguridad Social
• declaraciones de renta
• extractos bancarios

A cambio de este proceso simplificado, los prestamistas pueden cobrar tasas de interés más altas.

¿Conviene pedir préstamos rápidos sin documentos?

Depende de tus circunstancias particulares.

Estos productos tienen ventajas como su rapidez de aprobación y la utilidad potencial para empresas que no disponen de la documentación necesaria para obtener un préstamo tradicional.

También pueden resultar útiles para empresas que necesitan fondos para establecerse.

Sin embargo, esta opción de financiación presenta algunas desventajas, como el monto limitado del préstamo, los plazos cortos para su pago y las tasas de interés elevadas.

El hecho de que los préstamos sin documentos sean más accesibles, estos pueden ser más costosos que los tradicionales. Es por ello que tu empresa deberá sopesar sus necesidades a la hora de decidir si es la opción más adecuada.

Tipos de préstamos comerciales sin documentos

A corto plazo

En ocasiones, un préstamo de corto plazo es la mejor opción cuando una empresa requiere reunir fondos rápidamente.

Estos se caracterizan por plazos de amortización cortos y pueden ser arriesgados para organizaciones con un flujo de caja inestable.

Anticipo de efectivo para comerciantes (MCA)

Un anticipo en efectivo brinda fondos por adelantado a un comercio, que posteriormente deberá pagar por medio de sus ventas.

En este tipo de préstamos es posible que el prestamista pida tener acceso a tu actividad bancaria previa, de este modo determinar el nivel esperado de ventas con el que cubrirás los pagos.

Línea de crédito

Una empresa puede emplear una línea de crédito para obtener fondos. Es recomendable para empresas que buscan financiación constante y requieren un préstamo sin documentos.

Financiación de facturas

La financiación de facturas puede ser una opción viable para empresas con muchas facturas impagadas.

Se trata de un tipo de financiación en el que se toman prestados fondos utilizando como garantía las facturas pendientes de pago.

Dado que cada factura representa provisionalmente fondos futuros potenciales, las facturas pueden servir como garantía para el prestamista.

Ventajas y desventajas de un préstamo sin documentos

Ventajas

• En muchos casos, su aprobación es rápida
• Requiere menos documentos, y es más fácil sin papeleos
• Su proceso de solicitud es sencillo
• Su aprobación puede resultar más viable a pesar de tener un mal historial crediticio.

Desventajas

• El plazo de devolución o amortización es más corto
• Puede tener tasas más altas de interés
• Puede incluir otros costos o tasas
• El monto a prestar puede ser menor

Usos típicos de un préstamo comercial sin documentos

Se pueden usar para:

• Adquisición de suministros operativos
• Pagos de nómina
• Compra de servicios necesarios para la operación
• Invertir en mejoras de la empresa

Hay muchas razones por las que una empresa puede necesitar pedir dinero prestado. También existen muchas razones por las que una organización puede optar por acudir a un préstamo sin documentos.

Puede que haya premura de tiempo y los fondos se requieran rápidamente o que la empresa tenga un historial crediticio poco favorable y necesite obtener el préstamo en poco tiempo.

Cómo encontrar la mejor opción de préstamo

Aunque cada prestatario tiene necesidades únicas y cada prestamista puede exigir requisitos particulares, hay algunos criterios que puedes tener en cuenta a la hora de determinar si un prestamista es el adecuado para tu situación.

A continuación algunos criterios a considerar:

• Documentación requerida. Algunos prestamistas pueden exigir más o menos documentación que otros. Algunos prestamistas pueden requerir registro de tu cuenta bancaria, por lo que debes asegurarte de que tu banco y el del prestamista sean compatibles.
• Velocidad de la financiación. Si estás buscando un préstamo porque tu empresa necesita acceder a nuevos fondos rápidamente, es esencial asegurarte de que el prestamista con el que estás considerando trabajar te pueda entregar el préstamo en el plazo que lo requieres.
• Préstamos competitivos. Otra cosa que debes tener muy en cuenta es la tasa de interés a pagar y el plazo del préstamo. Los préstamos sin documentos pueden ser especialmente costosos, es por ello que debes informarte sobre tasas de interés y las condiciones generales del préstamo.
• Gastos adicionales. Algunos prestamistas pueden cobrar una comisión de servicio u otros gastos adicionales.

¿Dónde obtener un préstamo comercial sin documentos?

Muchos prestamistas operan en línea, por eso es internet puedes encontrar diferentes opciones de financiamiento comercial que requiera pocos documentos.

Las opciones populares de préstamos en línea incluyen LendingClub, OnDeck y Fundbox, cada una de las cuales ofrece diferentes requisitos y términos de préstamo específicos para su empresa.

Otra ruta que puedes tomar es usar plataformas de crowdfunding como Kickstarter o Crowdfunder, que permiten a las empresas recaudar dinero de inversores individuales a través de una campaña en línea.

Prestamistas para empresas que requieren pocos documentos

Lendio

Lendio no es un prestamista, pero ofrece un directorio en línea para que los prestatarios se conecten con los prestamistas.

Ofrecen muchas opciones de préstamo y pueden ayudar a personas con poco historial de crédito a conseguir un préstamo sin documentos.

Fundbox

Fundbox es otra opción popular para préstamos sin documentos. Su popularidad se deriva de su financiación rápida y del no cobro de comisiones excesivas.

Kabbage/ American Express Business

American Express ofrece una línea de crédito muy rápida de obtener, en caso de que necesites préstamos cuantiosos en poco tiempo.

OnDeck Capital

OnDeck Capital ofrece préstamos sin documentos que pueden ser de especial interés para las empresas que no cumplen requisitos para aprobación de crédito. Ofrecen financiación rápida y no requieren una calificación crediticia alta.

Documentos necesarios para obtener un préstamo

Si vas a solicitar un préstamo sin documentos, es importante que sepas que a pesar del nombre, es posible que tengas que compartir cierta información.

Algunos de los documentos habituales que se solicitan para la aprobación pueden ser:

• extractos bancarios (en ocasiones de varios meses)
• un número de seguridad social
• evidencia de que la empresa ha estado en operación por cierto tiempo
• puntajes de crédito
• extractos bancarios
• W2
• declaraciones de impuestos

Toma en cuenta que los requisitos pueden variar mucho según el prestamista y el tipo de préstamo.

¿Son mejores los prestamos sin papeles o los bancarios?

• Los préstamos sin documentos pueden brindar financiamiento rápido sin la necesidad de un extenso papeleo o verificaciones de crédito.
• Los bancos generalmente requieren más documentación y pueden tener requisitos de elegibilidad más estrictos que los prestamistas en línea.

Los préstamos sin documentos en línea a menudo vienen con tasas de interés más altas y montos más pequeños que los préstamos bancarios. Además, los prestamistas en línea no siempre brindan el mismo servicio al cliente que los bancos.

Dicho esto, los préstamos sin documentos pueden ser una solución ideal para las empresas que necesitan financiamiento inmediato sin la molestia del papeleo extensivo.

Alternativas a los préstamos sin documentos

Aplica con un prestamista tradicional

Obtener un préstamo convencional puede requerir que esperes más tiempo o que mejores tu puntaje de crédito, pero puede ofrecer tasas y términos superiores.

Prescindir del dinero adicional

También puedes reconsiderar cuidadosamente la necesidad de fondos adicionales. Es posible que al final no requieras un préstamo si recortas gastos u optimizas tu presupuesto.

Liquidación de activos

Es posible que cuentes con activos disponibles para vender y que no son esenciales para la operación de la empresa.

Préstamos comerciales sin SSN

Los préstamos comerciales sin documentos no son para todos y no son ideales en todas las situaciones. Sin embargo, ofrecen financiación rápidamente y sin tantos contratiempos.

Hay muchos tipos de préstamos comerciales sin documentos disponibles, todos con ventajas y desventajas únicas.

En Camino Financial, ofrecemos préstamos para pequeñas empresas que no requieren SSN.

Si no tienes un Número de Seguro Social, no te preocupes, puedes aplicar con tu ITIN.

Además, en comparación con los prestamistas tradicionales, nuestros requisitos son menos estrictos, lo que facilita que muchas empresas califiquen.

Si eso suena como el producto de financiamiento perfecto para tu empresa, completa una solicitud hoy:

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