Guía 2024: Préstamos personales para indocumentados

Los préstamos personales para indocumentados son una puerta abierta para quienes no tienen un estatus migratorio formal en los EUA.

Aunque no cuentes con ciertos documentos, como el Número de Seguro Social (SSN), hay opciones diseñadas especialmente para ti. Explora cómo solicitar estos préstamos y dales un impulso a tus proyectos, sin importar tu situación migratoria.

Índice
1. Los mejores préstamos personales para indocumentados
2. Tipos de préstamos a los que puedes acceder sin SSN
3. ¿Cómo saber si califico para un préstamo como inmigrante sin Seguro Social?
4. Diferencias entre ITIN y SSN
5. ¿Por qué elegir a Camino Financial para préstamos personales para indocumentados?
6. Preguntas frecuentes

Los mejores préstamos personales para indocumentados

Earnest

Descripción:

• Monto: $1,000 - $250,000
• Plazo: 24-84 meses
• APR: 2.49%
• Puntaje de crédito mínimo: 650.

Detalles:

• Puntaje mínimo de 650
• Empleado con ingresos consistentes
• No estar atrasado en pagos de deuda

SoFi

Descripción:

• Monto: $5,000 - $100,000
• Plazo: 24-84 meses
• APR: 5.9% - 18.85%
• Puntaje de crédito mínimo: 680.

Detalles:

• Al menos 18 años en la mayoría de estados (en algunos, la edad mínima puede ser 19).
• Residente permanente.
• Residente temporal con ITIN.
• Titular de visa (E-2, E-3, H-1B, J-1, L-1 u O-1).
• Poseer copia de Tarjeta de Residencia Permanente o Tarjeta Verde vigente (si aplica).
• Presentar copia de Visa válida y comprobante de solicitud de Tarjeta Verde (si aplica).
• Tener aviso de aprobación I-140 (petición para trabajador extranjero) o el recibo/aprobación de un I-485 (solicitud de registro de residencia permanente).
• Proporcionar constancia de empleo, oferta de empleo o evidencia de inicio de trabajo en los próximos 90 días.

Stilt

Descripción:

• Monto: $1,000 - $35,000
• Plazo: 6-36 meses
• APR: 7.99%
• Puntaje de crédito mínimo: Sin mínimo requerido.

Detalles:

• Dirección física en uno de los 16 estados donde Stilt tiene licencia:
• Cuenta bancaria en EUA.
• Número de teléfono personal registrado a tu nombre.
• Visa legal y válida (F-1, H-1B, O-1, J-1, L-1, TN, L-1 o G-1) con vigencia de al menos seis meses, o documentación de DACA o estado de asilo.
• Fuente de ingresos estable o una oferta de trabajo válida en EUA.

Upgrade

Descripción:

• Monto: $1,000 - $35,000
• Plazo: 6-36 meses
• APR: 7.99%
• Puntaje de crédito mínimo: 580.

Detalles:

Upgrade verifica para determinar la elegibilidad de un préstamo:

• Puntaje de crédito.
• Informe de crédito.

Los no ciudadanos pueden calificar proporcionando:

• Mayoría de edad (18 o 19 años según el estado).
• Cuenta bancaria verificable.
• SSN o ITIN tramitado.
• Dirección de correo electrónico válida.

Tipos de préstamos a los que puedes acceder sin SSN

Préstamos personales a corto plazo

Préstamos de este tipo son una solución financiera rápida para aquellos que necesitan un impulso económico en el corto plazo. La principal característica es su período de amortización relativamente corto, lo que a menudo resulta en pagos mensuales más altos.

• Plazo: Generalmente, el plazo de estos préstamos varía entre tres y cinco años, aunque algunos prestamistas pueden ofrecer plazos más cortos o más largos.
• Montos: Varían entre $1,000 y $2,250, aunque algunas instituciones pueden ofrecer montos mayores dependiendo de la solvencia del solicitante.
• Uso: Estos préstamos tienen la ventaja de no tener restricciones en cuanto a su uso, por lo que pueden emplearse para una variedad de propósitos como emergencias médicas, reparaciones del hogar, o vacaciones.

Financiamientos con ITIN

Los financiamientos con ITIN son una opción para individuos que no poseen un Número de Seguro Social (SSN).

• Requisitos: No se requiere SSN, pero se necesita un ITIN válido.
• Plazo: El plazo puede variar ampliamente dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo, pero usualmente oscila entre uno y cinco años.
• Montos: Los montos de préstamo pueden variar desde $1,000 hasta $250,000, proporcionando una amplia gama de opciones.
• Beneficios: Estos préstamos pueden ayudar a construir o mejorar el perfil crediticio del solicitante, además de proporcionar acceso a financiamiento.

Préstamos comerciales

Estos préstamos están diseñados para ayudar a las empresas a cubrir sus necesidades financieras.

• Proveedores: Los prestamistas en línea y algunas cooperativas de crédito son fuentes comunes de préstamos comerciales.
• Uso: Los fondos pueden ser utilizados para una variedad de propósitos empresariales, como capital de trabajo, expansión, o la compra de equipos.

Financiamiento de coches

Estos préstamos están destinados específicamente para la compra de vehículos.

• Características: Su principal característica es que el automóvil adquirido sirve como garantía del préstamo, lo que a menudo permite obtener tasas de interés más bajas.
• Otro aspecto relevante es que suelen ser de fácil acceso, y los términos del préstamo pueden variar basados en la solvencia crediticia del solicitante.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son una forma flexible de financiamiento con requisitos que suelen ser relativamente más sencillos que los préstamos.

• Opciones: Bancos reconocidos como Chase y Bank of America ofrecen opciones de tarjetas de crédito, algunas de las cuales pueden estar disponibles para individuos sin SSN.
• Características: Aunque obtener una tarjeta de crédito sin un SSN puede ser más desafiante, existen programas y tarjetas específicas diseñadas para personas en esta situación. Además, las tarjetas de crédito ofrecen la flexibilidad de realizar compras ahora y pagarlas en el futuro, junto con otros beneficios como recompensas y protecciones adicionales.

¿Cómo saber si califico para un préstamo como inmigrante sin Seguro Social?

Si eres inmigrante y no tienes SSN, aquí hay algunos consejos sobre cómo saber si calificas para un préstamo:

• Tipo de Visa: Algunos bancos y prestamistas ofrecen préstamos a inmigrantes que tienen ciertos tipos de visas, como H-1B, L-1, O-1, y E-2. Si tienes una de estas visas, es posible que califiques.
• Número ITIN: Si no tienes un SSN, es posible que tengas o puedas obtener un ITIN, ya que algunos prestamistas lo aceptan como alternativa de identificación.
• Tienes colateral o conocidos con SSN: Algunos prestamistas puedes aprobar tu préstamo si presentas colateral o co-firmantes, ya que de esta manera se aseguran de que puedes pagar el préstamo.
• Relación con el banco: Si tienes una relación preexistente con un banco (por ejemplo, si tienes una cuenta de ahorros o corriente), podría ser más fácil obtener un préstamo con ellos.
• Hay leyes locales que te pueden ayudar: Es importante familiarizarse con las leyes y regulaciones locales relacionadas con la obtención de préstamos. En algunos estados, podría haber programas o iniciativas específicas para ayudar a inmigrantes a obtener financiamiento.
• Puedes presentar documentación alternativa: Al no contar con un SSN, la presentación de documentos alternativos es crucial. Prepara comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios y referencias crediticias para demostrar tu capacidad de pago​.

#CaminoTip Te recomendamos buscar asesoramiento financiero para comprender completamente tus opciones y los requisitos asociados.

Consulta con instituciones financieras específicas

Después, sigue estos 4 pasos:

1. Aplica en línea y compártenos información básica.
2. Revisaremos el perfil de tu negocio y te pediremos documentación de respaldo.
3. Si estás precalificado, te haremos una oferta.
4. Si estás de acuerdo con las condiciones del préstamo, solo debes firmar el contrato.

Ahora recibirás el dinero y puedes prepárate para invertir en el crecimiento de tu empresa! ¡Solicita un préstamo con tu ITIN!

Diferencias entre ITIN y SSN

El ITIN y el SSN son ambos números de identificación utilizados en los Estados Unidos, pero tienen propósitos y características distintas. El SSN (Número de Seguro Social) es emitido por la Administración del Seguro Social, principalmente para ciudadanos y residentes legales. Se utiliza principalmente para rastrear individuos para propósitos del seguro social y para otros fines gubernamentales, aunque en la práctica se ha convertido en una identificación general. Por otro lado, el ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) es un número tributario emitido por el IRS para aquellos que necesitan pagar impuestos pero no califican para un SSN.

Cómo obtener un ITIN

• Completar el formulario W-7.
• Mostrar un documento de identidad (ej. pasaporte).
• Adjuntar una declaración de impuestos federales completa.
• Enviar la solicitud al IRS o a un agente calificado.
• Recibirás tu ITIN en aproximadamente seis semanas.

Camino Financial es una excelente opción para negocios

En el panorama actual de los préstamos comerciales, Camino Financial se destaca como un defensor ferviente de la comunidad empresarial.

Además de brindar facilidad en el proceso de solicitud de nuestros préstamos, nos enorgullece ofrecer múltiples recursos bilingües y educativos para respaldar el crecimiento continuo de nuestros miembros en el ámbito financiero.

Pero, lo que realmente nos diferencia de otros prestamistas es nuestra dedicación genuina para ser más que solo un proveedor de fondos. Aspiramos a apoyar a cada empresario en cada etapa de su viaje comercial. Camino Financial se presenta como el aliado ideal para aquellos que buscan prosperar en el panorama empresarial de EUA. Si eres un emprendedor que busca capital para su negocio y está en busca de un préstamo personal, ¿por qué no considerar un préstamo comercial de Camino Financial?

• Monto: $10,000 to $50,000
• Plazo: 24 meses
• Puntaje de crédito mínimo: 600

Si bien, en Camino Financial no ofrecemos préstamos personales, sí puedes acceder a financiamiento para tu negocio con mínimos requisitos

Necesitas:

• Contar con SSN
• Negocio en operación por 12 meses
• Ingresos mínimos de $2,500 mensuales
• No solicitamos colateral

Ofrecemos:

• procesos de solicitud y financiamiento más rápidos y convenientes que los bancos tradicionales
• un equipo dedicado a entender y atender las necesidades específicas de cada cliente
• un enfoque en la construcción de relaciones duraderas

¡Aplica hoy! ¡Solicita un préstamo comercial!

Preguntas frecuentes
¿Necesito tener un buen puntaje de crédito para obtener un préstamo sin SSN? Algunos prestamistas te pedirán excelentes puntajes para aplicar. Otros te aprobarán incluso si no tienes un historial crediticio, pero te pedirán colateral.
¿Pueden los inmigrantes ilegales obtener préstamos sin SSN? ¡Sí pueden! Si una persona es inmigrante ilegal y necesita obtener préstamos personales para indocumentados, solo es necesario un número ITIN e EIN.
¿Necesitas una cuenta bancaria para obtener un préstamo empresarial sin SSN? Así es, necesitarás una cuenta para solicitar tus préstamos personales para indocumentados. Dependerá del prestamista si la cuenta debe ser comercial o si puedes usar una personal.
¿Puedes obtener un préstamo personal con ITIN? ¡Sí se puede! Estos créditos, tienden a ser más fáciles de obtener que los préstamos de negocios, porque la cantidad del préstamo y los términos tienden a ser menores. Esto significa que puedes obtener el dinero que necesitas. Algunas personas usan préstamos personales para financiar sus negocios, y aunque eso está bien para empresas nuevas, no es una buena idea si ya estás establecido. De esta forma, podrías incurrir en una práctica llamada commingling, la cual podría perjudicar tus finanzas a largo plazo.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos con y sin aval? Sin aval: No requieren activos como respaldo, ideales para consolidación de deudas o renovaciones. Monto máximo de $100,000. Con aval: Necesitan un bien (ej. vivienda, vehículo) como respaldo.