préstamo, calculadora y letrero de mal crédito
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 25 minutos

La guía definitiva sobre préstamos personales para crédito afectado

Quizá no sabías que existen préstamos personales para crédito afectado. Por esta razón, hemos creado una lista de prestamistas que te permitirán obtener uno sin ningún tipo de historial crediticio.

En esta guía aprenderás cómo solicitar un préstamo personal y las mejores opciones de financiamiento en el mercado.

Camino Financial tiene requisitos mínimos y, dependiendo de tu situación, puede brindarte un préstamo incluso si tienes mal puntaje de crédito

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¿Qué es un préstamo personal para crédito afectado?

Se trata de préstamos que las instituciones financieras pueden aprobar incluso si el solicitante tiene un puntaje crediticio bajo. Sin embargo, dado que los puntajes crediticios más bajos indican que la persona es de mayor riesgo, estos préstamos tienden a ser más costosos.

#SabíasQue
Alguien que tiene un puntaje bajo es porque, en el pasado, no pagaron sus deudas a tiempo (o simplemente no las pagaron nunca).

¿Qué tasa de interés existen para préstamos personales para personas con crédito afectado?

Los prestamistas cobran tasas de interés en función de tú solvencia crediticia (es decir, tu capacidad para pagar un préstamo). Así pues, al revisar tu historial crediticio, un prestamista puede determinar si estás en posición de pagar una deuda adicional.

Y como los prestamistas consideran que las personas con bajo crédito representan un mayor riesgo financiero, les cobran tasas de interés más altas para compensar dicho riesgo.

Dependiendo de tu situación financiera, puedes esperar encontrar tasas de interés en un rango de 7% a 36%.

#SabíasQue
Es necesario tener un buen puntaje de crédito para conseguir financiamiento asequible.

Los prestamistas cobran las tasas más elevadas a las personas con mal crédito porque, en teoría, es más probable que incumplan sus pagos: son más riesgosas. Las tasas más elevadas les permiten a los prestamistas personales recuperar pérdidas potenciales.

reporte de crédito con mal puntaje

Tipos de préstamos personales para casos de mal crédito

Si buscas préstamos personales con mal crédito, hay diferentes productos que te pueden interesar:

Préstamos personales en línea

Los prestamistas en línea emplean tecnología financiera para volver más sencillo el proceso de aprobación de los préstamos. De igual manera, los solicitantes adquieren acceso a los productos y servicios financieros exclusivamente en línea.

Estos prestamistas alternativos no tienen los mismos costos generales que los bancos tradicionales, por consiguiente, pueden ofrecer productos financieros más económicos.

Por otra parte, algunos de los motivos principales por los que las personas prefieren los préstamos en línea son la conveniencia y el acceso rápido a dinero en efectivo. Puedes presentar tu solicitud sin salir de tu hogar o negocio y, en algunos casos, recibes fondos en tan sólo 2 días.

Camino Financial es un prestamista en línea con requisitos mínimos que puede ayudarte a fortalecer tu historial crediticio para que puedas acceder a mejores tasas en el futuro.

#SabíasQue
Las personas con puntaje de crédito más bajo pagan las tasas de interés más altas. Por otra parte, aquellas con mejor crédito reciben tasas más bajas.

Con Camino puedes esperar que tu Tasa Porcentual Anual (APR) nunca supere el 35%.

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Prestamistas directos

Los préstamos directos están disponibles a través de bancos, del gobierno o de cooperativas de crédito, además de que se ofrecen de manera física y en línea.

En su mayoría, los prestamistas directos disponen de su propio dinero y no dependen de inversionistas. Tampoco son mercados de préstamos, donde se ofrecen productos de muchas otras instituciones.

Por consiguiente, cuando se trabaja con un prestamista directo, puedes ahorrar dinero, dado que no hace falta pagar tarifas a intermediarios (aunque sí habrá que pagar las tarifas de procesamiento y originación).

Dado que los prestamistas directos tienen su propio departamento de evaluación de riesgos, si no cumples con los requisitos financieros de dicho prestamista y decides buscar otro, tendrás que comenzar nuevamente el proceso de aplicación.

#SabíasQue
En promedio, 11.1% de los consumidores estadounidenses tienen puntajes de crédito bajos y 22% de la población ni siquiera tiene un puntaje FICO.

Adelantos en efectivo

Otro tipo de préstamo personal para crédito afectado es el adelanto en efectivo que suelen otorgar las empresas emisoras de las tarjetas de crédito.

Los adelantos en efectivo son una forma ideal de recibir dinero porque te permiten sobreutilizar el crédito disponible de manera rápida.

Los bancos empiezan a cobrar intereses y comisiones de transacciones sobre los anticipos tan pronto como se registran,con un APR de entre 20% y 30% o a veces más. Estos cargos se van acumulando rápidamente cuando sólo realizas pagos mínimos.

Si no pagas a tiempo el monto adeudado, el prestatario incurre en una multa por pago atrasado, que además se registra en tu historial crediticio.

Préstamos de día de pago 

Este tipo de préstamo personal puede parecer una buena opción, pero es muy riesgoso. Generalmente los prestamistas anuncian estos préstamos para emergencias, pero la mayoría de las personas los utilizan para financiar gastos mensuales, como el alquiler o los servicios públicos.

Un préstamo de día de pago tiene pocos requisitos y es de acceso fácil, pero sus tasas de interés pueden estar en un promedio de hasta 400%. De igual forma, tú le das al prestamista acceso a tu cuenta bancaria.

Los prestatarios pueden incurrir rápidamente en endeudamiento cuando no pagan, lo cual también afecta su historial crediticio.

Los prestamistas exigen un cheque posfechado para cubrir el préstamo, más cualquier tarifa adicional. Además suelen requerir una autorización para retirar el dinero por medios electrónicos. Si no cuentas con el dinero para pagar el préstamo, estás creando un ciclo vicioso que daña tu crédito y puede terminar endeudándote.

#CaminoTip
Si no calificas para préstamos personales, puedes mejorar tu puntaje. Simplemente paga tus facturas y recibos a tiempo, usa menos de 30% del límite de tus tarjetas de crédito y abstente de abrir nuevas cuentas de crédito.

Los 10 principales préstamos personales para crédito afectado (online)

Los préstamos en línea tienden a ser más seguros que los préstamos de día de pago y los adelantos en efectivo; por esa razón, decidimos hacer una lista de préstamos personales online.

Los préstamos personales para crédito afectado enumerados en esta lista son algunos de los mejores en el mercado.

Préstamo Solopreneur de Camino Financial

logo de camino financial

Préstamos de fácil aprobación

En Camino Financial hemos diseñado este préstamo personal para ayudar a las personas que necesitan efectivo para invertir en su independencia financiera o para iniciar un negocio.

Puntaje de crédito mínimo: No necesitas contar con un historial crediticio previo para solicitar el préstamo y, dependiendo de tu situación, podemos aprobar tu préstamo incluso si tienes un mal puntaje.

Monto del préstamo: Los préstamos fluctúan entre $1,500 y $7,500.

APR (Tasa Porcentual Anual): Nuestro préstamo Solopreneur ofrece tasas fijas de entre 33% y 35%.

Plazos de pago: Tienes de 12 a 36 meses para pagar (lo que implica mensualidades más pequeñas).

Otros requisitos: Debes contar con un ingreso mensual mínimo de $1,500, una cuenta bancaria que haya estado activa por lo menos 6 meses y estar al día con tus deudas pendientes. Y ¡eso es todo!

Beneficios: ¡Puedes recibir tu préstamo de Camino Financial en tan sólo 5 días! Somos muy flexibles en cuanto a cómo puedes utilizar los fondos del préstamo. Después de 8 pagos a tiempo, puedes graduarte y obtener un mejor préstamo.

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LendingClub

logo de lending club

Préstamos con montos mayores

Puntaje de crédito mínimo: Los solicitantes deben tener un puntaje mínimo de 600.

Monto del préstamo: Este prestamista en línea ofrece préstamos por montos entre $1.000 y $40.000 dólares.

APR: Las tasas de los préstamos son de entre 7,0% y 35,9% en promedio.

Plazos de reembolso: Ofrece dos plazos de reembolso: de 36 o 60 meses.

Otros requisitos: Necesitas un historial crediticio mínimo de tres años y una relación deuda-ingresos de menos del 40% para solicitudes individuales o del 35% combinado para solicitantes conjuntos.

Otras tarifas: Lending Club cobra tarifas de originación del 3% al 6%.

Upgrade

logo de upgrade

Préstamos sin requisito de ingreso mínimo

Puntaje de crédito mínimo: Hay un puntaje mínimo de 580 para solicitar el préstamo.

Monto del préstamo: De $1,000 a $35,000.

APR: Las tasas de interés oscilan entre 5.94% y 35.97%.

Otros requisitos: El prestamista no exige ingresos mínimos, pero las solicitudes deben tener una proporción deuda-ingresos de 45%, sin incluir pagos hipotecarios.

Beneficios: Los prestatarios de préstamos personales rápidos para mal crédito pueden utilizar los fondos para diversos propósitos. Reciben los fondos en 4 días hábiles, a menos que quieran utilizarlos para pagar deudas, entonces puede demorar hasta 2 semanas.

Avant

logo de avant

Préstamos para personas de ingresos medios

Mínimo puntaje de crédito: Los prestatarios deben tener un puntaje mínimo de 580.

Monto del préstamo: Los montos de los préstamos están entre $2,000 y $35,000 dólares.

APR: De 9.95% a 35.99%.

Otros requisitos: Avant te pedirá ingresos mínimos de $20,000 al año. Para la aprobación del préstamo, puedes incluir como ingresos adicionales la pensión alimenticia y la manutención de los hijos junto con los ingresos por empleo y trabajo por cuenta propia. El prestamista no permite cosignatarios ni solicitantes conjuntos.

Otras tarifas: Hay que tener en cuenta que este prestamista cobra una tarifa administrativa.

OneMain Financial

logo de OneMain Financial

Préstamos rápidos

Puntaje de crédito mínimo: Los préstamos personales para casos de mal crédito ofrecidos por OneMain Financial no requieren un puntaje mínimo ni un ingreso mínimo.

Monto del préstamo: De $1,500 a $20,000 dólares.

APR: Las tasas porcentuales anuales oscilan entre 18% y 35.99%.

Otros requisitos: Los préstamos más grandes se aseguran con un vehículo que cumpla con las pautas de OneMain Financial.

Otras tarifas: El prestamista cobra una tarifa de originación y ofrece la opción de escoger la fecha de pago. Las tarifas fijas y basadas en porcentajes, así como los montos máximos de los préstamos no asegurados, varían entre Estados.

Beneficios: Dependiendo de tu solidez financiera, puedes disponer de los fondos el mismo día hábil o al día siguiente.

Universal Credit

logo de Universal Credit

Préstamos con montos mayores

Puntaje de crédito mínimo: Los solicitantes de Universal Credit deben tener un puntaje mínimo de 580 para poder aplicar.

Monto del préstamo: De hasta $50,000 dólares

APR: Ofrece tasas de 8.93% a 35.93%.

Otros requisitos: Necesitas un mínimo de 2 cuentas de crédito para acceder al historial crediticio y una relación deuda-ingresos máxima de 75%, que incluye tu hipoteca y el préstamo que se aprobará.

Otras tarifas: Universal Credit cobra una tarifa de originación y no ofrece opciones de préstamos con cosignatarios, conjuntos o asegurados.

Upstart

logo de upstart

Préstamos con montos mayores

Puntaje de crédito mínimo: Upstart acepta prestatarios con puntajes de 580 y trabaja con solicitantes sin historial crediticio.

Monto del préstamo: De hasta $50,000.

APR: Los prestatarios pagan tasas de interés de 7.84% a 35.99% y pagan en 36 meses.

Otros requisitos: Estos préstamos personales para crédito afectado requieren que los solicitantes tengan una cuenta bancaria personal de Estados Unidos.

Otras tarifas: A los solicitantes no se les exige un pago inicial ni están sujetos a multas por pago anticipado.

LendingPoint

logo de LendingPoint

Préstamos personales rápidos para mal credito

Puntaje de crédito mínimo: 580

Monto del préstamo: Lending Point ofrece préstamos desde $2,000 hasta $25,000.

APR: El prestamista cobra tasas de interés APR de 15.49% hasta 34.99%.

Plazos de reembolso: De 24 a 48 meses.

Otros requisitos:Estos préstamos personales no tienen ningún requisito de ingresos mínimos. Sin embargo, LendingPoint sólo te aprobará el préstamo si tienes una relación deuda-ingresos inferior a 50%.

Otras tarifas: Las tarifas van desde 0% hasta 6%, dependiendo de tu estado de residencia.

Beneficios: El prestamista informa los pagos a 2 o 3 agencias de crédito. Por lo general, financia préstamos un día después de la aprobación del préstamo.

Prosper Borrowers

logo de prosper

Préstamos con montos mayores

Puntaje de crédito mínimo: 640

Monto del préstamo: Prosper Borrowers ofrece préstamos personales para mal crédito en montos de hasta $40,000.

APR: 7.95% a 35.99%.

Plazos de reembolso: Los prestatarios pueden elegir entre dos opciones de reembolso: 36 o 60 meses.

Otros requisitos: Los solicitantes deben tener un historial crediticio mínimo de 2 años y 3 cuentas abiertas que figuren en su reporte de crédito. Los solicitantes deben presentar un SSN y tener una cuenta bancaria de Estados Unidos. Por otra parte, no pueden tener quiebras en el curso del año anterior.

Otras tarifas: El prestamista cobra cargos por originación y pagos atrasados.

Rocket Loans

logo de Rocket Loans

Préstamos con bajos intereses

Puntaje de crédito mínimo: Rocket requiere un puntaje mínimo de 580.

Monto del préstamo: Puedes pedir prestados desde $2,000 hasta $45,000 dólares.

APR: De 4.97% a 29.99%.

Plazos de reembolso: 36 o 60 meses.

Otros requisitos: Los préstamos personales de Rocket Loans no permiten consignatarios y usan un soft pull para decidir la tasa inicial.

Otras tarifas: Rocket Loans cobra una tarifa de originación de 1% a 6% del monto final del préstamo. Por otra parte, cobra tarifas por pago atrasado y por pago incompleto.

Beneficios: Es posible recibir los fondos del préstamo en el mismo día hábil. Rocket Loans les permite a los prestatarios pagar sus préstamos en forma adelantada sin cobrar una multa por pago anticipado.

Cómo elegir un préstamo personal si tienes mal crédito

Antes de presentar tu solicitud debes estar seguro que te conviene. Para facilitar tu decisión, te compartimos varias preguntas que te debes hacer.

  • ¿Cuáles son los términos del préstamo, las tasas de interés, las tarifas y las multas? ¿Es el prestamista es transparente?
  • ¿Tiene el prestamista reseñas que te ayuden a determinar su reputación?
  • ¿Cuánto tiempo tarda el proceso de solicitud?
  • ¿Qué tan te pueden dar los fondos?
  • ¿Cuáles son los requisitos del préstamo?
  • ¿Realiza la entidad un soft pull o hard pull? Un soft pull no afecta tu puntaje.
  • ¿Ofrece servicio al cliente?
  • ¿Tienes variedad de plazos de pago para elegir?
  • ¿Puedes acceder a la información de tu préstamo en línea?
  • ¿Proporciona el prestamista una manera de ver los términos y determinar si el préstamo es asequible?
  • ¿Existe alguna restricción sobre la forma en que puedes utilizar los fondos?
  • ¿Te ayuda el prestamista a mejorar tu puntaje y a mejorar tus finanzas?
  • ¿Informa los pagos a los burós de crédito para ayudarte a mejorar tu puntaje de crédito?
  • ¿Garantiza el prestamista mantener tu información personal segura?
  • ¿Qué clase de seguridad cibernética utiliza el prestamista para proteger tu información confidencial?
  • ¿Se encuentra el prestamista registrado en el estado y es transparente sobre su operación?
  • ¿Ofrece diferentes opciones de pago?

Investigando los detalles del proceso de préstamo de un prestamista, estarás en una mejor posición para decidir qué prestamista te resulta más adecuado.

Camino Financial es un prestamista que ofrece excelentes condiciones y un servicio al cliente aún mejor.

¡Solicita una cotización de préstamo!

contracto de préstamos personales para crédito afectado

Cómo conseguir un préstamo con mal crédito

Una vez que decidas qué prestamista cumple de mejor manera con tus necesidades, sigue estas instrucciones rápidas para solicitar un préstamo personal para crédito afectado.

Conoce tu puntaje de crédito

Tú puedes obtener un reporte de crédito gratis en cada una de las 3 agencias de crédito cada año o en Credit Karma. Al conocer tu puntaje, tendrás una idea general de la tasa de interés que te puede cobrar el prestamista.

Decide si quieres solicitar préstamos asegurados o no asegurados

No todos los préstamos personales son iguales, especialmente si tienes mal crédito. Algunos prestamistas pueden requerir colateral y otros no.

  • los préstamos asegurados requieren colateral
  • los préstamos no asegurados no requieren colateral

Como estás dando tus activos como garantía, las tasas de interés de los préstamos asegurados tienden a ser más bajas. El problema es que, si no pagas, podría perder ese activo.

Antes de aplicar, decide si quieres obtener un préstamo asegurado o no asegurado.

Para calificar asegúrate de cumplir con los requisitos

Antes de solicitar préstamos personales para crédito afectado, debes entender perfectamente cuáles son los requisitos del prestamista. De lo contrario, es probable que no califiques para el préstamo.

Por ejemplo, algunas entidades financieras pueden exigir un mínimo de 3 años de historial crediticio, un puntaje mínimo o una relación deuda-ingresos específica.

En Camino Financial tenemos requisitos mínimos!

¡Aplica ya!

Antes de presentar la solicitud, debes saber cuánto dinero necesitas pedir prestado

Utiliza nuestra calculadora de préstamos comerciales  gratuita para determinar los plazos y costos más asequibles para tu presupuesto:

Calculadora de Préstamos


Reúne los documentos que necesitas para acelerar el proceso de la solicitud.

En la mayoría de los casos necesitarás:

  • tu SSN
  • una copia de los extractos bancarios
  • identificación oficial (licencia de manejar, pasaporte)
  • copia del último comprobante de pago
  • formulario W-2 o estados financieros comerciales
  • declaraciones de impuestos y formatos 1099
  • copia del pago de servicios públicos para verificar tu dirección
  • información de contacto de tu empresa o empleador

¡Camino Financial tiene una solicitud sin papeleo! Basta tener tu SSN o tu ITIN y una identificación vigente.

Suministra la información personal requerida

Prepárate para proporcionar información personal como:

  1. nombre legal
  2. dirección
  3. número de teléfono celular
  4. dirección de correo electrónico
  5. fecha de nacimiento
  6. estado de ciudadanía
  7. ingresos
  8. monto total de deudas e ingresos

Comparte tu información financiera

Dependiendo del prestamista, éste puede tener dos maneras de solicitar información financiera:

  • pedirte que envíes copias de tus extractos bancarios o que los presentes en persona
  • pedirte que uses un sistema seguro para vincular tus cuentas bancarias para verificar la información financiera

No olvides solo proporcionar este tipo de información a un prestamista confiable y de buena reputación.

Si necesitas vincular tu cuenta de banco de forma electrónica, asegúrate de que el prestamista utilice un sistema en línea tal como Plaid, Finicity, o MX.

Camino Financial utiliza Plaid, una aplicación muy segura empleada por miles de bancos e instituciones financieras.

Lee el contrato detalladamente

Si el prestamista te aprueba, lee el contrato a detalle y asegúrate que todo esté en orden.

Es importante recordar que no estás obligado a aceptar ofertas de préstamos personales para mal crédito que te afecten o no sea lo que buscas. si recibiste un contrato y no te gusta, puedes declinarlo.

#CaminoTip
Acepta una oferta únicamente cuando te encuentres en una posición financiera adecuada para pagar el préstamo y te sientas cómodo con los términos correspondientes.

Recibe tu dinero en efectivo

Una vez que estás de acuerdo con los términos del préstamo y firmes tu contrato, el prestamista hará la transferencia del efectivo a tu cuenta bancaria.

Bonus: No olvides hacer tus pagos a tiempo

Luego de obtener tu préstamo, realiza los pagos oportunamente a fin de crear un historial crediticio positivo y evitar cargos adicionales.

hombre feliz de poder obtener un préstamo personal con mal credito

Los préstamos personales para mal crédito te pueden ayudar a alcanzar el éxito

No hay nada peor que tener un historial crediticio deficiente cuando necesitas financiamiento. Por fortuna existen los préstamos personales para crédito afectado.

En Camino Financial hemos desarrollado el préstamo Solopreneur para financiar las necesidades de personas sin historial crediticio. Dependiendo de tu situación, ¡podemos aprobar tu préstamo si tienes mal crédito!

Además, puedes utilizar los fondos para tu negocio o como préstamo personal.

Tenemos muy pocos requisitos que son fáciles de cumplir, además de que ofrecemos una solicitud en línea que tarda menos de 5 minutos en completarse. Por otra parte, no cobramos una multa por pago anticipado si quieres hacer el pago total de tu préstamo antes de tiempo.

Solicita tu préstamo hoy mismo y acércate a la independencia financiera.

¡Califica hoy mismo!

Preguntas frecuentes sobre Préstamos Personales para Crédito Afectado

¿Qué son los prestamistas predatorios?

Como su nombre lo indica, estos prestamistas de dinero atacan a personas que necesitan conseguir efectivo con urgencia. Se aprovechan en especial de los adultos mayores y de las personas que no entienden mucho de finanzas. Por lo general, los términos de estos prestamistas no son nada favorables.

Los grupos más afectados son los minoritarios, como las mujeres, los afroamericanos y las comunidades latinas.

Los prestamistas predatorios pueden utilizar tácticas de venta agresivas o buscar consumidores vulnerables que no pueden pagar un préstamo o que están en dificultades financieras. Luego, convencen a estas personas de obtener un préstamo que posiblemente los deje endeudados.

¿Los préstamos personales pueden afectar el puntaje de crédito?

Cuando un prestamista realiza un “hard pull” para determinar tu solvencia financiera, tu puntaje de crédito puede reducirse en unos 5 puntos.

Asimismo, si solicitas crédito de varios prestamistas al mismo tiempo, tu puntaje puede caer en forma considerable.

¿Qué se considera un mal puntaje de crédito?

Tu puntaje de crédito refleja cómo manejas tus finanzas. Los puntajes FICO oscilan entre 300. Un puntaje entre 300 y 579 se considera deficiente.

¿Afecta un bajo puntaje de crédito tu capacidad de obtener un préstamo?

Los puntajes de crédito reflejan tu historial de pagos, uso de crédito, duración de tu historial crediticio, tipos de cuentas de crédito que tienes y actividad crediticia reciente.

Los prestamistas prefieren puntajes más altos porque indican que el prestatario tiene la capacidad de reembolsar un préstamo.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?

Tu historial crediticio es importante porque le indica a los prestamistas si tienes deudas y si las pagas a tiempo. Afortunadamente, mejorar tu puntaje no es tan complicado.

¿Dónde puedo solicitar un préstamo personal sin tantos requisitos?

En Camino Financial contamos con el préstamo personal Solopreneur y para acceder a él no requieres historial créditicio o buen puntaje. Solo debes contar ingresos mensuales de $1,500, una cuenta bancaria activa por 6 meses y estar al día con tus pagos pendientes.

¿Cómo conseguir un préstamo con mal crédito?

Elige la lista de prestamistas para mal crédito que te contamos anteriormente, luego sigue las instrucciones para solicitarlo, ten en cuenta que el proceso según la entidad financiera puede cambiar.

¿Cuánto dinero puedes pedir prestado si tienes mal historial crediticio?

Los prestamistas consideran varios factores para determinar la cantidad de dinero que pueden prestarle de forma segura a los prestatarios. Por consiguiente, los montos que puedes pedir prestados varían según el prestamista, pero con la mayoría de los prestamistas, puedes esperar recibir el monto más bajo si tienes mal crédito.

¡Con Camino Financial, puedes pedir prestado hasta $7,500 dólares con requisitos mínimos!

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