a magnifying glass pointing a day at the calendar
Camino Financial
Por: camino-financial
Leelo en 26 minutos

Los mejores préstamos para situaciones difíciles

Los préstamos para situaciones difíciles ayudan a las personas al proporcionar el alivio financiero necesario durante emergencias.

En este artículo podrás encontrar los mejores prestamistas, cómo solicitar un préstamo, cuáles debes evitar y cómo puedes usar los fondos.

Tabla de Contenidos
1. Los mejores préstamos para situaciones difíciles
2. Cómo elegir los mejores préstamos para dificultades económicas
3. Compara prestamistas para situaciones difíciles
4. Cómo calificar para un préstamo para situaciones financieras difíciles
5. Cómo solicitar un préstamo
6. Alternativas a los préstamos por dificultades financieras para emergencias
7. ¿Qué es un préstamo para dificultades?
8. Pros y contras de los préstamos para dificultades económicas
9. Tipos de préstamos para situaciones difíciles a considerar
10. Tipos de préstamos que debes evitar
11. Consejos para evitar las estafas al pedir un préstamo
12. Preguntas frecuentes

Los mejores préstamos para situaciones difíciles

Upgrade

Upgrade es ideal para personas con puntajes tan bajos como 550. 

Los montos de los préstamos van desde $1,000 hasta $50,000 con plazos de pago de 84 meses.

El APR oscila entre el 7 y el 36%, por lo que podría ser costoso si tienes un puntaje crediticio malo.

Puedes recibir los fondos después de un día de la aprobación y puedes precalificar facilmente para hacer más sencillo el proceso de solicitud.

Los beneficios incluyen:

  • Un plan de pago a largo plazo
  • Puedes obtener un préstamo garantizado
  • Puedes precalificar

Los contras incluyen:

Navy Federal Credit Union

Con Navy Federal Credit Unión puedes obtener un préstamo personal que va desde $250 a $50,000.

No requieres un puntaje de crédito mínimo y hay disponibilidad de financiamiento el mismo día.

Las tasas de interés oscilan entre el 7.5 y el 18%.

No hay tarifas de originación. Los plazos de pago pueden ser de hasta 120 meses, pero debes ser miembro para solicitar préstamos personales.

Los pros:

  • Largos plazos de pago
  • Sin cargos de originación
  • Fondos el mismo día

Los contras:

  • No hay opción de precalificación
  • Debes ser miembro para presentar una solicitud
  • Debes ser un militar o empleado del gobierno para convertirse en miembro

Avant

Puede usar los préstamos Avant para un variedad de razones, incluidas las emergencias, ya que hay pocas restricciones. Los montos de los préstamos oscilan entre $2,000 y $35,000.

El APR varía de 10 a 36% y los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580 también son elegibles. Tiene una comisión de originación del 5%.

Las ventajas de Avant incluyen:

  • Ideal para puntajes de crédito malos
  • Financiamiento en 1 día
  • Los préstamos son elegibles para refinanciamiento
  • Puedes precalificar

Los contras de Avant incluyen:

  • Los plazos de pago son de 12 a 36 meses
  • Montos máximos de préstamo pequeños
  • APR alto
  • Tienen disponibilidad limitada

US Bank

US Bank ofrece un préstamo de dificultades incluso con mal crédito. Los montos van desde $1,000 a $50,000 y las tasas de interés entre el 7.5 y el 20%.

Recibes tus fondos en 1 día. Estos préstamos no tienen comisión de originación.

Los plazos de amortización oscilan entre 12 y 84 meses para socios y hasta 60 meses para no socios.

Ventajas de US Bank:

  • Sin cargo de originación
  • Un puntaje crediticio mínimo de 300
  • Financiamiento al día siguiente
  • Hay una calculadora disponible para estimar las tasas y los pagos

Las desventajas de US Bank incluyen:

  • Solo los miembros califican para préstamos de más de $25,000
  • Plazos máximos de pago de 60 meses para no miembros
  • Solo los miembros pueden cerrar solicitudes en línea

LendingPoint

LendingPoint ayuda a los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580.

Ofrece una opción de precalificación y préstamos valorados entre $2,000 y $35,600, con tasas de interés que oscilan entre el 8 y el 36%.

Puedes recibir financiación al día siguiente. Los plazos de amortización oscilan entre 24 y 60 meses.

Los pros:

  • Puedes precalificar
  • Financiamiento al día siguiente
  • Sin cargos por pagos atrasados
  • ​​Sin penalización por pago anticipado

Los contras:

  • APR alto
  • No cosignatarios ni coprestatarios
  • Cargos de originación entre 0 y 6%

Cómo elegir los mejores préstamos para dificultades económicas

Debes considerar los siguientes factores al buscar un préstamo por dificultades financieras:

Tasas de interés

Las tasas de interés son importantes si consideras o no pedir un préstamo. Es importante comprender cuánto pagarás en intereses y por cuánto tiempo.

Esto puede ayudarte a tomar una decisión informada sobre si esta es o no la opción que mejor se ajuste a tus necesidades.

Cuotas de préstamo

Muchas personas necesitan dinero en efectivo cuando han experimentado un evento de vida negativo.

Si la persona no tiene muchos ingresos es posible que no pueda pagar el pago mensual de un préstamo para dificultades económicas.

De este modo, es importante identificar y analizar las tarifas del préstamo antes de solicitar uno.

Atención al cliente

La atención al cliente es importante. Debes asegurarte de que la entidad financiera que estás considerando estará allí para ayudarte, ya sea que tengas preguntas sobre el proceso, o de qué manera podrás pagar el diinero que te presten.

Montos del préstamo

Investiga diferentes prestamistas para identificar cuánto podrián prestarte y si se ajusta a tus necesidades.

Un factor que afecta la cantidad de dinero que puedes pedir prestado es tu deuda acumulada.

Cuanta más deuda tengas, es menos probable que una institución financiera te preste. Esto se debe a que saben que existe una mayor posibilidad de que no recuperen su dinero.

Elegibilidad

Una de las principales razones para considerar la elegibilidad al buscar dinero en situaciones de emergencia es podrás obtener el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.

Esto se debe a que diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos y calificaciones, deberás asegurarte de no perder el tiempo solicitando préstamos para los que no eres elegible.

Procedimiento de solicitud

Hay muchas razones por las que debes consultar los procedimientos de solicitud al obtener un préstamo por dificultades financieras.

El proceso puede ser largo y tedioso. La persona que solicita el préstamo debe proporcionar mucha información confidencial sobre su situación financiera actual, que puede ser difícil de recopilar y organizar.

Es posible que algunos solicitantes no se sientan cómodos compartiendo ciertos tipos de información.

Comprender el proceso de antemano te ayudará a decidir si deseas presentar una solicitud con ese prestamista.

Velocidad

Preguntale al prestamista en cuánto tiempo te puede entregar el efectivo si eres aprobado.

Esto se debe a que cuanto más rápido puedas obtener el dinero, más fácil te será salir de la dificultad o emergencia en la que te encuentras.

Cuanto antes se financies tu préstamo, antes podrás llegar a fin de mes nuevamente y comenzar a construir tu historial crediticio nuevamente.

Compara prestamistas para situaciones difíciles

Los siguientes tips te ayudarán a encontrar el mejor prestamista para ti:

  • Lee las reseñas de clientes anteriores; esto te dará una mejor idea de cómo opera la entidad financiera.
  • Averigüa qué tasas de interés cobran y compáralas con otras entidades en tu área.
  • Verifica si necesitas alguna garantía o colateral y, de ser así, ¿de qué tipo?
  • ¿Cuánto tiempo tardan en aprobar o rechazar su solicitud?
  • ¿Ofrecen préstamos personales?
  • Los términos y condiciones préstamo

Elegir un prestamista para situaciones económicas difíciles puede ser una tarea ardua. Tómate el tiempo e investiga a fondo tus opciones.

Cómo calificar para un préstamo para situaciones financieras difíciles

Cada prestamista tiene requisitos de calificación diferentes. Dicho esto, los más comunes incluyen:

  • Un puntaje crediticio decente
  • Colateral
  • Edad mínima de 18 años o más
  • Ciudadano estadounidense
  • Tener una cuenta bancaria
  • Demostrar ingresos

Algunos prestamistas pueden requerir documentación adicional sobre las dificultades que enfrentas.

Es decir, alguna prueba de que te has quedado sin trabajo o cualquier otro tipo de información que compruebe tu estado financiero actual.

Otros solo requieren la información en la aplicación. Por eso es importante que revises los procedimientos de solicitud antes de aplicar.

Cómo solicitar un préstamo

Solicitar un préstamo por situaciones económicas difíciles no es complicado. Deberás hacer lo siguiente:

Evalúa tu puntaje crediticio

Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que la mayoría de los prestamistas usan para medir tu responsabilidad financiera.

Los prestamistas calculan los puntajes de crédito con base en la información de tu informe de crédito.

Es importante que lo verifiques antes de solicitar un préstamo, ya que te dará una idea de para qué tipo de préstamos eres elegible y cuánto puedes pedir prestado.

#CaminoTip
Cuando elijas un préstamo, pregúntale al prestamista si reportará los pagos a las principales agencias de crédito; si es así, esto puede ayudarte a mejorar tu puntaje o afectarlo si no realizas los pagos a tiempo.

Compara ofertas

Hay muchas razones por las que debes comparar ofertas antes de solicitar un préstamo. Uno de ellos es que es posible que pueda encontrar una oferta mejor que la que consideraste en primer lugar.

Otra razón es que algunas compañías ofrecen mejores tarifas y tarifas que otras.

Por lo tanto, ten en cuenta que vale la pena investigar lo que tienen para ofrecerte antes de presentar una solicitud.

Un prestamista en línea es una buena opción en algunos casos, pero puedes considerar los fondos de financiamiento tradicionales y alternativos.

Realiza la precalificación

La precalificación para un préstamo significa que el prestamista realizará una verificación de crédito sobre ti y verificará tu información.

Por ejemplo, es a través de este proceso que pueden saber si te darían el préstamo si pudieran aprobar tu solicitud. Aunque recuerda, ser precalificado no garantiza la aprobación.

Para ser aprobado es posible que debas compartir más documentos o información con el prestamista.

Firma los documentos

Una vez que hayas determinado qué prestamista y préstamo son los mejores, firma los documentos y luego espera a que se procesen.

Podrías tener tu dinero en tan solo uno o cinco días, según el cronograma del prestamista.

Herramientas financieras para controlar tus gastos

Alternativas a los préstamos por dificultades financieras para emergencias

Puede que un préstamo no sea el producto que te ayude a solucionar tu situación . Afortunadamente existen otras opciones, como:

Préstamos para dificultades económicas del gobierno

Pueden ser usados para diversos fines, incluido el pago de facturas, la compra de alimentos o ropa, o la realización de reparaciones en el hogar.

Algunas agencias gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro ofrecen préstamos para situaciones difíciles.

Algunos de los más importantes son el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) y el Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible (HARP).

Retiros de un 401(k) para dificultades económicas

Un retiro de tu cuenta 401(k) es una forma de obtener dinero para un motivo específico.

Solo puedes retirar la cantidad que aportaste a la cuenta, sin impuestos ni multas.

Línea de crédito

Una línea de crédito es un acuerdo de préstamo entre una institución financiera y tu que te permite pedir prestado hasta una determinada cantidad en lugar de obtener un solo préstamo por la cantidad total.

Esto puede ser útil si necesitas acceder a una gran suma de dinero pero no deseas pasar por el proceso de obtener varios préstamos.

Préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de segunda hipoteca que permite al prestatario utilizar su casa como garantía para un nuevo préstamo.

Este tipo de préstamo se ha vuelto popular en los últimos años porque ofrece muchos beneficios, como tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles.

#SabíasQue
Un préstamo personal garantizado es un tipo de préstamo que utiliza el valor neto de la vivienda como garantía. Esto significa que si no pagas el préstamo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de su casa.

Programas bancarios para dificultades

Los programas bancarios para dificultades  son una forma de brindarles a los clientes la oportunidad de trabajar con el banco en sus finanzas.

Hay muchos tipos de programas para dificultades que ofrecen los bancos, y pueden variar entre instituciones.

Algunos de los tipos más comunes de programas bancarios para dificultades incluyen:

  • Préstamos de emergencia
  • Préstamos de aplazamiento
  • Préstamos de consolidación de deuda
  • Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

¿Qué es un préstamo para dificultades?

Un préstamo para situaciones difíciles se otorgan a personas que no tienen otras opciones financieras, como aquellas que tienen una gran necesidad de dinero pero no califican para un préstamo convencional.

Ejemplos de dificultades financieras

Algunos ejemplos de lo que califica como una dificultad económica son:

  • Una enfermedad o lesión repentina e inesperada que requiere atención o tratamiento médico inmediato
  • Una pérdida de trabajo o reducción de horas sin previo aviso
  • Una muerte en la familia
  • Un aviso de desalojo debido a alquiler no pagado o pagos de hipoteca

¿Cómo funciona un préstamo para dificultades económicas?

Los préstamos para dificultades económicas funcionan para aquellos con puntajes de crédito bajos o nulos.

Este tipo de préstamo suele tener altas tasas de interés y tarifas altas.

Esto puede dificultar que los prestatarios paguen a tiempo sin endeudarse más rápidamente.

¿Qué tanto dinero ofrecen los préstamos para situaciones económicas difíciles?

Los préstamos para dificultades económicas son préstamos pequeños a corto plazo que a menudo no están garantizados.

Por lo general, se otorgan a quienes han tenido una emergencia financiera repentina y necesitan efectivo para pagar sus necesidades básicas.

Algunas personas pueden ser elegibles para préstamos tan pequeños como $100, mientras que otras pueden calificar para préstamos superiores a $10,000

Cómo puedes usar los préstamos para dificultades económicas

La gente usa los préstamos para dificultades económicas de diferentes maneras.

Pueden cubrir gastos de emergencia. También pueden pagar facturas médicas, pagos de hipoteca y otros gastos necesarios.

Las tasas de interés de estos préstamos suelen ser mucho más bajas que las tasas bancarias tradicionales.

Esto los convierte en una alternativa atractiva para las personas que necesitan un poco de ayuda para recuperarse financieramente.

Pros y contras de los préstamos para dificultades económicas

Al igual que con cualquier préstamo, existen ventajas y desventajas. Estos incluyen:

Pros:

  • Puedes usarlos para una emergencia
  • Tienes acceso rápido a efectivo
  • Recibe los fondos rápidamente

Contras:

  • Pueden tener muchas tarifas
  • Típicamente de alto interés
  • Tienen elegibilidad estricta

Un préstamo dificultades económicas puede salvar el día cuando te enfrentas a una situación con pocas opciones, en muchos casos debes analizar las posibilidades y sopesarlas para elegir el préstamo antes de tomar una decisión.

Tipos de préstamos para situaciones difíciles a considerar

Hay opciones diferentes si necesitas un préstamo por dificultades financieras.

Algunas opciones incluyen:

  • Préstamos para mal crédito
  • Personales garantizados
  • Préstamos personales con consignatario
  • Préstamos de emergencia para reparaciones en el hogar
  • Préstamos de día de pago
  • Préstamos para atención médica o veterinaria

Hay muchos sitios disponibles que te permitirán evaluar tu elegibilidad, esto te permite comparar términos sin afectar tu puntaje de crédito.

Aplazamiento e indulgencia

Un aplazamiento e indulgencia te permite dejar de hacer pagos temporalmente o reducir el monto de tu pago mensual por un período de tiempo.

Esto puede darte un respiro si estás experimentando dificultades financieras o tienes problemas para hacer los pagos regulares de un préstamo.

Hay dos tipos de ayudas en préstamos para dificultades económicas: aplazamiento e indulgencia.

  • Un aplazamiento te permite posponer temporalmente los pagos.
  • Una indulgencia te permite reducir temporalmente el monto del pago mensual.

Tipos de préstamos que debes evitar

Préstamos sin verificación de crédito

Los préstamos sin verificación de crédito pueden ser una opción tentadora para las personas que tienen dificultades para llegar a fin de mes.

Después de todo, si tienes mal crédito, puede ser difícil calificar para préstamos tradicionales.

Pero ten cuidado: los préstamos sin verificación de crédito a menudo vienen con tasas de interés y tarifas exorbitantes, lo que puede atraparte en un ciclo de deuda.

Es importante comprender los términos de estos préstamos antes de firmar. De lo contrario, podrías terminar en una situación financiera peor que la que tenías antes.

Anticipos de cheque de pago

Los préstamos de cheque de pago o adelantos de nómina son préstamos a corto plazo que cubren los gastos hasta el próximo cheque de pago.

A menudo los proporciona el banco o la cooperativa de crédito de una empresa, pero también puedes obtener uno a través de un prestamista externo.

Las tasas de interés de estos préstamos varían, pero tienden a ser más altas que las de los préstamos personales.

Consejos para evitar estafas al pedir un préstamo

Las estafas de préstamos más comunes buscan obtener dinero de personas que están desesperadas por obtener efectivo y no pueden acceder a un préstamo.

El estafador contacta a la persona que necesita el efectivo. Le ofrece un préstamo con una tasa de interés increíblemente baja.

Luego solicita información personal como números de cuentas bancarias, detalles de tarjetas de crédito y números de tarjetas de identificación.

El estafador toma el dinero de la cuenta y desaparece sin ninguna intención de devolverlo.

Los malos prestamistas son aquellos que se aprovechan de los prestatarios y hacen que el proceso de pedir dinero prestado sea una pesadilla.

Cobran tarifas exorbitantes u ofrecen préstamos que tienen pagos mensuales altos.

Así como también pueden dar préstamos que no valen la cantidad prestada.

Para diferenciar entre malos y buenos prestamistas, debes verificar si la institución financiera:

  • Tienen una buena reputación en la industria.
  • ¿Está registrado en algún organismo regulador?
  • Si cobra tasas de interés altas
  • Ofrece préstamos con límites de crédito bajos
  • Tienen cargos como tarifas de originación de préstamos
  • Ofrece préstamos que son demasiado largos
  • Parece estar obteniendo ganancias significativas
Estrategias para pagar tus deudas rápido

Preguntas frecuentes

¿Qué tan rápido puedo obtener un préstamo de emergencia?

Hay muchas formas de obtener un préstamo de emergencia. La forma más común es contactar una institución de préstamo como un banco o cooperativa de crédito.

También puedes obtener uno de familiares o amigos, pero debes tener cuidado porque querrán cobrar intereses más altos.

¿Se recomiendan estos préstamos dificultades?

Los préstamos por dificultades son para ti si te encuentras en una situación en la que necesitas dinero, y no hay otra manera.

También se recomiendan si tienes un buen puntaje de crédito y puedes pagar el préstamo sin ninguna dificultad a futuro.

¿Es cierto que todos los préstamos para dificultades económicas son seguros?

No todos los préstamos por dificultades financieras son seguros. Algunos tienen tarifas ocultas que pueden convertirse en trampas de deuda si no sabes lo que estás haciendo.

Así que asegúrate de investigar antes de pedir un préstamo y de que sea el adecuado para tu situación.

¿Un préstamo para dificultades económicas tendrá un impacto en el historial crediticio?

A menudo se consideran un último recurso cuando las personas no pueden obtener ningún otro tipo de préstamo.

Esto puede afectar tu historial crediticio, pero dependerá de cómo pagues el préstamo y cuánto dinero pidas prestado.

¿Qué sucede si no puedo calificar para un préstamo para dificultades económicas?

Los préstamos para situaciones económicas difíciles son un tipo de préstamo para personas que no pueden calificar para un préstamo tradicional.

Estos préstamos suelen ser otorgados por empresas que se especializan en prestar a personas con mal crédito. También ayudan a las personas que no tienen suficientes ingresos para calificar.

Hay muchas razones por las que las personas podrían no calificar para un préstamo para dificultades económicas.

Una razón podría ser porque tienen ingresos demasiado altos, lo que los descalifica del programa.

Otra razón podría ser que no cumplan con los requisitos para el tipo de dificultad que están tratando de solicitar.

¿Qué se considera una dificultad financiera?

Las dificultades financieras existen en situaciones en la que un individuo o una familia tiene ingresos limitados o nulos y pocos recursos financieros.

Esto puede deberse a varias causas, incluido el desempleo, las emergencias médicas, la discapacidad y las responsabilidades

¿Cómo puedo obtener un préstamo con mal crédito?

Obtener un préstamo con mal crédito no es imposible. Sólo necesitas encontrar el prestamista adecuado. Muchos prestamistas te prestarán incluso si tienes mal crédito.

¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener con mal crédito?

El préstamo más fácil de obtener con mal crédito es un préstamo personal.

Los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras están disponibles para préstamos personales. Por lo general, son para sumas de dinero más grandes que un préstamo de día de pago que tiene requisitos más estrictos para su aprobación.

¿Cómo se aprueba un préstamo para dificultades económicas?

Por lo general, deberás proporcionar prueba de tus ingresos y gastos. También es posible que debas proporcionar pruebas de tus deudas pendientes.

Por último, proporcionar prueba de la razón por la cual no puedes pagar tus facturas. Esto podría incluir una carta de tu empleador que indique que te han despedido.

¿Qué es el préstamo nacional por dificultades financieras?

Un préstamo nacional por dificultades financieras es un tipo de préstamo que los ciudadanos estadounidenses pueden obtener si están pasando para dificultades económicas.

El acceso dependerá muchas veces si cumples con ciertos requisitos de ingresos y tener una razón válida para necesitar los fondos del préstamo. Te pedirán que proporciones pruebas de tus ingresos y gastos.

¿Qué sucede cuando alegas dificultades financieras?

La ley requiere que tu acreedor detenga toda actividad de cobro cuando reclamas dificultades financieras.

Es probable que esto incluya llamadas telefónicas, cartas o visitas del acreedor o cualquier persona que trabaje en tu nombre.

La ley también requiere que el acreedor revise tu cuenta y vea si calificas para un programa de dificultades económicas.

Si el prestamista aprueba su solicitud de préstamo por dificultades financieras, el acreedor puede reducir sus pagos mensuales, perdonar parte de su deuda o retrasar sus pagos.

¿Qué es la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito?

Esta agencia federal independiente autoriza, regula y supervisa las cooperativas de ahorro y crédito federales y asegura los depósitos en las cooperativas de ahorro y crédito de la nación.

La NCUA también educa a los consumidores sobre los beneficios de ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal.

¿Puedes obtener un préstamo para dificultades económicas si estás desempleado?

Es posible obtener un préstamo por dificultades si estás desempleado, pero los términos del préstamo pueden ser más difíciles de cumplir si no puedes trabajar.

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS