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Camino Financial
Por: camino-financial
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Los mejores préstamos para negocios con mal crédito

Sí existen los préstamos de negocio con mal crédito para quienes necesiten fondos y tienen puntajes crediticios bajos.

Pero es importante que sepas que esta financiación suele ser costosa.

Este artículo te guiará para que revises cuidadosamente cuáles son tus opciones antes de tomar una decisión definitiva.

Tabla de Contenido
1. Los mejores préstamos comerciales para empresas con mal crédito
2. Dónde conseguir un préstamo comercial teniendo mal crédito
3. Factores a tener en cuenta para elegir préstamos con mal crédito para pequeñas empresas
4. Cómo comparar prestamistas para préstamos de negocio con mal crédito
5. Cómo conseguir un préstamo para un negocio con mal crédito
6. Ventajas y desventajas de los préstamos para negocios con mal crédito
7. ¿Qué es un puntaje de crédito malo?
8. Tipos de préstamos comerciales para empresas con mal crédito
8. Alternativas al préstamo para negocios para empresas que tienen mal crédito
9. Preguntas frecuentes

Los mejores préstamos comerciales para empresas con mal crédito

OnDeck

Los préstamos a plazos de OnDeck constituyen una excelente opción para cualquier propietario de negocio que necesite una sola suma específica de dinero rápidamente.

Es buena opción ya sea para poner en marcha un negocio o para hacer una compra específica, por ejemplo de equipos, productos u otros artículos.

Este prestamista requiere pagos frecuentes, puesto que deben pagarse en forma diaria o semanal, según tu acuerdo específico y tu puntaje de crédito.

Ten presente que para solicitar un préstamo a plazos necesitarás un puntaje de crédito mínimo de 625.

Este puntaje se encuentra en el extremo superior.

De igual forma, deberás tener tu negocio en funcionamiento durante al menos un año y tener un ingreso anual mínimo de $100,000.

Bluevine

Si necesitas dinero rápidamente, es probable que una línea de crédito de Bluevine sea la opción más rápida disponible.

Los prestamistas pueden aprobar la financiación de estas líneas de crédito en tan sólo 12 a 24 horas, lo cual significa que recibirás el dinero casi de inmediato.

La línea de crédito de Bluevine es la mejor opción para las empresas que apenas están llegando a su equilibrio, como las startups, ya que este préstamo a plazos únicamente requiere que la empresa haya estado funcionando 6 meses.

Además, para calificar al préstamo, necesitarás un puntaje de crédito de 625 y un ingreso anual total de un mínimo de $120,000.

Fundbox

Una línea de crédito de Fundbox es la mejor opción para los prestatarios que necesitan acceso rápido a fondos, además de opciones flexibles de préstamo y pago.

Fundbox se asemeja mucho a una tarjeta de crédito y te permite acceder a los fondos de tu línea de crédito cuando los requieras.

También es amigable para las startups, puesto que exige haber estado en el negocio durante únicamente seis meses antes de extenderte un préstamo.

Este prestamista brinda una de las solicitudes de líneas de crédito más simplificadas disponibles y puede aprobar tu solicitud y enviarte tus fondos en el curso de un día hábil.

Asimismo, tiene tarifas bajas, sin multas por pago anticipado ni tarifas de mantenimiento de cuenta o de inactividad.

De esta manera, nendrás que pagar tasas de interés sobre fondos que no retires directamente de esta línea de crédito.

Para calificar en Fundbox necesitarás un puntaje de crédito de al menos 600 y un ingreso anual de $100,000 como mínimo.

Fora Financial

Los préstamos a plazos de Fora Financial son una buena alternativa para un préstamo a mediano plazo, pero no son una gran opción para las startups.

Requieren que el negocio haya estado funcionando un mínimo de un año y comprobar ventas brutas mensuales de $15,000.

Para calificar a este préstamo sólo necesitarás un puntaje de crédito de 550.

Al igual que con los préstamos a plazos de OnDeck, deberás efectuar pagos frecuentes a Fora Financial, realizando un pago diario de tu préstamo.

Los prestamistas te pueden proporcionar entre $5,000 y $750,000 según tu historial de crédito, tus necesidades y otros pormenores de tu negocio.

Dónde conseguir un préstamo comercial teniendo mal crédito

Si tienes un puntaje crediticio bajo y estás buscando un crédito para negocio es posible que los créditos tradicionales, como los préstamos de la SBA o los bancos, no estén muy dispuestos a prestarte.

Aquí las mejores opciones:

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea son una alternativa para las personas que tienen mal crédito.

Estos prestamistas varían requisitos de calificación de préstamo, pero la mayoría requiere un puntaje de crédito mínimo de 600.

Si no tienes un puntaje de crédito para obtener la calificación, los prestamistas pueden mirar otros factores, tales como el flujo de efectivo de tu empresa, los ingresos anuales y el tiempo que lleva tu negocio en funcionamiento.

Por una parte, los prestamistas en línea representan una excelente opción dado que te permiten obtener tu dinero rápidamente.

Por otra parte, sin embargo, pueden resultar costosos, ya que los prestamistas con frecuencia añaden tarifas y cobran tasas altas.

En esencia, los prestamistas en línea son la mejor alternativa para las personas que necesitan una suma de dinero rápidamente y están dispuestas a pagar altas tasas de interés por ese préstamo.

Microprestamistas

Si no requieres mucho dinero para tu empresa, podrías pensar en un micropréstamo.

Si tienes crédito es más probable que los prestamistas aprueben micropréstamos que los tradicionales, dado que no te confían tanto dinero.

Los micropréstamos suelen ir desde $500 hasta $50,000.

Infortunadamente, puede llegar a ser un reto encontrar organizaciones que ofrezcan micropréstamos a propietarios de pequeñas empresas que tienen mal crédito.

Factores a tener en cuenta para elegir préstamos con mal crédito para pequeñas empresas

Los siguientes son algunos de los factores que debes tener en cuenta al elegir a un prestamista para tu pequeña empresa:

Tasas de interés

La tasa de interés es un porcentaje de tu préstamo que se cobra además del capital del préstamo y que se paga a tu prestamista.

Es importante encontrar a un prestamista que ofrezca bajas tasas de interés, dado que es fácil que los pagos atrasados se salgan de control rápidamente cuando hay tasas más altas.

Cargos por préstamo

A cualquier otro cargo asociado con tu préstamo que no esté relacionado con intereses se le denomina “Cargo por préstamo”.

Algunos ejemplos comunes de cargos por préstamo son los cargos por sobregiro, cargos por pago atrasado, cargos por procesamiento y cargos por cierre.

Estos tipos de cargos tienden a recordarse cuando se piensa en los costos asociados con el préstamo, pero pueden perjudicarte en el futuro si no se consideran a tiempo.

Atención al cliente

Aunque todos los prestamistas y prestatarios esperan que un préstamo se lleve a cabo de la mejor forma posible cuando llegan a un acuerdo, en ocasiones hay personas que presentan problemas con los pagos.

Debido a que suelen ocurrir problemas de pagos incluso cuando se trabaja con la mejor empresa posible, es importante escoger bien a un prestamista que ofrezca una atención al cliente de alta calidad.

Montos de los préstamos

Los prestamistas que buscan montos de $50,000 o menos pueden solicitar un micropréstamo que, en comparación con otros tipos de préstamos, es relativamente fácil de obtener.

Elegibilidad

Algunos prestamistas tienen mayores expectativas respecto a sus prestatarios que otros.

Piensa en tus factores de elegibilidad, como tus puntajes de crédito personal y comercial, tus ingresos, el tiempo que lleva tu negocio en operación y si te has declarado en bancarrota en el pasado.

Procedimiento de solicitud

No es raro encontrar los prestamistas con procesos de solicitud minuciosos o lentos, especialmente cuando se trata de casos en que presta a personas con mal crédito.

Entérate acerca del proceso de solicitud de tu prestamista antes de comenzar el proceso a fin de evitar cualquier estrés o tiempo de espera oculto y para cerciorarte de tener preparado todo el papeleo requerido.

Celeridad

De acuerdo con qué tan rápido necesites tu dinero, la celeridad puede ser un factor importante en el préstamo para pequeñas empresas con mal crédito que escojas.

Si bien algunos prestamistas brindan plazos de entrega de fondos en solo 24 horas, hay otros que puede tardarse varios meses.

Si necesitas tu dinero de inmediato, asegúrate de encontrar a un prestamista que preste a empresas con mal crédito con tiempos de aprobación y financiamiento rápidos.

Cómo comparar prestamistas para préstamos de negocio con mal crédito

Ten en cuenta tu puntaje de crédito

Dicho esto, no todos los préstamos comerciales están disponibles para todas las personas con mal crédito.

Por ejemplo, alguien con un puntaje de crédito de 500 puede calificar para un préstamo a plazos, mientras que otra persona con un puntaje de crédito de 450 no calificaría al solicitar el préstamo.

Dales un vistazo a los puntajes de crédito mínimos requeridos por los prestamistas y solicita el préstamo a aquellos que se ajusten mejor a tus necesidades.

Identifica y compara tarifas

Hay unos prestamistas que atienden a los pequeños negocio con puntajes de crédito bajos, por lo tanto, cobran más tarifas que otros; algunos pueden cobrar tarifas de originación y tarifas de pago atrasado, mientras que otros quizá no lo hagan.

Los prestamistas también suelen añadir multas por pago anticipado, lo que implica que si pagas tu préstamo antes de tiempo deberás pagar más.

Esto asegura que incluso si pagas tu préstamo de una vez y no siguiendo la programación predeterminada, el prestamista gana dinero de todos modos.

No todos los prestamistas son iguales, por lo cual es importante encontrar aquellos que tengan la menor cantidad de tarifas posible.

Piensa en qué tan flexible es cada prestamista

Algunos prestamistas pueden tener términos de pago estrictos y cobrar tarifas tales como multas por pago anticipado o cargos por pagos atrasados, a la vez que otros pueden ser más flexibles en la cantidad que pagas cada vez y con qué frecuencia.

Si necesitas un cronograma de pagos más flexible, debes buscar a un prestamista que sea conocido por su flexibilidad en los términos de pago.

Cómo conseguir un préstamo para un negocio con mal crédito

Conoce cuál es tu puntaje de crédito

Si no sabes cuál es tu calificación crediticia, tampoco sabrás para qué tipo de préstamos u otras opciones de financiamiento puedes calificar.

Por tanto, el primer paso para encontrar, solicitar y obtener un préstamo con mal crédito es averiguar tu puntaje de crédito.

Una vez sepas cuál es este puntaje, podrás determinar qué opciones tienes a tu disposición.

Mejora tu crédito

Es posible que descubras que no calificas para todas las opciones de préstamo que esperabas.

Quizá también encuentres que las opciones de préstamos para empresas con mal crédito para las que calificas no se ajustan a tus necesidades; por ejemplo, pueden ser demasiado costosas, tener elevadas tarifas o no ofrecer suficiente dinero para tus necesidades.

Por otro lado, si has estudiado todas las opciones disponibles de préstamos comerciales con mal crédito y no ves ninguna que te atraiga, es posible que debas mejorar tu crédito o conformarte con una alternativa.

Conoce los requisitos

Los requisitos varían de un prestamista a otro, por lo que es importante comparar diferentes prestamistas.

Por lo general, exigen un plan de negocio detallado, pruebas de ingresos, estados financieros y declaraciones de renta.

También pueden exigir garantías, como bienes inmuebles u otros tipos de propiedad

En al mismo tiempo, los prestamistas especializados en este tipo de préstamos pueden tener requisitos más flexibles.

Pueden tener en cuenta tu puntuación de crédito personal y tu historial para determinar si usted es un buen candidato para el préstamo

Considera cuáles son las opciones

Conseguir un préstamo comercial teniendo mal crédito puede ser costoso, tardar mucho tiempo y ser un proceso agotador si no se escoge a un prestamista que se adapte a tus necesidades.

Por tal motivo, antes de decidir cómo financiar tu empresa, debes tener en cuenta todas las opciones disponibles.

Necesitas encontrar a un prestamista que ofrezca las tarifas más bajas posibles, que te pueda enviar tu dinero cuando lo requieras y que ofrezca un calendario de pagos flexible y razonable.

Aplica al préstamo

Una vez que hayas identificado el tipo de préstamo que necesita para tu empresa, el siguiente paso es solicitarlo.

Esto puede hacerse en línea o en persona, dependiendo del prestamista.

20 maneras de crecer tu negocio con prestamos

Ventajas y desventajas de los préstamos para negocios con mal crédito

De la misma forma que con todas las decisiones que tomas con referencia a tu negocio, solicitar un préstamo presenta ventajas y desventajas.

Ventajas

Poner en marcha tu negocio

Solicitar un préstamo anima a los dueños de empresas a trabajar más fuerte y de manera más responsable, así como a garantizar ingresos confiables.

Si tienes el capital que necesitas para empezar, podrás iniciar tu nueva empresa con el pie derecho.

Flexibilidad

Con la presencia de tantos prestamistas diferentes en el mercado, es relativamente fácil encontrar uno que se adapte a las necesidades de tu empresa.

Bien sea que necesites un préstamo pequeño o grande y si necesitas tu dinero en 24 horas o en 24 días, es probable que haya un prestamista que pueda satisfacer tus necesidades.

Desventajas

Altas tarifas

Los prestamistas que prestan a personas con mal crédito cobran tarifas y tasas de interés altas.

Largos plazos de financiamiento

Mientras que otros tipos de financiamiento comercial son rápidos y fáciles, estos préstamos comerciales pueden ser tediosos y requerir mucho tiempo de espera.

Colateral

Es posible que se requiera un colateraal o aval. Esta garantía podría ser significativamente mayor según qué tan deficiente sea tu crédito.

Si no deseas dar un colateral para recibir tus fondos, es posible que tengas que buscar una alternativa a los préstamos para pequeñas empresas.

Puede perjudicar tu crédito

Al solicitar un préstamo, el prestamista debe llevar a cabo una verificación de crédito.

Si esta es exhaustiva (también llamada hard pull), esto podría dañar más tu crédito. Debes conocer de qué manera hacen este proceso y mejorar el historial crediticio de tu negocio.

¿Qué es un puntaje de crédito malo?

Hay dos tipos comunes de puntajes de crédito: el FICO y el VantageScore.

Tanto el modelo de puntaje FICO como en el modelo VantageScore, el espectro de puntajes fluctúa entre 300 y 850.

  • Un puntaje FICO malo es el que se sitúa por debajo de 670.
  • Un mal puntaje VantageScore bajo se ubica en un rango similar, y se define como cualquier puntaje inferior a 661.

Si tienes un mal puntaje de crédito es probable que se te dificulte más obtener un préstamo y tendrás que pagar más intereses por cualquier préstamo que consigas.

Modelo de puntaje FICO

  • Deficiente de 300 a 579
  • Regular de 580 a 669
  • Bueno de 670 a 739
  • Muy bueno de 740 a 799
  • Excepcional de 800 a 850

Modelo de puntaje VantageScore

  • Muy deficiente de 300 a 499
  • Deficiente de 500 a 600
  • Regular de 601 a 660
  • Bueno de 661 a 780
  • Excelente de 781 a 850

¿Se puede conseguir un préstamo comercial teniendo mal crédito?

Sí se puede. Aunque algunos prestamistas están dispuestos a prestar a personas con puntaje crediticio malo o bajo, es posible que tengas que comprobar de otras formas que podrás devolver el préstamo en su totalidad.

Para determinar si eres elegible para un préstamo comercial los prestamistas también pueden analizar tus ingresos anuales, tu historial comercial y tu flujo de efectivo.

Por qué es importante tener un buen puntaje de crédito

Tipos de préstamos comerciales para empresas con mal crédito

Existen diversos tipos de préstamos a los que puedes aplicar si tienes mal crédito, si estás tratando de decidirte por un préstamo comercial, debes pensar en cuál se presta más para tus necesidades actuales.

Préstamos a plazo

Con un préstamo a plazos, solicitas y recibes un solo monto grande de dinero de una sola vez.

Luego le devuelves el préstamo al prestamista, junto con los cargos e intereses, según una programación establecida.

Los prestamistas ofrecen préstamos a corto y a largo plazo, lo cual significa que constituyen una opción versátil para quienes necesitan fondos para sus empresas.

Líneas de crédito

Una línea de crédito es más semejante a una tarjeta de crédito que un préstamo a plazos ya que es revolvente.

El prestamista asigna al prestatario un límite de crédito establecido, el prestatario puede tomar de ese dinero las veces que quiera.

El prestatario entonces hace pagos regulares sobre el préstamo.

Mientras que con un préstamo, el prestatario tiene acceso a una gran suma de dinero de una sola vez, con una línea de crédito, el prestatario tiene acceso constante a dicha línea de crédito pero no tiene que utilizarla toda.

Préstamos asegurados

Con un préstamo asegurado tú proporcionas algún tipo de colateral, ya sea tu casa, tu automóvil, una cuenta bancaria, acciones u otros activos valiosos que poseas, a cambio de pedir prestado a un prestamista.

Si no se paga el préstamo, el prestamista puede hacerse a tus activos como pago.

Anticipos

Hay diversos tipos, uno de ellos es el anticipo de efectivo para comerciantes tradicional, que es un pago global a cambio de un porcentaje de tus ventas futuras.

Esta opción es la mejor para las empresas que tienen un flujo constante de clientes y un volumen de ventas predecible.

Otro tipo de adelanto se denomina préstamo de factoraje de facturas. Con esta opción vendes tus facturas pendientes al prestamista con un descuento.

Enseguida, el prestamista cobra el monto total a los clientes, menos sus tarifas. Esta alternativa es la mejor para empresas que tienen volúmenes de ventas impredecibles o no uniformes.

Alternativas al préstamo para negocios para empresas que tienen mal crédito

Si te han negado préstamo para pequeñas empresas con mal crédito o no crees que un préstamo sea la mejor opción para tu negocio, hay varias alternativas que debes tener en cuenta.

  • Antes de obtener un préstamo de un banco, un prestamista en línea o una organización sin ánimo de lucro, siempre es mejor pedir préstamos directos a tus amigos y familiares.
  • Asimismo, puedes buscar fuentes de financiación no tradicionales, como GoFundMe o Kickstarter, según la naturaleza de tu solicitud y la finalidad para la que necesitas el dinero.

Tarjetas de crédito para empresas

Muchas tarjetas de crédito para empresas tienen requisitos menos estrictos que los préstamos bancarios tradicionales, por lo que pueden ser una opción para las empresas con mal crédito.

Sólo tienes que asegurarte de que puedes pagar el saldo todos los meses para evitar el cobro de intereses y comisiones adicionales.

Prestamistas en línea

Hay muchos prestamistas en línea que ofrecen préstamos con criterios más flexibles, incluidos los destinados a empresas con mal crédito.

Algunas de estas empresas exigen garantías o tienen tipos de interés más altos que los bancos tradicionales, por lo que debes investigar detenidamente antes de solicitar el préstamo.

Anticipos en efectivo para comerciantes

Con un anticipo en efectivo, las empresas pueden recibir una suma global de dinero y luego devolverla con una parte de sus futuras ventas con tarjeta de crédito.

Se trata de una buena opción para las empresas que tienen ingresos estables procedentes de las transacciones con tarjeta de crédito.

Financiación de facturas

Las empresas que ofrecen servicios o mercancías a crédito pueden utilizar la financiación de facturas para obtener un préstamo basado en el importe de las facturas que tienen pendientes de pago.

Este tipo de financiación suele ser más fácil de conseguir que los préstamos bancarios tradicionales.

Micropréstamos

Los microprestamistas son organizaciones sin ánimo de lucro que ofrecen préstamos a pequeñas empresas con mal crédito o sin él.

Estos préstamos suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos bancarios tradicionales, pero también pueden exigir garantías o tener plazos de amortización más estrictos

Financiación colectiva

Para las empresas que no necesitan una gran suma de dinero, el crowdfunding puede ser una opción atractiva.

Las empresas pueden recaudar fondos del público a través de Internet.

Obtén la mejor financiación

Cuando se trata de obtener la mejor financiación, tener una buena puntuación crediticia puede marcar la diferencia.

Una buena puntuación crediticia es importante por muchas razones, ya que puede influir en tu capacidad para obtener préstamos y líneas de crédito.

También podría significar tipos de interés más bajos en las deudas que tengas o en los nuevos préstamos que solicites. 

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Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito de 500?

Si bien hay algunos préstamos comerciales que sólo aceptan a solicitantes con puntajes de crédito superiores a 620, aún es posible obtener un préstamo comercial si tienes un puntaje de crédito de 500.

Algunos prestamistas analizan otros factores además de tu puntaje de crédito, incluido el tiempo que llevas en el negocio, tu flujo de efectivo y tus ingresos.

¿Puedo conseguir un préstamo comercial con un puntaje de crédito de 400?

Si tienes un puntaje de crédito de 400, es posible que te resulte difícil encontrar un prestamista confiable.

Si sabes dónde buscar, hay préstamos comerciales disponibles para personas con un puntaje de crédito de 400.

Mientras más bajo sea tu puntaje de crédito, más altas serán las tarifas que probablemente tendrás que pagar.

¿Cómo puedo financiar una empresa que tiene mal crédito?

Los prestamistas analizan varios factores diferentes, tales como tus ingresos, colateral y tu deuda actual, en el momento de considerarte para un préstamo.

¿Se pueden conseguir préstamos comerciales teniendo mal crédito?

Si se puede. Algunos prestamistas están dispuestos a prestar dinero a los pequeños negocios con mal crédito.

Aunque no hay tantas opciones como las que hay para las personas con puntajes de crédito más altos, si hay algunas opciones diferentes para elegir en este caso.

¿Quién presta con mal historial?

Una opción es probar una red de préstamos entre iguales como Lending Club o Prosper.

Estas redes ponen en contacto a prestatarios con inversores dispuestos a prestar dinero a tipos de interés que suelen ser más bajos que los ofrecidos por los prestamistas tradicionales.

Otra opción es trabajar con un prestamista de día de pago.

Los prestamistas de día de pago se especializan en prestar dinero a personas con mal crédito y suelen ofrecer préstamos con tipos de interés muy altos.

Sin embargo, no suelen realizar comprobaciones de crédito, por lo que es relativamente fácil obtener un préstamo de ellos.

¿Qué puedo hacer si tengo mal crédito?

Puedes empezar por consultar tu informe crediticio para ver en qué situación te encuentras.

Una vez que tengas una idea clara de tu situación crediticia, puedes empezar a trabajar para reparar tu puntuación de crédito.

Hay varias cosas que puedes hacer, como saldar deudas, impugnar información inexacta en tu informe y construir un buen historial crediticio utilizando el crédito de forma responsable.

¿Dónde puedo conseguir un préstamo de dinero para un negocio?

Puedes intentar solicitar un préstamo para pequeñas empresas a través de tu banco local, o puedes buscar prestamistas online que ofrezcan préstamos para empresas.

También merece la pena explorar opciones como los préstamos entre particulares o el crowdfunding, que te permiten pedir dinero prestado a personas o grupos de personas que creen en tu idea de negocio.

¿Cuál es el puntaje más alto de crédito?

La puntuación de crédito más alta posible es 850, pero la mayoría de la gente nunca alcanzará este nivel. De hecho, la puntuación media VantageScore 3.0 es de 675.

Una buena puntuación es cualquiera por encima de 700, mientras que una puntuación crediticia perfecta es 850.

Las puntuaciones por debajo de 620 se consideran de alto riesgo y pueden tener dificultades para obtener préstamos o líneas de crédito.

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