empresario colocando letrero de próxima apertura
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 31 minutos

Los mejores préstamos para iniciar un negocio en USA

Los préstamos para iniciar un negocio en USA pueden ser una excelente manera de financiar el sueño americano.

Afortunadamente, existen muchas opciones definanciamiento para startups. En este artículo, encontrarás los principales préstamos para comenzar un negocio junto con los detalles básicos de cada uno de ellos y cómo obtener uno.

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Los 9 mejores préstamos para iniciar un negocio en USA

Aquí te presentamos una lista de los tipos más comunes de financiación para startups.

1. Préstamos para startups

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Los préstamos para iniciar un negocio en USA son específicos para tu situación y necesidades especificas.

*Los prestamistas que ofrecen este producto tienen requisitos más bajos.

Una opción excelente es el préstamo Solopreneur de Camino Financial. Este es un producto financiero para abrir un negocio con requisitos mínimos.

Para calificar, sólo necesitas estar al día con tus deudas pendientes, tener ingresos mensuales de al menos $1,500 y una cuenta bancaria que haya estado activa durante por lo menos 6 meses. También aceptamos a solicitantes sin historial crediticio.

*Puedes presentar tu solicitud con unITIN o SSN.

Puedes obtener entre $1,500 y $7,500. El plazo de amortización puede ser de entre 12 y 36 meses. El APR fijo puede ser de entre 33% y 35%.

Esta es una excelente alternativa para emprendedores que necesiten financiamiento rápido. Como tiene requisitos muy bajos, es uno de los mejores préstamos para iniciar un negocio en USA.

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2. Préstamos de la SBA

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La SBA respalda algunos tipos de préstamos que puedes usar para abrir un negocio.

Préstamos 7(a)

Los préstamos 7(a) se ofrecen a través de prestamistas privados, pero la SBA garantiza hasta el 85% del crédito.

Puedes obtener préstamos de hasta $5 millones.

La tasa de interés de la SBA tiene un valor máximo de la tasa preferencial (Prime rate) más 2.25% para préstamos a siete años o menos y la Prime rate más 2.75% para siete años o más. Por lo general, los pagos se realizan mensualmente.

Cualquier préstamo de hasta $25,000 no requiere colateral. Sin embargo, los préstamos superiores a $350,000 sí lo requieren.

Micropréstamos de la SBA para Startups

La SBA también ofrece micropréstamos de hasta $50,000. Estos son préstamos comerciales populares para empresas más pequeñas; la cantidad promedio ronda los $13,000.

Las tasas de sus micropréstamos oscilan entre 8% y 13%.

*La desventaja es que el proceso de solicitud de los préstamos de la SBA puede tardar bastante.

Tendrás que proporcionar estados financieros, información personal, declaraciones de impuestos, historial comercial, una copia de tu contrato de arrendamiento comercial y, posiblemente, incluso más información.

También necesitarás un mínimo puntaje de crédito personal que podría estar alrededor de 700, así como un historial de crédito impecable.

*Los préstamos de la SBA les exigen a los solicitantes un Número de Seguro Social.

3. Tarjetas de crédito

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Las tarjetas de crédito son una de las formas de financiación más comunes disponibles en todo el mundo. Es relativamente fácil calificar para ellas y las instituciones financieras que las brindan ofrecen procesos de solicitud rápidos y sencillos, que a menudo se pueden completar en cuestión de minutos.

Algunos empresarios pueden usar tarjetas de crédito personales o comerciales como un préstamo para abrir un negocio.

Entre sus ventajas está que no tienes que usar una gran cantidad de dinero, sino que puedes acceder a tu línea de crédito disponible para pagar cualquier gasto. Asimismo, sólo realizarás pagos sobre la cantidad de dinero que has utilizado.

Por lo general resulta más fácil calificar con una tarjeta de crédito personal. Ésta suele requerir tan sólo una verificación de crédito.

Te pediran tener un puntaje de crédito personal aceptables. Aunque algunas tarjetas aceptan mal crédito, pero ofrecen límites de crédito muy bajos, por lo cual no son una buena alternativa a los préstamos para empezar tu negocio.

Algunas veces no necesitarás proporcionar un historial crediticio detallado ni documentos comerciales.

*Sin embargo, las tarjetas de crédito, tanto personales como comerciales, tienen tasas de interés muy elevadas.

En muchos casos, la tasa de interés de las tarjetas de crédito es de por lo menos 20% o más, lo cual hace que este tipo de financiación sea muy costoso.

Muy pocas compañías ofrecen tarjetas de crédito con ITIN y un número aún más limitado que lo hacen para negocios.

4. Préstamo personal para empresas Startup

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Otra opción consiste en tomar un préstamo personal para invertir en una nueva empresa.

En lugar de depender de un crédito comercial y sus múltiples requisitos, el prestamista otorga financiamiento según los méritos del empresario. Por esta razón, muchos emprendedores siguen esta ruta.

Los préstamos personales ofrecen desde $2,000 hasta incluso $50,000. Por lo general, brindan opciones de pago de dos a cinco años. Muchos otros ofrecen tasas de interés fijas.

El aspecto positivo de los préstamos personales es que se basan únicamente en la situación financiera de la persona individual y no en el negocio. La desventaja es que no ofrecencantidades muy altas.

Las tasas de interés suelen ser de entre 10% y hasta 40%, dependiendo de varios factores. Esto es especialmente cierto si necesitas e dinero rápidamente y no tienes un buen puntaje de crédito.

*Prácticamente todas las empresas que ofrecen préstamos personales requieren un SSN y no aceptan ITIN.

#DidYouKnow Puedes utilizar los Préstamos Solopreneur como préstamos personales. Esto significa que puedes acceder al capital incluso si sólo tienes un ITIN. Además, también aprobamos solicitudes de personas que no tienen historial de crédito.

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5. Financiamiento de facturas

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La financiación de facturas es otra opción a la que recurren las pequeñas empresas cuando necesitan fondos adicionales. Este tipo de financiamiento es un poco diferente a los otros mencionados hasta ahora.

En vez de recibir una cantidad fija, este tipo de préstamo se basa en las facturas de la empresa.

El prestamista esencialmente compra las facturas pendientes. Dicha empresa será entonces la encargada de cobrar el dinero.

El negocio se beneficia porque no tiene que esforzarse por cobrar las facturas y puede obtener su dinero rápidamente. Por otra parte, no requiere verificación de crédito, ya que la financiación se basa únicamente en la cantidad de las facturas por pagar.

La desventaja es que los prestamistas cobran tarifas altas. Por ejemplo, el prestamista pagará solo 70% del valor de la factura.

*Si eres nuevo y no tienes ninguna factura por cobrar, o incluso si tienes unas pocas, probablemente ésta no sea una opción viable para ti.

6. Línea de crédito

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Una línea de crédito funciona casi como a una tarjeta de crédito.

Un prestamista te aprobará un límite de crédito y podrás retirar dinero cuando lo necesites. Sólo se te cobrarán intereses sobre el dinero que retiras.

La flexibilidad en lo que retiras y lo que debes pagar son algunos de los mayores beneficios de una línea de crédito.

*La desventaja es que a menudo te estás limitado al monto que puedes retirar en un momento dado.

Inclusive si te han aprobado un límite de crédito de $50,000, es posible que sólo puedas hacer retiros individuales de $2,000 a la vez, por ejemplo. Esto limitaría gravemente lo que puedes hacer con este financiamiento.

El período de pago típico de una línea de crédito es de 12 a 36 meses y las tasas de interés pueden ser de hasta 25% o más.

*La mayoría de los prestamistas requieren un SSN y un buen puntaje para aprobar los préstamos para empezar tu negocio.

7. Crowdfunding

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Muchas compañías de Startup están acudiendo a fuentes de financiación alternativas como el crowdfunding. Este tipo de financiación busca a personas particulares para ayudar a financiar una startup.

El beneficio de este tipo de financiación es que no se cobran intereses. En lugar de pagar intereses a cambio del dinero, el empresario cede parte de la propiedad de la empresa como intercambio.

Sin embargo, esto también puede resultar inconveniente. Renunciar a una participación en la propiedad de la empresa incluso antes de que empiece puede costarle a un empresario más dinero en el futuro que los intereses.

No hay un proceso oficial de aprobación o solicitud para este tipo de préstamos para iniciar un negocio en USA. En lugar de ello, los empresarios crean una página en un sitio de crowdfunding y relatan quiénes son, que están haciendo y por qué necesitan el dinero.

Ellos mismos se hacen responsables de comercializar la página para que las personas decidan invertir.

8. Inversionistas ángeles

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Los inversionistas ángeles son particulares que invierten en tu empresa. Estos inversionistas suelen ser individuos o un pequeño grupo y con experiencia en formar startups.

A muchos emprendedores les encantaría contar con el respaldo de inversionistas ángeles, sin embargo, no siempre es fácil convencer a estos inversionistas ya que suelen ser muy exigentes.

Por otra parte, estos inversionistas no suelen invertir en ideas conceptuales o compañías sin un historial comprobado de éxito.

De igual modo, no hay un monto límite que puedas obtener por este medio, ni un proceso de solicitud típico. Más bien, tendrás que hacer una presentación y luego esperar que uno o más de ellos se interesen en tu negocio.

Es probable que también te pidan documentación sobre el negocio y incluso sobre ti mismo.

En este caso no hay reembolso, ya que se trata de dinero de inversión. Sin embargo, lo más probable es que renuncias a un porcentaje de tu empresa a cambio de su ayuda financiera.

9. Amigos y familiares o ahorros

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Puedes pedirle dinero prestado a amigos y familiares o pedirles que inviertan en tu empresa.

Esto puede funcionar como un préstamo, con plazos y condiciones de pago, o como una inversión. Normalmente no hay proceso de solicitud ni aprobaciones, ya que conoces a las personas.

Tus amigos y familiares pueden cobrarte intereses si se trata de un préstamo, aunque eso lo negociarás directamente con ellos. Si se trata de una inversión, renunciarás a una parte de la empresa.

Una última opción sería extraer dinero de tus ahorros.

No obstante, quizás esto no sea viable para todos, según la cantidad de financiamiento que necesites y cuánto tengas en tus ahorros. También podría ser arriesgado, dado que posiblemente no tengas más dinero al cual recurrir si necesitas algo para tu vida personal.

¡No utilices tus ahorros personales ni arriesgues tus relaciones con tus seres allegados! Es mejor obtener un préstamo.

¡Califica para el préstamo hoy mismo!

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¿Es un préstamo comercial para Startups lo adecuado para tu negocio?

Al considerar las diferentes opciones de financiamiento que tendrás para tu empresa, sin duda te preguntarás si los préstamos para iniciar un negocio en USA son adecuados para tu negocio.

Muchas personas prefieren no endeudarse, pero muchos otros no tienen el efectivo necesario para financiar un nuevo negocio.

Si no dispones de subvenciones y si el crowdfunding no es una opción, entonces los préstamos podrían ser tu única alternativa.

Pero no te desalienteso. De hecho, los préstamos para startups son la mejor opción.

*Lo que muchos empresarios no saben es que las deudas no siempre son algo negativo. Por el contrario, pueden resultar muy favorables si se usan correctamente.

Obtener financiación mediante préstamos te puede ayudar a hacer crecer tu negocio, en lugar de obligarte a obtener ganancias significativas de inmediato. Esta libertad es realmente beneficiosa y te puede ayudar a aprovechar otras oportunidades muy importantes a medida que vayan surgiendo.

Cómo obtener un préstamo comercial para startups

Si ya te has decidido a obtener un préstamo comercial para Startups, debes prepararte para el proceso.

Según la opción que escojas, ten en cuenta que es posible que los prestamistas te pidan diferentes documentos y que debas cumplir con varios requisitos. Sin embargo,lo más común es que te pidan información personal básica, así como información sobre el negocio o la idea de negocio.

Necesitarás presentar tu SSN o ITIN, según el prestatario que elijas.

Es posible que debas presentar documentación que demuestre que eres el propietario del negocio, que tu negocio ha estado en funcionamiento durante un cierto período y que hasta el momento has tenido buenos resultados en tu empresa.

Algunos de los documentos que podrían ayudar a comprobar lo anterior son:

  • Acta de constitución
  • Estados de pérdidas y ganancias
  • Registros bancarios (personales y empresariales)
  • Declaraciones de renta (personales y empresariales)
  • Plan de negocios detallado

Algunos prestamistas te pueden solicitar los documentos anteriores y quizás incluso otros adicionales.

Pero en Camino Financial, no te atormentaremos exigiendote una gran cantidad de documentos. Nuestro proceso de solicitud es completamente sin papel y muy fácil. Asimismo, es completamente en línea: lo puedes solicitar en cualquier momento y lugar.

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Mejora tus posibilidades de obtener un préstamo para startups

Sin importar cuál sea el préstamo para startups que hayas elegido, hay algunos consejos que puedes seguir para que te sea más fácil obtenerlo.

1. Fortalece tu situación financiera

strong arm iconAntes que nada, debes trabajar para tener la mejor situación financiera personal posible.

Esto implica asegurarte de tener un historial de crédito bueno.

Debes estar al día en todas tus facturas actuales para que los prestamistas tradicionales y en línea vean que es buena idea prestarte dinero.

Si bien no todos los prestamistas requieren un puntaje de crédito excelente, siempre es buena idea tenerlo lo más alto posible.

*Cuanto mejor sea tu situación financiera personal, mayor es la probabilidad de calificar para los préstamos para iniciar un negocio en USA.

2. Asegúrate de que tienes todo lo que necesitas

folder with documentTambién debes tener en orden todos tus documentos financieros y comerciales.

A los prestamistas a menudo les impresionan los empresarios organizados y que tienen todo en orden.

Los empresarios desorganizados que no cuentan con los documentos básicos o que tienen problemas para conseguirlos, activan alertas negativas.

Te recomendamos reunir todos tus documentos incluso antes de solicitar el préstamo comercial para startups. Así, cuando el prestamista los solcite, ya los tendrás listos, ordenados y preparados para su envío.

3. Ten un plan de negocios

checklist iconEs también una gran idea tener un plan detallado sobre cómo proyectas gastar el dinero que te presten y cómo planeas devolverlo.

Si un prestamista está indeciso acerca de si aprobar o no tu solicitud, un plan de negocios podría convencerlo a tu favor.

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¡Puedes financiar tu startup!

Cuando los empresarios requieren fondos para iniciar un negocio, suelen recurrir a los préstamos para iniciar un negocio en USA. Esta es una excelente opción, dado que te puede permitir hacer crecer tu negocio, sin tener que preocuparte de usar tus ahorros.

*La realidad es que todas las empresas necesitan dinero para sobrevivir.

De hecho, el motivo por el que la mayoría de las pequeñas empresas nuevas fracasa es que no cuentan con los fondos suficientes. Esta es la razón por la cual un préstamo comercial de Camino Financial para startups es tu mejor opción.

A las nuevas empresas les encantará nuestro Préstamo Solopreneur.

*Este producto financiero, que se adapta a las necesidades de los nuevos empresarios, te dará el capital que necesitas.

Ofrecemos préstamos comerciales no asegurados, lo que significa que no necesitas presentar colateral para obtener una aprobación.

Adicionalmente, no requerimos que tengas un historial crediticio previo. Incluso aceptamos ITIN porque sabemos lo difícil que es para los inmigrantes obtener efectivo para iniciar un negocio.

En Camino Financial, siempre trabajamos para ser fieles a nuestro lema de que “No le cerramos las puertas a ningún negocio”. ¡Permítenos ayudarte!

Solicita un préstamo nuestro hoy mismo para fortalecer tu nueva empresa.

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Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo para startups?

Un préstamo comercial para startups es un producto financiero dirigido a emprendedores que buscan crear nuevos negocios.

Este préstamo suele exigir requisitos de calificación más bajos y condiciones de pago más favorables, ya que los solicitantes no cuentan con un extenso historial crediticio ni mucho tiempo en funcionamiento.

¿Cómo puede un préstamo comercial para startups hacer crecer tu pequeña empresa?

Como dice el refrán: “Se necesita dinero para ganar dinero”.

A menos que tengas una gran cantidad de dinero ahorrado, no contarás con una forma sólida de obtener ese dinero.

Los préstamos para iniciar un negocio en USA constituyen una excelente forma de crecer con el tiempo y de realizar las inversiones que requiere tu empresa.

¿Cómo puedo conseguir un crédito para abrir un negocio si tengo mal crédito?

Puedes obtener préstamos para mal crédito, pero es posible que tus opciones sean limitadas.

Hay algunos prestamistas que aprueban préstamos a solicitantes con mal historial, pero por lo general lcobran intereses y tarifas altas.

Afortunadamente, Camino Financial no hace eso. Dependiendo de tu situación, podemos aprobar el préstamo que necesitas incluso si tienes un mal puntaje de crédito.

¿Existen préstamos comerciales para startups para minorías con mal crédito?

En Camino Financial, nos especializamos en ayudar a empresarios minoritarios a los que rechazan otros prestamistas. No sólo revisaremos tu puntaje FICO, sino que también utilizaremos nuestra tecnología CaminoScore para tomar una decisión sobre tu préstamo. Esto nos ayuda a aprobar préstamos a muchos empresarios con malas calificaciones crediticias.

¿Los bancos les otorgan préstamos a las startups?

Algunos bancos sí les prestan a las startups. Sin embargo, suelen ponerles requisitos de calificación más altos y tienen un proceso de solicitud largo y tedioso.

Si planeas ir a un banco tradicional a solicitar un préstamo para startups, debes saber que proporcionarás una gran cantidad de documentos para demostrar tu solvencia financiera.

¿Necesito tener un puntaje de crédito para los préstamos para startups?

La mayoría de los prestamistas requieren que tengas un puntaje de crédito para obtener préstamos para empezar tu negocio.

Sin embargo, Camino Financial no exige que tengas historial crediticio previo.

 

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