Los préstamos para empresa con EIN pueden perfectos para ti si estás buscando capital adicional con menos requisitos estrictos que la banca tradicional.

Con ellos, las pequeñas empresas podrán acceder a diversas fuentes de financiación.

En esta guía te enseñamos qué es un EIN, los tipos de préstamos que puedes obtener a través de él, sus ventajas y desventajas, y cómo obtenerlos, para que puedas decidir si es para ti.

¿Puedo utilizar mi EIN en lugar de un SSN para solicitar un préstamo?

Sí. Las personas que no que no reúnen los requisitos para obtener un Número de Seguridad Social también pueden acceder a préstamos empresariales con sus EIN. El proceso es generalmente igual de fácil que solicitar un préstamo con un SSN.

Cuando utilizas tu EIN para solicitar un préstamo, la entidad financiera o prestamista sigue necesitando la garantía que proporciona una calificación crediticia, pero ésta se basará en tu historial de crédito empresarial solamente.

¿Cuáles son los tipos de préstamos con EIN para empresas?

Anticipos de caja para comercios

Los MCA (sigla en inglés: Merchant Cash Advances) son préstamos que una empresa reembolsa mediante sus ventas por medio de tarjetas de crédito.

La entidad financiera o prestamista le adelanta a tu empresa una suma global de dinero en efectivo basándose en los extractos de tu tarjeta de crédito y no en tu calificación crediticia. Los MCA son fáciles de solicitar, pero suelen tener tasas de interés elevadas.

Factoring de facturas

En este modelo el prestamista compra el monto de tus facturas pendientes por una suma global.

Deduce una comisión por cada factura que vendas y determina la solvencia con base en la calificación crediticia de tus clientes, no en tu historial de crédito empresarial.

Financiación de cuentas por cobrar

Con este modelo de financiación, el prestamista adelanta una cantidad global con base en el importe total de tus facturas vencidas.

A diferencia del factoring de facturas, sigues siendo el dueño de las facturas y puedes cobrarlas para que, con este dinero, pagues al prestamista. Existen otras opciones de financiación EIN, pero las anteriores son algunas de las más comunes.

Requisitos para obtener un préstamo para empresas con EIN

Los diferentes prestamistas tienen diversos requisitos, no obstante, el más común es demostrar que tu empresa cuenta con un historial crediticio amplio y coherente, además de un buen historial de gestión financiera.

Además, muchos prestamistas requerirán una garantía personal, lo que significa que el propietario de la empresa es personalmente responsable del pago del préstamo.

En algunos casos, otros requisitos pueden incluir proporcionar colateral (como bienes raíces o equipos) para garantizar el préstamo, un plan de negocios y prueba de flujo de efectivo.

Cómo obtener un préstamo empresarial con EIN

Crea tu historial de crédito

Dado que el EIN de tu empresa es la forma en que los prestamistas determinan tu solvencia, el primer paso es crear el historial crediticio de la empresa.

Respalda dicho historial crediticio con documentos

Los prestamistas quieren entender tu perfil crediticio. Por lo tanto, te pedirán informes financieros y papeleo.

Por ejemplo, extractos bancarios, facturas, declaraciones de impuestos y proyecciones financieras.

Tómate tu tiempo

Crear un historial crediticio sólido llevará tiempo, y cuanto más tiempo pueda demostrar tu empresa una presencia financiera establecida, las probabilidades de obtener un préstamo serán más altas.

Asegúrate de contar con asesores financieros competentes

Los buenos administradores financieros son cruciales. Ellos podrán ayudarte a crear un plan para solicitar un préstamo exitosamente.

Solicita el préstamo

Una vez que hayas establecido una puntuación de crédito empresarial, puedes solicitar un préstamo empresarial con EIN.

Encuentra un prestamista

Tendrás que empezar por encontrar el mejor prestamista para tu empresa.

Asegúrate de tener en cuenta todos los requisitos del préstamo, incluidos los plazos y las tasas de interés, y asegúrate de encontrar el que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa.

Prepara la documentación

Prepárate para cumplir los requisitos del prestamista al momento de presentar tu solicitud.

Deberás reunir tus informes financieros, adjuntar evidencia que demuestre tu capacidad de pago y ser consciente de que las tasas de interés de un préstamo con EIN serán más altas.

¿Qué es un EIN?

EIN son las siglas de “Employer Identification Number” (en español Número de Identificación del Empleador).

Se trata de un número único que identifica a tu empresa como una entidad independiente de ti o de tus socios a efectos de préstamos o impuestos.

Este número, al igual que el SSN, te permite obtener financiación empresarial basándose en el historial crediticio de tu empresa.

La principal diferencia entre un EIN y un SSN es que el primero es para negocios, el segundo para individuos.

Esto te permite obtener una calificación crediticia empresarial que no esté conectada con tu puntuación de crédito personal y te permite solicitar préstamos empresariales cuando no cuentas con un SSN.

¿Cuándo necesita tu empresa un EIN?

Tu empresa necesita un EIN cuando cumple con cualquiera de los siguientes criterios:

• Contrata de empleados. Si tu empresa planea contratar empleados, necesita un EIN para propósitos de impuestos, declaración y pago de impuestos sobre la nómina.
• Es una Corporación o Sociedad. Si estás creando una corporación o sociedad, necesitas un EIN para identificarla a efectos fiscales.
• Abre una cuenta bancaria comercial. La mayoría de los bancos requieren un EIN para abrir una cuenta bancaria comercial.
• Presenta su declaración de impuestos. Si tu empresa necesita presentar declaraciones de impuestos, necesitará un EIN para identificar su entidad comercial.
• Cambia de tipo de negocio. Si cambias tu tipo de negocio (por ejemplo, de un propietario único a una sociedad), debes obtener un nuevo EIN para la nueva entidad comercial.

¿Cómo se obtiene un EIN?

Conseguir un EIN requiere que completes un formulario de solicitud en línea y enviarlo al IRS.

El proceso es totalmente gratuito.

Es importante tener en cuenta que el proceso requiere un SSN.

Dicho esto, las personas que no cuentan con un SSN pueden aplicar con un ITIN (en español, Número individual de identificación tributaria).

Ventajas y desventajas de los préstamos con EIN para empresas

Pros

• No requieren una comprobación del crédito personal, por lo que son ideales para los propietarios de pequeñas empresas con puntuaciones de crédito más bajas que no podrían optar a un préstamo tradicional.
• Las personas que no poseen un SSN también pueden recibir financiación para empresas.
• Suelen ser más fáciles de solicitar y tienen más probabilidades de ser aprobados, ya que se basan únicamente en la información financiera de la empresa.

Contras

• Es más difícil obtener este tipo de préstamos que los créditos personales. Muchos prestamistas no conceden préstamos exclusivamente EIN y los que están dispuestos a ofrecerlos, suelen cobrar tasas de interés más altas.
• El plazo de amortización suele ser más corto que el de los créditos personales. Esto significa que es posible que algunas empresas tengan dificultades al momento de pagar el préstamo en el plazo estipulado.
• Existe un mayor riesgo asociado a los préstamos para empresas con EIN debido a la falta de ingresos regulares y otras formas de respaldo financiero, como un fiador.

Alternativas a los préstamos a empresas con EIN

Si no te interesan los préstamos para empresas con EIN aquí mencionados, o tu empresa no puede cumplir los requisitos, existen otras alternativas.

Tarjeta de crédito comercial

Puedes usar una tarjeta de crédito empresarial para financiar tu negocio, lo que le ayuda a establecer un buen crédito.

Requieren un buen puntaje de crédito, por lo que es posible que debas buscar otras opciones si su puntaje no es bueno.

Afortunadamente, hay muchas tarjetas de crédito que aceptan números EIN.

Tarjeta de crédito personal

Puedes solicitar una tarjeta de crédito con tu calificación de crédito personal.

Puedes solicitar:

• una tarjeta de crédito con aval, la cual exige un pago por adelantado como garantía pero que te permite acceder a ella incluso sin la mejor de las puntuaciones crediticias
• apalancarte en tu buena puntuación crediticia y solicitar una tarjeta de crédito personal no asegurada

Amigos y familiares

También puedes solicitar un contrato de préstamo privado con un amigo o familiar, pero esto podría llegar a perjudicar esas relaciones.

Inversores ángeles

El riesgo es que, aunque consigas la financiación, los inversores suelen exigir cierto control sobre tu empresa.

Préstamo ITIN

Puedes obtener financiamiento comercial si no tienes un SSN.

En Camino Financial, ofrecemos préstamos para pequeñas empresas que puedes solicitar con un ITIN.

Esta es probablemente la mejor manera de obtener capital para todos tus objetivos comerciales.

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