Cómo financiar camiones para tu pequeña empresa
Los préstamos para camiones te pueden ayudar a iniciar o ampliar tu negocio de transporte.
Contar con el equipo adecuado es clave, pero para muchas pequeñas empresas y empresarios conseguir un activo de este tipo se vuelve complicado. Para eso hay diferentes tipos de préstamos disponibles.
Esta guía te permitirá encontrar la mejor solución a la hora de financiar un semi-truck, además que te dirá todo lo que necesitas saber para aplicar.
Los mejores préstamos comerciales que puedes usar para financiar camiones
Estos son préstamos para negocios que puedes usar para comprar vehículos.
Camino Financial
Camino Financial es una excelente alternativa para financiar camiones. Si bien no ofrecemos financiamiento específico para vehículos, puedes usar nuestros préstamos para comprar el camión que tu negocio necesita.
Ofrecemos acceso asequible a capital.
Sabemos lo difícil que es para las minorías acceder a préstamos y estamos aquí para ayudarte a llevar a tu negocio al siguiente nivel.
Cantidad: $5,100 a $35,000
Términos: 24 a 36 meses
Pago: mensual, fijo
Tasas de interés: 31.,55% a 57% (tasa de interés anual)
Requisitos:
- Para calificar, debes llevar operando al menos nueve meses y tener al menos $2,500 en ventas brutas mensuales.
- Puedes solicitar con un ITIN si no tienes un SSN.
- Si no tienes un historial de crédito previo, no te preocupes, puedes aplicar.
Beneficios:
- Ofrecemos financiación de camiones comerciales sin necesidad de pago inicial (down payment).
- Nuestro proceso de solicitud es rápido y fácil.
- Cuando te conviertes en miembro de Camino Financial, puedes renovar tu préstamo después de 12 pagos puntuales.
Small Business Administration (SBA)
La SBA ofrece una variedad de préstamos que se adaptan bien a los negocios de transporte. El gobierno respalda estos préstamos que se pueden utilizar para financiar camiones.
El programa de préstamo SBA 7(a) es una de las opciones más populares. Puedes usarlos para comprar equipos (como vehículos), terrenos o adquirir un negocio.
Tienen requisitos muy estrictos.
Cantidad: hasta $5 millones
Términos: de hasta 10 años (o hasta 25 años si compras bienes inmuebles)
Velocidad: Todo el proceso puede llevar varios meses.
Tasas de interés: entre 7.5% y 10% (fijo y variable). Los prestamistas también pueden cobrar comisiones de hasta 3.5%.
Requisitos:
- Pago inicial de entre 10% a 20%.
- Puntaje de crédito mínimo de 680
- No puedes tener ejecuciones hipotecarias, impagos de préstamos gubernamentales anteriores o quiebras.
- Debes tener un número de Seguro Social para recibir un préstamo de la SBA. No aceptan ITIN.
FundBox
Cantidad: hasta $100,000
Escribe: línea de crédito
Términos: 12 o 24 semanas
Pago: semanal
Velocidad: un día hábil
Tasas de interés: 10% a 79% APR
Requisitos:
- Un puntaje de crédito mínimo de 500
- Haber estado operando durante al menos tres meses.
- Tener ingresos anuales de al menos $50,000.
- También debes proporcionar una garantía personal y múltiples formas de garantía.
- No aceptan ITIN en lugar de SSN.
BlueVine
Cantidad: Hasta $250,000
Escribe: línea de crédito
Términos: 6 o 12 meses
Pago: semanal o mensual
Velocidad: un día hábil
Tasas de interés:15% a 78% APR
Requisitos:
- Tener un puntaje de crédito mínimo de 600
- Haber estado operando al menos seis meses.
- Ingresos anuales de al menos $100,000.
- También debes tener un número de Seguro Social.
BFS Capital
Cantidad: $5,000 a $500,000
Escribe: préstamo
Términos: 6 a 18 meses
Pago: semanal o diario
Velocidad: dos días
Tasas de interés: BFS Capital no revela su APR
Requisitos:
- Haber estado operando por un año
- Un puntaje de crédito mínimo de 550
- Tener un saldo bancario promedio diario de al menos $1,500.
- No aceptan ITIN
#Sabías
Otras formas de obtener financiamiento son las compañías financieras basadas en activos y las plataformas de crowdfunding como Kickstarter o Indiegogo.
Los mejores prestamistas para vehículos comerciales
Estos son prestamistas que ofrecen financiamiento para comprar vehículos comerciales.
Commercial Fleet Financing
Commercial Fleet Financing se especializa en préstamos para camiones y equipos de construcción.
No cobra tarifas ocultas por sus préstamos.
Cantidad: $20,000 a $500,000
Términos: 36 y 108 meses
Velocidad: 24 horas.
Tasas de interés: No revelan sus tasas de interés.
Requisitos:
- 10% a 20% de pago inicial
- Puntaje de crédito mínimo de 640
- Llevar operando por lo menos 2 años.
- No tienes que proporcionar una garantía personal.
- No aceptan ITIN.
Truck Lenders USA
Truck Lenders USA ofrece préstamos flexibles para camiones comerciales.
Cantidad: $15,000 a $250,000
Términos: 24 a 60 meses
Velocidad:
Tasas de interés: No revelan su APR, ya que puede variar mucho según tus detalles financieros.
Requisitos:
- No especifican el monto del pago inicial que requieren
- Debes llevar operando dos años.
- Puntaje de crédito mínimo de 675
- No aceptan ITIN.
#Sabías
APR es diferente de las tasas de interés. El APR incluye tanto los intereses como otros cargos (como la originación).
CAG Truck Capital
CAG Truck Capital es un prestamista que se especializa en ofrecer opciones de financiación de camiones. Tienen más de 40 años de experiencia.
Hay pocos o ningún detalle en línea sobre los montos, términos y requisitos de los préstamos.
Requisitos:
- Los solicitantes de alto riesgo (como empresarios en bancarrota, con mal crédito o gravámenes fiscales actuales) necesitan un pago inicial de 35%.
- Otros solicitantes solo necesitan 10% de pago inicial.
National Funding
National Funding se enfoca en préstamos para pequeñas empresas. También son una empresa de arrendamiento de equipos que existe desde 1999.
Ofrecen préstamos para financiamiento de equipos y capital de trabajo y ofrecen un descuento de 7% por pagar el préstamo antes de tiempo.
También ofrece un préstamo de arrendamiento de equipos (si desea uno, debe tener una factura de un proveedor).
Cantidad: 5,000 y $500,000
Términos: 4 meses a 2 años
Pago: diario o semanal
Tasas de interés: No divulgan su APR hasta que presentes una solicitud, ya que varía según varios factores (aunque es alto). Tarifa de originación de 1% a 3% y una tarifa única de entre 17% y 36%.
Requisitos:
- No requiere un down payment.
- Debes llevar operando 6 meses.
- Puntaje FICO mínimo de 600
- Ingresos de $250,000 por año
- No aceptan ITIN en lugar de número de Seguro Social
First Capital Business Finance
Esta institución ofrece programas de financiamiento y arrendamiento de camiones para compra o arrendamiento.
Estos programas brindan múltiples beneficios a través de la red nacional de distribuidores de First Capital de más de 3,000 distribuidores.
Términos: 24 meses hasta 84 meses
Velocidad: 48 horas cuando presentas toda la documentación necesaria
Tasas de interés: 7% a 20%
Wells Fargo Commercial Vehicle Financing
Wells Fargo proporciona un programa de vehículos comerciales. Puedes financiar camiones, semirremolques, vehículos especiales y autobuses.
Cantidad: desde $100,000
Términos: 12 a 84 meses
Tasas de interés: no revelan sus tasas de interés
Requisitos:
- Puntaje de crédito mínimo de 600
- Llevar operando al menos un año.
- Tener ingresos anuales de al menos $ 100,000
- Tener un Número de Seguro Social
#Sabías
El problema con la mayoría de estas opciones de financiación de semirremolques es que no aceptan ITIN ni trabajan con solicitantes sin historial crediticio previo. Camino Financial sí.
Requisitos para obtener un crédito para camiones
Los requisitos varían en función del prestamista.
Por lo general, se requiere que los prestatarios tengan un historial de crédito y una puntuación de crédito positiva para calificar para la financiación.
Los solicitantes también deben ser capaces de proporcionar pruebas de ingresos que sean suficientes para cubrir los pagos mensuales asociados con el préstamo que desean tomar.
Además, algunos prestamistas pueden exigir un pago inicial para garantizar un préstamo.
Entre la documentación adicional que puede solicitar un prestamista se incluyen extractos bancarios, declaraciones de impuestos y pruebas de la cobertura del seguro del camión que se va a comprar.
¿Cómo solicitar un préstamo para comprar camiones usados y/o nuevos?
Preaprobación en línea
Sólo debes llenar el formato en línea y sabrás si calificas para un préstamo. Hacerlo es muy intuitivo y no necesitas más que información básica de ti y de tu negocio.
Dentro de 24 horas sabrás el resultado y personalmente te guiaremos en los siguientes pasos.
Seleccionamos el mejor préstamo para las necesidades de tu negocio
Aquí sólo tienes que enviar los documentos de tu negocio que se solicitan y nosotros nos encargamos del resto: revisarlos, hacer un análisis del perfil de tu empresa y encontrar el préstamo que se adapte mejor a sus necesidades.
Si tienes dudas, no te preocupes, nosotros te acompañaremos en este paso.
Recibe una oferta y obtén los fondos
Después de que nuestro especialista y tú hayan platicado sobre qué es mejor para tu negocio, recibirás una oferta y, después de aceptarla, recibirás los fondos en tu cuenta bancaria. Todo esto tomará sólo un par de días.
¿Qué son los préstamos para camiones?
Son productos financieros creados específicamente para la compra de vehículos comerciales, como camiones y semirremolques.
El precio del vehículo determina el monto y las condiciones del préstamo. Los autos o camiones que califican para financiamiento pueden ser nuevos o de segunda mano.
¿Cómo funciona el financiamiento de camiones?
Los préstamos para camiones son préstamos autoasegurados, lo que significa que el vehículo es la garantía del préstamo.
El financiamiento de semirremolques funciona de manera similar a otros tipos de financiamiento de vehículos. Se trata de obtener un préstamo contra el camión que está comprando para cubrir todo o parte del costo de la compra.
El prestamista utiliza su solvencia, historial y garantía del propio camión (u otros activos) para determinar si aprobará su solicitud de préstamo.
Tasas de interés de los préstamos para vehículos comerciales
Los préstamos automotores comerciales pueden oscilar entre 5% y 30%. Esta variabilidad hace que los préstamos comerciales para automóviles sean potencialmente mucho más caros que las alternativas.
Para comparación, los préstamos automotrices personales a menudo tienen intereses por debajo del 5%.
Tus circunstancias determinarán los términos y condiciones del préstamo que consigas. Un préstamo suele tener la tasa de interés más razonable y, a menudo, más baja que la de las tarjetas de crédito.
Calculadora de préstamos
Utiliza esta calculadora de préstamos para conocer los montos y las tasas de interés que podemos ofrecerte.
¿Cuándo financiar un camión con un préstamo?
Los préstamos para semirremolques pueden ayudar a que tu negocio de transporte se expanda y crezca. Es una forma eficaz de asegurarse de tener los recursos que necesitad para alcanzar el éxito.
Con acceso a vehículos más grandes o más nuevos, puedes aceptar más pedidos y transportar mercancías distancias más largas con mayor eficiencia que nunca. Esto ayuda a aumentar las ganancias y crear una ventaja competitiva en el mercado.
El financiamiento también puede ayudar al ofrecer condiciones de pago flexibles que el prestamista puede adaptar a tus necesidades específicas en comparación con pagar un vehículo de contado.
El uso de un préstamo ayuda a reducir los gastos operativos y mantiene tu negocio funcionando.
Hay tres razones para obtener préstamos para camiones usados o nuevos:
- Puedes adquirir el vehículo comercial
- Arrendar un vehículo
- Para reparar vehículos de tu propiedad
Tipos de créditos para camiones
Préstamo Comercial
Los préstamos comerciales son lo que muchas personas imaginarían cuando piensan en un préstamo para comprar un camión.
Esto generalmente implica acercarse a las entidades financieras tradicionales o bancarias e intentar obtener financiación a través del uso del historial crediticio y los activos propiedad del solicitante.
Financiación inversoria
La financiación inversoria es un proceso mediante el cual tiene acceso al capital a corto plazo hoy en día sin tener que comprometer todos sus activos con hipotecas y garantías.
El financiador hará frente a los costos por adelantado, pero recuperará su dinero más tarde por concepto de peaje cobrado sobre la facturación total realizada con el camión nuevo adquirido.
Esta es probablemente la solución más razonable si necesita capital rápidamente y no desea vincular sus activos personales o empresariales como garantía hipotecaria para obtenerlo.
Arrendamiento operativo
Un arrendamiento operativo es un tipo de préstamo para camiones que le da derecho a utilizar el activo durante un periodo de tiempo acordado mientras realiza pagos regulares a lo largo de la duración del contrato.
También es conocido como arrendamiento financiero.
La idea básica de un arrendamiento operativo es que su empresa paga sólo por lo que utiliza, en lugar de poseer el activo directamente.
En lugar de comprar el camión utilizando fondos prestados o recurriendo a su propio dinero de inversión, puede realizar pagos periódicos por su uso durante un periodo determinado.
Tipos de camiones que puedes adquirir con un préstamo
Camiones ligeros
Los camiones ligeros (como las camionetas) se clasifican normalmente por su peso bruto (GVWR). El GVWR es el peso máximo permitido de su camión y su carga útil-incluyendo personas, carga y otros materiales-combinado.
Camiones de trabajo mediano
Estos tipos de camiones usualmente tienen chasis Clase 3 o 4 de trabajo mediano a pesado (hasta 14K lbs GVWR);.
Marcas comunes incluyen las camionetas GMC Savana 3500/4500/5500 HD, camionetas Chevrolet Express 3500/4500/5500 HD y modelos de camiones con caja Cab Chassis como los que ofrecen las empresas International o Freightliner.
Camión de servicio pesado
Los camiones de servicio pesado (también conocidos como Clase 7 y 8) son todos los vehículos comerciales de motor que pesan más de 33001bs de peso bruto nominal del vehículo (GVWR).
Este grupo incluye camiones hormigonera, plataformas, recolectores de basura, doble remolque para el transporte largo, camiones de volteo, tractores de utilidad forestal, etc.
¿Puede un camión ser considerado equipo comercial?
Los vehículos comerciales pueden considerarse equipos comerciales.
Los vehículos cuentan como equipo comercial porque se utilizan para ayudar con las necesidades de un negocio.
Se pueden usar para llevar a los empleados a destinos o transportar mercancías a clientes o entre ubicaciones. Otros vehículos pueden transportar carga pesada y requieren capacitación y habilidades especializadas para operar.
Los préstamos para pequeñas empresas a menudo son más asequibles que los préstamos comerciales para automóviles o para camiones, en cuanto pueden tener tasas de interés mucho más altas.
Debido a que los camiones comerciales pueden financiarse con préstamos para pequeñas empresas, es posible que puedas ahorrar una gran cantidad de dinero.
A través de tasas de interés más bajas y el hecho de que no se necesita colateral, los propietarios de negocios a menudo encuentran que los préstamos para pequeñas empresas son una mejor opción para financiar sus camiones.
Estos préstamos también son mucho más baratos que el arrendamiento de vehículos a largo plazo.
Todas estas cualidades hacen que muchos dueños de negocios elijan los préstamos para pequeñas empresas como una manera de financiar vehículos comerciales.
¿Rentar o comprar un camión?
Arrendar un camión
Uno de los beneficios de esta opción es que los vehículos arrendados, en última instancia, no son tu responsabilidad si se necesitan reparaciones. Igualmente, a corto plazo es más barato.
Sin embargo, arrendar un vehículo significa que existen estipulaciones sobre cuántos kilómetros se pueden conducir los camiones, y puede haber condiciones sobre dónde y cuándo se deben reparar.
En última instancia, y comparado con comprar tus propios camiones, rentar significa un control mucho más limitado sobre el vehículo (y, en consecuencia, sobre tu negocio).
El arrendamiento también significa que estarás haciendo pagos mensuales indefinidamente.
Comprar un camión
Obtener el dinero para comprar un camión a veces no es tan fácil, ya que los camiones pueden ser muy caros. Pero no tener el dinero no significa que no puedes comprar un camión.
Un préstamo de camiones permite obtener los fondos para comprar los vehículos que tu pequeña empresa necesita. Además, obtener tus propios camiones con un préstamo construye tu historial de crédito.
Ser el dueño de tus propios vehículos es para muchos la opción más rentable, ya que a la larga, el arrendamiento cuesta mucho más que poseer sus propios vehículos.
Compra el camión que tu negocio necesita
Existen prestamistas que centran sus esfuerzos en ofrecer mejor financiamiento a las pequeñas empresas al brindar opciones más baratas y flexibles.
En Camino Financial, nuestros préstamos tienen numerosos beneficios. Hacemos todo lo posible para que nuestros préstamos sean accesibles para todos los empresarios en todas las industrias.
Al responder algunas preguntas simples sobre tu negocio en nuestra breve aplicación en línea, puedes averiguar si calificas para uno de nuestros préstamos en cuestión de segundos.
Nuestros especialistas en préstamos pueden explicar las opciones de financiación que más te convienen y responder a todas tus preguntas.
Nuestro proceso es completamente seguro y fácil. Solicita una cotización ahora y permítenos ser parte del viaje de éxito de tu negocio.
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Preguntas frecuentes |
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¿Puedo refinanciar un camión con mal crédito?Sí, se puede refinanciar un camión con mal crédito. Puede ser un poco más difícil que con un buen crédito, pero sigue siendo posible. Lo mejor que puedes hacer es comparar los tipos de interés de varios prestamistas antes de decidirte por uno. Dependiendo del prestamista y de tu situación financiera actual, pueden incluso ofrecerte mejores condiciones que las que tienes ahora. |
¿Cuánto cuesta un camión?El coste de un camión varía drásticamente en función de la marca y el modelo. Igualmente depende de otros factores como el kilometraje, el estado, la condición de los neumáticos y los frenos, la capacidad de carga, el rendimiento del motor, las mejoras del mercado de accesorios y las opciones de personalización. En términos generales, el precio medio de los camiones nuevos en Estados Unidos oscila entre $20,000 y $70,000. |
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