Cómo obtener préstamos sin crédito: guía paso a paso 2024

¿Quieres obtener un préstamo sin crédito? Ahora es posible hacerlo.

Ya no necesitas depender de un SSN o de un historial crediticio para acceder a financiamiento. Si buscas opciones de financiamiento online sin la tradicional verificación de crédito, estás en el lugar correcto. En este artículo, te ofreceremos consejos prácticos, te presentaremos variedades de préstamos sin crédito, te guiaremos en el proceso de aprobación y detallaremos cómo solicitarlos.

Índice
1. ¿Qué son los préstamos sin verificación de crédito?
2. Tipos de préstamos sin verificación de crédito
3. Requisitos comunes al solicitar un préstamo sin crédito
4. Pasos para solicitar préstamos sin verificación de crédito
5. Consejos y mejores prácticas para obtener un préstamo
6. Tipos de préstamos que debes que evitar
7. Pros y contras de los préstamos sin verificación de crédito
8. ¿Qué significa no tener crédito?
9. Preguntas frecuentes

¿Qué son los préstamos sin verificación de crédito?

Los préstamos sin verificación de crédito son aquellas fuentes de capital en las que el prestamista no revisará tu puntaje FICO. Por lo tanto, pueden ser una gran opción para las personas que no tienen historial de crédito o que tienen puntajes muy bajos.

Tipos de préstamos sin verificación de crédito

Préstamos en línea

Las plataformas en línea agilizan el proceso de solicitud y permiten a los usuarios hacerlo completamente en línea. Además, algunos prestamistas pueden depositar el dinero en un plazo de unos cuantos días.

Préstamo generador de crédito

También conocidos como “starting over loans”, los préstamos generadores de crédito te enseñan a manejar mejor tus finanzas. Al principio no obtienes capital, sino que vas depositando dinero. El prestamista mantiene el dinero en una cuenta mientras tú realizas tus pagos. Una vez que realices los pagos requeridos, el prestamista deposita los fondos en tu cuenta. De esta manera, tu acumulas ahorros construyendo simultáneamente un crédito. Puedes obtener estos pequeños préstamos personales en cooperativas de crédito, bancos comunitarios y algunos prestamistas en línea.

Tarjeta de crédito

Sí hay tarjetas de crédito para personas sin crédito que te permiten construir tu crédito en 6 meses a un costo que no afectará tu bolsillo. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito informan los pagos a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, estas son una de las formas más fáciles de generar crédito (si pagas tus facturas a tiempo), sin embargo, según tus necesidades puede que esta opción te quede corta.

Préstamos P2P (o entre pares)

Los préstamos entre pares son en su mayoría formas de financiamiento no aseguradas para prestatarios con puntaje de crédito bajos o nulos. Debido a que hay mucha competencia de prestamistas, las tasas de interés y las tarifas pueden ser más bajas que en otros tipos de préstamos personales.

#SabíasQue Los préstamos P2P no están regulados y te pedirán que reveles mucha información personal para determinar tu elegibilidad.

Requisitos comunes al solicitar un préstamo sin crédito

• Número fiscal: La mayoría de los prestamistas requieren un SSN (Número de Seguridad Social).
• Identificación personal
• Ingresos mínimos: Es habitual que te soliciten un ingreso mínimo mensual. Algunos prestamistas pueden requerir ingresos que superen los $3,000 al mes.
• Cuenta bancaria: Es esencial poseer una cuenta bancaria vigente al solicitar un préstamo personal. Esta cuenta permite al prestamista analizar tus flujos de efectivo y tus ingresos. Además, será la cuenta donde se depositará el monto del préstamo.
• Copias de declaraciones de impuestos

También es posible que te pidan proporcionar información como:

• tu nombre
• dirección
• información de tu vivienda (por ejemplo, si alquilas o pagas hipoteca)
• dirección de correo electrónico
• número telefónico
• fecha de nacimiento
• información sobre tu empleo e ingresos

Antes de solicitar, responde estas preguntas:

• Relación deuda/ingresos: Comparando tus ingresos y deudas, ¿tienes más deudas que ingresos o al revés?
• Finalidad del préstamo: ¿Cuál es el propósito principal para solicitar este préstamo personal?
• Capacidad de pago: ¿Estás en condiciones de afrontar los pagos periódicos del préstamo sin complicaciones?
• Reputación del prestamista: ¿Has investigado sobre el prestamista y su reputación en el mercado?
• Garantías: ¿El préstamo requiere algún tipo de garantía, como un vehículo o propiedad?
• Puntaje crediticio: Aunque estés buscando un préstamo sin crédito, ¿hay algún puntaje mínimo requerido por el prestamista?
• Tarifas adicionales: Es importante conocer todas las tarifas que el prestamista pueda cobrar (por ejemplo, por pagos atrasados, comisiones de apertura, entre otras).

Recuerda que la decisión de solicitar un préstamo debe ser informada y basada en tu capacidad de cumplir con las obligaciones financieras que conlleva. Es esencial estar bien informado y considerar todas las opciones disponibles.

#CaminoTip Si no estás seguro de si un prestamista es auténtico, revisa con el Better Business Bureau o consulta un sitio web de reseñas como Trustpilot.

Pasos para solicitar préstamos sin verificación de crédito

Encuentra al prestamista correcto

Dado que cada institución financiera ofrece diferentes montos, plazos y requisitos, siempre es buena idea revisar y contrastar las diferentes ofertas. Por ejemplo, si un prestamista exige colateral para asegurar el préstamo y tú no tienes activos que sirvan, busca a otro prestamista que ofrezca préstamos no asegurados. Ten cuidado con los prestamistas que no son transparentes acerca de su proceso o que no tienen un equipo de atención al cliente. Los buenos prestamistas ofrecen servicios convenientes, como acceso a tu cuenta en línea o pagos automáticos.

Decide cuánto vas a pedir prestado

Antes de llenar tu solicitud de préstamo, debes saber cuánto dinero necesitas y qué cantidad se ajusta a tu presupuesto. En otras palabras, asegúrate de que podrás hacer los pagos mensuales. Éste es un paso crucial cuando se averigua cómo obtener préstamos para negocio sin crédito.

Llena una solicitud

Una vez hayas comparado diferentes prestamistas y hayas encontrado al indicado, es el momento de presentar tu solicitud. Asegúrate de tener a mano toda la información necesaria. Si te preparas con anticipación, podrás llenar tu aplicación más rápido.

Recibe una precalificación

Una vez que hayas llenado la solicitud, el prestamista decidirá si eres compatible con el producto que te ofrece. Si obtienes una precalificación y si estás de acuerdo con los términos que te presentan, el prestamista podría solicitar información o documentos adicionales. Por otro lado, prepárate para compartir estados de cuenta bancarios (algunos prestamistas hacen este proceso online con herramientas como Plaid) y tu identificación.

¡Firma el contrato y recibe tu préstamo!

Ahora recibir tu dinero es cuestión de tiempo. Muchos prestamistas en línea pueden diligenciar todo este proceso en sólo un par de días.

Consejos y mejores prácticas para obtener un préstamo

Obtener un préstamo sin historial crediticio puede parecer un desafío, pero es completamente posible si tienes en cuenta ciertos factores y estrategias. Estos son algunos pasos recomendados:

• Lograr estabilidad financiera.
• Investiga a prestamistas que ofrezcan opciones para aquellos sin historial crediticio, compara sus ofertas y selecciona el que mejor se ajuste a tus circunstancias.
• Si puedes, ahorra para un pago inicial, o considera conseguir un aval o colateral para reforzar tu solicitud.
• Aunque no tengas historial crediticio, pagar tus deudas actuales y manejar tus finanzas de manera responsable puede aumentar tu atractivo ante los prestamistas.
• Durante el proceso de solicitud, mantente alerta a señales positivas, como la comunicación transparente y solicitudes de documentación adicional.

Comprende bien los préstamos sin verificación

Si deseas saber cómo obtener préstamos sin verificación de crédito, asegúrate de aprender todo lo que puedas sobre terminología financiera. Una vez comprendas el lenguaje de los préstamos, puedes comparar a los prestamistas de manera más fácil y rápida. Esto te ayudará a encontrar al prestamista que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Además, te ayudará a ahorrar dinero.

Empieza con poco si tienes un puntaje de crédito bajo

Pide prestada una suma pequeña, por ejemplo, $500 dólares, y realiza los pagos a tiempo. Después de que termines de pagar este préstamo, tu puntaje crediticio positivo te ayudará a calificar para montos mayores.

Evita préstamos costosos

Desarrolla la mentalidad de que sólo aceptarás una oferta de préstamo que te ofrezca términos de pago favorables. Si el pago mensual del préstamo es demasiado alto, podría causarte dificultades más adelante. Mejor pregúntale al prestamista si tiene plazos más largos o qué debes hacer para bajar tus tasas de interés.

Construye tu historial crediticio

Puedes obtener mejores préstamos en el futuro mejorando tu puntaje de crédito. Podrías abonar o pagar intereses la totalidad de tus saldos de crédito en forma constante cada mes. También, si pagas el alquiler de un inmueble, pídele a tu arrendador y a la compañía de servicios públicos que reporten tus pagos a las agencias de crédito. Una vez empieces a construir un buen crédito, adquiere el hábito de revisar tus reportes de crédito gratuitos con el fin de asegurarte de que no tengan errores. Puedes utilizar servicios como Credit Karma.

Usa los fondos con prudencia

Este es uno de los consejos más importantes sobre cómo obtener un préstamo sin crédito. Es tentador ir de compras si tienes dinero disponible. Por lo que si obtuviste un préstamo para consolidar una deuda o saldar una factura pendiente, apégate a tu plan y presupuesto originales.

#CaminoTip Ahora que sabes cómo obtener un préstamo sin crédito, puedes comenzar a buscar los mejores préstamos personales en Estados Unidos.

Tipos de préstamos que debes que evitar

Los siguientes préstamos de dinero sin verificación de crédito pueden parecer atractivos porque aprueban a los solicitantes sin historial. Sin embargo, posiblemente no sean la mejor alternativa.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago, o “payday loans”, son préstamos rápidos sin verificación de crédito. Sin embargo, tienen una desventaja considerable: las tasas de interés anuales pueden llegar a 400% dado que estos préstamos generalmente vencen a las 2 semanas. Es probable que te encuentres otras desventajas como las muchas tarifas y que el prestamista obtiene acceso directo a la cuenta bancaria del prestatario.

Adelantos en efectivo (o Cash Advance)

A menos que puedas pagar tu cash advance cada mes, el prestamista te cobrará intereses extra que afectarán tus finanzas. Muchas personas enfrentan problemas al buscar préstamos de dinero rápido, pues cuando obtienen varios adelantos en efectivo en un mes y no pueden cumplir con los pagos mínimos. Entonces, el acreedor les cobra tarifas por pago atrasado, que terminan perjudicando el puntaje de crédito del prestatario.

Préstamos asegurados

Para conseguir la aprobación de un préstamo asegurado, el prestamista requiere un aval que puede ser un vehículo, depósitos no reembolsables, cuentas de ahorros, viviendas u otros activos. Si incumples el pago de tus préstamos personales asegurados, el prestamista tiene acceso legal al aval y puede venderlo para recuperar las pérdidas.

Préstamos sobre títulos de automóviles

De forma similar a un préstamo de día de pago, los préstamos sobre títulos son una forma rápida de obtener efectivo. La tasa porcentual anual (APR) promedio para este tipo de préstamo es de 300%. Los prestamistas utilizan el valor neto de tu automóvil (el valor de tu vehículo menos lo que debes) para determinar el monto máximo que te pueden prestar. Luego, debes entregar el título de tu vehículo para asegurar el préstamo. Si no puedes pagar el préstamo, el prestamista puede tomar posesión de tu automóvil.

Pros y contras de los préstamos sin verificación de crédito

Para que puedas entender más fácilmente este tipo de préstamos y si te convienen o no, analizaremos sus ventajas y desventajas. Pros:

• Los prestamistas no harán una verificación de crédito
• Los préstamos suelen ser más fáciles de obtener
• El proceso de aprobación suele ser bastante rápido

Contras:

• El prestamista seguro tendrá otras maneras de determinar si te aprueba, por lo que te puede pedir documentación adicional o aval
• Algunos suelen tener tarifas altas, ya que el prestamista está tomando un riesgo más grande
• Al ser más caros, podrías terminar con una deuda difícil de manejar

Te recomendamos leer sobre los préstamos personales.

¿Qué significa no tener crédito?

No tener crédito significa que no hay un historial que los prestamistas puedan revisar para verificar qué tan bueno eres pagando deudas. En otras palabras, tu reporte de crédito está en blanco porque no tienes un puntaje FICO. Éstas son las razones más frecuentes por las que las personas no tienen crédito:

• No han solicitado ningún tipo de crédito en el pasado (como tarjetas de crédito o préstamos)
• No tienen ninguna cuenta de crédito de más de seis meses para que las agencias calculen su puntaje de crédito
• Sus cuentas de crédito están cerradas
• Si han obtenido préstamos, los prestamistas no informaron los pagos a un buró de crédito
• Son adultos jóvenes, nuevos inmigrantes o recientemente solteros (porque tenían un cónyuge que manejaba todas las finanzas y todos los créditos estaban a su nombre)

No se necesita tener un historial crediticio previo para solicitar un préstamo personal. Una persona con un historial crediticio desfavorable suele deberse a diversas circunstancias tales como:

• No ha pagado sus facturas a tiempo
• Se ha declarado en quiebra
• Nunca ha pagado cuentas

Los prestamistas tienden a evitar prestatarios con mal crédito debido a que representan un mayor riesgo financiero (en otras palabras, tienen mala fama de que no pagan sus deudas)  

Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo sin verificación de crédito? ¡Claro que sí puedes! Sólo debes saber que los prestamistas podrían cobrar tasas de interés más altas y limitarán la cantidad de dinero que te prestan.
¿Qué monto de préstamo puedo obtener sin crédito? El monto del préstamo puede variar entre $1,000 y $40,000 o más. Para decidir este monto, el prestamista analizará información adicional al puntaje de crédito, por ejemplo, tu relación deuda-ingresos y si tienes ingresos suficientes. Esto también le ayudará a elegir una tasa de interés
¿Cómo se obtiene la aprobación de un préstamo sin crédito? Sigue los consejos e instrucciones que encontrarás en este artículo! Pero te compartimos aquí un breve resumen: Mejora tu puntaje de crédito Escoge el prestamista más adecuado para tus necesidades Conoce y comprende los términos del préstamo Prepárate antes de presentar la solicitud Empieza con un préstamo que puedas pagar