Dedo índice tocando una nube que conecta a un prestatario y un prestamista. Concepto: Préstamos entre particulares
Por: rkapur
Leelo en 11 minutos

Préstamos entre particulares o préstamos comerciales: ¿cuál es la mejor opción?

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Como dueño de una pequeña empresa, cuentas con varias opciones cuando necesitas fondos para tu negocio. Los préstamos bancarios tradicionales a bajo interés suelen ser la primera opción para muchos empresarios. Sin embargo, no todos son elegibles para un préstamo bancario. Si este es tu caso, puedes recurrir a un prestamista alternativo en línea o a un método de préstamo relativamente nuevo: los préstamos entre particulares.

Si bien los préstamos entre particulares han ganado popularidad en los últimos años, están dirigidos principalmente a aquellos que buscan préstamos personales. Sin embargo, algunos prestamistas particulares también ofrecen préstamos comerciales. Algunas de las compañías más populares en esta categoría son Lending Club, Funding Circle y Prosper.

Pero, ¿te conviene recurrir a los préstamos entre particulares? ¿O es mejor optar por otra alternativa? Antes de responder estas preguntas, comprendamos cómo funcionan los préstamos entre particulares.

¿Qué son los préstamos entre particulares?

Un préstamo generalmente involucra a una institución financiera como un banco o una cooperativa de crédito que adelanta fondos a un prestatario. Pero en un préstamo entre particulares, la relación se establece directamente entre el prestatario y un individuo. El servicio que facilita los préstamos entre particulares (también conocidos como préstamos P2P, del inglés Peer-to-Peer) actúa como un intermediario entre ambas partes.

¿Cómo facilita eso el proceso? ¿Por qué eliminar a la institución financiera de la ecuación? Hacer esto proporciona beneficios tanto para el prestatario como para el prestamista. Sin la intervención de un banco de por medio, los prestatarios pueden recibir fondos a una tasa más baja, mientras que los inversionistas (las personas que están adelantando el efectivo) pueden obtener un rendimiento más alto.

Al menos, así es como debería funcionar. Pero hay que tener en cuenta que el servicio de préstamos entre particulares, al actuar como un intermediario cobra una tarifa de cierre, que podría llegar a ser una cantidad significativa. Por ejemplo, Lending Club, un popular prestamista P2P, requiere que los prestatarios paguen una tarifa de inicio que oscila entre 3.49% y 7.99%. Con un préstamo de $30,000, la tarifa podría ser de hasta $2,400.

Para comprender en detalle este tipo de financiamiento, lee primero qué son los préstamos entre particulares.

Ventajas de los préstamos entre particulares

Todo el proceso se realiza en línea. Por lo general, no tienes que enviar ningún documento en papel.

Los fondos pueden estar disponibles en cuestión de días. No tienes que pasar por un largo periodo de aprobación.

La mayoría de los préstamos P2P no conllevan una multa por pago anticipado.

Por lo general, puedes utilizar los fondos de la manera que desees. Por supuesto, el uso está restringido a fines comerciales.

Los prestatarios rechazados por los bancos pueden descubrir que pueden obtener un préstamo P2P, al ser más flexibles con sus requisitos.

Desventajas de los préstamos entre particulares

Si tienes mal crédito, deberás pagar una alta tasa de interés.

La cantidad de un préstamo entre particulares es bastante limitada.

Las tarifas de cierre pueden aumentar el costo total del préstamo.

Retrasarte en los pagos de tu préstamo puede perjudicar tu puntaje de crédito.

Algunos sitios web de servicios de préstamos entre particulares requieren que pagues varias tarifas además del interés que ya estás pagando. Se te podría informar sobre estas tarifas ocultas solo después de tomar el préstamo.

Como prestatario, podrías ser objeto de una estafa. Una compañía fraudulenta de servicios entre particulares puede pedirte que pagues la tarifa de cierre y luego desaparecer.

Entonces, ¿es buena idea solicitar un préstamo en un sitio web de servicios de préstamos entre particulares? ¿O un préstamo tradicional para una pequeña empresa sigue siendo una mejor idea?

Préstamos entre particulares y préstamos comerciales tradicionales: comparación

Comparemos las características principales de los préstamos entre particulares y los préstamo comerciales tradicionales ofrecidos por los bancos:

Préstamos entre particulares Préstamos comerciales tradicionales
Tasa de interés Si tienes un buen puntaje de crédito, es posible obtener una buena tasa Normalmente son más bajas
Límite del préstamo La mayoría de préstamos P2P son por cantidades reducidas Los bancos tienen límites más altos. Si eres elegible, podrías obtener prestado todo lo que necesitas
Rapidez de aprobación Puede recibir los fondos en unos pocos días Proceso normalmente largo. Puede llevar semanas recibir los fondos
Probabilidad de obtener un préstamo con mal crédito Es posible Bastante improbable
Uso de los fondos Los prestatarios pueden decidir cómo usar los fondos El prestamista especificará cómo usar los fondos

Aquí tienes otra comparación de los dos tipos de préstamo: 

Préstamos entre particulares y préstamos comerciales tradicionales 

Una de las mayores desventajas de un préstamo comercial es que el procedimiento de aprobación puede ser engorroso. Es posible que debas presentar varios documentos en papel y esperar semanas para obtener una respuesta del banco. Si necesitas una respuesta rápida, un préstamo de Camino Financial, un prestamista alternativo en línea, podría ser tu mejor opción.

De hecho, Camino Financial tiene menos requisitos de préstamo que otros prestamistas.

A continuación, comparemos los préstamos entre particulares con los préstamos alternativos para pequeñas empresas.

Préstamos entre particulares y préstamos comerciales alternativos: comparación 

Los prestamistas alternativos pueden ser una buena opción para muchos dueños de pequeñas empresas. Los requisitos de crédito suelen ser más flexibles que los de un banco tradicional. Los prestamistas alternativos también tienen otra ventaja significativa: pueden procesar una solicitud de préstamo muy rápidamente.

Así es cómo se comparan ambas formas de financiamiento:

Préstamos entre particulares Préstamos comerciales alternativos
Cantidad del préstamo La cantidad podría ser menor que lo que necesitas La cantidad puede ser mayor
Tasa de interés Si tienes mal crédito, podrías pagar una alta tasa de interés Tasas normalmente más bajas que en los préstamos P2P
Documentos requeridos Mínimos. Pero podrías tener que presentar un plan de negocios o justificar por qué necesitas los fondos. El prestamista te pedirá estados financieros y extractos bancarios
Tiempo para obtener los fondos Es posible obtener rápida aprobación Aprobación rápida
Uso de los fondos Los prestatarios pueden elegir Debes usar los fondos para tu empresa
Proceso de probación En línea En línea

Aquí tienes otra comparación de los dos tipos de préstamo: 

Préstamos entre particulares y préstamos comerciales alternativos 

Para la mayoría de los empresarios, un préstamo comercial alternativo es la mejor manera de obtener fondos para su empresa. Pedir prestado a un prestamista como Camino Financial puede proporcionarte el efectivo que necesitas en muy poco tiempo y con un proceso se aprobación muy sencillo. Te invitamos a invertir unos minutos de tu tiempo para ver en detalle cómo funcionan los préstamos comerciales de Camino Financial.

Camino Financial: tu mejor opción

En Camino Financial, haremos todo lo posible para brindarte el acceso al capital que necesitas para tu pequeño negocio. Somos fieles a nuestro lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio”, y por eso, nuestros préstamos te ofrecerán una serie de ventajas que no encontrarás en otros prestamistas: 

Nuestros especialistas en préstamos bilingües te guiarán en casa paso del proceso de préstamo

 

Al igual que los préstamos entre particulares, todo nuestro proceso se lleva a cabo en línea, de manera totalmente segura y eficaz. Esto te facilita un rápido acceso a fondos, que puede reducirse hasta a dos días. Pero a diferencia de los préstamos entre particulares, te ofrecemos muchas más ventajas. 

Los montos de nuestros préstamos para pequeñas empresas oscilan entre $5,000 y $400,000, una cantidad mayor de lo que seguramente podrías obtener con un préstamo entre particulares, y están disponibles a tasas de interés mensuales entre 1% y 2.5%.

Solo deberás pagar una tarifa de cierre. No hay ninguna otra tarifa y tus pagos mensuales serán fijos y nunca cambiarán. Tampoco hay penalizaciones por pago anticipado si decides saldar por completo tu préstamo antes de tiempo.

Nuestros requisitos son muy flexibles. Por ejemplo, no necesitas un Número de Seguro Social para solicitar un préstamo. Con tu ITIN es suficiente.

Tampoco necesitamos que presentes ningún tipo de aval para asegurar tu préstamo.

No necesitas tener un puntaje de crédito (FICO) mínimo, y tampoco necesitas historial de crédito.

Tras nueve meses de hacer tus pagos a tiempo, puedes obtener un nuevo préstamo por un monto mayor y a una tasa de interés más baja.

Brindamos servicio al cliente en inglés y español.

Nuestros especialistas en préstamos comerciales te ayudarán en cada etapa del proceso y se asegurarán de que obtienes la tasa de interés más baja posible. 

Brindamos a nuestros miembros acceso a una gran cantidad de recursos educativos que se actualizan periódicamente.

Nuestros clientes están felices de trabajar con nosotros porque reciben atención individual y apoyo de parte de nuestro dedicado equipo de profesionales.

Si necesitas fondos para tu empresa, solicita ya un préstamo comercial. Sabrás al instante si precalificas y tu solicitud no afectará tu puntaje de crédito.

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