Billetes saliendo de computadora que representan Préstamos en línea
Por: omunoz
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Préstamos En Línea Para Negocios: Los 5 Mejores Prestamistas

¿Te frustra de que te digan que “NO” cuando buscas en un banco opciones de financiamiento para una empresa? Entonces deberías saber que hay una mejor opción. Los préstamos en línea para negocios son una alternativa más rápida para las pequeñas empresas que necesitan capital inmediato para crecer. Y, en ocasiones, es más barata que los bancos tradicionales.

Pero elegir cuál de todos los préstamos para pequeños negocios es el adecuada puede ser complicado.

Por suerte para ti, hicimos una lista con los principales prestamistas alternativos online del país.

Y para que entiendas completamente cómo funcionan las diferentes opciones de préstamos en línea para negocios, los comparamos con los que ofrecen los bancos convencionales. También describimos sus pros y sus contras y te enseñamos qué debes considerar mientras buscas un préstamo en línea rápido.

pila de dólares representando préstamos en línea

Los 5 principales préstamos en línea para negocios

Hay muchas alternativas de préstamos en Estados Unidos. Pero para solucionarte la vida, te presentamos una lista con los 5 principales préstamos en línea para pequeños negocios.

Toma en cuenta que cada prestamista es diferente y que aunque sus calificaciones varían, todos son reconocidos en el mercado. Alguno de ellos podría tener la solución financiera que mejor se ajuste a las necesidades de tu empresa.

1. Camino Financial

Préstamos para negocios: logo de Camino Financial con rating

Camino Financial ofrece préstamos rápidos a empresarios latinos e inmigrantes para ayudarles a crecer sus negocios y sus patrimonios. El prestamista apuesta por todos los aplicantes que no tienen SSN (acepta ITIN), además de aprobar a personas sin historial de crédito previo. El plazo de pago y la tasa de interés se adecúan a tu negocio y tus necesidades.

Reseñas: Los clientes de Camino Financial están muy satisfechos con el servicio, alcanzando un puntaje de 4.7 estrellas. Los miembros destacan la rapidez del prestamista, el buen servicio al cliente y la facilidad para aplicar.

El préstamo en línea de Camino Financial

Monto del préstamo: Camino Financial concede préstamos en línea para negocios desde $5,000 hasta $400,000.

APR: las tasas de interés son fijas y pueden ser de entre 12% a 40%.

Requisitos: para recibir un préstamo, tu negocio necesita

  • tener ingresos anuales de $30,000 o más
  • llevar 9 meses en operación
  • un ITIN o SSN

2. OnDeck

Préstamos de dinero: logo de OnDeck con rating

OnDeck se especializa en préstamos a corto plazo y líneas de crédito renovables.

Reseñas: los clientes de OnDeck le dan una calificación de 4.9, destacando el profesionalismo de sus asesores y la rapidez de la solicitud.

El préstamo en línea de OnDeck

Monto del préstamo: puedes acceder a préstamos desde $5,000 hasta $250,000.

APR: empieza en 35% para su term loan, pero promedia en 54.96%.

Requisitos: para conseguir la aprobación de tu préstamo necesitas:

  • un puntaje de crédito superior a 600
  • obtener ganancias anuales de $100,000
  • llevar operando mínimo 12 meses

3. BlueVine

financiamiento comercial: logo de Bluevine con rating

BlueVine ofrece préstamos a plazos y líneas de crédito, entre otras soluciones financieras.

Reseñas: aunque hay satisfacción con la calidad del servicio y la rapidez, algunos usuarios desaconsejan acudir a este prestamista. Los clientes le dan una calificación de 4.5.

El préstamo en línea de BlueVine

Monto del préstamo: con una línea de crédito puedes recibir financiamiento desde $5,000 hasta $250,000. Con un préstamo contra tus facturas sin pagar, puedes obtener hasta $5 millones.

APR: las tasas de interés para las líneas de crédito son de entre 15% a 78%. Para los préstamos de factoraje, de 15% a 68%.

Requisitos: los requerimientos dependen del tipo de préstamo. Para una línea de crédito, necesitas:

  • un puntaje crediticio de más de 600
  • llevar operando al menos seis meses
  • recibir $100,000 en ingresos anuales

Para que te aprueben un préstamo sobre tus facturas sin pagar:

  • tus clientes deben ser otras empresas o entidades del gobierno
  • debes tener un puntaje sobre 530
  • llevar al menos 3 meses en operación

4. Kabbage

Préstamos online USA: logo de Kabbage con rating

Kabbage ofrece préstamos en línea para negocios de todos los tamaños, utilizando inteligencia artificial para evaluar su solvencia financiera.

Reseñas: aunque los usuarios aprecian la rapidez en la respuesta y lo sencillo del proceso de solicitud, algunos muestran inconformidad desde que Kabbage fue adquirido por American Express el año pasado. Tiene una puntuación de 3.8.

El préstamo en línea de Kabbage

Monto del préstamo: es posible acceder en minutos a una línea de crédito desde $1,000 hasta $150,000.

APR: es de entre 9% a 36%.

Requisitos: puedes acceder a una línea de crédito si:

  • tienes ganancias anuales de $50,000
  • llevas en el negocio al menos un año

No se necesita un puntaje crediticio mínimo para solicitarlo.

5. SmartBiz

Préstamos para negocios: logo de SmartBiz con rating

Los préstamos en línea para negocios que ofrece SmartBiz provienen de la SBA, por lo que tienen intereses muy bajos (pero también difíciles de conseguir). Los préstamos se pueden usar como capital de trabajo, para comprar equipos o financiar préstamos a corto plazo con altos intereses.

Reseñas: la rapidez del proceso, la calidad del soporte y las ventajas de hacer todos los trámites en línea son algunas de las cualidades que elogian los usuarios de SmartBiz. Unos cuantos se quejan de que nunca obtuvieron la respuesta esperada a su solicitud. La plataforma se lleva una puntuación de 4.6.

El préstamo en línea de Smartbiz

Monto del préstamo: puedes acceder a fondos desde $30,000 hasta $5 millones.

APR: varían entre el 6.73% y el 10.29%.

Requisitos: debes:

  • llevar al menos dos años en el negocio
  • tener un puntaje crediticio de por lo menos 640
  • recibir ganancias anuales de más de $100,000

*Todas las puntuaciones fueron obtenidas de la plataforma TrustPilot en Agosto del 2021 y pueden haber cambiado desde entonces.

La mejor alternativa de financiamiento para tu negocio

Años de experiencia, excelentes calificaciones y la confianza de nuestros clientes hacen de Camino Financial una excelente alternativa en préstamos en línea para negocios.

Completando unos pocos requisitos, puedes tramitar en minutos tu solicitud por hasta $400,000. Acepta los términos del préstamo y depositamos el capital en 24 horas.

Ofrecemos préstamos con las mejores tasas de interés y la posibilidad de construir tu historial de crédito.

Además, tras 8 meses de pagos puntuales tendrás la oportunidad de graduarte a un préstamo mayor, con menos intereses y más tiempo para pagar. ¡Con nosotros estarás como en familia!

Ya hay cientos de clientes que están felices con nuestros préstamos y nuestro servicio. ¿Por qué no te les unes?

En Camino Financial no le cerramos las puertas a ningún negocio.

¡Aplica hoy mismo y obtén tu préstamo!

 

signo de interrogación que representa preguntas sobre préstamos en línea para negocios

Préstamos de dinero en línea: preguntas frecuentes

¿Qué son los préstamos en línea para negocios?

Los préstamos en línea son capital que se solicita y aprueba completamente online gracias a tecnologías basadas en la web que permiten que tu proceso de solicitud sea ágil y que recibas los fondos más rápido que con los bancos convencionales.

Así, una vez que las pequeñas empresas hacen su solicitud, solo necesitan información personal y comercial (no hay papeleo). Luego el prestamista evalúa la capacidad de pago de los negocios con base en datos como las transacciones y el flujo de efectivo en sus cuentas bancarias. Finalmente decide si aprueba o no el capital.

El proceso dura unas cuantas horas.

¿Cómo pedir un prestamo para un negocio en línea?

Obtener un préstamo online para negocios es muy sencillo. Solo tienes que seguir 3 pasos:

  1. Llenar la aplicación en línea
  2. Compartir extractos bancarios para revisar tus flujos de efectivo
  3. Aceptar los términos del préstamo

Una vez que completes el proceso, el plazo para recibir tu capital suele ser muy corto. Incluso hay muchos prestamistas en línea que transfieren el dinero el mismo día (aunque el plazo que tarda tu banco en procesarlo puede ser de hasta 2 días).

¡Así de fácil es obtener préstamos en línea al instante!

Préstamos en línea vs. préstamos para negocios tradicionales (de bancos)

Al comparar los préstamos en línea para negocios con los que ofrecen los bancos, los primeros llevan la delantera. Estas son algunas de sus diferencias:

  • Diseñados para micro y pequeños negocios: si apenas empiezas, no tienes un historial crediticio y necesitas poco capital, los prestamistas en línea estarán más dispuestos a prestarte que un banco.
  • Más fáciles de conseguir: sin colateral, pocos meses en operación y con ingresos mínimos estables puedes acceder a los préstamos en línea para negocios.
  • Financiación al instante: los prestamistas alternativos pueden aprobar tu solicitud y desembolsar los fondos en pocos días, mientras que los bancos tardan semanas o meses.
  • Costos menores: como estos prestamistas operan con menos costos, puede haber rebajas en las tarifas y en algunos casos hasta en las tasas de interés.

Pros y contras de los préstamos en línea para negocios

Pros Cons
  • Procesamiento y desembolso rápidos
  • Menos requisitos
  • Construyes tu historial crediticio
  • Tu puntaje de crédito no se afecta al solicitar una cotización inicial
  • En ocasiones, tasas de interés más altas
  • Como todo es en línea, no hay atención en persona (pero sí en línea o por teléfono)
  • Puede haber tarifas por algunos servicios

¿Cómo encontrar los mejores préstamos online USA?

Antes de empezar a buscar, evalúa las necesidades de tu negocio. Conocer de antemano cuánto dinero requieres y cómo vas a usar los recursos, te ayudará a definir si necesitas un préstamo a plazos, una línea de crédito u otros tipos de préstamos.

No es una tarea fácil buscar el prestamista que más se ajuste a lo que tu negocio necesita, pues hay muchas ofertas en el mercado. Revisa en línea reseñas de estos prestamistas alternativos para encontrar los más seguros y confiables y pídeles a otros emprendedores que te asesoren con base en sus experiencias.

Finalmente, compara los productos financieros que ofrecen, solicita cotizaciones para comparar sus tasas de interés y asegúrate de que puedas usar los fondos para lo que realmente necesitas.

#SabíasQue
Dependiendo de tu puntaje de crédito y de la cantidad de dinero, puede que la tasa de interés sean mayores o menores.

El prestamista indicado debe prestarte todo el capital que precisas rápidamente y con los términos más competitivos que puedas encontrar.

Una vez que encuentres al prestamista que más te conviene, ¡no dudes en aplicar!

¿Qué es el principal de un prestamo?

En términos sencillos, el principal de un préstamo en línea es el dinero que recibes. La tasa de interés se calcula en base a esa cantidad.

¿Cómo aplicar para ayuda financiera?

Solicitar un préstamo en línea implica llenar una aplicación que requerirá información personal y de negocio. Debes tener en cuenta que cada prestamista puede pedir más o menos requisitos, pero los principales son estos:

  • Tu nombre
  • Tu dirección de negocio
  • Número de teléfono del negocio
  • Tu SSN (prestamistas como Camino Financial aceptan también ITIN)
  • Cuánto tiempo lleva operando tu negocio
  • Cuáles son tus ganancias mensuales
  • Cuáles son tus necesidades de inversión (por qué necesitas obtener un préstamo)
  • Tener una cuenta de banco (dependiendo del prestamista, puede ser una cuenta bancaria personal o de negocio)

Además, junto con tu solicitud de capital, el prestamista revisará tu historial crediticio antes de seguir con el proceso de préstamos para pequeñas empresas.

La mejor manera de saber (¡incluso antes de aplicar!) si te conviene solicitar un préstamo es usando una calculadora de préstamos de negocio.

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