Edificio de la SBA para ilustrar la idea de "préstamos del gobierno"
Por: omunoz
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Préstamos del gobierno para negocios: Tipos y cómo aplicar

Los préstamos del gobierno son una solución para fortalecer tu negocio, ya que pueden proporcionar asistencia financiera con bajos intereses. Son ofrecidos por la SBA, una agencia del gobierno de Estados Unidos comprometida a apoyar a los pequeños negocios en el país.

En este artículo encontrarás cuáles son los tipos de préstamos disponible, qué requisitos necesitas y cómo aplicar, además de alternativas más fáciles de conseguir.

Tabla de Contenidos
1. ¿Qué son los préstamos para negocios del gobierno SBA?
2. ¿Cómo funcionan los préstamos del gobierno para pequeñas empresas?
3. Ventajas y desventajas de los préstamos de la SBA
4. ¿Cómo puedes calificar para un préstamo del gobierno?
5. Cómo conseguir préstamos del gobierno para negocios
6. ¿Cómo elijo el banco correcto?
7. ¿Qué préstamos ofrece el gobierno?
8. ¿Qué es una subvención o un subsidio del gobierno para negocios?
10. Preguntas frecuentes

¿Qué son los préstamos para negocios del gobierno SBA?

Los préstamos de la SBA son productos financieros que ofrece el gobierno de Estados Unidos.

La SBA (Small Business Administration) es una agencia gubernamental que ayuda a las pequeñas empresas.

Los préstamos o microcréditos de bajo interés y largo plazo son unas de sus especialidades.

¿Qué cantidades puedo obtener?

Dependiendo del tipo de préstamo gubernamental que elijas, puedes obtener hasta $5 millones.

Tasas de interés, términos y plazos

En promedio, los préstamos de ayuda del gobierno tienen tasas de 6.5%, 7%, 10.5% o incluso tan solo de 3%.

Hay plazos de pago variados, desde 6, 10, 20 y hasta 25 años.

Tiempo de espera: desde que aplicas hasta que recibes los fondos

Los tiempos de espera pueden variar entre 2 semanas y 3 meses. 

Ten en cuenta que los préstamos de dinero del gobierno federal se otorgan mediante bancos o Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC).

Entonces la espera depende de la rapidez con la que recolectes tus documentos y los tiempos propios del intermediario.

¿Cómo funcionan los préstamos del gobierno para pequeñas empresas?

La Agencia Federal de Pequeños Negocios (o SBA por sus siglas en inglés) ofrece diferentes préstamos a pequeños empresarios a través de bancos y cooperativas de crédito en los Estados Unidos.

Cuando un crédito es autorizado, la agencia federal les garantiza a estos prestamistas que, en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos, ellos cubrirán la deuda.

Para los empresarios, estos préstamos representan un enorme beneficio, ya que pueden conseguir el dinero que necesitan sin pagar mucho en intereses.

Para acceder a uno de los préstamos de la Small Business Administration (el nombre en inglés de esta agencia) debes tener un buen puntaje de crédito y demostrar que tu empresa genera suficiente flujo de caja para pagar tu deuda, entre otros requisitos.

Ventajas y desventajas de los préstamos de la SBA

Pros

  • Por préstamos de hasta $150,000, la SBA garantiza hasta el 85%. Por préstamos de más de $150,000, la SBA garantiza hasta el 75%.
  • Como están respaldados por el gobierno federal, los intermediarios pueden autorizar créditos con mayores niveles de riesgo.
  • Muchos perfiles de empresas son elegibles para recibir créditos.
  • Las tasas son preferenciales. Esto quiere decir que son préstamos con costos más bajos.
  • Tienen muchos usos: para iniciar una empresa o para comprar bienes, como capital de trabajo o para invertir en el crecimiento de tu negocio.

Contras

  • Solo se otorga a las empresas que demuestren la necesidad de capital.
  • No lo puedes recibir si estás en mora con alguna obligación de deuda con el gobierno federal.
  • El papeleo puede ser engorroso porque debes cumplir los estrictos requisitos que te exigen tanto la SBA como la entidad intermediaria.
  • El proceso puede ser muy tardado.
  • Alguna información solo está en inglés.

¿Cómo puedes calificar para un préstamo del gobierno?

La SBA tiene requisitos estrictos para poder acceder a estos programas. Es decir, este tipo de préstamo del gobierno de EUA para negocios no son fáciles de conseguir.

Esto se debe a la garantía que les ofrece la agencia a los bancos de pagar las deudas cuando hay incumplimientos, pues el dinero para cubrir estas obligaciones proviene de los contribuyentes.

En general, solicitar un préstamo a la SBA toma mucho tiempo debido al papeleo y los trámites que involucra.

#CaminoTip
Puedes usar una calculadora de préstamos para conocer el total de los pagos mensuales de un préstamo.

Requisitos

  • Para acceder a uno de estos préstamos gubernamentales, tu negocio debe tener su sede y operar en los Estados Unidos.
  • Todas las empresas que soliciten estos préstamos deben cumplir con la definición de pequeño negocio según los parámetros de la agencia. Estos parámetros toman en cuenta el número de empleados, los ingresos anuales y el patrimonio neto de la empresa.
  • Para acceder a los préstamos de la Small Business Administration, los solicitantes necesitan un puntaje de crédito mínimo de 680. Asimismo, se toman en cuenta los historiales personales y del negocio.
  • Muchos de estos préstamos necesitan de un aval. Si un préstamo no puede ser respaldado con activos del negocio, pueden servir como garantía bienes inmuebles y activos personales.
  • Tu negocio debe llevar más de dos años operando y ser rentable.

¿Qué pasa si no cumples estos requisitos?

No podrás acceder a los préstamos para pequeñas empresas del gobierno. Por fortuna hay otros prestamistas con requisitos más sencillos.

En Camino Financial te ofrecemos préstamos para negocios te ofrecemos el capital que necesitas con requisitos mínimos.

Solicita un préstamo para negocio hoy

Documentos necesarios

  • Información personal. Direcciones previas, nombre completo, antecedentes penales, nivel educativo, y el estado de tus finanzas.
  • Antecedentes comerciales. Debes presentar tu currículo a la Small Business Administration y demostrar cuál es tu experiencia en tu industria.
  • Plan de negocios. Las empresas deberán preparar un plan de negocios bien estructurado y describir en él las proyecciones financieras y las metas del negocio a medio plazo.
  • Declaraciones de impuestos personales y del negocio. Deberás presentar tus declaraciones de impuestos personales y del negocio de los últimos tres años.
  • Estados financieros. El estado de tus finanzas es uno de los requisitos más importantes de tu solicitud. Para los prestamistas es fundamental conocer tus pérdidas y ganancias, al igual que el estado de tus cuentas bancarias.
  • Garantía. También llamada aval o colateral. No siempre es necesaria, pero si demuestras que tienes activos comerciales o personales valiosos que sirvan como garantía del crédito, tu solicitud ganará puntos.
  • Otros documentos. Para demostrar que tu negocio opera legalmente, tienes que suministrar documentos como certificados de incorporación, certificados de organización o copias de la licencia de tu negocio.

#SabíasQue
Si eres un empresario perteneciente a una minoría, cuentas con programas de préstamos para minorías alternativos y una variedad de recursos especiales.

Cómo conseguir préstamos del gobierno para negocios

Los préstamos gubernamentales son una muy buena opción para fortalecer tu empresa y proyectarla en el largo plazo.

Encuentra aquí los 8 pasos para solicitar tu préstamo:

  1. Determina la cantidad de dinero que necesitas y el tiempo de duración estimada para el pago de tu crédito.
  2. Estudia si las características de tu empresa la convierten en elegible para uno de estos préstamos.
  3. Escoge el préstamo que más te conviene y determina los intereses que tendrás que pagar. Recuerda que hay varios tipos de crédito: los 7(a), los 504 y los microcréditos.
  4. Selecciona el banco que te ofrece las mejores condiciones.
  5. Reúne la documentación que te exigen tanto la SBA como el intermediario.
  6. Llena los formatos.
  7. Entrega los formatos para aplicar a tu crédito.
  8. Espera a conocer la decisión del banco.

¿Cómo elijo el banco correcto?

La respuesta a esta pregunta depende del perfil de tu empresa, la cantidad de dinero que necesites y el uso que le vayas a dar.

Por fortuna, la SBA te puede ayudar a encontrar la respuesta a esta pregunta.

Ingresa al portal de la Small Business Administration y diligencia un formato en 5 minutos.

La SBA se pondrá en contacto contigo 2 días después con la información de contacto de los bancos que tienen interés en tu préstamo.

Con esta información, contacta a los bancos para que compares tasas, cargos y llegues a un acuerdo sobre las condiciones de tu préstamo.

¿Qué préstamos ofrece el gobierno?

La SBA tiene distintos programas de crédito, que varían dependiendo del tamaño del préstamo y de las necesidades de las pequeñas empresas. Estos son los préstamos que ofrece el gobierno más conocidos:

Préstamo 7(a)

Es uno de los préstamos para negocio más populares que ofrece el gobierno. Y no es para menos, pues las personas pueden acceder a préstamos de hasta $5 millones para sus negocios.

Además, los plazos de pago son de hasta 10 años y ofrece mucha flexibilidad en cómo se pueden usar los fondos.

Puedes utilizar el dinero de un préstamo 7(a) si necesitas:

  • Comprar un negocio o una franquicia.
  • Comprar equipos, bienes raíces o usar el dinero como capital de trabajo.
  • Refinanciar deudas existentes.

Para este tipo de préstamo del gobierno, los intereses son muy competitivos, con un límite máximo de 4.75% sobre la tarifa base.

El tiempo que un banco se tarda en aprobar uno de estos préstamos es de 2 a 4 semanas.

Con todos estos beneficios, no es de extrañar que el programa de préstamos 7(a) sea la alternativa preferida por los dueños de pequeñas empresas.

Préstamo CDC/504

Los CDC/504 se usan principalmente para invertir en expansión. Este programa ofrece créditos a largo plazo con una tasa fija para financiar activos como equipos o bienes raíces.

Estos préstamos se hacen a través de Empresas de Desarrollo Certificadas (o CDC, por sus siglas en inglés), que son intermediarios sin ánimo de lucro que trabajan con la SBA, los bancos y con empresas en busca de financiamiento.

Con este programa de préstamos del gobierno para pequeños negocios puedes acceder a fondos de hasta 5 millones de dólares.

Este es el préstamo más indicado para quienes buscan comprar o remodelar un edificio, o adquirir maquinaria.

Los préstamos CDC/504 son financiados de la siguiente manera:

  • 50% el banco
  • 40% las Empresas de Desarrollo o CDC
  • 10% el negocio

Una de las condiciones de la Small Business Administration para acceder a este tipo de financiamiento es que las pequeñas empresas cumplan con ciertos objetivos de políticas públicas, como:

  • beneficiar a sus comunidades creando nuevos empleos
  • ayudar a grupos minoritarios
  • contribuir con el desarrollo rural.

Los plazos para pagar estos créditos son de 10 y 20 años, mientras que la tasa de interés se fija de acuerdo con aquella establecida por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

Esta línea de crédito de la SBA no está exenta de costos, pues hay que pagar una tarifa de servicio al CDC, una tarifa de garantía y tarifas a terceros, aunque la mayoría de estos gastos están incluidos en la tasa de interés o en el costo del préstamo.

Finalmente, este tipo de crédito exige que haya una garantía representada en bienes inmuebles o equipos.

También es necesario pagar un desembolso inicial de entre el 10 por ciento y el 30 por ciento.

Micropréstamos

Este programa de micropréstamos (o microloans en inglés) financia pequeños negocios con préstamos de hasta $50,000.

Esta ayuda para pequeños negocios pueden usarse para comprar maquinaria, equipos de oficina, muebles, suministros, inventario o ser invertidos en capital de trabajo.

Estos créditos no se pueden usar para pagar deudas o comprar bienes raíces.

Estos micropréstamos están diseñados para ayudar a pequeños empresarios que generalmente no cumplen con los requisitos de los prestamistas tradicionales.

Son ofrecidos a través de intermediarios sin ánimo de lucro.

Las tasas generalmente están entre 8% y 13%, aunque varían dependiendo del prestamista. El plazo máximo para cancelar la deuda es de 6 años.

En algunos casos hay que pagar ciertas tarifas y ofrecer una garantía, pero esto también depende del prestamista.

Otras ayudas para pequeños negocios del gobierno de Estados Unidos

Existen otros programas de préstamos gubernamentales federales mucho más especializados y pueden servir para financiar los propósitos de tu negocio

Aunque los 7(a), CDC/504 y micropréstamos son los más conocidos, existen otros programas de préstamos gubernamentales federales.

Estos son mucho más especializados y pueden servir para financiar los propósitos de tu negocio.

Asistencia por desastre

Este programa (conocido como EIDL por sus siglas en inglés) de préstamo de la SBA ofrece asistencia por desastre.

Puedes acceder a financiamiento a largo plazo y con bajos intereses si buscas restaurar tu negocio tras un desastre natural.

Préstamos de importación y exportación

Son un tipo de préstamo del gobierno con los que se puede financiar materiales, inventario o la producción de bienes de exportación.

La SBA ofrece estos créditos en conjunto con centros especializados de crédito comercial.

Programa CAPLines

La SBA ofrece otras líneas de crédito conocidas como CAPLines. Estas se dividen en cuatro, dependiendo del uso que se les dé a los fondos.

Los préstamos pueden ser de hasta 5 millones de dólares y el plazo máximo para pagar la deuda es de 10 años.

La tasa de interés es de 4.75% sobre la tasa base.

#SabíasQue
También existen los préstamos gubernamentales para negocios a fondo perdido (mejor conocidos como subvenciones de la SBA). Este tipo de préstamos no debes pagarlos de regreso, es decir, el dinero que recibes se vuelve tuyo.

¿Qué es una subvención o un subsidio del Gobierno para negocios?

Una subvención gubernamental es una suma de dinero concedida por el gobierno a un individuo u organización para un propósito específico.

A diferencia de un préstamo, no hay que devolver el dinero.

Las subvenciones suelen concederse para apoyar proyectos que benefician al bien público, como la investigación, la educación o el desarrollo de infraestructuras.

Hay muchos tipos diferentes de subvenciones gubernamentales, dependiendo del país y de sus leyes.

En Estados Unidos, por ejemplo, hay subvenciones federales, que son concedidas por el gobierno federal, y subvenciones estatales, que son concedidas por los estados individuales.

¿Tienes una empresa latina y buscas subsidios?

¿Quiénes pueden solicitar una subvención del Gobierno?

El proceso de obtención suele depender del tipo específico de subvención que se busque.

Sin embargo, en general, cualquier persona u organización puede solicitar una subvención si es que cumple los requisitos de elegibilidad indicados por el organismo que la concede.

¿Cómo busco y cómo solicito subvenciones del Gobierno?

La mejor manera de buscar subvenciones del gobierno es visitando Grants.gov. Este sitio web ofrece un único punto de acceso a más de 1.000 programas de subvenciones ofrecidos por 26 agencias.

Para solicitar una subvención del gobierno, primero debes crear una cuenta en Grants.gov.

Una vez creada, puedes comenzar el proceso de solicitud haciendo clic en la pestaña “Solicitar una subvención” en la parte superior de la página.

A continuación, se te dirigirá a una página en la que podrás buscar subvenciones que se ajusten a tus necesidades e intereses específicos.

Para solicitar una subvención, debes completar y presentar una solicitud que incluya todos los documentos y formularios requeridos.

Cómo evitar la estafas de subvenciones del Gobierno

Hay algunas cosas que puedes hacer para evitar estafas al solicitar subvenciones del gobierno.

  • Asegúrate de trabajar sólo con organizaciones de confianza que hayan sido aprobadas por el gobierno.
  • No facilites nunca tu número de la seguridad social ni otros datos personales a menos que estés absolutamente seguro de la legitimidad de la organización.
  • Lee siempre los términos y condiciones de cualquier programa de subvenciones antes de solicitarlo.
  • Si algo no te parece correcto, no dudes en ponerte en contacto directamente con el gobierno para que te lo aclare.

Camino Financial, una alternativa rápida y confiable

Como habrás visto, conseguir ayuda financiera para pequeños negocios puede ser difícil.

Si cumples con los requisitos de los préstamos para negocio del gobierno de EUA y no necesitas el capital urgentemente, esta puede ser una buena opción para financiar tu emprendimiento.

Pero si tienes una oportunidad de negocio que no puede esperar y necesitas financiamiento rápido, hay alternativas confiables para hacer realidad tus sueños empresariales.

El gobierno de Estados Unidos y la SBA no son los únicos que te pueden ayudar a cumplir tus sueños como empresario.

En Camino Financial podemos ayudarte a financiar tu emprendimiento con micropréstamos.

Puedes obtener de $5,100 a $35,000 para satisfacer tus necesidades de negocio.

Son muchas las ventajas que ofrecemos, si nos comparas con otros prestamistas en el mercado:

  • Puedes pagar el total en cualquier momento sin recibir penalizaciones.
  • No necesitas colateral.
  • Recibes una precalificación instantánea que no afecta a tu puntaje de crédito.
  • Si no cuentas con un número de Seguridad Social, puedes aplicar con tu número ITIN
  • Debes tener tu negocio registrado por almenos 9 meses.
  • Recibirás el capital en cuestión de días.

Te invitamos a aplicar para que puedas empezar a crecer tu negocio de manera fácil y rápida.

Solicita un préstamo para negocio hoy

    Preguntas frecuentes

    ¿Por qué se conocen como préstamos con garantía de la SBA?

    Los préstamos que otorga la SBA están respaldados por el gobierno federal.

    Los préstamos de hasta $150,000 están garantizados hasta en un 85%, y los préstamos de más de $150,000 están garantizados hasta en un 75%.

    Esto da tranquilidad a los bancos y es por esto que este tipo de préstamos son adecuados para proyectos con mayores niveles de riesgo como la apertura de nuevas empresas.

    ¿Cómo puedo obtener un crédito por parte del gobierno?

    Ingresa al portal web de la SBA (Small Business Administration) y diligencia un formato en tan solo 5 minutos.

    La SBA te escribirá un correo electrónico 2 días después con una lista de bancos que te pueden ayudar. Ponte en contacto con estas entidades para determinar cuáles son los plazos y los intereses que más le convienen a la proyección de tus sueños empresariales en el futuro.

    Después solo debes aplicar.

    ¿Existen préstamos de la SBA en línea?

    Sí. Estos son algunos de los bancos que te ofrecen préstamos del gobierno en línea:

    • Live Oak Banking Company es un banco totalmente en línea.
    • Funding Circle es una opción digital con la que puedes diligenciar tu crédito hasta en 48 horas.
    • SmartBiz te ofrece un proceso de aplicación de manera rápida.

    ¿Dónde puedo solicitar un préstamo para iniciar un negocio?

    Si tu empresa no fue elegible para un préstamo del gobierno de la SBA, no te desanimes. Aún puedes obtener capital para financiar tu proyecto empresarial.

    En Camino Financial siempre estamos buscando maneras de apoyar a nuestra comunidad a crecer, fortalecerse y prosperar. Ofrecemos productos financieros que te pueden ayudar a iniciar tu negocio y crear un futuro más sólido y brillante.

    ¿Puedo solicitar una subvención del Gobierno para gastos personales?

    En general, las subvenciones públicas se conceden para fines específicos, como la investigación, la educación o el servicio público.

    Por lo tanto, es poco probable que puedas obtener una subvención para gastos personales como la comida, el alquiler o los servicios públicos.

    Puede haber algunas excepciones dependiendo del programa de subvenciones individual y del propósito específico de la subvención.

    ¿Qué tipos de préstamo ofrece el gobierno??

    Los préstamos ofrecidos por el gobierno pueden utilizarse para diversos fines, como la compra de una vivienda, la creación de un negocio o el pago de los estudios; los cuales están disponibles a través de diversos programas.

    Las condiciones de estos préstamos varían según el tipo de préstamo, pero suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos privados y pueden ofrecer opciones de reembolso más flexibles.

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