Edificio de la SBA para ilustrar la idea de "préstamos del gobierno"
Por: omunoz
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Préstamos del gobierno para pequeños negocios: todo lo que necesitas saber de la SBA

Los préstamos del gobierno son una buena solución para fortalecer tu negocio, ya que te pueden proporcionar asistencia financiera con bajos intereses. Son ofrecidos por la SBA, una agencia del gobierno de Estados Unidos comprometida a apoyar a los pequeños negocios en el país.

pareja aplicando para préstamos del gobierno

Puede que un préstamo gubernamental no sea lo que buscas. Por suerte hay alternativas más fáciles de conseguir.

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¿Qué son los préstamos SBA?

Los préstamos de la SBA son productos financieros que ofrece el gobierno de Estados Unidos.

La SBA (Small Business Administration) es una agencia gubernamental que ayuda a las pequeñas empresas. Los préstamos o microcréditos de bajo interés y largo plazo son unas de sus especialidades.

¿Qué cantidades puedo obtener?

Dependiendo del tipo de préstamo gubernamental que elijas, puedes obtener hasta $5 millones:

    Tasas de interés, términos y plazos

    En promedio, los préstamos del gobierno tienen tasas de 6.5%, 7%, 10.5% o incluso tan solo de 3%.

    Hay plazos de pago variados, desde 6, 10, 20 y hasta 25 años.

      Tiempo de espera: desde que aplicas hasta que recibes los fondos

      Los tiempos de espera pueden variar entre 2 semanas y 3 meses. 

      Ten en cuenta que los préstamos del gobierno se otorgan mediante bancos o Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC). Entonces la espera depende de la rapidez con la que recolectes tus documentos y los tiempos propios del intermediario.

      ¿Cómo funcionan los préstamos del gobierno para pequeños negocios?

      La Agencia Federal de Pequeños Negocios (o SBA por sus siglas en inglés) ofrece préstamos del gobierno a pequeños empresarios a través de bancos y cooperativas de crédito en los Estados Unidos.

      Cuando un crédito es autorizado, la agencia federal les garantiza a estos prestamistas que, en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos, ellos cubrirán la deuda.

      Para los empresarios, estos préstamos representan un enorme beneficio, ya que pueden conseguir el dinero que necesitan sin pagar mucho en intereses.

      Para acceder a uno de los préstamos de la Small Business Administration (el nombre en inglés de esta agencia) debes tener un buen puntaje de crédito y demostrar que tu empresa genera suficiente flujo de caja para pagar tu deuda, entre otros requisitos.

      Ventajas y desventajas de los préstamos de la SBA

      A continuación, te presentamos las ventajas y desventajas de los préstamos del gobierno que otorga la SBA.

      Pros:

      • Por préstamos de hasta $150,000, la SBA garantiza hasta el 85%. Por préstamos de más de $150,000, la SBA garantiza hasta el 75%.
      • Como están respaldados por el gobierno federal, los intermediarios pueden autorizar créditos con mayores niveles de riesgo.
      • Muchos perfiles de empresas son elegibles para recibir créditos.
      • Las tasas son preferenciales. Esto quiere decir que son préstamos con costos más bajos.
      • Tienen muchos usos: para iniciar una empresa o para compra de bienes, como capital de trabajo o para invertir en el crecimiento de tu negocio.

      Contras:

      • Solo se otorga a las empresas que demuestren la necesidad de capital.
      • No lo puedes recibir si estás en mora con alguna obligación de deuda con el gobierno federal.
      • El papeleo puede ser engorroso porque debes reunir los requisitos que te exigen tanto la SBA como la entidad intermediaria.
      • Alguna información solo está en inglés.

      ¿Tienes una empresa latina y buscas subsidios?

      logo de la SBA

      ¿Cómo puedes calificar para un préstamo del gobierno?

      La SBA tiene requisitos estrictos para poder acceder a estos programas. Es decir, estos préstamos del gobierno de EUA para negocios no son fáciles de conseguir.

      Esto se debe a la garantía que les ofrece la agencia a los bancos de pagar las deudas cuando hay incumplimientos, pues el dinero para cubrir estas obligaciones proviene de los contribuyentes.

      #CaminoTip
      Puedes usar una calculadora de préstamos para conocer el total de los pagos mensuales de un préstamo.

      Requisitos

      Estos son los principales requisitos que las personas deben cumplir para acceder a un préstamo del gobierno:

      • Para acceder a uno de estos préstamos gubernamentales, tu negocio debe tener su sede y operar en los Estados Unidos.
      • Todas las empresas que soliciten estos préstamos deben cumplir con la definición de pequeño negocio según los parámetros de la agencia. Estos parámetros toman en cuenta el número de empleados, los ingresos anuales y el patrimonio neto de la empresa.
      • Para acceder a los préstamos de la Small Business Administration, los solicitantes necesitan un puntaje de crédito mínimo de 680. Asimismo, se toman en cuenta los historiales personales y del negocio.
      • Muchos de estos préstamos necesitan de un aval. Si un préstamo no puede ser respaldado con activos del negocio, pueden servir como garantía bienes inmuebles y activos personales.
      • Tu negocio debe llevar más de dos años operando y ser rentable.

      ¿Qué pasa si no cumples estos requisitos?

      No podrás acceder a los préstamos para pequeñas empresas del gobierno. Por fortuna hay otros prestamistas con requisitos más sencillos.

      En Camino Financial te ofrecemos el capital que necesitas con requisitos mínimos.

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      mujer empresaria dándole la mano a un prestamista

      ¿Qué necesitas para preparar tu solicitud de préstamo?

      En general, solicitar un préstamo a la SBA toma mucho tiempo debido al papeleo y los trámites que involucra.

      Estos son los documentos que deberás reunir para aplicar para los préstamos del gobierno para pequeños negocios:

      • Información personal. Direcciones previas, nombre completo, antecedentes penales, nivel educativo, y el estado de tus finanzas.
      • Antecedentes comerciales. Debes presentar tu currículo a la Small Business Administration y demostrar cuál es tu experiencia en tu industria.
      • Plan de negocios. Las empresas deberán preparar un plan de negocios bien estructurado y describir en él las proyecciones financieras y las metas del negocio a medio plazo.
      • Declaraciones de impuestos personales y del negocio. Deberás presentar tus declaraciones de impuestos personales y del negocio de los últimos tres años.
      • Estados financieros. El estado de tus finanzas es uno de los requisitos más importantes de tu solicitud. Para los prestamistas es fundamental conocer tus pérdidas y ganancias, al igual que el estado de tus cuentas bancarias.
      • Garantía. También llamada aval o colateral. No siempre es necesaria, pero si demuestras que tienes activos comerciales o personales valiosos que sirvan como garantía del crédito, tu solicitud ganará puntos.
      • Otros documentos. Para demostrar que tu negocio opera legalmente, tienes que suministrar documentos como certificados de incorporación, certificados de organización o copias de la licencia de tu negocio.

      #SabíasQue
      Si eres un empresario perteneciente a una minoría, cuentas con programas de préstamos para minorías alternativos y una variedad de recursos especiales. 

      Cómo solicitar un préstamo de la SBA

      Los préstamos del gobierno son una muy buena opción para fortalecer tu empresa y proyectarla en el largo plazo.

      Encuentra aquí los 8 pasos para solicitar tu préstamo:

      1. Determina la cantidad de dinero que necesitas y el tiempo de duración estimada para el pago de tu crédito.
      2. Estudia si las características de tu empresa la convierten en elegible para uno de estos préstamos.
      3. Escoge el préstamo que más te conviene y determina los intereses que tendrás que pagar. Recuerda que hay varios tipos de crédito: los 7(a), los 504 y los microcréditos.
      4. Selecciona el banco que te ofrece las mejores condiciones.
      5. Reúne la documentación que te exigen tanto la SBA como el intermediario.
      6. Llena los formatos.
      7. Entrega los formatos para aplicar a tu crédito.
      8. Espera a conocer la decisión del banco.

      ¿Cómo elijo el banco correcto?

      La respuesta a esta pregunta depende del perfil de tu empresa, la cantidad de dinero que necesites y el uso que le vayas a dar.

      Por fortuna, la SBA te puede ayudar a encontrar la respuesta a esta pregunta.

      Ingresa al portal de la Small Business Administration y diligencia un formato en 5 minutos. La SBA se pondrá en contacto contigo 2 días después con la información de contacto de los bancos que tienen interés en tu préstamo.

      Con esta información, contacta a los bancos para que compares tasas, cargos y llegues a un acuerdo sobre las condiciones de tu préstamo.

      persona con traje entregando billetes

      ¿Qué préstamos ofrece el gobierno?

      La SBA tiene distintos programas de crédito, que varían dependiendo del tamaño del préstamo y de las necesidades de las pequeñas empresas. Estos son los préstamos del gobierno más conocidos:

      SBA: préstamo 7(a)

      Es uno de los préstamos del gobierno más populares. Y no es para menos, pues las personas pueden acceder a préstamos de hasta $5 millones para sus negocios.

      Además, los plazos de pago son de hasta 10 años y ofrece mucha flexibilidad en cómo se pueden usar los fondos.

      Puedes utilizar el dinero de un préstamo 7(a) si necesitas:

      • Comprar un negocio o una franquicia.
      • Comprar equipos, bienes raíces o usar el dinero como capital de trabajo.
      • Refinanciar deudas existentes.

      Para estos préstamos del gobierno, los intereses son muy competitivos, con un límite máximo de 4.75% sobre la tarifa base.

      El tiempo que un banco se tarda en aprobar uno de estos préstamos es de 2 a 4 semanas.

      Con todos estos beneficios, no es de extrañar que el programa de préstamos 7(a) sea la alternativa preferida por los dueños de pequeñas empresas.

      SBA: préstamo CDC/504

      Los préstamos del gobierno CDC/504 se usan principalmente para invertir en expansión. Este programa ofrece créditos a largo plazo con una tasa fija para financiar activos como equipos o bienes raíces.

      Estos préstamos se hacen a través de Empresas de Desarrollo Certificadas (o CDC, por sus siglas en inglés), que son intermediarios sin ánimo de lucro que trabajan con la SBA, los bancos y con empresas en busca de financiamiento.

      Con este programa de préstamos del gobierno para pequeños negocios puedes acceder a fondos de hasta 5 millones de dólares.

      Este es el préstamo más indicado para quienes buscan comprar o remodelar un edificio, o adquirir maquinaria.

      Los préstamos CDC/504 son financiados de la siguiente manera:

      • 50% el banco
      • 40% las Empresas de Desarrollo o CDC
      • 10% el negocio

      Una de las condiciones de la Small Business Administration para acceder a este tipo de financiamiento es que las pequeñas empresas cumplan con ciertos objetivos de políticas públicas, como:

      • beneficiar a sus comunidades creando nuevos empleos
      • ayudar a grupos minoritarios
      • contribuir con el desarrollo rural.

      Los plazos para pagar estos créditos son de 10 y 20 años, mientras que la tasa de interés se fija de acuerdo con aquella establecida por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

      Esta línea de crédito de la SBA no está exenta de costos, pues hay que pagar una tarifa de servicio al CDC, una tarifa de garantía y tarifas a terceros, aunque la mayoría de estos gastos están incluidos en la tasa de interés o en el costo del préstamo.

      Finalmente, este tipo de crédito exige que haya una garantía representada en bienes inmuebles o equipos. También es necesario pagar un desembolso inicial de entre el 10 por ciento y el 30 por ciento.

      SBA: micropréstamos

      Este programa de micropréstamos (o microloans en inglés) financia pequeños negocios con préstamos de hasta $50,000.

      Estos préstamos del gobierno para microempresas pueden usarse para comprar maquinaria, equipos de oficina, muebles, suministros, inventario o ser invertidos en capital de trabajo.

      Estos créditos no se pueden usar para pagar deudas o comprar bienes raíces.

      Estos micropréstamos están diseñados para ayudar a pequeños empresarios que generalmente no cumplen con los requisitos de los prestamistas tradicionales. Son ofrecidos a través de intermediarios sin ánimo de lucro.

      Las tasas generalmente están entre 8% y 13%, aunque varían dependiendo del prestamista. El plazo máximo para cancelar la deuda es de 6 años.

      En algunos casos hay que pagar ciertas tarifas y ofrecer una garantía, pero esto también depende del prestamista.

      símbolo de dólares

      Otros préstamos del gobierno de Estados Unidos

      Aunque los 7(a), CDC/504 y micropréstamos son los más conocidos, existen otros programas de préstamos del gobierno federal. Estos son mucho más especializados y pueden servir para financiar los propósitos de tu negocio.

      Asistencia por desastre

      Este programa (conocido como EIDL por sus siglas en inglés) de préstamo de la SBA ofrece asistencia por desastre.

      Puedes acceder a financiamiento a largo plazo y con bajos intereses si buscas restaurar tu negocio tras un desastre natural.

      Préstamos de importación y exportación

      Son préstamos con los que se puede financiar materiales, inventario o la producción de bienes de exportación. La SBA ofrece estos créditos en conjunto con centros especializados de crédito comercial.

      Programa CAPLines

      La SBA ofrece otras líneas de crédito conocidas como CAPLines. Estas se dividen en cuatro, dependiendo del uso que se les dé a los fondos.

      Los préstamos pueden ser de hasta 5 millones de dólares y el plazo máximo para pagar la deuda es de 10 años.

      La tasa de interés es de 4.75% sobre la tasa base.

      #SabíasQue
      También existen los préstamos del gobierno para negocios a fondo perdido (mejor conocidos como subvenciones de la SBA). Este tipo de préstamos no debes pagarlos de regreso, es decir, el dinero que recibes se vuelve tuyo.

      empresarios que abrieron un negocio gracias a los préstamos del gobierno

      Camino Financial, una alternativa rápida y confiable

      Como habrás visto, conseguir un préstamo del gobierno para pequeños negocios puede ser difícil.

      Si cumples con los requisitos de los préstamos del gobierno de EUA y no necesitas el capital urgentemente, esta puede ser una buena opción para financiar tu emprendimiento.

      Pero si tienes una oportunidad de negocio que no puede esperar y necesitas financiamiento rápido, hay alternativas confiables para hacer realidad tus sueños empresariales.

      El gobierno de Estados Unidos y la SBA no son los únicos que te pueden ayudar a cumplir tus sueños como empresario.

      En Camino Financial podemos ayudarte a financiar tu emprendimiento con préstamos para pequeñas empresas. Puedes obtener de $5,000 a $400,000 para satisfacer tus necesidades de negocio.

      Son muchas las ventajas que ofrecemos, si nos comparas con otros prestamistas en el mercado:

      • Puedes pagar el total en cualquier momento sin recibir penalizaciones.
      • No necesitas colateral.
      • Recibes una precalificación instantánea que no afecta a tu puntaje de crédito.
      • Para acceder al préstamo solo necesitas un ITIN
      • Puedes recibir tu capital tan rápido como 2 días.

      Te invitamos a aplicar para que puedas empezar a crecer tu negocio de manera fácil y rápida.

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      Te invitamos a ver este video para conocer las múltiples maneras en que puedes hacer crecer tu negocio con un préstamo de Camino:

      Preguntas frecuentes

      ¿Por qué se conocen como préstamos con garantía de la SBA?

      Los préstamos del gobierno que otorga la SBA están respaldados por el gobierno federal. 

      Los préstamos de hasta $150,000 están garantizados hasta en un 85%, y los préstamos de más de $150,000 están garantizados hasta en un 75%.

      Esto da tranquilidad a los bancos y es por esto que este tipo de préstamos son adecuados para proyectos con mayores niveles de riesgo como la apertura de nuevas empresas.

      ¿Cómo puedo obtener un crédito por parte del gobierno?

      Ingresa al portal web de la SBA (Small Business Administration) y diligencia un formato en tan solo 5 minutos.

      La SBA te escribirá un correo electrónico 2 días después con una lista de bancos que te pueden ayudar. Ponte en contacto con estas entidades para determinar cuáles son los plazos y los intereses que más le convienen a la proyección de tus sueños empresariales en el futuro.

      Después solo debes aplicar.

      ¿Existen préstamos de la SBA en línea?

      Sí. Estos son algunos de los bancos que te ofrecen préstamos del gobierno en línea: 

      • Live Oak Banking Company es un banco totalmente en línea. 
      • Funding Circle es una opción digital con la que puedes diligenciar tu crédito hasta en 48 horas.
      • SmartBiz te ofrece un proceso de aplicación a préstamos del gobierno de manera rápida. 

      ¿Dónde puedo solicitar un préstamo para iniciar un negocio?

      Si tu empresa no fue elegible para un préstamo del gobierno de la SBA, no te desanimes. Aún puedes obtener capital para financiar tu proyecto empresarial.

      En Camino Financial siempre estamos buscando maneras de apoyar a nuestra comunidad a crecer, fortalecerse y prosperar. Ofrecemos productos financieros que te pueden ayudar a iniciar tu negocio y crear un futuro más sólido y brillante. 

       

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