Edificio de la SBA para ilustrar la idea de "préstamos del gobierno"
Por: omunoz
Leelo en 9 minutos

Préstamos del gobierno para pequeñas empresas: ¿calificas?

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¿A dónde debes acudir para solicitar un préstamo comercial con la tasa de interés mas bajo y el plazo de pago más largo? ¿Son los préstamos del gobierno una solución? La respuesta es sí: muchos empresarios encuentran la respuesta en la Agencia para Pequeñas Empresas de los Estados Unidos ( “Small Business Administration” o SBA por sus siglas en inglés).

Esta entidad gubernamental proporciona asistencia financiera a pequeños negocios mediante diferentes programas de crédito, que se adaptan a las necesidades de cada empresario. Así, puedes acceder a un préstamo para comprar equipo y suministros, refinanciar tus deudas o establecer una línea de crédito.

 

¿Cómo funcionan los préstamos del gobierno y la SBA?

La SBA ofrece estos préstamos del gobierno a través de bancos y cooperativas de crédito y se compromete con ellos a cubrir cierto porcentaje de tu deuda, en caso de que no la puedas pagar. Para empezar, la agencia te ayuda a preparar tu solicitud de préstamo para que luego la lleves al banco. Si el banco la aprueba, envía toda la documentación a la SBA, que puede tardar en revisarla hasta dos semanas.

Como con cualquier prestamista, debes cumplir ciertos requisitos para poder recibir préstamos del gobierno y por tanto ayuda financiera de la Agencia para Pequeñas Empresas. Un requisito obvio es que cuentes con unos ingresos fijos que te permitan pagar el préstamo. Sin embargo, la SBA también estudia el historial de crédito personal de los solicitantes, su experiencia empresarial y su capacidad de gestión, y tiene en cuenta los bienes y el capital que posean y que puedan servir como garantía o aval.

El principal beneficio de estos préstamos es que ofrecen a negocios que acaban de comenzar una oportunidad que los bancos les niegan: recibir el financiamiento que necesitan para crecer, con términos razonables.

 

Préstamos más populares de la SBA

La SBA concede ayuda financiera a través de varios programas. Estos son los más conocidos:

  • Programa de garantía de préstamos 7(a): se usa generalmente para comenzar o expandir pequeños negocios. Puede llegar hasta los 5 millones de dólares, con plazos de pago de hasta 7 años.
  • Programa de microcréditos: se usa para solventar necesidades financieras de corto plazo, como comprar inventario o equipos de oficina. Este tipo de préstamos puede llegar hasta los $50.000.
  • Programa de activos fijos 504: están dirigidos a empresas que van a beneficiar a sus comunidades, por ejemplo, creando puestos de trabajo. Estos préstamos tienen una tasa fija y están diseñados para garantizar financiamiento a largo plazo. Pueden ser de hasta $5 millones.
  • Asistencia por desastre: este programa de crédito extiende la financiación a largo plazo y con bajo interés, a propietarios o inquilinos que necesitan restaurar sus propiedades y los activos de sus negocios cuando han sido dañados por desastres naturales.

El programa 7(a) es el más flexible de todos y el más popular entre los empresarios que están empezando o en fase de hacer crecer su negocio. Esto es lo que debes saber sobre él.

 

Cómo conseguir un préstamo 7(a) para tu empresa

El programa 7(a) de la SBA es uno de los préstamos para pequeñas empresas más populares del gobierno. La agencia no presta dinero por sí misma, pero ofrece garantías a los bancos en créditos de hasta $5 millones o sobre el 75% del monto total del préstamo. Para cantidades menores a $150.000, la garantía máxima es del 85% del total del préstamo.

Las políticas de la SBA prohíben a los prestamistas cobrar muchas de las tarifas que habitualmente están asociadas a los préstamos comerciales. Puedes usar un préstamo 7(a) para expandir tu negocio, refinanciar una deuda, comprar equipo, inventario y hasta bienes inmuebles. Este programa otorga plazos más largos y pagos iniciales más bajos, en comparación con otras opciones de financiamiento.

Para poder acceder a este préstamo necesitas cumplir ciertas condiciones:

  • Tu negocio debe ser reconocido por la SBA como una “pequeña empresa”.
  • La empresa debe operar dentro de los Estados Unidos.
  • Debes tener los recursos para invertir en los activos del negocio, y demostrar que el préstamo es para un propósito comercial sólido.
  • No debes tener deudas con el gobierno de los Estados Unidos.

Aunque los préstamos federales son una gran alternativa para los empresarios, solicitar un crédito a la SBA conlleva mucho papeleo. Deberás incluir estos documentos:

  • Declaración de propósito: es una carta de solicitud de préstamo comercial.
  • Plan de negocios.
  • Documentación financiera muy específica, tuya y de tu negocio.

Pedir un préstamo a la SBA toma tiempo y mucho trabajo. Recuerda que si eres un empresario perteneciente a una minoría, si eres una mujer empresaria, y si eres un veterano del ejército estadounidense, cuentas con programas alternativos y una variedad de recuersos especiales. Y para todo dueño de pequeñas empresas, existen además otras opciones.

 

Camino Financial, una alternativa rápida y confiable

Los bancos y la SBA no son los únicos que te pueden ayudar a cumplir tus sueños como empresario. En Camino Financial podemos ayudarte a financiar tu emprendimiento con dos nuestros programas de préstamos:

1. Préstamo para pequeñas empresas

Son muchas las ventajas de este préstamo, si lo comparas con otros disponibles en el mercado:

  • Puedes pagar en cualquier momento sin recibir penalizaciones o cobros adicionales.
  • No necesitas una garantía  o aval.
  • Recibes una precalificación instantánea que no afecta tu puntaje de crédito.
  • Tu préstamo puede ser financiado como deuda subordinada sobre una ya existente.

Con este servicio, puedes acceder a recursos de entre $50,000 y $400,000 con una tasa de interés de entre el 12.0% y el 19.5%. Además, tienes un plazo para pagar de 24 a 60 meses.

Requisitos

Para beneficiarte del préstamo para pequeñas empresas de Camino Financial, debes comprobar que tu negocio ha operado durante los últimos 9 meses, que no ha estado en bancarrota en los últimos 12 meses y que genera al menos $90.000 anualmente.

También debes presentar algunos documentos: estados bancarios de los seis últimos meses, declaraciones de impuestos comerciales de los dos últimos años, y declaraciones de impuestos personales del año pasado.

2. Microcréditos

Sin importar lo pequeño que sea tu negocio, Camino Financial está dispuesto a respaldarlo con un microcrédito.

  • Es similar a una línea de crédito, ya que después de pagar durante 3 meses, el monto inicial del préstamo se restablece.
  • Es un modelo de crédito personalizado para microempresas que manejan todo en efectivo o que son administradas informalmente.
  • Para acceder al préstamo solo necesitas un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN)

Con este préstamo puedes conseguir entre $5,000 y $50,000 para tu negocio, con una tasa de interés anual de entre el 19% y el 29%, y tienes 24 meses de plazo para pagarlo. Además, al solicitarlo recibes la precalificación instantáneamente y la financiación estará lista en unos 5 días. No necesitas garantía.

Requisitos

Para acceder a un microcrédito tu negocio debe generar mínimo $30.000 en ventas anuales, haber operado durante por lo menos 9 meses y no haber declarado bancarrota durante los últimos 12 meses.

Ponte en contacto con uno de nuestros asesores para saber más sobre estos programas de crédito. Recibirás atención personalizada, en inglés o español. Para tu comodidad, puedes hacerlo a través de nuestro sitio web.

 

Como habrás visto, conseguir un préstamo del gobierno para pequeños negocios puede ser difícil. Si cumples con los requisitos de la SBA y tienes el tiempo y la paciencia necesarios para hacer el papeleo, esta puede ser una buena opción para financiar tu emprendimiento.

Pero si tienes una oportunidad de negocio que no puede esperar y necesitas financiamiento rápido, Camino Financial es una alternativa confiable para hacer realidad tus sueños empresariales.

¡Ponte en contacto con nuestros especialistas y solicita hoy mismo un préstamo!

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