Solicitud de préstamo de la SBA. Concepto: Préstamos de la SBA y préstamos de Camino Financial.
Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 10 minutos

Préstamos de la SBA comparados con los préstamos de Camino Financial

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Como empresario, sabes que solicitar un préstamo comercial no suele ser una tarea sencilla, sobre todo si consideramos la variedad de préstamos existentes en el mercado. Entre los más populares figuran los préstamos de la SBA (respaldados por la Small Business Administration o Agencia para Pequeñas Empresas de los Estados Unidos). Estos préstamos se caracterizan por sus grandes sumas de capital y por las tener tasas de interés más bajas que en otros prestamistas. Sin embargo, los préstamos de la SBA también presentan algunos aspectos negativos como veremos más adelante. En este artículo repasaremos las ventajas e inconvenientes de los préstamos de la SBA y los compararemos con los préstamos comerciales de Camino Financial para brindarte una idea de qué tipo de préstamo se puede adaptar mejor a tu negocio.

¿Cómo funcionan los préstamos de la SBA?

Los préstamos de la SBA son préstamos del gobierno ofrecidos a través de bancos y otras cooperativas. Los préstamos de la SBA son esencialmente préstamos garantizados por la SBA, lo que significa que si no eres capaz de devolver el préstamo según lo acordado, la SBA se responsabilizará de la deuda restante. Los principales inconvenientes de los préstamos de la SBA son el largo proceso que conllevan y los estrictos requisitos que los candidatos deben cumplir para poder calificar. Consulta este artículo para ver si tu empresa podría calificar para un préstamo de la SBA.

Estos son los dos tipos principales de préstamos de la SBA:

Préstamo 7 (a) de la SBA

El préstamo 7 (a) es el préstamo principal otorgado por la SBA. Estos son préstamos concedidos a solicitantes que pueden demostrar la necesidad de financiamiento y tienen un plan sólido para usar los fondos con el fin de mejorar su negocio. Estos son algunos de los detalles sobre el préstamo SBA 7 (a):

  • Monto máximo del préstamo: uno de los aspectos más atractivos del préstamo 7 (a) es que se pueden financiar hasta 5 millones de dólares.
  • Tasa de interés anual (APR): las tasas de interés para los préstamos 7 (a) de la SBA generalmente oscilan entre 7.75% y 10.25%.
  • Requisitos: se requiere un aval (en forma de cuentas por cobrar, maquinaria, bienes raíces, etc.) para garantizar la mayoría de los préstamos 7 (a). También deberás proporcionar tu Número de Seguro Social o tu Número de Identificación Fiscal si tienes una empresa registrada. Además, para poder calificar necesitas un puntaje de crédito de al menos 680, años de experiencia al cargo de tu empresa y al menos 1.25 veces tu índice de cobertura de deuda.
  • Proceso: el mayor inconveniente de un préstamo 7 (a) es que el proceso de solicitud es más estricto y más largo que en la mayoría de los préstamos. Se tarda aproximadamente de 60 a 90 días hasta se complete el proceso de solicitud y más hasta que se administran los fondos.

Préstamo CDC 504 de la SBA

Estos préstamos son proporcionados por Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC por sus siglas en inglés): organizaciones sin fines de lucro que colaboran con la SBA y los bancos para financiar estos préstamos. Los préstamos CDC 504 generalmente solo se conceden a compañías con un objetivo comunitario específico, como crear nuevos empleos, contribuir al desarrollo ambiental o ayudar a los desfavorecidos. Estas son algunas características de los préstamos CDC 504:

  • Monto máximo de préstamo: los préstamos CDC 504 normalmente también tienen un monto máximo de 5 millones de dólares.
  • Tasa de interés anual (APR): las tasas de interés para los préstamos CDC 504 suelen más bajas que las de los préstamos 7 (a): entre un 4.39% y un 4.70%.
  • Requisitos: para obtener un préstamo CDC 504 necesitarás un puntaje de crédito superior a 650, un índice de cobertura de deuda de al menos 1.2%, la capacidad de pagar por adelantado el 10-15% del préstamo, y como se mencionó antes, el préstamo debe ser invertido con la finalidad de alcanzar algún tipo de objetivo comunitario.
  • Proceso: obtener un préstamo CDC 504 puede ser un proceso muy largo. El problema es que el préstamo debe ser aprobado tanto por la SBA como por las Compañías de Desarrollo Certificado que proporcionan los fondos. Debido a esto, puede tomar de 1 a 6 meses recibir el financiamiento solicitado.

Préstamos comerciales de Camino Financial

En Camino Financial, también ofrecemos préstamos comerciales y asistencia a empresarios en cada paso del proceso de préstamo. Estos son los detalles clave de nuestros préstamos comerciales:

  • Monto máximo del préstamo: Camino Financial se enfoca en préstamos comerciales más pequeños que los de la SBA, con un máximo de $300,000.
  • Tasa de interés anual (APR): ofrecemos tasas de interés que oscilan entre un 12% y un 34%, según el monto del préstamo, el plazo del préstamo y cada prestatario. Consulta este artículo para ver cómo Camino Financial calcula la tasa de interés de tu préstamo.
  • Requisitos: nuestros requisitos son notablemente más flexibles que en los préstamos de la SBA. Para poder calificar para un préstamo comercial de Camino Financial, tu empresa debe haber estado operando durante al menos 9 meses y debes tener ventas brutas anuales de al menos $30,000 al año (o $ 2,500 al mes). Por último, debes poseer al menos el 50% del negocio. ¡Eso es todo! Puedes invertir el capital de tu préstamos en una variedad de finalidades: Camino tiene restricciones muy limitadas en el uso de los fondos. Como ves, Camino tiene presenta menos requisitos que la mayoría de los prestamistas y, además, no requiere que presentes aval para asegurar tu préstamo, ni Número de Seguro Social (se aceptan solicitantes con solo un ITIN), ni que cuentes con un historial de crédito.
  • Proceso: nos enorgullecemos de poner a tu disposición el capital que necesitas lo antes posible. Una vez que hayas sido aprobado para recibir tu préstamo, recibirás los fondos directamente en tu cuenta bancaria en un plazo de 2 a 10 días. Es una gran diferencia con el tiempo de espera establecido por la SBA: nuestro proceso simplificado de préstamo y la alta tecnología de la que nos servimos facilitan el financiamiento en un breve periodo de tiempo. Lee este artículo para ver cómo hacemos esto posible y cómo puedes beneficiarte de nuestro rápido financiamiento.

Comparación de todos los préstamos

Aquí tienes una tabla comparativa que resume los puntos más importantes ofrecidos arriba:

¿Por qué Camino Financial puede ser tu mejor opción?

Los préstamos de Camino Financial te brindan un rápido financiamiento y tienen menos requisitos que los préstamos de la SBA. Además, estas son algunas ventajas adicionales:

  • Rápida solicitud en línea: puedes pedir tu préstamo en línea por medio de una sencilla solicitud. Puedes completar el proceso desde la comodidad de tu hogar o lugar de trabajo, y saber al instante si estás precalificado.
  • Posibilidad de obtener un préstamo mejor: tras realizar pagos a tiempo durante al menos 9 meses, puedes solicitar un segundo préstamo por una cantidad mayor y con una tasa de interés más baja.
  • Pagos fijos: los pagos de nuestros préstamos son fijos: pagas la misma cantidad todos los meses y no te llevas desagradables sorpresas.
  • No se aplican multas por pago anticipado: no hay multas por pago anticipado si decides pagar la totalidad de tu préstamo antes de lo acordado y en cualquier momento.
  • Proceso personalizado: nos aseguramos de asignarte la mejor opción de financiamiento que se ajuste a las necesidades de tu empresa, así como de que te sientas cómodo con los pagos mensuales y de que el retorno de la inversión que obtendrás de tu préstamo superará el costo del préstamo en sí.
  • Excelente servicio al cliente: nuestros especialistas en préstamos son bilingües y tienen años de experiencia ayudando a otros de negocios como tú a encontrar el préstamo adecuado para su negocio.
  • Educación continua: tendrás acceso a recursos para mejorar tu desempeño financiero y a otros beneficios exclusivos como invitaciones a eventos y descuentos en productos comerciales seleccionados.

Si bien el costo de un préstamo de Camino Financial puede ser mayor que el de un préstamo de la SBA, esto se ve claramente compensado por las muchas ventajas que te brindan y que no encontrarás en un préstamo de la SBA. Debes considerar si el costo adicional te vale la pena a cambio de todo lo que puedes obtener: requisitos mínimos, proceso sencillo, financiamiento rápido, y mucho más.

Si estás listo para dar el primer paso que puede transformar tu negocio, simplemente completa tu solicitud en línea para saber al instante si precalificas y para recibir una cotización de tu préstamo. Esto no afectará tu crédito y poco después uno de nuestros especialistas en préstamos se pondrá en contacto contigo para guiarte durante el resto del proceso.

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