Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 37 minutos

Préstamos de dinero sin garantía: la mejor opción de financiamiento personal

Los préstamos de dinero sin garantía te puedan ayudar a conseguir el efectivo que necesitas.

Estos productos flexibles y confiables representan un menor riesgo para ti, ya que no tienes que poner tus activos como colateral.

En este artículo, nos adentramos en el mundo de los préstamos personales no asegurados para ayudarte a conseguir el dinero que necesitas.

¡Solicita un préstamo no asegurado!

 

Préstamos sin garantía: definición

Los prestatarios no quieren arriesgar sus activos personales, por lo que prefieren obtener préstamos de dinero sin garantía. Estos préstamos no piden aval, es decir, no pones tus activos en riesgo.

#SabíasQue
También se conocen por los siguientes nombres: préstamos no garantizados, préstamos no asegurados, préstamos sin aval, préstamos sin colateral.

Toma en cuenta que el prestamista solo aprobará el préstamo si está seguro de que puedes hacer los pagos mensuales sin ningún inconveniente. 

Y como estos préstamos no te piden que pongas tus activos como garantía (que también se llama aval o colateral), el prestamista estudiará los siguientes aspectos del solicitante:

  • historial de pagos 
  • puntajes de crédito personales
  • ingresos 
  • gastos
  • otros indicadores de capacidad de crédito

Pros y contras de los préstamos de dinero sin garantía

A continuación, te compartimos las principales ventajas y desventajas de los préstamos fáciles sin aval.

Ventajas de los préstamos no asegurados 

  • Inversión de bajo riesgo. Los préstamos de dinero sin garantía no ponen en jaque tus activos personales. Si incumples el pago del préstamo, no perderás tu casa, cuentas ni vehículos. 
  • Comodidad. Los préstamos de dinero sin aval están disponibles en línea. Estos prestamistas han simplificado su proceso de solicitud de préstamos para que puedas solicitar y cargar documentos en cualquier momento y desde cualquier lugar. 
  • Flexibilidad de uso de fondos. Hay muy pocas restricciones acerca de cómo puedes utilizar los fondos de los préstamos de dinero sin garantía. Puedes utilizarlo para consolidar deudas, restaurar tu casa o iniciar un negocio. 
  • Fácilmente disponible. Cualquier persona puede solicitar este tipo de préstamo, sin importar para qué lo necesite. Solo se necesita cumplir ciertos requisitos sencillos.
  • Rápido acceso al dinero. Puedes solicitar fondos y recibir el depósito en efectivo en tu cuenta corriente en el transcurso de uno o dos días hábiles.

Desventajas de los préstamos no asegurados 

  • Tasas de interés más elevadas. Es posible que los prestamistas cobren intereses más altos ya que asumen un mayor riesgo al financiar préstamos de dinero sin garantía.
  • Límites en el monto del préstamo. Algunos prestamistas ofrecen menos efectivo que con otros productos financieros. Sólo quienes cuentan con un excelente crédito consiguen las tasas de interés más bajas y los montos de préstamo más altos en sus préstamos de dinero sin garantía.
  • Podría afectar tu historial crediticio. Si no puedes pagar tu préstamo, podrías arruinar tu puntaje de crédito. El prestamista incluso podría vender el saldo a una agencia de cobranzas, que a su vez podría intentar demandarte para cobrar la deuda.
  • Otros factores. Una vez que aceptes los términos de pago, no podrás negociar el pago mensual por un monto menor. Si decides pagar el préstamo antes de tiempo, algunos prestamistas te cobrarán multas por pago anticipado. Los criterios de elegibilidad pueden ser más estrictos, lo cual impide que algunos clientes obtengan la financiación crediticia que necesitan. 

mujer calculando los intereses de préstamos de dinero sin garantía

Préstamos comerciales asegurados o no asegurados: ¿cuál es mejor?

Tasas de los préstamos personales no asegurados

Por lo regular, las tasas de interés promedian entre 4.99% y 35.99% en los préstamos de dinero sin garantía. 

La tasa que te toque dependerá de varios factores, como tu puntaje de crédito y el prestamista que escojas.

Revisa este cuadro para ver en qué forma un puntaje de crédito puede afectar el APR (tasa porcentual anual) de los préstamos de dinero sin garantía.

APR promedio por puntaje de crédito
Puntaje de créditoAPR promedio
760+8.83%
720-75912.95%
680-71917.54%
640-67922.74%

Fuente: Personal Loan Offers Report de LendingTree, junio de 2021

#SabíasQue
Los puntajes de crédito inferiores a 640 suelen ser considerados puntajes moderados o incluso malos, lo cual significa que tendrían tasas de interés más elevadas.

Los prestamistas ofrecen tasas inferiores a personas con excelentes puntajes de crédito y estabilidad financiera, y viceversa. Una menor tasa de interés podría representar un ahorro de cientos o miles de dólares durante la vigencia del préstamo. 

#CaminoTip
Antes de llenar una solicitud de préstamo siempre debes comparar las tasas de interés que ofrecen los prestamistas de préstamos personales.

Independientemente del prestamista que escojas, te recomendamos utilizar una calculadora de préstamos para definir qué monto del préstamo puedes pagar en forma segura antes de contactar a un prestamista. 

En cuestión de segundos, puedes revisarlos plazos, el costo total del préstamo y el monto del pago mensual. 

Puedes continuar utilizando la calculadora para simular diferentes escenarios financieros y encontrar un monto de préstamo que puedas pagar cómodamente según tu presupuesto.

Calculadora de Préstamos


Requisitos de los préstamos personales rápidos sin garantía

Los requisitos de los préstamos de dinero sin garantía varían según el prestamista, pero los más comunes son:

Buen crédito 

Por lo general, los prestamistas buscan un puntaje de crédito de 600

#SabíasQue
La puntuación de crédito refleja tu historial de pagos, cuántas deudas tiene y qué tan extenso es tu historial.

Afortunadamente, algunos prestamistas aprueban préstamos no garantizados a solicitantes sin historial crediticio o con un bajo puntaje de crédito.

Si esta es tu situación, Camino Financial es tu mejor alternativa. Te ofrecemos préstamos personales desde $1,500 hasta $7,500. 

Podemos aprobar tu préstamo inclusive si no tienes historial crediticio. Además, gracias a nuestra tecnología CaminoScore, podemos extender préstamos a solicitantes con malos puntajes FICO, según su situación específica.

Mala relación deuda-ingresos

La relación deuda-ingresos  (DTI, por sus siglas en inglés) preferida es de 36%. 

Esta relación representa la cantidad de ingresos mensuales que usas para pagar tus deudas. Este porcentaje le informa al prestamista la probabilidad de que puedas pagar tu préstamo. 

#CaminoTip
Si puedes, no uses más del 28% de tu DTI al pago de obligaciones de alquiler o hipoteca.

Historial crediticio estable 

Mantener un puntaje de crédito constante para varias cuentas les indica a los prestamistas que pagas tus facturas regularmente a tiempo.   

Ingresos estables 

Otro indicador positivo de tu capacidad de crédito son tus ingresos. Una entrada de dinero con regularidad es una de las maneras en las que un prestamista verifica cuál es tu salud financiera. 

Número de Seguridad Social 

Un Número de Seguridad Social (SSN, por sus siglas en inglés) les permite a los prestamistas efectuar una verificación de tu crédito y examinar tu historial. 

Afortunadamente, algunos prestamistas también aceptan ITIN.

Cuando se trata de los requisitos de un préstamo personal urgente sin aval, Camino Financial es la excepción a la regla: nuestros préstamos de dinero sin garantía tienen requisitos mínimos. 

Tan sólo necesitas lo siguiente:

  • Un SSN o ITIN
  • $1,500 de ingresos mensuales
  • Una cuenta bancaria activa durante un mínimo de 6 meses 
  • Estar al corriente con tus deudas pendientes 
  • Tu préstamo puede ser aprobado si no tienes historial crediticio 

¿Por qué no aplicas hoy mismo? El proceso no afectará tu puntaje de crédito y sólo tardará 5 minutos.

¡Califica hoy mismo!

mujer contando dinero

Tipos de prestamistas que ofrecen préstamos de dinero sin garantía

Estas son las instituciones financieras más comunes para obtener préstamos personales:

Prestamistas en línea 

Muchas personas prefieren los prestamistas online, ya que estos ofrecen un proceso de solicitud rápido, sencillo y moderno

Con esta opción, incluso puedes obtener un préstamo de dinero sin garantía si tienes un puntaje de crédito bajo. 

La mayoría de los prestamistas en línea hacen un soft pull para revisar tu historial, lo que no perjudica tu puntaje de crédito. 

Si estás buscando a un prestamista con requisitos mínimos, un proceso rápido y un servicio al cliente de primer nivel, ¡no busques más! Camino Financial es una de las mejores alternativas en el mercado. Solo sigue estos 3 sencillos pasos:

  1. Llenar una solicitud en línea
  2. Permitirnos revisar su flujo de caja 
  3. Verificar tu identidad

Y eso es todo.

¡Solicita ya tu préstamo!

Bancos

Estas entidades financieras ofrecen múltiples tipos de servicios y productos. La desventaja es que sus tasas de interés suelen ser más altas; sus requisitos, más estrictos; su proceso de préstamo, más extenso.

#SabíasQue
Los clientes que llevan una relación duradera con un banco pueden obtener mejores tasas. 

El mejor banco para obtener préstamos de dinero sin garantía es aquel que te ofrezca las mejores tarifas. 

Cooperativas de crédito 

Estas instituciones financieras comunitarias sin fines de lucro también ofrecen préstamos. Para solicitar un préstamo asegurado o no asegurado en esos lugares, primero te debes hacer miembro. 

Las cooperativas de crédito brindan servicios semejantes a los de los bancos. Lo que los diferencia es que, por ser de más pequeños, pueden ofrecer tasas más bajas y servicios y atención más personalizados. 

#CaminoTip
Es buena idea comparar varios prestamistas para encontrar el que mejor se ajuste a tus necesidades. 

Préstamos entre pares

También conocidos como préstamos P2P, son una alternativa en la que inversores te hacen el préstamo

Los préstamos entre pares funcionan muy bien para la consolidación de deudas o para las personas que prefieren no pedir prestado dinero a prestamistas tradicionales.

Los 12 principales prestamistas privados sin aval

Camino Financial

logo de camino financial

Camino Financial es líder en la oferta de préstamos con términos flexibles y tasas fijas. 

Ayudamos a las personas que son rechazadas por otros prestamistas. Nuestros clientes incluyen latinos inmigrantes y comunidades desatendidas.

Monto: Puedes obtener un préstamo desde $1,500 hasta $7500

Plazo: de 12 a 36 meses

Puntaje mínimo: Puedes solicitar el préstamo incluso sin contar con un historial crediticio previo

Tasas de nuestro préstamo sin aval: APR de 33% a 35%

Otras consideraciones:

  • Aceptamos SSN e ITIN
  • Utilizamos verificación de soft pull que no perjudica tu puntaje de crédito
  • Nuestros plazos fijos se adaptan a tus necesidades 
  • El proceso de solicitud en línea es rápido y sencillo
  • No cobramos multas por pago anticipado 
  • Financiamiento rápido: Puedes recibir el efectivo en tan sólo 2 días. 

#SabíasQue
Brindamos atención personal de servicio al cliente en español y en inglés.

La aplicación en línea tarda menos de 5 minutos y el proceso es 100% seguro. 

¡Obtén un préstamo de Camino Financial!

Upgrade

logo de upgrade

Monto: préstamos de dinero sin garantía desde $1,000 hasta $50,000

Plazo: de 24 a 84 meses

Puntaje mínimo: 560

Tasas: desde 5.94% hasta 35.97%, según tu puntaje de crédito, historial de uso de crédito y otros factores.

Otras consideraciones: 

  • La tarifa de originación fluctúa entre 2.9% y 8%. 
  • No cobra ninguna tarifa por el pago anticipado del préstamo.

Marcus

logo de Marcus

Monto: desde $3,500 hasta $40,000

Plazo: entre 36 y 72 meses

Puntaje mínimo: 660

Tasas: de 6.99% a 19.99%

Otras consideraciones: 

  • Nunca cobra tarifas por registro, pago en mora o pago anticipado. 
  • Ofrece un descuento de pago automático de 0.25% para que los prestatarios puedan pagar su préstamo más rápido. 

Upstart

logo de upstart

Monto: desde $1,000 hasta $50,000

Plazo: entre 36 y 60 meses

Puntaje mínimo: No requiere ningún puntaje mínimo

Tasas: El APR oscila entre 5.31% y 35.99%

Otras consideraciones: 

  • Puedes conseguir financiamiento al día siguiente con este prestamista P2P. 
  • No cobra ninguna tarifa por pago adelantado cuando el préstamo se paga anticipadamente.  

LendingClub

logo de lending club

Monto: entre $1,000 y $40,000

Plazo: 36 y 60 meses

Puntaje mínimo: 600

Tasas: entre 7.04% y 35.89% (el APR más bajo es para los solicitantes con los mejores puntajes)

Otras consideraciones: 

  • Cobra una tarifa de originación de entre 3% y 6%.

Prosper

logo de prosper

Monto: hasta $40,000

Plazo: de 3 o 5 años

Puntaje mínimo: 640.

Tasas: El APR va de 7.95% a 35.99%

Otras consideraciones: 

  • Cobra tarifas de 1% a 5% por originación y una tarifa DE PAGO ATRASADO de $15 o 5%. 
  • Debes tener una relación deuda-ingresos de 50% y no haber presentado solicitudes de bancarrota en los últimos 12 meses. 
  • También deben tener al menos 3 cuentas de crédito abiertas. 
  • Por lo general, los fondos se transfieren en un término de cinco días.

Wells Fargo

logo de wells fargo

Monto: desde $3,000 hasta $100,000

Plazo: de 12 a 84 meses 

Puntaje mínimo: 660

Tasas: Tasas fijas a partir de 5.74%

Otras consideraciones: 

  • Cuenta con aproximadamente 5,000 sucursales en Estados Unidos y ofrece servicios en línea. 
  • No cobra multas por originación, cierre o pago anticipado. 
  • Para solicitar préstamos de dinero sin garantía, debes tener una cuenta vigente de Wells Fargo.

Citi Bank

logo de citibank

Monto: desde $2,000 hasta $30,000

Plazo: de 12 a 60 meses

Puntaje mínimo: 680

Tasas: Citi Bank ofrece un APR de 7.99% a 23.99%

Otras consideraciones: 

  • Puedes obtener un préstamo personal a una tasa fija en una de las 723 sucursales en Estados Unidos o en línea. 
  • Una vez aprobado tu préstamo, la institución te enviará el cheque por correo en 5 días. 
  • Los solicitantes deben haber tenido una cuenta corriente en el Citi durante un mínimo de 3 meses y un ingreso anual mínimo de $10,500.
  • Puedes ganar ThankYou Points cuando vinculas tu préstamo con una cuenta corriente elegible.

SunTrust Bank

logo de SunTrust

Monto: desde $5,000 hasta $100,000

Plazo: de 24 a 144 meses

Puntaje mínimo: 660

Tasas: de 2.49% a 19.99%

Otras consideraciones: 

  • Puedes conseguir préstamos de dinero sin garantía en una de las 1,400 sucursales de Estados Unidos o en línea. 
  • No cobra comisiones y pone los fondos a tu disposición el mismo día. 
  • Las tasas y plazos que anuncia están sujetos a cambios sin previo aviso. Sin embargo, SunTrust promete “superar cualquier tasa de calificación de cualquier prestamista”.

Connexus Credit Union

logo de connexus credit union

Monto: hasta $25,000

Plazo: entre 24 y 84 meses

Puntaje mínimo: no divulgado

Tasas: desde 5.99% y hasta 18%

Otras consideraciones: 

  • Los interesados pueden hacer sus solicitudes en línea, por vía telefónica o en cualquier sucursal. 
  • Los solicitantes deben presentar información personal, que incluye fecha de nacimiento y SSN, ingresos mensuales, gastos e información de contacto. 
  • Connexus no cobra multas por pago anticipado. 

Alliant Credit Union

logo de alliant

Monto: desde $1,000 hasta $50,000

Plazo: entre 12 y 60 meses

Puntaje mínimo: 640

Tasas: inician en 6.24%

Otras consideraciones: 

  • Alliant ofrece la mejor tasa, en función del método de pago, capacidad de crédito y capacidad de pago del préstamo. 
  • En la mayoría de los casos, la aprobación y el financiamiento de sus préstamos de dinero sin garantía ocurren el mismo día. 

PenFed Credit Union

logo de PenFed

Monto: entre $600 y $50,000

Plazo: hasta 60 meses

Puntaje mínimo: 580

Tasas: APR a partir de 5.99%

Otras consideraciones: 

  • No necesitas estar en las Fuerzas Armadas para afiliarte a PenFed. 
  • Los codeudores pueden presentar una solicitud de préstamo y PenFed no cobra tarifas de originación, prepago ni tarifas ocultas. 
  • Una vez aprobado tu préstamo, puedes recibir los fondos en el curso de 1 a 2 días y un cheque en 5 días. 

Qué hay que tener en cuenta al elegir prestamos de dinero sin aval

Entender ciertos términos financieros es crucial si quieres obtener préstamos de dinero sin garantía. 

Tasas porcentuales anuales (APR, por sus siglas en inglés). Dependiendo del prestamista, el APR puede incluir la tasa de interés y los cargos de originación, administración y procesamiento del préstamo, entre otras.

La APR es igual a la tasa de interés si el prestamista no cobra tarifas.

Los prestamistas cobran tasas según la cantidad de riesgo que asumen. 

¿Qué diferencia hay entre tasa de interés y APR

Tarifas de originación, pago atrasado y pago anticipado. Son los costos asociados con el préstamo al inicio, a la mitad y al final del plazo del préstamo. No todos los prestamistas cobran estas tarifas. 

  • Las tarifas de originación suelen ser un porcentaje del monto que recibirás. Corresponden a lo que cobra el prestamista por procesar tu préstamo.
  • Las tarifas por pago atrasado son montos fijos o porcentajes que se cobran por un monto mensual vencido.
  • Cuando los prestamistas cobran una multa por pago anticipado, imponen un cargo porcentual contra el saldo pendiente o un monto de dinero fijo.

#SabíasQue
Camino Financial no cobra multas por pago anticipado.

Tasas de interés fijas y variables. 

  • Las tasas de interés variables, que fluctúan según cambios de mercado a lo largo del periodo de un préstamo. 
  • Los préstamos a tasas fijas son más fáciles de presupuestar puesto que el monto del pago no cambia.

Plazos. El plazo es el número de meses que te tomará amortizar el préstamo. 

Pero, ¿qué es mejor: un plazo más corto o uno más largo?

Un plazo más corto implica que pagas menos intereses, pero con un pago mensual mayor. Por el contrario, un mayor plazo reduce el monto del pago e incrementa el interés total que pagas.

Otras consideraciones

  • Uso de los fondos. Para muchos es importante poder gastar el préstamo en cualquier cosa, pero algunos prestamistas tienen requisitos. Nuestro préstamo Solopreneur ofrece un uso flexible de los fondos.
  • Contratos y letra pequeña. La letra pequeña debe ser algo que no exista en tu contrato de préstamo. Lo mejor es que siempre entiendas al 100% tu crédito. Camino Financial siempre es honesto contigo y no tiene letra pequeña ni cargos ocultos. 
  • Honestidad. Los prestamistas honrados siempre tendrán un proceso transparente. Tú debes estar en libertad de hacerles cualquier pregunta antes de firmar. La honestidad es la esencia de Camino Financial, si tienes alguna inquietud sobre el proceso, contáctanos 
  • Tiempo de financiación. Los bancos pueden demorar una semana o más en aprobar un préstamo personal. Los prestamistas online pueden hacerlo en 3 días. ¡En Camino Financial, nos comprometemos a transferir tu préstamo en tan sólo 2 días!

Cómo solicitar un préstamo personal sin colateral

Utiliza estas instrucciones para solicitar tu préstamo.

1. Conoce tu puntaje de crédito

¿Sabías que puedes obtener un reporte de crédito gratuito al año con los tres burós de crédito? Te recomendamos que lo hagas para que conozcas tu puntaje.

Cuando revises y compares los reportes, asegúrate de que no tengas rubros inexactos que deban corregirse o eliminarse antes de solicitar un préstamo.

También puedes utilizar Credit Karma en español para conseguir un informe de crédito gratuito.

2. Elige un prestamista

Reduce tu número de opciones de prestamistas al comparar los requisitos. 

Escoge un prestamista que:

  • satisfaga sus necesidades financieras
  • tenga requisitos que puedes cumplir
  • que esté bien establecido en la industria

#CaminoTip
Puedes buscar reseñas de cada prestamista en sitios como Trustpilot

3. Decide una cantidad 

Tienes que saber exactamente cuánto necesitas y cuánto puedes pagar cada mes.

Si solicitas un monto pequeño, es posible que te falte efectivo y que tengas que solicitar otro préstamo. Si solicitas demasiado, quizá enfrentes dificultades para pagar las mensualidades.

#CaminoTip
Incluye los costos de cierre en tus cálculos para obtener una cifra que se ajuste a tu presupuesto.

4. Reúne todos los documentos de antemano

Cerciórate de que sabes cuáles son los documentos que deberás entregar. 

La mayoría de los prestamistas te pedirán copias de los extractos bancarios, la licencia de conducir o el pasaporte, el último comprobante de pago y las declaraciones de ingresos tales como los formularios W-2 y 1099. 

Adicionalmente, con el fin de verificar tu dirección, es posible que te soliciten una copia de tu factura de pago de servicios públicos.

Afortunadamente, el proceso de solicitud de préstamo de Camino Financial es completamente digital. Sólo te pediremos documentos que puedes enviar en línea.

5. Consigue el formulario de solicitud

Busca la solicitud de préstamo personal y complétala. 

Los bancos tradicionales y otras entidades suelen manejar solicitudes tanto impresas como en línea. Los préstamos en línea te permitirán hacerlo desde tu computadora.

6. Llena todo el formulario 

Para tu solicitud es posible que te soliciten tu SSN, nombre, dirección, fecha de nacimiento y otros datos personales.

De igual forma, debes suministrar información relacionada con tus ingresos y las facturas pendientes de pago o los préstamos que adeudas.

Asimismo, habrá una sección referente a cuánto dinero deseas pedir prestado, los plazos preferidos y el destino que les darás a los fondos.

7. Asegúrate de que tu solicitud sea segura 

Los mejores prestamistas tienen un sistema que codifica tus datos, como tu información bancaria. Si no piensas que puedes enviar información confidencial en forma segura, no lo hagas.

En Camino Financial, utilizamos la misma tecnología de los bancos para mantener tu información privada y segura.

8. Espera la decisión

El tiempo que te demores en recibir la decisión dependerá del prestamista. Si te aprueban, recibirás información inmediatamente acerca de qué hacer o qué esperar. 

La mayoría de las veces, si presentas la solicitud a Camino Financial, sabrás si precalificas o no casi instantáneamente.

En Camino Financial puedes realizar el proceso completo en línea: compartes tus documentos de cierre en línea y envías tus extractos bancarios por Plaid, una herramienta segura que nos permite revisar tu flujo de caja.

9. Recibe y firma el contrato 

Una vez te aprueben el préstamo, recibirás un contrato que debes leer detenidamente

No firmes el contrato de préstamo hasta no estar seguro de que puedes devolver el dinero. Debes sentirte cómodo respecto a los términos.

10. Recibe los fondos 

Tan pronto como hayas firmado los documentos del préstamo, el prestamista transferirá los fondos directamente a tu cuenta de banco. Algunos prestamistas ofrecen préstamos rápidos que puedes recibir en tan solo 2 días.

#CaminoTip
Siempre debes efectuar los pagos mensuales a tiempo. Al hacerlo, puedes aumentar tu puntaje de crédito y evitar recargos por mora. Por otra parte, te encontrarás en una mejor posición para calificar en relación con sumas más significativas en el futuro. 

muchos billetes de 100 dólares

¿Cómo obtener un préstamo no garantizado con mal crédito?

El hecho de tener un puntaje de crédito malo no te impide obtener un préstamo. Simplemente quiere decir que necesitas encontrar prestamistas con un requisito de puntaje bajo.

Los préstamos personales para crédito afectado sí existen. 

Para obtener uno, debes estar dispuesto a solicitar menos dinero del que realmente deseas. También prepárate para pagar una tasa de interés.

Utiliza el dinero para consolidar deudas o pagar una factura con un saldo atrasado pendiente. 

A medida que realizas los pagos, vas construyendo tu puntaje de crédito y así estableciendo un historial crediticio. De esta manera, la próxima vez que solicites préstamos de dinero sin garantía, podrás calificar para un monto mayor y una tasa más baja.

Otra idea es comparar el APR, requisitos y tarifas de diferentes prestamistas. 

Camino Financial puede ser una gran alternativa de financiación. No te pedimos que te comprometas con un colateral y no necesitas un SSN para solicitar el préstamo (¡basta con tener un ITIN!). 

Además, puedes aplicar incluso si no tienes un historial crediticio previo. Y, si tienes un mal puntaje de crédito, podríamos aprobar tu préstamo, dependiendo de la situación.

Tan pronto termines de llenar tu solicitud, te proporcionaremos de inmediato una decisión sobre el crédito. 

¡Solicita un préstamo sin aval!

Usos más comunes de los préstamos sin garantía

Los préstamos personales presentan una ventaja muy concreta: puedes utilizar el dinero para casi cualquier fin. 

La gente utiliza el dinero para:

  • iniciar un negocio 
  • consolidar deudas 
  • invertir en su crecimiento personal 
  • pagar gastos médicos 
  • financiar una boda
  • pagar la educación universitaria de un hijo 
  • pagarle a un contratista para que remodele una casa
  • tomarse unas merecidas vacaciones 
  • comprar muebles o actualizar electrodomésticos
  • comprar un food truck para iniciar un negocio
  • financiar un vehículo más nuevo o pagarle a un taller de mecánica para que le arregle el actual

Hay muy pocas limitaciones en cómo puedes gastar los fondos de tu préstamos de dinero sin garantía.

Alternativas de préstamos personales no asegurados

Si no estás listo para conseguir préstamos de dinero sin garantía, analiza estas otras formas de financiamiento.

Tarjeta de crédito con una APR de 0% 

Una tarjeta de crédito puede ser una gran opción, en especial si tiene una promoción introductoria de APR de 0%. 

De dónde obtengas la tarjeta dependerá de qué compras están incluidas en esta promoción y su duración.

Por ejemplo, quizá en una compañía la promoción sea para compras y transferencias de saldos, mientras que para otra sea solo para adelantos en efectivo. 

Si una transacción no corresponde al APR de 0%, pagarás la tasa fija o variable de la empresa.  

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés)

Con esta opción puedes pedir prestado hasta 85% del valor líquido de tu vivienda. 

Los pagos mensuales de una HELOC dependen de la cantidad de crédito que hayas empleado. 

Ejemplos de cómo utilizar el dinero son el pago de facturas médicas, gastos universitarios, mejoras del hogar o la compra de un vehículo. 

Ten presente que tu vivienda se utiliza como colateral para garantizar el préstamo. Por consiguiente, si no puedes pagar la deuda, podrías correr el riesgo de la ejecución hipotecaria de tu vivienda.

Línea de crédito personal 

Las líneas de crédito personales (PLOC, por sus siglas en inglés) o líneas de crédito rotativo, también constituyen una buena opción.

Una vez que el prestamista te ha aprobado este producto, puedes hacer retiros de efectivo (mientras no superen el límite). Enseguida, a medida que continúas pagando la PLOC, el monto vuelve a quedar disponible. 

Algunos prestamistas cobran tarifas de mantenimiento mensual, además de tasas de interés más altas debido a que el producto no está asegurado. 

La mayoría de los prestamistas exigen un puntaje de crédito de 700 o más para calificar para una línea de crédito personal no asegurada. 

401(k)

Puedes retirar efectivo de tu cuenta de jubilación según las directrices anuales del IRS. Puedes efectuar un retiro anticipado antes de cumplir 59 ½ años, pero estás sujeto a una multa y a impuestos sobre la renta. 

Un préstamo 401 (K) es una mejor opción, debido a que no paga impuestos y se puede reembolsar en cinco años. 

Antes de retirar efectivo, debes hablar con un asesor financiero, dado que un 401(k) tiene restricciones y limitaciones. 

Anticipo de nómina 

Comunícate con tu empleador y es posible que te de un adelanto de tu siguiente pago. Incluso es posible que puedas distribuir los pagos a lo largo de 4 semanas o más sin pagar intereses.

Préstamo de día de pago

Los préstamos de día de pago son otra alternativa que no requiere colateral.

Sin embargo, exigen un cheque posfechado o pagos automáticos para asegurarse de que recibirán el pago. Por otra parte, tienden a cobrar tasas de interés muy elevadas y con tarifas costosas.

Algunos incluso consideran estos tipos de préstamos como predatorios.

Familiares y amigos 

Algunas personas pueden llegar a depender de  familiares y amigos para financiar sus necesidades económicas. 

No obstante, obtener efectivo en esta forma debería ser sólo una solución temporal. 

Dado que no es un préstamo legalmente vinculante, no queda un registro de tus pagos con las agencias de crédito. 

Asimismo, corres el riesgo de dañar las relaciones personales si no puedes pagar el préstamo a tiempo.

Lo cierto es que, la mayoría de las veces, obtener uno de los mejores préstamos personales es una mejor opción, comparada con todas estas alternativas.

hombre latino sonriendo

Obtén el dinero que necesitas hoy

Los préstamos de dinero sin garantía proporcionan acceso a efectivo en forma rápida y pueden ser la respuesta a tus problemas financieros. Ahora que sabes cómo funcionan, puedes obtener uno.

Una de las mejores opciones de financiamiento en el mercado es Camino Financial. 

Trabajamos con solicitantes que son rechazados por otros prestamistas porque no queremos que nadie renuncie a sus sueños por no tener dinero. 

Te animamos a que solicites un préstamo sin garantía. Descubrirás que Camino Financial es diferente de otros prestamistas.

¡Califica hoy mismo!

 

Preguntas frecuentes

¿Los préstamos personales son asegurados o no asegurados?

Los dos tipos existen y puedes solicitar cualquiera de ellos.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos asegurados y los no asegurados?

Los préstamos asegurados son más fáciles de obtener, dado que los prestamistas solicitan colateral, por ejemplo, un vehículo. Esta garantía crea menor riesgo para el prestamista, por lo que tienen una tasa de interés más baja.

Sin embargo, un préstamo asegurado tarda más tiempo en procesarse y puede exigir documentos adicionales.

Por otra parte, en el caso de los préstamos de dinero sin garantía, el prestamista aprueba el préstamo en función de tu historial crediticio. Si tienes un mal puntaje, es posible que pagues una tasa más elevada que con un préstamo asegurado.

¿Qué ocurre si incumples las obligaciones de un préstamo personal sin aval?

Puede que tengas que pagar cargos por pagos atrasados y que tu puntaje de crédito disminuya, ya que el prestamista informará los pagos atrasados a los burós de crédito.

Si tienes codeudores, ellos se tendrían que hacer responsables de reembolsar el préstamo en caso de incumplimiento.

Si no pagas por mucho tiempo, el prestamista podría tomar acciones legales en tu contra.

¿Qué debo hacer si no puedo cumplir con los pagos?

Comunícate inmediatamente con el prestamista y descríbele tu situación.

Es posible que el prestamista esté dispuesto a diferir tus pagos temporalmente o a resolver mediante algún otro arreglo financiero.

También puedes contactar a un asesor de crédito para hallar maneras de mejorar tu flujo de efectivo disminuyendo los gastos.

¿Puedo encontrar préstamos no asegurados con aprobación garantizada?

Algunos prestamistas ofrecen aprobaciones garantizadas para que las personas soliciten con ellos. Pero este tipo de ofertas bordean el fraude.

Aunque los prestamistas te podrían ofrecer préstamos sin verificar tu crédito, hay otros factores que consideran.

Es posible que soliciten acceso a tus extractos bancarios para revisar tus ingresos y gastos y verificar tu capacidad para devolver el dinero.

Desafortunadamente, los prestamistas cobran tasas de interés increíblemente elevadas (de 150% y más) por este tipo de préstamo.

¿Qué bancos ofrecen préstamos de dinero sin garantía?

Es fácil escoger el tipo de prestamista al que quieras solicitar un préstamo no asegurado.

La mayoría de las veces conviene acudir a un prestamista en línea, ya que puedes hacer el trámite en cualquier lugar, además de que puedes recibir efectivo en un día.

Sin embargo, si prefieres una experiencia personal, puedes escoger un banco tradicional.

¿Cómo puedo utilizar un préstamo sin colateral?

Como lo indica el nombre del préstamo, puedes utilizar el dinero para compras personales.

Puedes también pagar gastos grandes, emergencias, oportunidades de inversión, consolidación de tarjetas de crédito, mejoras locativas, costos de mudanza y reubicación, o incluso actualizar tu vehículo.

Asegúrate de preguntarle al prestamista si tiene alguna restricción respecto al uso de los fondos.

¿Dónde puedo obtener préstamos de dinero sin garantía?

Puedes obtener estos tipos de préstamos en bancos tradicionales o con prestamistas en línea.

¿Puedes obtener un préstamo personal sin garantía?

Estos préstamos están disponibles para cualquier persona que califique en función de su puntaje de crédito, capacidad de pago del préstamo y otros factores.

En Camino Financial, tenemos un mínimo de requisitos:

  • Contar con un ITIN o SSN
  • Tener ingresos mensuales de al menos $1,500
  • Tener una cuenta bancaria (activa durante un mínimo de 6 meses)
  • Estar al día con las deudas pendientes

 

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