Mujer con múltiples facturas y deudas dispersas en el suelo. Concepto: Préstamos de consolidación de deuda
Por: rkapur
Leelo en 13 minutos

Préstamos de consolidación de deuda: guía completa

0 0
0
Blog_Banner_1

Un error común que puedes cometer como dueño de una pequeña empresa es endeudarte demasiado. Antes de que te des cuenta, las cuotas mensuales de tus préstamos pueden llegar a consumir la mayor parte de tus ingresos, dejándote muy poco margen para los otros gastos que necesite tu empresa. Si esto llegar a suceder, ¿hay una salida? ¿Cómo puedes volver a encaminar tu negocio y tus finanzas? Un préstamo de consolidación de deuda puede ser la respuesta.

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

El principio detrás de un préstamo de consolidación de deuda es muy sencillo. Implica obtener un solo préstamo para pagar todos tus otros préstamos.

Examinemos cómo funcionan los préstamos de consolidación de deuda:

Imagina una situación en la que tienes cinco préstamos con estos saldos pendientes:

Saldo restante Fecha de pago
Préstamo 1 $3,000 Día 4 de cada mes
Préstamo 2 $27,000 Día 5 de cada mes
Préstamo 3 $8,000 Día 18 de cada mes
Préstamo 4 $14,000 Día 23 de cada mes
Préstamo 5 $4,000 Día 24 de cada mes
Total $56,000

Podrías tomar un préstamo de $56,000 y usar ese dinero para pagar los cinco préstamos. Ahora, en lugar de tener que pagar cinco cuotas cada mes, tendrás que hacer un solo pago mensual.

Es más cómodo pagar una sola vez al mes en lugar de en cinco fechas diferentes. Esto te dejaría más tiempo para concentrarte en aquellas actividades que son más importantes para tu negocio. Pero la comodidad no es la principal ventaja que ofrece un préstamo de consolidación de deuda.

Si eliges bien a tu nuevo prestamista, podrás pedir prestado fondos a una tasa de interés más baja que la que estás pagando actualmente en tus demás préstamos. Esto podría ahorrarte una suma significativa de dinero cada mes. Además, un préstamo de consolidación de deuda con un período de amortización más largo te podría ayudar a reducir tu pago mensual, lo que te permitirá tener más efectivo a mano para las actividades de tu empresa.

Sin embargo, a algunos empresarios no les atrae la idea de tomar un préstamo de consolidación de deuda. Creen que no tiene ningún sentido pedir prestado más dinero cuando ya les es difícil cumplir con su deuda existente. Pero en realidad un préstamo de consolidación de deuda puede proporcionarles una solución a sus problemas financieros. Lo que tienes que hacer es asegurarte de adoptar el enfoque correcto.

Veamos a continuación cómo lograrlo.

Pasos para prepararte para un préstamo de consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarte a reducir tu tasa de interés, reducir el monto de tu pago mensual y darte más tiempo para cumplir con tus obligaciones financieras. Estos son los pasos que debes seguir para lograr estos objetivos.

 1. Calcula cuánto debes

Comienza por hacer una lista de todas las deudas de tu empresa. Esta es la información que debes recopilar:

Nombre del prestamista y la cantidad que debes

La tasa de interés en cada uno de los préstamos

Periodo de amortización (duración de cada préstamo)

Multa por pago anticipado que será impuesta por el prestamista

Ahora que tienes esta información, puedes continuar con el siguiente paso. Pero antes de hacer esto, lee esta advertencia:

La tasa de interés de tu préstamo de consolidación de deuda debe ser más baja que la tasa que estás pagando actualmente. Si no es así, es recomendable buscar un prestamista que te ofrezca un préstamo de consolidación de deuda a bajo costo.

2. Revisa tus finanzas

Este paso es crucial. Debes saber que tu puntaje de crédito está directamente relacionado con la tasa de interés de tu préstamo. Una puntuación más alta generalmente te dará derecho a una tasa de interés más baja. Por supuesto, cada prestamista llevará a cabo una revisión de crédito exhaustiva antes de decidir si otorgarte el préstamo y determinar la tasa de interés que deberás pagar.

¿Cuál es tu puntaje FICO y qué significa?

Puntaje FICO Clasificación según FICO Descripción
Menos de 580 Pobre Este puntaje indica que otorgarte un préstamo es arriesgado para el prestamista.
580-669 Regular Un puntaje más bajo del promedio, pero es probable que consigas un préstamo de consolidación de deuda.
670-739 Bueno Con un puntaje en este rango tienes muchas más posibilidades de obtener un préstamo. Es probable que consigas una tasa de interés relativamente baja.
740-799 Muy bueno No deberías tener ningún problema para obtener un préstamo con una tasa de interés baja.
Más de 800 Excepcional Muchos prestamistas querrán ofrecerte un préstamo. ¡Tendrás varias opciones para elegir!

¿Quieres saber tu puntaje de crédito? Echa un vistazo al sitio web de Credit Karma. Aprenderás cómo obtener tu puntaje de crédito de manera gratuita y también recibirás mucha otra información útil.

Ahora, hay otra consideración importante que debes tener en cuenta. ¿Cuánto puedes pagar cada mes? Haz este cálculo con cuidado. Tendrás que calcular la cantidad de efectivo que tu empresa cobra cada mes, así como tus necesidades de efectivo mensuales. Puedes usar la cantidad restante para pagar las cuotas de tu préstamo de consolidación de deuda.

Cuando estimes tus ingresos y tus gastos, debes ser precavido. Si piensa que contarás con, digamos, $1,000 cada mes para cumplir con tus deudas, limita tu préstamo a una suma con la que tengas que pagar solo $800 cada mes. Esto te proporcionará una red de seguridad de $200 por si surgen gastos inesperados.

3. Consulta los diferentes programas de consolidación de deuda

Ahora que sabes cuánto puedes pagar al mes al prestamista que te proporcione un préstamo de consolidación de deuda, puedes comenzar a buscar al prestamista adecuado.

No olvides que:

Debes buscar un préstamo que reduzca tu costo actual de tu deuda.

Además de esto, el período de pago de tu préstamo de consolidación de deuda debe ser más largo que el período de pago de tu deuda actual.

Si tu nuevo préstamo de consolidación de deuda cumple con estas dos condiciones, verás un aumento en el flujo de efectivo de tu empresa.

¿Cómo puedes obtener un préstamo con una tasa de interés lo más baja posible? Si tienes un puntaje de crédito alto, tendrás muchas más posibilidades de obtener un préstamo a una tasa más bajas. Un puntaje de crédito de 720 probablemente te facilitaría un préstamo a una tasa de interés anual del 6%.

¿Por dónde empezar tu búsqueda? Camino Financial ofrece préstamos comerciales a dueños de pequeñas empresas. Es posible usar un préstamo comercial para consolidar tus deudas y, por lo tanto, pagar de manera directa tu deuda comercial existente.

Para hacer los cálculos que necesitas y decidir así la cantidad mensual que más te conviene, puedes usar nuestra calculadora de préstamos comerciales. Una vez que estés satisfecho con los números, solo tienes que enviar este sencillo formulario y sabrás al instante si precalificas para uno de nuestros préstamos.

Si tienes planeado obtener un préstamo de consolidación de deuda, te invitamos a pasar unos minutos conociendo en detalle cómo funcionan los préstamos comerciales de Camino Financial.

4. Comprueba los requisitos del prestamista

La institución financiera a la que acudas para solicitar un préstamo de consolidación de deuda revisará detalladamente tu solicitud para ver si cumples con los requisitos. ¿Qué va a buscar tu prestamista en tu solicitud? La mayoría de prestamistas te pedirá lo siguiente:

Tus registros financieros básicos. Esto incluirá tus estados de cuenta bancarios, tu hoja de balance y tu declaración de ingresos.

¿Cuánto tiempo lleva funcionando tu negocio? Un período más largo te puede proporcionar términos más favorables.

¿Cuáles son tus ingresos por ventas anuales?

¿Puedes proporcionar aval o garantía? Se trata de aquella propiedad, como tu automóvil o la maquinaria que utilizas en tu negocio, que se puede usar como garantía para el préstamo. Si no puedes devolver el préstamo, tu prestamista puede confiscar la garantía y venderla para recuperar el dinero que tú debes.

¿Qué sucede si no cumples con los requisitos que te imponga del prestamista? Si ese es tu caso, es posible que debas encontrar otras alternativas para pagar tu deuda.

Cuando busques al prestamista adecuado, ten en cuenta que en Camino Financial no te pedimos que presentes aval, y tenemos muchos menos requisitos que la mayoría de prestamistas.

5. Comienza a pagar tus deudas a través de tu préstamo de consolidación de deuda

Cuando seas aprobado para recibir tu préstamo de consolidación de deuda y los fondos sean transferidos a tu cuenta bancaria, haz el pago mensual indicado para saldar todas tus deudas existentes lo antes posible.

Últimas palabras

El proceso de consolidación de tus deudas puede ser complicado. Pero si sigues los pasos aquí indicados de forma metódica, serás capaz de combinar todos tus préstamos con éxito en uno solo. Esto puede ayudarte a reducir tu tasa de interés, reducir la cantidad que necesitas pagar cada mes y aumentar así la rentabilidad de tu empresa.

Estos son algunos consejos finales para manejar adecuadamente tu préstamo de consolidación de deuda:

No te desvíes de tu plan original: paga toda tu deuda de forma responsable. Puede que tengas que ser más disciplinado, pero a la larga el esfuerzo valdrá la pena.

Cuando recibas tu préstamo de consolidación de deuda, de repente dispondrás de una gran cantidad de efectivo en el banco. No caigas en la tentación de usarlo para otras cosas. Úsalo únicamente para su propósito inicial: pagar todos tus otros préstamos.

No tengas prisa por elegir un prestamista. Estudia cada propuesta cuidadosamente y lee la letra pequeña. Recuerda seleccionar un préstamo que no tenga ninguna multa por pago anticipado.

Camino Financial podría ser el prestamista que estás buscando. Cuando estableces una relación con nosotros conseguirás mejores tasas de interés: después de 9 meses de hacer tus pagos a tiempo, puedes obtener un segundo préstamo por un monto mayor y con una tasa de interés más baja. Esto te ayudará a mantener pagos mensuales razonables y a controlar tu deuda. Además, no te pedimos aval, y no imponemos multas por pago anticipado si decides saldar tu deuda por completo antes de tiempo. Tampoco necesitas un puntaje FICO mínimo ni un historial de crédito para comenzar tu proceso de solicitud. En Camino Financial somos fieles a nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”. Haremos todo lo que esté a nuestro alcance para brindarte el capital que necesitas para administrar tu negocio con éxito y hacerlo crecer.

Todo lo que tienes que hacer es completar este formulario para saber al instante si precalificas para un préstamo. Enviar tu solicitud no afectará tu puntaje de crédito, y lo antes posible un especialista en préstamos comerciales se pondrá en contacto contigo para guiarte durante el resto del proceso.

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS