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Los mejores préstamos con intereses bajos para negocios en 2022

Si estás buscando los mejores préstamos con bajos intereses para tu negocio, hemos listado los prestamistas que los ofrecen y numerosos consejos que puedes seguir para obtener el que mejor se adapte a tus necesidades.

Hay muchos factores por considerar, y estar bien informado sobre las ventajas y desventajas de cada oferta te permitirá elegir las opciones de financiamiento que mejor se ajusten a tus planes.

Tabla de Contenidos
1. ¿Qué tasas se consideran de bajos intereses?
2. Los mejores préstamos con los intereses más bajos en 2022
3. Cómo escoger un préstamo de bancos con bajos intereses para pequeñas empresas
4. Dónde conseguir un préstamo con bajos intereses
5. Cómo solicitar préstamos con los intereses más bajos para negocios
6. Alternativas a los préstamos a bajo interés para negocios
7. ¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?
8. Tipos de préstamos
9. Preguntas frecuentes

¿Qué tasas se consideran de bajos intereses?

Según la Reserva Federal, el promedio de las tasas de interés actuales de los préstamos para negocios se sitúa entre el 3.19% y el 6.76% en 2022, por lo cual cualquier valor inferior a éste se considera una tasa de interés baja.

Sin embargo, en el caso de los préstamos para pequeñas empresas respaldados por la SBA, una tasa apropiada está entre el 9.25% y el 11.75%.

Hay varios factores que influyen en cuan baja puede ser una tasa de interés en los préstamos comerciales y, por ende, cuando estés explorando, observa los siguientes elementos:

  • el tipo de préstamo,
  • el prestamista,
  • la posición financiera de tu empresa y,
  • el colateral que ofrezcas.

¿Cuál es la tasa típica de un préstamo para negocio?

La tasa estándar es de 3.19% al 6.78%, aunque los préstamos de la SBA y los préstamos comerciales especiales (tales como los de las organizaciones sin ánimo de lucro) puede ser incluso más bajos que la tasa estándar.

Afortunadamente, se prevé que las tasas de interés podrían descender hasta un 3% en 2023 si buscas la financiación de un banco tradicional. 

Sin embargo, otros prestamistas como la SBA o prestamistas en línea más pequeños pueden tener tasas de interés más altas en sus ofertas de préstamos.

Los mejores préstamos con los intereses más bajos en 2022

Hemos recopilado información de los seis prestamistas que ofrecen las mejores tasas de interés para préstamos comerciales en 2022.

Bluevine

Bluevine ofrece una línea de préstamos de hasta $250,000 a empresas que califiquen, con plazos de pago de 6 a 12 meses.

Los intereses empiezan en el 4.8% y solo requieres ingresos anuales mínimos de $10,000.

Para calificar, las empresas deben llevar en funcionamiento un mínimo de seis meses y deben tener un puntaje de crédito de al menos 600.

  • Para solicitar las opciones de préstamos de Bluevine, es preciso que proporciones información básica en la plataforma de solicitud en línea del prestamista.
  • Luego debes vincular tu cuenta bancaria comercial a la aplicación del prestamista a fin de permitir que Bluevine revise tus finanzas. Los formularios de solicitud se pueden rellenar previamente vinculando también el software de contabilidad de tu empresa.
  • La aprobación suele tardar alrededor de un día hábil.

Cuenta con opción de crédito rotativo, disposición de fondos el mismo día y mínimos requisitos de calificación

Sin embargo, a veces se requieren altas tarifas y hay disponibilidad limitada en algunos estados.

Funding Circle

Funding Circle es un prestamista en línea que ofrece préstamos a plazos por montos de hasta $500,000 con una APR de entre 10.64% y 31.85% y plazos de hasta 7 años.

A diferencia de otros prestamistas de la lista, éste no requiere un mínimo ingreso anual, pero exige al menos dos años de funcionamiento de la empresa para calificar al préstamo.

Las empresas que califiquen tampoco deben haber tenido ninguna bancarrota en los últimos siete años y tener un puntaje de crédito mínimo es de 660.

Además de brindar préstamos comerciales, Funding Circle también remite a los solicitantes a prestamistas que podrían ser más adecuados para sus necesidades comerciales.

Este prestamista cuenta con tasas competitivas y disponibilidad de financiamiento rápido. Sin embargo, requiere un gravamen comercial y una garantía personal.

Credibility Capital

Esta opción ofrece hasta $500,000 con una APR entre 8.99% y 17.99%. Los plazos pueden ser de entre 0 y 5 años.

Para calificar, una empresa debe llevar funcionando al menos dos años y contar con un ingreso anual mínimo de $200,000.

Las empresas que califican tampoco deben tener quiebras en los últimos cinco años y deben mostrar un puntaje de crédito mínimo de 650.

Los solicitantes deben proporcionar información y documentación básica, incluidos los extractos bancarios.

Luego de determinar la calificación correspondiente, el solicitante debe presentar documentación adicional y el prestamista realizará entonces una investigación de crédito exhaustiva.

En caso de ser aprobada la solicitud, el solicitante puede recibir fondos en cuestión de 3 a 5 días hábiles.

Esta es una opción con tasas competitivas, no se aplican multas por pago anticipado y su aprobación y entrega de fondos es rápido.

No obstante, se requieren altos ingresos anuales y una garantía personal.

No se encuentra disponible en Dakota Norte/Sur, Nevada ni Vermont.

Tab Bank

Tab Bank ofrece préstamos de un monto máximo de $200,000, con una APR de 8.99 a 35.99%.

Los plazos de pago fluctúan entre 12 y 60 meses. Para calificar una empresa debe llevar en funcionamiento al menos dos años y presentar un ingreso anual mínimo de $100,000.

El mínimo puntaje de crédito para calificar en este tipo de préstamo es de 650.

Con Tab Bank no hay penalización por reembolso, pero se podrían cobrar tarifas de originación y de documentación.

PNC Bank

El PNC Bank cuenta con una opción de préstamo de hasta $100,000 con una APR de 14.49 a 16.49% (tasa preferencial (prime) de mercado más 7.49% o 9.49%).

Para calificar una empresa debe de llevar en funcionamiento al menos tres años y contar con un mínimo ingreso anual de $100,000. El mínimo puntaje de crédito es de 720.

Dependiendo del préstamo exacto elegido, los plazos son entre 2 y 5 años, o hasta 25 años en el caso de préstamos de la SBA.

Este préstamo tiene una tasa de interés competitiva en las líneas de crédito, la programación y financiación se pueden completar en tan sólo un día hábil y los pagos se realizan mensualmente, sin plazo fijo.

Algunas de sus desventajas son que los requisitos son estrictos, requiere una garantía personal y hay ciertos estados e industrias que no son elegibles para este tipo de préstamo.

Préstamo SBA 7(a)

La Administración de Pequeñas Empresas ofrece préstamos 7(a) para pequeñas empresas de hasta $5,000,000 con una APR de 9.25 a 11.75%.

Según el tipo de préstamo, los plazos de pago pueden ser de hasta 25 años.

Sólo las empresas con fines de lucro califican y, para tener en cuenta, las empresas deben utilizar primero otros recursos financieros.

Es posible que se requieran más calificaciones según el prestamista específico. El puntaje de crédito mínimo requerido es de 650.

Para presentar una solicitud, los solicitantes deben determinar su elegibilidad para el tipo de préstamo exacto que desean. El proceso puede tomar hasta un par de meses para llegar a una decisión final.

Este cuenta con plazos de pago largos disponibles, tiene tasas de interés limitadas y está disponible como préstamo a plazos o línea de crédito.

Dentro de sus desventajas se encuentran:

  • requiere de colateral.
  • los tiempos de procesamiento pueden ser más largos para las solicitudes en línea.

Lendio

Lendio presenta ofertas de préstamos de hasta $5,000,000 con varios tipos de préstamos disponibles, aunque las tasas de cada tipo de préstamo varían.

Para calificar las empresas deben llevar en funcionamiento al menos seis meses y tener un mínimo de $50,000 de ingresos anuales. El requisito de puntaje de crédito también es bajo, de 560.

Dependiendo del tipo de préstamo (préstamos para startups, financiación de equipos, adelantos en efectivo, SBA, hipoteca comercial, etc.), los plazos de pago pueden fluctuar entre 1 y 25 años.

Cuenta con una amplia variedad de tipos de financiación y tiene un proceso de solicitud rápido.

Requiere investigación exhaustiva de crédito y algunos tipos de préstamos tienen tasas de interés altas

Cómo escoger un préstamo de bancos con bajos intereses para pequeñas empresas

Para elegir un préstamo a bajo interés para negocio, los solicitantes deben tener en cuenta diversos factores.

Entre ellos, deben considerar los plazos del préstamo, el monto disponible, el tipo de financiamiento, los requisitos de calificación y las tarifas de originación.

Hay varias plataformas de préstamos que permiten a los solicitantes comparar opciones seleccionando algunas y determinando las diferencias entre ellas.

Sin embargo, si no se dispone de esta opción, los solicitantes pueden comparar las opciones de préstamo de las siguientes maneras:

  • Recopilando información sobre los términos y requisitos de cada tipo de préstamo.
  • Verificando reseñas de prestamistas en línea a través de sitios de reseñas de terceros
  • Reduciendo las calificaciones para eliminar las opciones potenciales.
  • Encontrando las tasas de interés más bajas de préstamos comerciales.
  • Consultando con un asesor de la Administración de Pequeñas Empresas.

Aunque los préstamos comerciales con tasas de interés bajas son ideales, a veces la tasa más baja no corresponde al mejor préstamo.

Es esencial que los solicitantes sopesen todas las ventajas y desventajas relacionadas con cada opción.

Elegir un préstamo con los intereses más bajos, pero no la más baja, podría ser una mejor opción si se cumplen todos los demás requisitos.

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Cómo escoger un préstamo de bancos con bajos intereses para pequeñas empresas

Para conseguir mayores posibilidades de obtener un préstamo comercial a bajo interés, intenta lo siguiente:

  • Infórmate sobre el prestamista y las prácticas crediticias de tu empresa
  • Ofrece un colateral si es posible
  • Cuanto mejor sea tu puntuación de crédito, menor será el tipo de interés al que probablemente puedas optar.
  • Intenta con un pago inicial alto (si es necesario)
  • Contáctate con múltiples prestamistas y compara opciones
  • Trabaja con un prestamista conocido (un prestamista al que le hayas solicitado préstamos anteriormente, si es del caso)
  • Asegúrate de presentar una solicitud sólida: una solicitud consistente incluirá puntajes de crédito altos, deudas mensuales bajas y un plan de negocios sólido.

Dónde conseguir un préstamo con bajos intereses

Investigar las opciones disponibles es la mejor forma de obtener un préstamo sin interés para negocios.

Intenta primero las siguientes fuentes de préstamo y probablemente encontrarás las tasas de interés más bajas:

  • prestamistas de la Administración de Pequeñas Empresas
  • programas respaldados por el gobierno
  • instituciones financieras para el desarrollo de la comunidad (CDFI, por sus siglas en inglés)
  • bancos nacionales de renombre.

Los bancos nacionales que ofrecen las mejores opciones de préstamos comerciales incluyen el PNC Bank, el JPMorgan Chase Bank, el Bank of America, el Wells Fargo y el US Bank.

La Administración de Pequeñas Empresas cuenta con varias opciones de préstamo que incluyen préstamos 7(a), préstamos 504, micropréstamos e inclusive oportunidades de subvenciones para el alivio del COVID.

Cómo solicitar préstamos con los intereses más bajos para negocios

  • Los solicitantes deben determinar su elegibilidad antes de invertir tiempo en llenar la solicitud de préstamo comercial.
  • A lo largo de este proceso, recopila información sobre tu negocio, incluidos tu puntaje de crédito, colateral disponible, ingresos anuales e historial comercial.
  • Reúne toda la documentación que necesitas: tu plan de negocios, arrendamiento comercial, licencia comercial, declaraciones de renta, estados financieros, estados de ganancias y pérdidas, estados de cuenta bancarios, etc.
  • Determina cuál es el propósito de tu préstamo comercial. ¿Es para financiar nuevos equipos, cubrir las operaciones diarias o establecer un nuevo negocio? El motivo detrás de una solicitud de préstamo puede ser un elemento importante para tener en cuenta.
  • Por último, explora los tipos de ofertas de préstamos disponibles para ti y decide cuál se ajusta a tus necesidades. ¿Quieres presentar tu solicitud en línea? ¿Preferirías trabajar con un banco tradicional?

Es crucial proporcionar toda la información que solicite el prestamista, pues al hacerlo se aumentan las posibilidades de que te apruebe un préstamo.

Requisitos mínimos

Todos los préstamos comerciales con intereses bajos vienen acompañados de una lista de requisitos mínimos.

Entre ellos se encuentran el puntaje de crédito, el tiempo que llevas en el negocio, tus ingresos anuales, la razón deuda a capital, el tipo de negocio que posees, flujo de efectivo y, a veces, mucho más.

Por lo regular, cuanto menor sea la tasa de interés de los préstamos comerciales, mayores serán los requisitos mínimos.

Por ejemplo, quizás encuentres una oferta de préstamo para pequeñas empresas con una tasa de interés del 4% al 5%, pero para aprovechar esta tasa es posible que tu empresa deba generar ingresos anuales considerables o tal vez debas tener un porcentaje de crédito alto y varios años de funcionamiento como empresa.

Alternativas a los préstamos a bajo interés para negocios

Si luego de investigar tus opciones descubres que no te es fácil acceder a un préstamo comercial con intereses bajos, quizá te conviene considerar ciertas alternativas.

Si no puedes o no deseas solicitar un préstamo vale la pena explorar las subvenciones comerciales, los préstamos personales y las tarjetas de crédito comerciales.

Las subvenciones comerciales pueden ser una excelente opción debido a que, si tu empresa califica, no estarás obligado a devolver los fondos que recibes.

Al menos, siempre que los fondos se inviertan de acuerdo con los requisitos de la subvención.

Un préstamo personal también podrías ser una opción apropiada, dado que estas opciones de préstamos son, en ocasiones, más fáciles de conseguir y tienen requisitos razonables.

Asimismo, vale la pena considerar las tarjetas de crédito comercial ya que, aunque el límite de crédito suele ser bajo en comparación con el de los préstamos comerciales, este tipo de financiamiento es rotativo.

Tan pronto como realizas los pagos en la tarjeta de crédito, contarás aún con fondos disponibles en tu cuenta.

Camino Financial

Un préstamo de Camino Financial para tu negocio puede ser una gran opción.

Nuestros micropréstamos son de fácil acceso para aquellos que no cumplen con los requisitos de los préstamos bancarios tradicionales. Para calificar necesitarás:

  • Tener tu negocio registrado hace al menos 9 meses.
  • Nueve meses de información financiera
  • Si no cuentas con un número de seguridad social, puedes aplicar con tu ITIN.

Puede obtener de $5,100 a $35,000 para micropréstamos y de $5,000 a 150,000 para préstamos para pequeñas empresas. Puede precalificar y no afectará su puntaje de crédito.

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¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?

Es un tipo de financiación diseñado específicamente para ayudar a las pequeñas empresas a crecer y expandirse.

Estos préstamos pueden utilizarse para diversos fines, como la compra de nuevos equipos, la contratación de nuevos empleados o la expansión a nuevos mercados.

Los préstamos para pequeñas empresas funcionan de forma semejante a cualquier otro tipo de préstamo en cuanto a que los solicitantes que reciben financiamiento deben reembolsar el monto que han tomado en préstamo (más el pago de intereses) dentro de un plazo determinado.

Tipos de préstamos

Líneas de crédito

Los fondos se pueden retirar y reembolsar repetidamente, siempre que el prestatario no supere el límite o deje de pagar la línea de crédito.

Las empresas pueden pedir prestado un cierto monto de dinero y solo pagar los intereses con base en esa suma.

Financiamiento de cuentas por cobrar

Este tipo de préstamo de cuentas por cobrar implica que los prestatarios venden sus cuentas por cobrar o las facturas pendientes que tengan.

Los prestamistas asumen los riesgos relacionados con estos acuerdos y, para asumirlos, proporcionan cierto tipo de pago a la empresa.

Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos son préstamos que están determinados para pagarse en ciertos plazos.

Este período de pago se denomina el plazo, y en el caso de los préstamos a plazos, el prestatario devuelve la financiación según un programa que incluye un monto fijo más cargos por intereses.

Préstamos de capital de trabajo

Los préstamos de capital de trabajo financian las operaciones comerciales diarias, como la nómina.

Por lo regular, los fondos disponibles y los plazos de pago de este tipo de préstamo son más cortos que los de otros tipos de préstamo.

Tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas, a diferencia de las tarjetas de crédito personales, llevan a cabo un seguimiento de los hábitos de gasto del prestatario.

Préstamos para equipos

Estos préstamos ayudan a las pequeñas empresas a reparar equipos que necesitan o a adquirir nuevos equipos.

Los préstamos para equipos por lo general tienen el monto de financiamiento más bajos y los plazos de pago son más cortos que los de los préstamos estándar.

Préstamos de la SBA

Están diseñados para ayudar a los propietarios de negocios a ampliar sus pequeñas empresas.

A menudo son deseables en cuanto son un tipo de préstamo garantizado, lo que significa que si el prestatario no puede pagar la cantidad de dinero al prestamista, en este caso, la SBA paga un alto porcentaje del monto total del préstamo.

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Preguntas frecuentes

¿Qué banco cobra el interés más bajo en un préstamo?

Los detalles específicos pueden variar según el tipo de préstamo y las circunstancias del prestatario, pero, en general, los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito ofrecen las tasas de interés más bajas en préstamos comerciales.

¿Cuál es la mínima tasa de interés de un préstamo para negocio?

En 2022, la tasa de interés más baja disponible para préstamos comerciales es de aproximadamente el 3%, aunque esta tasa puede variar según las circunstancias únicas propias de cada solicitud. Por lo regular, cualquier tasa entre el 3% y el 10% se considera una tasa muy razonable.

¿Cuál es la tasa de interés más baja de un préstamo de la SBA ?

Para uno de los préstamos 7(a) de la SBA, la tasa más baja en 2022 es de 5.8%, aunque los préstamos de alivio de COVID pueden ser tan bajos como del 3.75% y los préstamos para empresas sin ánimo de lucro pueden bajar hasta el 2.75%.

¿Qué prestamista tiene la tasa de interés más baja en un préstamo comercial?

Nuevamente, esto depende de varios factores. Las tasas de interés de Bluevine empiezan en el 4.8%, aunque varios otros prestamistas podrían estar dispuestos a bajar sus tasas de interés al 4% o menos si el prestatario cumple con todos los requisitos exigidos por el prestamista.

¿Cuáles son los mejores préstamos de dinero con bajo interés?

Los mejores préstamos de dinero a bajo interés suelen proceder de prestamistas online. Estos prestamistas pueden ofrecer tipos más bajos porque no tienen los mismos gastos generales que los bancos tradicionales.

 

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