Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 9 minutos

Préstamos comerciales para empresas con menos de un millón de dólares en ventas

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Sin duda, obtener un préstamo comercial te puede ayudar a promocionar tus productos y servicios a medida que va creciendo tu empresa. Es posible que para mantener el ritmo de tu negocio ya estés usando una tarjeta de crédito comercial, líneas de crédito a corto plazo u otros tipos de capital de trabajo en lugar de préstamos comerciales .

Es muy normal que las pequeñas empresas, especialmente las nuevas empresas, generen menos de un millón de dólares en ventas, ya que puede que durante años los ingresos no lleguen a ser mayores que los gastos. Camino Financial conoce de primera mano los retos a los que se enfrentan las pequeñas empresas, y puede ayudar a los dueños de negocios a enfrentarse a desafíos financieros desalentadores.

Nos esforzamos por ayudar a los prestatarios a lograr sus objetivos empresariales. Nuestra compañía trabaja con numerosos dueñs de empresas facilitándoles préstamos comerciales y brindando atención personalizada en cada detalle. Queremos lograr que tu negocio crezca a pasos agigantados.

 

¿Por qué es más difícil para las empresas que ganan menos de un millón en ventas anuales conseguir financiamiento?

Puedes haber hecho bien tu tarea y tener preparado un plan de negocios bien redactado, tus estados financieros en orden y copias de declaraciones de impuestos personales y comerciales. Aun así, las instituciones crediticias pueden dudar a la hora de concederte un préstamo comercial por las siguientes razones:

  • Inestabilidad económica: aunque no sea responsabilidad tuya, la economía puede sufrir una recesión que nos afecta a todos. Los bancos vigilan las previsiones económicas y consideran que las nuevas empresas corren un mayor riesgo de posible fracaso.
  • Flujo de efectivo: al comenzar un negocio, los propietarios distribuyen los fondos disponibles entre publicidad, gastos inesperados y gastos mensuales. Cuando el dinero escasea, es fácil gastar demasiado sin querer. Las compras impulsivas, no atenerse al presupuesto y la disminución de inventario pueden sabotear tu flujo de efectivo rápidamente. Los prestamistas revisan los patrones de gastos de las empresas cuando financian un préstamo.
  • Clientela: una sólida base de clientes es el alma que hace que un negocio prospere. Los prestamistas prefieren que las empresas tengan una buena base de clientes, lo que significa un aumento de los ingresos.
  • Puntaje de crédito: los prestamistas usan tres instituciones de crédito para determinar tu puntaje de crédito: Experian, Transunion y Equifax. Estas agencias revisan tu historial de pagos, tu deuda, tu historial crediticio y otros factores para formular una clasificación. Si tu empresa es nueva, los prestamistas tienen más dificultades para tomar una decisión ya que carecen de esa información.

 

5 tipos de préstamos comerciales disponibles para empresas con ingresos inferiores a un millón de dólares

  1. Micropréstamos: para cubrir los costos iniciales que conlleva iniciar un negocio, los prestamistas ofrecen microcréditos por montos de hasta $50,000. En muchos casos, los prestamistas ayudan a los prestatarios con la administración y el establecimiento de los objetivos de la nueva empresa. Por lo general, los préstamos se devuelven en un periodo de 6 años y los fondos pueden estar restringidos a usos específicos. Con este tipo de préstamo, puedes cubrir los gastos operativos, contar con capital de trabajo y tener fondos para lanzar un nuevo producto. Los microprestamistas generalmente no tienen requisitos estrictos de préstamo en comparación con los bancos, por lo que los microcréditos son una buena opción para los propietarios de pequeñas empresas. Además, puedes usar un microcrédito para aumentar tu puntaje de crédito. Camino Financial ofrece microcréditos que van desde $5,000 a $50,000, con excelentes términos y condiciones. ¡Te lo explicamos más adelante!
  2. Préstamos de financiamiento de facturas: también conocidos como préstamos de factoraje, estos préstamos eliminan la presión cuando tienes clientes que tardan más en pagar. Los prestamistas compran las facturas sin pagar (por una tarifa) para facilitar que tengas flujo de efectivo hasta que tus clientes te paguen las cuentas por cobrar. Además de mejorar tu flujo de caja, con este tipo de préstamos estarás en condiciones de extender planes de pago de 30 a 60 días a tus clientes, dado que sus facturas ya han sido pagadas por tu prestamista.
  3. Préstamos de equipo: en lugar de alquilar equipo comercial, puedes pagar un depósito de entre un 10 a un 20 por ciento del precio total del equipo y así comprarlo, realizando el resto de pagos durante un periodo acordado. Los prestamistas pueden requerir el equipo como garantía antes de aprobar el préstamo. No necesitarás usar tu capital de trabajo, lo que significa que puedes centrarse en expandir tu negocio, realizar mejoras o comercializar tus productos.
  4. Adelantos en efectivo de comerciantes: se caracterizan por plazos de pago cortos, generalmente de menos de 24 meses. Los prestamistas facilitan una cantidad de dinero de una sola vez, a cambio de un porcentaje de las ventas futuras. El prestatario acepta pagar el préstamo junto con una tarifa. Si tu empresa está pasando por un mes más lento, pagarás menos, y viceversa. Si tu puntaje de crédito es aproximadamente 500, tienes altas posibilidades de ser aprobado ya que los requisitos de crédito no son tan estrictos como con otras opciones.
  5. Préstamos inmobiliarios: con este tipo de financiación, los prestatarios pueden comprar un edificio, conseguir una propiedad comercial en un lugar que impulse el crecimiento, y construir o renovar una estructura. El propietario de una pequeña empresa puede refinanciar esta deuda. El capital adquirido a través de un préstamo inmobiliario no puede usarse como capital de trabajo, ni para aumentar el inventario. Pero por otro lado, ser propietario de bienes inmuebles refuerza tu cartera financiera y, por lo general, aumenta el valor de tu empresa a largo plazo. Los prestamistas pueden ver que eres un emprendedor centrado en generar riqueza.

 

Camino Financial te ayuda a que tu negocio tenga éxito

El siguiente paso es completar una solicitud de préstamo muy sencilla que nos facilita un rápido panorama de cómo funciona tu empresa. Trabajarás junto con un especialista en préstamos comerciales asignado específicamente a tu caso para revisar tu perfil de crédito. Además de de pedirte un mínimo de seis meses de estados de cuenta bancarios, podemos necesitar otra documentación.

Pero recuerda que no es necesario que los ingresos de tu negocio lleguen a un millón de dólares en ventas. Camino Financial se enfoca en el buen estado financiero de tu negocio, comprobando que tus us estados de cuenta bancarios y otros documentos están en orden. Nuestro sitio web seguro te garantiza que, que cuando nos envías tus datos, recibimos todo de manera segura en cuestión de minutos sin que tu privacidad quede comprometida.

Nuestros préstamos comerciales están estructurados con cantidades que van desde $5,000 a $50,000 (micropréstamos) y de $10,000 a $400,000 (préstamos para pequeñas empresas). Nuestras tasas de interés oscilan entre un 12%  y menos de un 30%. Para agilizar el proceso, Camino Financial no requiere que presentes un aval para garantizar tu préstamo. Eso hace que te preocupes menos y puedas centrarte en lo que realmente importa: hacer crecer tu negocio.

¿Necesitas saber más? Entérate aquí de cómo solicitar un préstamo comercial de Camino Financial en solo 4 pasos.

 

En resumen

De acuerdo con el informe de fin de año de 2016 de la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas (NSBA por sus siglas en inglés), aproximadamente el 69% de las pequeñas empresas pueden conseguir el financiamiento que necesitan. Cabe destacar que la NSBA informó que el 85% de los propietarios de pequeñas empresas tienen confianza en su futuro y que el 78% prevé un crecimiento continuo.

Hoy en día, obtener un préstamo es tan simple como sentarse frente a tu computadora y trabajar con un prestamista con buena reputación como Camino Financial. ¿Por qué no solicitar un préstamo en línea hoy mismo? Puedes completar la solicitud fácil y rápida en casa o en el trabajo, usando cualquier dispositivo móvil. Esto no afectará tu crédito. Y con nuestros préstamos comerciales, que generalmente son aprobados y financiados en un periodo de 4 a 10 días, tu empresa conseguirá despegar antes de lo que imaginas.

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