Signo de interrogación en un círculo de dinero. concept: pedir un préstamo comercial
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 11 minutos

10 preguntas que hacer antes de pedir un préstamo comercial

Antes de aplicar para un préstamo para negocios, no solo es importante que comprendas los distintos productos financieros que existen, sino también tu propia situación.

Como con cualquier préstamo, ya sea comercial o personal, tendrás frente a ti una multitud de opciones diferentes. Cada prestamista te ofrecerá diferentes términos, cantidades y requisitos que debes cumplir para calificar.

Por eso, obtener un préstamo para negocios a veces puede ser un proceso frustrante. Hay tantas alternativas que puede ser difícil saber si estás tomando la decisión correcta.

Por esa razón, tienes que hacer ciertas preguntas importantes antes de solicitar y obtener un préstamo. 

Estas preguntas te facilitarán el proceso de solicitud y, en última instancia, te permitirán obtener un producto financiero que funcione para tu negocio.

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Hazte estas preguntas sobre tu negocio

Antes de hablar con una institución financiera sobre un préstamo para pequeñas empresas, hay algunas preguntas que debes hacerte a ti mismo sobre tu negocio. Estas incluyen:

Getting a Small Business Loan, question

1. ¿Por qué necesitas un préstamo?

Esta pregunta puede parecer obvia, pero es crucial que te la hagas, ya que podrás comprender realmente por qué necesitas el préstamo y esto te ayudará a encontrar el producto que mejor se adapte a tus necesidades. Además, te ayudará a explicarle lo que necesitas al prestamista.

¿Por qué necesitas capital? ¿Es para saldar una deuda a corto plazo? ¿Es para financiar una inversión importante en tu empresa? ¿Necesitas comprar maquinaria nueva?

Antes de obtener un préstamo comercial, debes analizar si tienes otras opciones disponibles. Por ejemplo, puede que tengas muchos ahorros y prefieras usarlos para tus gastos comerciales. Aunque, incluso si tienes suficientes ahorros, aún podrías obtener un préstamo comercial, ya que tienen beneficios adicionales, como ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio o mantener un flujo de efectivo sano. Si no tienes ahorros o si prefieres dejarlos guardados, obtener un préstamo para pequeñas empresas es una excelente opción.

2. ¿Cuánto dinero necesitas?

Este es un aspecto importante para obtener un préstamo para pequeñas empresas. Los prestamistas te preguntarán cuánto desea pedir prestado y para qué desea utilizar el dinero. Necesitas saber estas respuestas desde antes de aplicar. 

Además, no puedes pedir menos de lo que necesitas o no lograrás tu propósito. Y si pides de más, puede que después se te dificulte un poco más hacer los pagos.

Determinar cuánto dinero realmente necesitas te ayudará a convencer a la institución financiera de que debería prestarte el dinero. 

Esto también te ayudará a comprender cuántas ganancias generará tu inversión. Te recomendamos usar la fórmula de ROI para entender qué tanto te ayudará a crecer el préstamo.

3. ¿Qué tamaño de préstamo puedes pagar?

Sabes perfecto que los préstamos para pequeñas empresas deben reembolsarse, pero este tema no es tan sencillo porque hay muchos términos diferentes disponibles. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, será menor el pago mensual. Debes saber si tus ganancias actuales pueden cubrir el gasto para que el préstamo realmente te ayude en lugar de ser un bache financiero.

Por lo tanto, analiza bien qué términos te convienen. Calcula cuánto puedes pagar cada mes de las mensualidades de un préstamo, luego ve si puedes ajustar el plazo del préstamo para que se ajuste a tu presupuesto.

4. ¿Cuál es tu puntaje de crédito?

Los prestamistas revisarán tu puntaje de crédito personal y comercial cuando obtengas un préstamo para pequeñas empresas. No solo tu puntaje de crédito y tu historial jugarán un papel importante en tu aprobación, sino que también determinarán cuál es tu tasa de interés.

Cuanto menor sea su tasa de interés, menor será tu pago mensual y menos dinero te costará el préstamo. 

Si tienes un puntaje crediticio más bajo, puedes intentar aumentarlo antes de solicitar un préstamo

5. ¿Tiene un plan de negocios?

Algunos prestamistas te pedirán un plan de negocios para demostrar que sabes bien para qué usarás el préstamo. Dado que te están prestando dinero, quieren saber que tienes un plan sobre cómo invertir sabiamente y obtener buenas ganancias.

Incluso si el prestamista no te pide un plan de negocios, tú debes tener una idea bien estructurada de cómo gastarás el préstamo y cómo lo vas a pagar.

Escribir un buen plan de negocios antes de presentar la solicitud puede ayudarte a obtener el préstamo que necesitas.

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Hazle estas preguntas a tu prestamista

Cuando decidas obtener un préstamo comercial, debes intentar encontrar un prestamista que se adapte a tus necesidades y se preocupe por ti. Tener un prestamista que sea tu socio de negocios es mucho mejor que uno que solo busca ganar dinero.

Algunas preguntas que debes hacer a los posibles prestamistas incluyen:

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6. ¿Piden colateral?

Algunos prestamistas requerirán colateral para aprobar un préstamo para empresas. Si no pagas el préstamo, pueden quedarse con tu colateral y venderlo para recuperar el dinero que te prestaron.

Es importante que sepas desde el principio si tu prestamista requiere colateral. Si lo piden, tendrás que asegurarte de tener un bien que se pueda usar como colateral o mejor buscar a un prestamista que no pida colateral.

Camino Financial no requiere colateral.

7. ¿Tienen experiencia en tu industria?

Algunos prestamistas se especializan en otorgar préstamos a industrias específicas. Otros tienen la política de no prestar a ciertos tipos de negocios.

Pregúntale a tu prestamista si tienen experiencia con pequeñas empresas en tu industria. Siempre es bueno tener un prestamista que tenga experiencia con empresas como la tuya, ya que saben lo que necesitas. Esto dará como resultado una mejor alianza comercial.

En Camino nos especializamos en muchas industrias diferentes.

8. ¿Cuál es el costo total del préstamo?

Algunos prestamistas solo revelan sus tasas de interés para intentar que aceptes sus productos financieros. Sin embargo, hay más costos detrás.

Para saber si te conviene obtener el préstamo, debes preguntar cuál será el costo total. Este costo total tomará en cuenta no solo la tasa de interés, sino también las tarifas.

¿Aprende cómo Camino Financial calcula las tasas de interés de su préstamo?

9. ¿Cómo es su reputación?

Esta es una pregunta que te permitirá evaluar la confiabilidad del posible prestamista. 

Las mejores instituciones financieras te compartirán reseñas positivas en sitios externos, te mostrarán sus calificaciones del Better Business Bureau y tal vez incluso te compartan testimoniales de otros clientes como tú.

Si el prestamista no tiene nada de esto o solo te comparten reseñas publicadas en su propio sitio web, entonces tal vez debas pensarlo dos veces.

¿Por qué los clientes de Camino Financial están felices de trabajar con nosotros?

10. ¿Qué requieren de ti?

Cuando obtienes un préstamo para negocios, necesitas saber qué es exactamente lo que te piden. En el proceso de solicitud, ¿necesitas proporcionar un número de seguro social o el prestamista acepta ITIN?

No solo debes conocer las tasas de interés, sino también cuál será tu pago mensual. Además es importante conocer cuándo vence tu primer pago, cuántos pagos realizarás y cuándo finaliza el préstamo. ¿Ofrecen algún tipo de servicios o beneficios extra? ¿Se pueden hacer pagos anticipados?

Finalmente, también querrás saber si hay un período de gracia para tu pago mensual, en caso de que no puedas cumplir con el plazo en la fecha exacta. 

¿Por qué Camino Financial tiene menos requisitos de préstamos comerciales que otros prestamistas?

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Obtén el capital que necesitas con un gran prestamista

Cuando necesitas capital, te encuentras con muchos prestamistas diferentes. Esto puede ser confuso ya que hay que filtrar mucha información.

En Camino Financial, te facilitamos el proceso de un préstamo. Aceptamos tanto SSN como ITIN para que más personas puedan ser aprobadas. También ofrecemos múltiples opciones de préstamos, tanto en montos, términos de pago y tasas de interés.

Tenemos experiencia en préstamos a pequeñas empresas como la tuya. 

No requerimos colateral e incluso recompensamos a los clientes que pagan a tiempo ofreciéndoles la opción de “graduarse” a un mejor préstamo con intereses más bajos.

Como ya vimos, antes de obtener un préstamo para pequeñas empresas, es extremadamente importante saber si puedes pagarlo. Es por eso que ofrecemos una sencilla calculadora de préstamos para que puedas ver exactamente qué términos te convienen más.

Calculadora de Préstamos


Comunícate con Camino Financial hoy mismo para ver cómo podemos ayudarte a llevar tu pequeña empresa al siguiente nivel.

Siempre buscamos ayudar a nuestros clientes de todas las formas posibles. Tratamos de ser un verdadero socio con cada cliente y estamos a la altura de nuestro lema de “No le cerramos las puertas a ningún negocio”. Hacemos esto ofreciendo recursos educativos para todos nuestros clientes.

 

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