Dueño de pequeño negocio en taller usando laptop y hablando por teléfono. Concepto: cuenta de ahorro comercial
Cedric Jackson
Por: cjackson
Leelo en 8 minutos

¿Por qué deberías abrir una cuenta de ahorro comercial?

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Como dueño de una pequeña empresa, quizá te preguntes si deberías tener una cuenta de ahorro comercial. Como seguro que ya tienes una cuenta de cheques comercial, es posible que no veas motivos para abrir una segunda cuenta. Sin embargo, una cuenta de ahorro comercial conlleva más beneficios que simplemente hacer que la administración del dinero de tu empresa sea más sencilla. Hay una serie de ventajas clave que quizás no conozcas. De igual manera, no tener una cuenta de ahorros comercial conlleva algunos riesgos, especialmente a medida que crece tu negocio. Además de dar una imagen poco profesional, la falta de cuentas comerciales también hace que sea más complicado distinguir entre tus finanzas personales y las de tu empresa. En este artículo, te daremos las razones por las que abrir una cuenta de ahorro comercial es una excelente idea. 

¿Qué es una cuenta de ahorro comercial?

Para la mayoría de las empresas, comenzar solamente con una cuenta corriente comercial (o cuenta de cheques) es el movimiento correcto. Sin embargo, a medida que el negocio va creciendo, las cuentas de ahorro se convierten en una opción más atractiva. Las cuentas de ahorro comerciales pueden ser beneficiosas para cualquier empresa, pero son especialmente indicadas para negocios cuya prioridad principal es ahorrar sus ganancias de manera segura. Las cuentas de ahorro comerciales son diferentes de un banco a otro, pero a menudo ofrecen intereses sobre los saldos de las cuentas. Asegúrate de revisar las opciones en cada banco de tu elección antes de abrir tu cuenta de ahorros comercial.

En pocas palabras, una cuenta de ahorro comercial es una cuenta que utilizas para ahorrar las ganancias de tu empresa en vistas a gastos futuros. Puedes acceder a tu dinero rápidamente cuando sea necesario. No necesitas depositar grandes sumas de dinero para abrir o mantener una cuenta de ahorros. La única práctica necesaria es ir ahorrando a medida que tu negocio se expanda. Las pequeñas cantidades, por insignificantes que parezcan, se acumulan rápidamente a medida que pasa el tiempo.

Naturalmente, cada empresa hace un uso diferente de sus ahorros. Lo importante ahora es descubrir cómo una cuenta de ahorros comercial puede beneficiar a tu negocio.

10 Razones por las que debes abrir una cuenta de ahorro comercial

Una cuenta de ahorro comercial tiene el beneficio obvio de ayudarte a administrar mejor las finanzas de tu empresa. Sin embargo, hay otras ventajas y comodidades añadidas:

  1. Puedes usar los fondos para emergencias. Tener efectivo líquido reservado en caso de una emergencia o un gasto imprevisto es vital para las empresas. Es mejor planificar un futuro impredecible. Es difícil predecir dificultades financieras o gastos repentinos. Si se da una emergencia, como una caída importante en las ventas o una avería en la maquinaria, una cuenta de ahorros evitará que tengas que hacer recortes en el presupuesto de tu negocio. Cuando ocurra lo inesperado, te sentirás aliviado por tener una cuenta de ahorros a la que recurrir.
  2. Protege tus finanzas. Los ahorros comerciales están cubiertos por el gobierno federal hasta $250,000. Este seguro garantiza que tu dinero se mantenga a salvo. En realidad, esto es más importante ahora que en el pasado. Cada día más empresas utilizan la banca en línea para administrar sus cuentas corrientes. Pero la banca en línea conlleva algunos riesgos: a diferencia de las cuentas personales, las cuentas comerciales suelen estar menos protegidas. Los bancos no pueden reembolsar dinero en caso de fraude. Si tu cuenta corriente está comprometida, una cuenta de ahorros te proporciona una reserva de seguridad.
  3. Mejora tu puntaje de crédito. Una cuenta de ahorros puede aumentar tu puntaje de crédito. Si necesitas financiamiento, tus posibilidades de ser aprobado aumentarán si manejas tus cuentas bancarias sabiamente. Los prestamistas ven los ahorros como una señal clave de que tu negocio tiene la capacidad de devolver un préstamo.
  4. Puedes usar los fondos para pagar impuestos. Mantener ganancias adicionales en una cuenta de ahorros puede ser realmente útil cuando llega la temporada de impuestos. Cuando el dinero se almacena solo en una cuenta corriente, es mucho más fácil olvidarse de los próximos impuestos y tarifas. Los ahorros ofrecen una excelente manera de almacenar fondos para impuestos anuales y trimestrales.
  5. Genera interés. Mantener fondos en una cuenta de ahorros comercial generará intereses. Si bien las tasas de interés no son actualmente muy altas, pueden de todas formas contribuir al crecimiento de tu empresa. Asegúrate de preguntar a las instituciones financieras en las estés considerando abrir tu cuenta de ahorros sobre sus tasas de interés y con qué frecuencia cambian.
  6. Te ayuda a evitar los cargos por sobregiro. Los bancos tienden a ofrecer líneas de crédito para sobregiros, y muchas empresas utilizan este recurso. La protección contra sobregiros ofrece más flexibilidad: te protege de cheques sin fondos y te evita la vergüenza de las transacciones rechazadas. Pero el crédito por sobregiro puede tener tarifas individuales y una tasa de interés más alta sobre el saldo adeudado. Tener una cuenta de ahorros significa que planificas posibles sobregiros sin que se te cobre por ello. Todo lo que necesitas hacer es vincular tus cuentas corrientes con tu cuenta de ahorro.
  7. Te permite planificar tus gastos. Las primas de seguros y deducibles, bonos de vacaciones y gastos variados se dan cada pocos meses o varias veces al año. Una cuenta de ahorros comercial te permite planificar con anticipación estos costos. Incluso puedes dividir estos costos para ver cuánto dinero reservar cada mes para cubrirlos.
  8. Te permite ahorrar para la jubilación. Una cuenta de ahorro comercial te ayuda a prepararte para tu jubilación si la usas como complemento de una cuenta IRA o de cualquier otro plan de jubilación.
  9. Tendrás un negocio más saludable. Un flujo de caja saludable es un indicador clave de la salud, el potencial de crecimiento y el atractivo de una empresa para los prestamistas en potencia.
  10. ¡No tiene inconvenientes! Tener una cuenta de ahorros no perjudica a tu empresa. El dinero extra siempre es beneficioso, por lo que hay pocas razones para no comenzar a ahorrar.

Abrir una cuenta de ahorro comercial aumentará tus probabilidades de ser aprobado para un préstamo.

¿Cuánto debes depositar en tu cuenta de ahorro comercial?

Algunos expertos recomiendan ahorrar el 10 por ciento de las ganancias de tu negocio hasta que hayas construido un “colchón” de seguridad. Después de haber ahorrado lo suficiente para cubrir circunstancias imprevistas, puedes comenzar a reducir el tamaño de tus depósitos. Al ir agregando depósitos de ahorro al presupuesto de tu empresa, contarás con una serie de ventajas sobre aquellas empresas que no tienen ahorros. Esto incluye hacer que tu negocio sea más atractivo para los prestamistas cuando llegue el momento de pedir financiamiento.

Sin una cuenta de ahorro comercial, además de una cuenta corriente también para tu empresa, corres el riesgo de mezclar tus finanzas personales con las de tu empresa. Esta mala práctica puede tener serias consecuencias para la salud de su negocio, tus propias finanzas y tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo.

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