Hombre mayor y chica joven mirando computadora, joven enseñándo sobre computación a hombre mayor. concept: Roth IRA
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 9 minutos

Planifica tu jubilación como empresario con una Roth IRA

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Crear una cartera de jubilación es similar a construir con Legos. No se puede crear una casa con Legos a menos que construya el proyecto desde cero. Al realizar contribuciones periódicas a una cuenta de jubilación Roth IRA, puedes empezar a construir los ahorros con los que vivirás cuando te jubiles.   

La parte más difícil al planificar tu jubilación puede ser usar el dinero para los ahorros que actualmente inviertes para hacer crecer tu negocio. Si no estás seguro sobre qué camino seguir, Peter Lynch, un exitoso inversor estadounidense, ofrece un buen consejo: 

A la larga, no es solo la cantidad de dinero que ganas lo que determinará tu prosperidad en el futuro. Es qué tanto de ese dinero pones a trabajar al ahorrarlo e invertirlo.

Al leer este artículo, aprenderás cómo funciona el Roth IRA, si lo necesitas, y cómo abrir una cuenta de jubilación. 

¿Qué es el Roth IRA?

Una Roth IRA (cuenta de retiro individual, por sus siglas en inglés) permite a los propietarios guardar dinero que ya ha sido gravado. Lleva el nombre de William Roth, un ex senador de Delaware. Cuando realiza contribuciones a esta cuenta de jubilación, puedes invertir en fondos, acciones, bonos y otros tipos de productos de ahorro.

Cuando comienzas a hacer retiros de la cuenta a los 59 años y medio, lo que retiras y las ganancia son libres de impuestos siempre y cuando cumplas con los requisitos mencionados más adelante. 

¿Cómo funciona una cuenta Roth IRA?

Cuando obtienes ingresos de un empleo, puedes hacer contribuciones a una cuenta Roth IRA. No es necesario tener cierta edad para hacerlo: puedes hacer contribuciones siempre y cuando tus ingresos no superen ciertos límites. Los requisitos de inversión establecen una cantidad máxima con la que puedes contribuir al año.

A partir del 2019, puedes depositar hasta $6,000 en una cuenta Roth IRA ($7,000 si tiene 50 años o más). Puede realizar estas contribuciones máximas siempre que tu nivel de ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) cumpla con los requisitos basados ​​en tu declaración de impuestos. 

Actualmente, el límite para el estado civil único y único de cabeza de familia es de $122,000, y de $193,000 para casados ​​que presentan una declaración conjunta. Puedes hacer contribuciones parciales para mayores niveles de ingresos de MAGI entre $137,000 y $203,000. Sin embargo, si tu nivel de ingresos es más alto que cualquiera de estas cantidades, no puedes contribuir a una cuenta Roth IRA.  

#CaminoTip
Si tienes alguna pregunta, debes comunicarte con un asesor financiero antes de realizar un retiro.

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Cuando estés listo para retirar fondos de tu cuenta Roth IRA, tienes varias opciones:

  • Tienes 59 años y medio o más

Puedes realizar retiros libres de impuestos si has tenido la cuenta durante 5 años (a esto se le llama “regla de los 5 años”).

  • Eres menor de 59 años y medio y cumples con la regla de los 5 años

Tus ganancias por retiro son sujetos a impuestos y multas. Puede que no tengas que pagar los impuestos y las multas si usas el dinero para comprar una casa por primera vez (límite de $10,000), si tienes una discapacidad, o en el caso de tu muerte. 

  • No cumples la regla de los 5 años

Si tiene 59 años y medio, pero has tenido la cuenta por cinco años, tu retiro está sujeto a impuestos pero no a multas. Si tienes menos de 59 años y medio, los retiros por ingresos tienen impuestos y multas. 

Es posible evitar multas (pero no impuestos) si usas el dinero para lo mencionado anteriormente. Otras dos formas de utilizar el dinero y no incurrir en multas es pagar por gastos de educación y gastos médicos no reembolsables.  

¿Necesito una cuenta Roth IRA?

Esa es una pregunta que muchos empresarios se hacen a sí mismos y no saben cómo contestar.

¿Recuerdas la casa de Lego? Si quieres construirla, necesitarás armar componentes básicos: paredes, techos, chimeneas, puertas, ventanas, etc. Si no estás seguro si abrir una cuenta Roth IRA, piensa en esta cuenta para la jubilación como uno de los componentes básicos para alcanzar la seguridad financiera. 

Además, existen ventajas fiscales al abrir una cuenta Roth IRA. 

Las inversiones en una cuenta Roth IRA crecen sin pagar impuestos, siempre y cuando el titular de la cuenta cumpla con la edad, los requisitos de ingresos y la regla de 5 años al realizar retiros. Del mismo modo, dado que no hay límite de edad para contribuir, puedes seguir agregando fondos a tu cuenta incluso después de jubilarte

#SabíasQue
Cuando tus hijos tienen trabajos de verano o trabajan durante el año escolar que pueden depositar dinero en una cuenta Roth IRA. Al hacerlo, aprenden la importancia de ahorrar e invertir.

Three generation Hispanic family standing in the park, smiling to camera, selective focus. Concept: Roth IRA

Además, los propietarios no están obligados a realizar retiros mínimos después de cumplir 70 años y medio como cuando tienes una 401K o un IRA tradicional. Esto te otorga más flexibilidad y control sobre cuánto dinero usas y cuándo lo usas. 

Y si no realizas retiros, el dinero sigue creciendo libre de impuestos.

Cómo abrir una cuenta Roth IRA: instrucciones paso a paso

Abrir una cuenta es fácil, pero es importante saber qué tipos de inversiones ganan más y no son tan arriesgadas. Si no estás seguro de qué hacer, puedes consultar con un asesor financiero antes de abrir tu cuenta.

1. Decide dónde abrir la cuenta 

El personal de las compañías de inversión y los bancos puede ayudarte a abrir la cuenta. Te recomendamos que elijas una ubicación cerca de tu negocio u hogar. Compara y haz preguntas. ¿Hay tarifas por abrir la cuenta, mantenerla o mover dinero cuando cambias a otro tipo de inversión?

2. Completa la documentación

Necesitarás una licencia de conducir u otro tipo de identificación con foto, número de seguro social o ITIN, además de un número de cuenta de ahorros. También necesitarás el nombre y número de teléfono de tu beneficiario (la persona que recibirá los ahorros en caso de tu fallecimiento). Se te pedirá que completes la forma 5305-R de la IRS.

3. Elije sus inversiones 

El personal de los bancos puede aconsejarte los mejores lugares donde invertir tu dinero dependiendo de la volatilidad, el riesgo y la estabilidad del mercado. Sin embargo, es importante que tú investigues también sobre todo esto, a fin de cuentas es tu dinero. Puedes tener una combinación de inversiones para diversificar tu cuenta de ahorros para la jubilación o tener solo un tipo de inversión.

4. Contribuye regularmente

Es una buena idea transferir dinero de tu cuenta bancaria a la cuenta Roth IRA cada mes. Por supuesto, debes seleccionar una cantidad que no afecte tu presupuesto y así no tengas problemas de flujo de efectivo.

Después de crear la cuenta, debes asegurarte de que las inversiones que elijas tengan un buen rendimiento en el mercado. Puedes hacer ajustes para equilibrar tu cuenta de jubilación cambiando a inversiones más rentables trimestralmente o anualmente.

Lovely senior Hispanic couple close up. Concept: Roth IRA

Estamos aquí para ayudarte

Al planificar tu jubilación, tu objetivo es ahorrar dinero para el futuro. Nuestro objetivo es ayudarte a saber cómo hacerlo. Eso es porque creemos en nuestro lema, “No Business Left Behind”. Somos la institución a la que puedes recurrir para tus necesidades financieras.

Te invitamos a formar parte de nuestra comunidad, suscríbete al Newsletter de Camino Financial. Recibirás semanalmente en tu bandeja de entrada consejos relacionados con fondos, administración, tecnología y otros temas sobre cómo hacer crecer tu negocio. 

Si quieres seguir contribuyendo a tu Roth IRA pero quieres invertir en tu negocio, la mejor solución es solicitar un préstamo. Nosotros podemos ayudarte. Nuestro personal está listo para responder cualquier pregunta que pueda tener.

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